Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?

Служащие ФССП применяют к неплательщикам различные меры воздействия: накладывают ограничения, арестовывают имущество. При этом характер нарушения не важен. За просрочку выплат по кредиту, долгу по алиментам и накопившимся штрафам судебный пристав-исполнитель может арестовать счета.

Работник ФССП применяет ограничения ко всем найденным счетам должника для взыскания долга. Разберем, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту должника и принудительно списать с нее деньги.

Арест кредитной карты – что это такое

Чтобы понять, почему приставы арестовывают кредитные карты, определим в чем разница между арестом и блокировкой.

Арест – одна из мер воздействия пристава на неплательщика. Работник УФССП не блокирует расчетный счет или кредитку. Он выписывает Постановление об аресте всех банковских счетов на сумму, указанную в исполнительном листе.

У должника остается право распоряжаться счетом после того, как он погасит долг. Если размер задолженности превышает сумму, которая есть на счете, доступ к карте перекроют до полного списания суммы.

Постановление о принудительном взыскании долга выписывает суд. Только при наличии этого документа пристав может арестовать счета должника. Пристав направит постановление об аресте во все банки, которыми пользуется должник.

Блокировка предполагает временную приостановку операций по счету. У судебных приставов нет прав блокировать счета должника. Такое право есть только у налоговых органов, Роскомнадзора, Росфинмониторинга и банков. Фактически, пристав выносит постановление, а банк уже блокирует счет.

Для блокировки есть несколько оснований:

  • человека подозревают в терроризме, экстремистской деятельности или распространении оружия;
  • банк подозревает человека в мошенничестве;
  • против должника возбуждено исполнительное производство.

Приставы не могут по своему желанию заблокировать или арестовать карту. Они могут только наложить арест на сумму долга. Фактически, арест наложат на счет, к которому привязана карточка, а не на сам пластик. Если к одному счету привязано несколько карт, ограничения распространятся на все из них.

Может ли пристав наложить арест или блокировку на кредитку

Да. У судебного пристава-исполнителя есть законное право арестовать кредитный счет гражданина при наличии долга:

  1. Перед банком по кредитам.
  2. Перед детьми по алиментам.
  3. Перед налоговой.
  4. Перед коммунальными службами.
  5. Перед государственными органами, наложившими административный штраф.
  6. Перед таможенными органами и другими инстанциями.

При этом, пристав не должен выяснять откуда поступают деньги на счет. Он высылает постановление всем банкам, в которых есть счета у физлица. Фактически он может арестовать любой счет, в том числе кредитный. При этом списать деньги в счет задолженности он не может. У пристава есть право взыскать задолженность с личных средств гражданина, но не из заемных.

Арест карты с овердрафтом

Иная ситуация с кредитно-дебетовыми картами. Если на карте клиента не хватает денег для покупки, банк предоставляет ему заем на недостающую сумму. Карты с овердрафтом выдают все крупные банки: Альфа, Сбербанк, Тинькофф и т.д.

Пристав может арестовать и принудительно списать средства должника с карты с овердрафтом. Использовать кредитные деньги он не может.

Исключение распространяется на карты овердрафт, если в договоре указано, что заем используется для погашения любого платежного поручения. В таком случае банковский служащий спишет всю доступную сумму и залезет в овердрафт. Если такого условия в договоре нет, кредитные средства не спишут.

Мы не рекомендуем пополнять счет при блокировке кредитки с овердрафтом. Вся сумма, превышающая кредитный лимит, будет списана банком автоматически.

Пытаться снять деньги с карты после ареста карты не стоит. Банк сначала списывает деньги по долгу, затем выдает наличные или переводит средства на другой счет. Клиент снимает деньги с овердрафта, а личные средства расходуются на покрытие задолженности.

Как я узнаю, что карта арестована

Приставы заблокировали кредитную карту по возбужденному исполнительному производству. Если должник никак не урегулирует вопрос оплаты задолженности, в какой-то момент последует взыскание.

Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?

Сбербанк информирует своих клиентов об аресте смс-сообщением на номер телефона, указанный при оформлении карточки. Если доступа к контакту нет, посмотреть наличие ареста можно в онлайн-банке. На фото карты появляется отметка «Действует взыскание или арест».

В Альфа, Сбербанк, Тинькофф и других банках узнать об аресте можно при неудачной попытке расплатиться за покупку. Не допустить подобную ситуацию можно, если мониторить данные о долгах на сайте ФССП.

Можно ли пользоваться кредиткой при аресте

Да. Но только если на ней нет личных денег. Гражданин пользуется кредитным счетом и пополняет счет на сумму, достаточную для погашения ежемесячного платежа. Клиент по-прежнему пользуется деньгами банка для личных нужд.

Списать деньги, внесенные на счет для погашения кредитной суммы, служащий СПИ не может. Эти средства – собственность банка.

Иногда банковские служащие допускают ошибки и после получения Постановления списывают долги с кредитных карт. Что делать в такой ситуации?

Если списали деньги с кредитной карты, должнику нужно обратиться к приставам. Гражданин пишет заявление, собирает подтверждающие документы и записывается на прием к работнику РОСП.

В качестве подтверждения подойдет договор кредитования или письмо из банка, подтверждающее назначение счета.

Пристав составляет документ, отменяющий взыскание и возвращающий деньги банку.

Если сотрудник СПИ отказывается исправлять ошибку, жалуйтесь начальнику РОСП. При его бездействии, составляйте административный иск и обращайтесь в районный суд.

Как погасить кредитку при аресте

Способ оплаты зависит от типа кредита. При блокировке кредитного счета гражданин может обратиться в банк для открытия нового расчетного счета или ссудного счета. При блокировке кредитной карты открыть ссудный счет. Он является собственностью банка. Пристав не может арестовывать или блокировать ссудный счет.

Пополнять кредитную карту можно и другими способами:

  1. Перечислять деньги с другой карты безналичным переводом.
  2. Класть деньги на счет через банкомат.
  3. Пополнять счет в кассе банка.

Как снять арест сотрудников ФССП с кредитной карты

Приставы заблокировали кредитную карту, приставы и снимают арест. Чтобы ускорить процесс, должник пишет заявление о снятии ареста с карточки в РОСП, который возбудил исполнительное производство. К документу прикладывает доказательства:

  • чек об оплате;
  • выписку (справку) из банка, которая подтвердит о кредитном счета;
  • подтверждение из банка о взыскании излишне уплаченной суммы;
  • документ, подтверждающий невозможность совершать ежемесячные платежи из-за ареста и т.д.

Если долг не выплачен, перед обращением нужно его погасить или попросить кредитора составить новый график платежей и отозвать заявление об аресте.

Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?

Этих данных достаточно, чтобы снять арест. Пристав рассмотрит заявление и составит мотивированный ответ: вынесет постановление о прекращении ИП или откажет в снятии ареста.

Если пристав незаконно наложил арест, жалуйтесь вышестоящему руководству или подавайте иск в суд.

Что говорит закон об аресте кредитной карты

При запуске исполнительного производства арест накладывают на собственность должника, в том числе деньги. По закону интересы третьих лиц затрагивать нельзя.

Средства на кредитной карте – собственность кредитора, они должнику не принадлежат. По закону их списание запрещено. Арестовывается карта для последующего списания личных средств должника.

Нельзя накладывать арест на кредитку, по следующим причинам:

  • на счету может не быть денег должника;
  • если на кредитной карте есть долг, поступающие средства используются для его погашения, а не списания за долги по ИП;
  • банк может менять условия пользования кредиткой.

Могут ли приставы арестовать кредитку по закону? Формально, да. Прямого запрета на арест в законе нет. Впрочем, такое решение можно оспорить.

Могут ли приставы снять деньги с кредитки по закону? Нет. По заявлению должника они обязаны вернуть всю списанную сумму на счет.

Как оспорить арест

Если приставы арестовали кредитную карту, и вы не знаете, что делать, — попробуйте оспорить арест. Обратитесь к приставу, вынесшему постановление, или в банк. Его сотрудники сами известят пристава об отсутствии оснований для ареста.

Если банковские работники не приняли меры, направьте заявление банку о неправомерности действий. Укажите данные карты, сведения о владельце, причину снятия ареста.

Если после рассмотрения заявления, банк или СПИ отказались снимать арест, владелец может разорвать кредитный договор с этим банком и закрыть кредитку. Или подать в суд иск о неправомерности действий пристава.

Заключение

Закон не регулирует на какие счета пристав может накладывать арест. Несмотря на то, что блокировка кредитной карты затрагивает интересы третьих лиц и не имеет смысла, подобные ситуации случаются часто. Помните, приставы могут списать только ваше имущество. Если на карте нет личных средств, приставы ничего не спишут.

Арест кредитной карты приставами — возможен ли и как отменить?

В качестве одной из мер обеспечения судебного решения применяется арест действующих счетов должника.

При этом разновидность долговых обязательств не имеет значения, так как это могут быть долги по кредитам, алиментам, штрафы, компенсация вреда, и прочее.

В процессе работы сотрудниками ФССП полностью или частично блокируются все обнаруженные счета должника, поэтому нередко под блокировку попадают и кредитные карты.

В РФ действует профильный ФЗ “Об исполнительном производстве”, в ст. 64 которого указано права судебного пристава-исполнителя (СПИ) накладывать арест на счета в целях обеспечения судебного решения. При этом в диспозиции закона не дается пояснения, какие именно счета могут быть блокированы.

Главное требование — счет должен принадлежать должнику лично. Именно по этому показателю и производится блокировка. Как правило, пристав подает запросы сначала в крупнейшие банки страны, где с большей долей вероятности у должника может быть оформлена карта или открыт счет.

Читайте также:  Как узнать долги ИП по налогам или в пенсионный фонд: инструкция 2021 г.

Более точные данные вычисляются по следующему принципу:

  1. Запрос подается в тот же банк, в котором должник фигурирует в виде зарплатного клиента.
  2. Проводится анализ документов, предоставленных взыскивающей стороной — когда и по каким счетам должник производил или получал оплату.
  3. Отдельный запрос подается в территориальный налоговый орган, где должник стоит на учете.

При помощи указанных методов в большинстве случаев приставу удается вычислить, в каком именно банке / банках у должника есть действующие счета. Если на первых этапах у сотрудника ФССП не получится найти счета, то дальнейшее их обнаружение считается вопросом времени.

Позиция банка

В РФ на этот счет действует двойной стандарт, о котором уже длительное время говорят юристы. С одной стороны, гражданин имеет право на полную сохранность банковской тайны, и реализацию этого самого права обеспечивает кредитная организация.

С другой стороны, законодательство обязывает банки предоставлять полную информацию по счетам своих клиентов, если запрос поступает от сотрудников ФССП. И для этого приставы могут не получать разрешение из суда, так как одного исполнительного листа будет вполне достаточно.

Взаимодействие производится следующим образом:

  1. Сотрудник ФССП направляет в кредитную организацию официальный запрос, который должен обработаться в течение установленного в запросе срока.
  2. Банк обрабатывает обращение, и предоставляет информацию по счетам своего клиента в ответном сообщении.
  3. По постановлению пристава все счета или часть блокируются банком.

В большинстве случаев блокировки карты, как таковой, не производится. Заблокировать могут расчетный или лицевой счет, а на пластиковые карты налагается арест. Это означает, что банк будет списывать указанную в постановлении сумму сразу после поступления средств на баланс.

Винить банк в таких действиях нет смысла, так как организация выполняет требования профильного законодательства. При сокрытии информации банк может попасть под санкции регулятора.

Бробанк: Следует знать, что сам держатель карты не обязан предоставлять приставам информацию по своему счету, а сотрудники ФССП не имеют права требовать раскрытие этих данных у самих должников. Выставление таких требований считается грубым нарушением, о котором держатель карты может заявить в прокуратуру или старшему приставу.

Законность ареста кредитной карты

В рамках исполнения судебного решения арест накладывается на имущество, включая и денежные средства, которые принадлежат должнику на 100%. Затрагивание интересов третьих лиц не допускается.

Кредитные средства не являются собственностью держателя. Владельцем денег является банк, поэтому их списание не предусматривается. А арест карты производится именно с целью последующего списания средств.

Недопустимость ареста кредитной карты объясняется следующим:

  • На балансе может не быть собственных средств держателя.
  • При наличии долга на карте все поступления должны идти на его погашение, а не списываться в пользу исполнения сторонних обязательств.
  • Условия по кредитке могут периодически меняться банком, поэтому в ее аресте может не быть практического смысла.

Из вышеуказанного следует, что арестовывать кредитную карту пристав формально имеет право, так как нигде не указан запрет на такие действия. Но при таких обстоятельствах держатель может достаточно быстро исправить ситуацию самостоятельно.

Что делать, если приставы арестовали кредитную карту

Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.

Но то ли нежелание банка связываться с исполнительной структурой, то ли человеческий фактор, становятся причиной ареста кредитной карты. Если подобное уже произошло, и владелец карты получил соответствующее уведомление, то, в первую очередь, ему необходимо обратиться в банк с заявлением. В заявлении указываются:

  • Данные карты.
  • ФИО держателя.
  • Причины, по которым с карты должен быть снят арест.

В последнем пункте указывается, что карта является кредитной, поэтому у СПИ нет законных оснований на наложение ареста. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего держатель может пользоваться картой в привычном режиме.

Что касается погашения долга, то здесь важно придерживаться правила, согласно которому на кредитную карту не должны поступать собственные средства, сверх кредитного лимита. В этом случае банк будет вынужден списывать деньги в направлении погашения сторонних обязательств.

Альтернативные варианты

Если карта уже арестована, и ни банк, ни СПИ не собираются идти навстречу держателю, можно отказаться от обслуживания, и закрыть договор. Если на балансе будут собственные средства, то они спишутся сразу после наложения ареста. Если собственных средств нет, то проще всего прекратить сотрудничество с данной кредитной организацией.

Следовательно, СПИ может арестовывать любые карты, независимо от наименования банка-эмитента. Но хуже всего для должника, когда арестовывается карта, выданная в рамках зарплатного проекта. В этом случае просто взять и перейти на обслуживание в другой банк уже не получится.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как приставы обнуляют кредитные карты должников

Давайте поговорим о таком злободневном вопросе для должников — имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты и можно ли защитить свои деньги на такой карте от пристава?

Как принято считать, согласно условиям кредитного договора, владелец кредитки получает возможность пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита. Поэтому фактически такие средства на карте принадлежат не заемщику, а банку. Следовательно, списываться службой судебных приставов деньги банка, а не должника не могут.

Однако на практике заемщики часто сталкиваются с арестом кредитных карт и списанием денег с них. Это объясняется тонкостями ведения банками кредитных операций и особенностями процесса исполнительного производства. И вот об этом давайте поговорим подробнее.

Когда приставы могут снять деньги с кредитной карты?

В последнее время в подавляющем большинстве банков аресту стали подвергаться и кредитные банковские счёта, и кредитные карты. Так какие же деньги на кредитных картах изымают приставы у должников – деньги банка или, всё же, деньги самого должника?

В соответствии с пунктом 2 статьи 69 Закона «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, производится в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе. Пристав имеет право арестовать банковские счёта, принадлежащие должнику, и списать безакцептно все денежные средства с них в пределах суммы ареста по исполнительному листу.

Но что за деньги подпадают под взыскание? Когда банк предоставляет кредитные деньги или кредитный лимит своему клиенту, то для погашения в автоматическом режиме регулярных платежей по кредиту или кредитной карте банк открывает заемщику банковский счёт, как правило — 40817. Его часто еще называют транзитным счётом. С этого транзитного счёта происходит регулярное списание платежа в погашение по кредитной карте или кредиту в дату, предусмотренную договором с клиентом.

То есть, проще говоря, когда мы погашаем кредит или пополняем кредитку – вначале пока ещё наши деньги попадают на этот промежуточный транзитный счёт, а потом уже, через какое-то время, уходят в банк и становятся деньгами банка.

Если данный банковский счёт клиента будет арестован приставом, то зачисляемые на него средства клиента будут сняты, а перед самим банком образуется просрочка по кредиту или кредитной карте. Ваши деньги ведь хоть и попали на банковский счёт, но не на тот, по которому у Вас открыт кредит.

В итоге, по воле пристава, банк Ваши деньги не получил, а Вы теперь еще должник и перед этим банком!

И вот так происходит с кредиткой практически любого банка. По кредитной карте изначально при её оформлении на счёте клиента денег нет — есть лимит кредитования. Пока человек не снимет какую-то часть этого лимита — с должника пристав списать еще ничего не может.

Когда заемщик берёт деньги банка в пределах лимита, у него появляется долг перед этим банком и обязанность вернуть их. В итоге, когда потом заёмщик приходит в банк со своими деньгами для погашения этого долга и вносит их в банкомат или кассу – как раз эти денежки должника и интересуют пристава.

И банк обязан не забрать их себе для погашения лимита, а передать по поручению пристава на погашение долгов по исполнительным производствам клиента-должника. Таков закон!

Но тут бывает случаются и нарушения со стороны банков.

Например, заемщик у банка деньги из предоставленного лимита ещё не брал, но банк сам взял и перечислил деньги приставу или даже поставил карту в минус, израсходовав больше отведённого лимита.

Получается, что банк сам взял и отдал свои деньги, а возникший долг повесил на заемщика-клиента. В таком случае все эти действия банка незаконны и подлежат отмене. Как правило, через суд.

Читайте также:  Возражение на судебный приказ о взыскании задолженности и его отмена

Что делать если пристав арестовал кредитный счёт?

Если Вы должник, в отношении Вас ведется исполнительное производство, но Вы по-прежнему пользуетесь кредитами и кредитными картами.

Вы должны понимать, что в любой момент можете столкнуться с проблемой обслуживания такого кредита.

И если даже по ипотечным кредитам банки иногда вынуждены исполнять требование пристава и блокировать поступающие от клиентов платежи, то по кредитным картам такой риск больше в сотни раз.

Если всё же с Вами произошла такая неприятность и Ваши деньги на кредитке арестовали, то попробуйте вначале решить проблему, переговорив с сотрудниками банка.

Уточните в банке возможность иного способа внесения регулярных платежей, в обход арестованного транзитного счёта. Это может быть банковский перевод денег, депозит нотариуса, открытие дополнительного счёта.

ссудного счёта, погашение через другого клиента этого банка. Однако банк не всегда может пойти Вам навстречу.

В каких банках безопасные кредитки?

Практически все банки сегодня сотрудничают с приставами и предоставляют по их запросу сведения о транзитном счёте, который использует клиент банка для погашения кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=OqR47l-7U7g

Еще совсем недавно более-менее щадящая ситуация у должников была в таких банках, как ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк. В Тинькофф и вовсе интересная ситуация с транзитным счётом клиентов, не подпадающим под взыскание по исполнительным производствам. Там деньги при погашении сразу напрямую попадали в банк.

Но на сегодняшний день уже нет никаких гарантий того, что какой-то банк может оградить Вас на 100% от удержания денежных средств по постановлению пристава-исполнителя.

Поэтому если вы должник, если в отношении Вас ведется работа приставом и возбуждено исполнительное производство – будьте бдительны!

Посмотрите мой видеоканал на Ютубе. На нем я рассказываю о проблемам кредитных долгов и способах их решения. Подписчиков канала я бесплатно консультирую в х к видеороликам.

Вот например, один из моих недавних роликов на канале:

✅Подписывайтесь на мой дзен-канал. Каждый день — правовые новости.

✅ Подпишитесь на мой ютуб-канал. Кстати на нём уже 130 000 подписчиков. Ведь там я отвечаю на юридические вопросы подписчиков и бесплатно консультирую их в х к видео!

✅ А этой моё сообщество ВКонтакте. На нём удобнее общаться.

Что делать, если пристав арестовал (заблокировал) кредитную карту

Чтобы исполнить решение суда, судебные приставы выносят постановления об аресте его счетов. При этом не играет роли какие именно долги должны быть погашены. Разберем, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту и снять деньги с кредитки.

Арест кредитной карты судебными приставами

В ст. 64 ФЗ «Об исполнительном производстве» указаны права судебного пристава, касающиеся ситуаций, в которых накладывается арест для обеспечения решения суда. При этом в законе не указано, какой счет может быть заблокирован, а в отношении каких делаются исключения.

Главное, чтобы банковский счет принадлежал заемщику. Приставу нужно сначала отправить запрос в крупные банки, чтобы собрать сведения о наличии карт или счетов.

Для сбора информации сначала отправляется запрос в банк, в котором у клиента оформлена зарплатная карта. Затем анализируются документы, предоставленные взыскивающей стороной. СПИ оценивает какими счетами и картами пользовался должник для взаиморасчетов.

Следующим этапом направляется запрос в территориальные налоговые органы, где хранится информация о заемщике.

Эти методы в большинстве ситуаций позволяют собрать информацию и вычислить все действующие счета и карточки человека.

Могут ли приставы арестовать или заблокировать кредитку

В отношении пластиковых карточек заемщика в России ситуации неоднозначная. С одной стороны, у гражданина есть право сохранности банковской тайны. Банки и другие кредитные компании должны отслеживать исполнение этого права. С другой, по закону кредиторы должны при получении запроса по исполнительному листу от ФССП, передать всю информацию о клиенте.

Приставы контактируют следующим образом:

  1. Сначала сотрудники РОСП высылают кредиторам запрос. Первым делом информация рассылается по ведущим банкам РФ (Альфа, Сбербанк, Тинькофф и т.д.)
  2. Банк должен обработать запрос и направить данные по счетам клиента ответным письмом.

На основании полученной информации судебный пристав-исполнитель выдает Постановление о полной или частичной блокировке счетов, например, блокировке кредитки. Сама по себе карточка не блокируется. Приставы могут только наложить арест на карту. Эта мера позволит банку списать с карты деньги в размере суммы, указанной в постановлении, при зачислении ее на баланс.

При этом клиент не должен сам передавать информацию о своих счетах и картах приставам-исполнителям. У работников ФССП нет законных прав требовать подобную информацию у должника.

Арест карты с овердрафтом важный нюанс

Банковские карты с овердрафтом доставляют СПИ немало сложностей. Причина в том, что овердрафт является разновидностью кредита, сумма лимита которого меняется при увеличении/уменьшении денежного оборота по счету. Фактически, клиент, пользующийся овердрафтом, может оплачивать продукцию или заказывать услуги даже в тех случаях, когда денег на счету нет.

Потребителю, в отношении которого открыто исполнительное производство, рекомендуем тщательно изучить договор пользования картой.

Если в документе указано, что линия овердрафт может использоваться для оплаты всех видов платежей и требований, банковскому работнику придется списать требуемую по исполнительному листу сумму, даже если на карте недостаточно средств. Деньги просто спишут с овердрафта.

При отсутствии подобных условий, банк будет списывать личные деньги с карты. Во избежание списаний, не пополняйте эту карту.

В любом случае, в первую очередь будут погашены требования по исполнительному листу для взыскания долга. Если клиент решит снять средства сразу после поступления их на карту с овердрафтом, банк сначала спишет долг по требованиям РОСП, а только после этого выдаст средства клиенту. Вполне вероятно, что деньги выдадут из линии овердрафта.

Как узнать об аресте карточки и его причинах

Проще всего узнать, приняв участие в судебном процессе, и получая документы от приставов и Арбитражного суда. В противном случае о наличии ареста человеку станет известно при списании средств с кредитной карточки или вынесении запрета на регистрацию сделок купли-продажи движимого или недвижимого имущества. Что делать, чтобы этого избежать?

Проверить наличие ареста можно несколькими методами:

  • посмотреть в Банке данных исполнительных производств ФССП;
  • найти в картотеке дел на сайте Арбитражного суда по месту регистрации — КАД Мой арбитр» или на ГАС «Правосудие»;
  • в районном отделе судебных приставов по месту регистрации (РОСП);
  • в онлайн-сервисе ГИБДД проверить наличие запрета на регистрацию ТС;
  • в Росреестре, получив выписку ЕГРН. В справке указываются запреты, обременения и аресты на квартиру и другую недвижимость;
  • в онлайн-банке;
  • на Госуслугах можно посмотреть есть ли исполнительные производства или долги по налогам.

В любом случае, при наличии ареста, клиенту нужно узнать номер судебного дела или исполнительного производства. А затем обратиться в суд или ФССП, чтобы узнать о причинах наложения ареста

Можно ли пользоваться кредиткой при аресте

Когда приставы арестовали кредитную карту, что делать– главный вопрос, который интересует владельца. Если на кредитную карточку наложили арест, у клиентов есть возможность пользоваться картой в том случае, если на ней нет собственных средств. Владелец может использовать заемные средства, а затем выплачивать средства банку.

Как погашать кредитную карту, если приставы арестовали ее

При наложенном аресте на кредитную карту вносить средства на счет нужно по банковским реквизитам. Не стоит класть деньги через банкомат, так как карточку заблокирует аппарат. Также не стоит вносить средства по номеру карты. Деньги просто вернутся.

Как снять арест сотрудников ФССП с кредитной карточки

Если приставы заблокировали кредитную карту, проще всего снять арест, погасив задолженность. Не стоит игнорировать постановление суда. Выплатив всю сумму задолженности, должник вправе составить заявление о разблокировке кредитки и передать его в отделение ФССП.

В случаях, когда должник не может сразу выплатить весь долг, он может подать ходатайство на имя руководителя отделения ФССП о рассрочке или погашении долга частями из зарплаты или пенсионных отчислений.

Законность ареста кредитки

По закону судебные приставы могут наложить арест на собственность или средства должника. При этом не должны затрагиваться интересы третьих лиц.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку, выступающему третьей стороной. Сотрудники ФССП не могут их списывать.

Кроме того, при внесении ежемесячного платежа собственник погашает заем перед Альфа, Сбербанком, Тинькофф или другим банком, а не вносит собственные средства.

Недопустимо списание поступивших средств в пользу иных обязательств. А если банк еще и изменит условия пользования картой, арест станет неэффективен.

У пристава есть формальное право на арест кредитной карты, так как прямого запрета на проведение подобных действий нет.

Во избежание ареста или блокировки кредитки приставами рекомендуем оперативно предоставить СПИ выписку из банка, подтверждающую факт того, что данная карта является кредитной, а не зарплатной.

После этого, письменно зафиксировать в РОСП заявление о снятии ограничений с кредитки, так как это не собственность заёмщика. Второй экземпляр заявления с отметкой канцелярии фссп оставить у себя на руках. В случае игнорирования ваших требований, обратиться с административный иском в районный суд на действия судебного пристава-исполнителя.

Можно ли оспорить арест кредитного счета судебными приставами

Решить проблему можно только при участии пристава, вынесшего постановление, банка и владельца кредитной карты.

Банк, которому поступила копия Постановления, должен известить служащего о безосновательности его действий, так как деньги на кредитной карте гражданина – собственность банка, а не должника.

Читайте также:  Передача долгов ЖКХ коллекторам: взыскание задолженности в 2021 году

Впрочем, человеческий фактор и нежелание банков контактировать с приставами приводит к тому, что карту все-таки арестовывают.

Если карточку арестовали, ее хозяину нужно написать заявление в банк о неправомерности действий.

В бланке указывается информация о карте и ее владельце, а также причина, по которой должны снять арест. Достаточно написать, что арестованная карта кредитная, поэтому СПИ не имеет законных прав накладывать на нее арест. Чаще всего после рассмотрения подобного заявления банк снимает ограничения, и клиент использует карту как обычно.

Чтобы не столкнуться с тем, что приставы списали деньги с кредитной карты, не стоит вносить на счет суммы, превышающие кредитный лимит. Тогда банк не сможет списать средства в счет погашения других обязательств.

В случаях, когда банк или СПИ получили заявление, но отказали в снятии ареста, у владельца есть право отказаться от пользования услуг этой кредитной организации и закрыть кредитный договор. При наличии собственных средств на балансе, они будут списаны сразу после введения санкций. Если личных денег нет, просто прекратите пользоваться услугами этого банка и закройте договор.

Заключение

В законе не указано какие именно счета и карты имеют право арестовывать приставы-исполнители. Пользуясь этой нестыковкой в законодательстве РФ, приставы РОСП усердствуют и выносят постановления об аресте кредитной карточки.

В таком случае владелец может продолжить пользоваться кредиткой в рамках предоставленной кредитной линии. При этом должник должен пополнять счет только по реквизитам, выданным в банке. Иначе карту зажует банкомат или деньги вернутся.

Помните, у приставов есть право списывать деньги физлица с кредитной карточки, пока Вы не предоставите информацию из банка. Просто не пополняйте карту сверх кредита и возвращайте задолженность своевременно.

Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту или счет?

Когда за неуплату по прошлым задолженностям приходит повестка в суд, неизбежно возникает вопрос: могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту? Ответ — да, даже на кредитную карту можно наложить арест. Правда имеются некоторые уточнения.

Во-первых, этот банковский продукт должен быть в списке личного имущества должника в рамках исполнительного производства. Во-вторых, арест производится не буквально — вместо этого денежные средства автоматически снимаются с карты каждый раз, когда клиент кладет на ее счет деньги. Поэтому ситуацию нельзя назвать однозначной.

Мы разберемся в настоящей статье, обладают ли этим правом судебные приставы, а также как им следует противостоять.

Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет? А снять деньги с кредитного счета?

Если ваша задолженность выросла до таких размеров, что дело дошло до суда, ваше имущество почти наверняка будет арестовано судебными приставами. Суды в России встают на сторону банковских организаций не потому, что между ними установлен сговор.

Просто в 95% случаев из ста банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, а вот клиент — не исполнил. Соответственно, заемщик и является нарушителем условий, прописанных в договоре обслуживания. И ему необходимо нести ответственность.

Судебные приставы после решения суда автоматически блокируют все банковские, в первую очередь дебетовые, счета.

Хотя сведения о состоянии счетов, их наличии и прочем являются банковской тайной, согласно российскому законодательству банки в РФ в добровольно-принудительном порядке обязаны предоставить уполномоченным сотрудникам исчерпывающую информацию о финансовой жизни заемщика.

Это правомерно в соответствии с Федеральным Законом «Об исполнительном производстве». Но в этом законе нет ни слова про блокировку кредиток и привязанных к ним кредитных счетов.

Самое интересное заключается в том, что банки крайне неохотно сообщают приставам об открытых в их организации кредитных линиях.

Банковские организации сами заинтересованы в том, чтобы этот счет не был заблокирован, ведь он может потенциально приносить большую прибыль — особенно теперь, когда должник «связан» по рукам и ногам.

Поэтому кредитки отнюдь не часто попадают в исполнительное производство. Если вам повезло и карта нигде в судебных документах не указана, вы можете ей свободно пользоваться.

Если же удача обошла вас стороной, и кредитка попала в производство — ее все равно не арестуют.

Согласно закону об исполнительном производстве, арест может быть наложен только на личное имущество заемщика, чье изъятие не принесет должнику непоправимый ущерб (нельзя, например, изымать единственное жилье или все денежные средства, не оставляя заемщику даже денег на минимальную продуктовую корзину).

Кредитные линии и даже банковские счета не являются собственностью должника — это все юридически и фактически является имуществом банка. Собственностью заемщика на этих счетах считаются только денежные средства, внесенные непосредственно им самим.

Поэтому вопрос, имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные карты, можно закрывать — они не имеют права на подобные действия. Однако, деньги, что содержатся на карточке или на счете, являются собственностью заемщика.

Следовательно, при исполнительном производстве сотрудники ФССП имеют полное право снять все ваши деньги с кредитки. Более того, каждый раз, когда баланс вашей карточки будет выше нуля — например, в результате пополнения счета — все средства будут мгновенно сняты в пользу исполнительного производства.

Правда, нужно уточнить: деньги на карте должны быть именно вашими. Если баланс по карточке перед банком составляет 0 рублей или меньше (задолженность перед банком), судебным приставам будет просто нечего изымать. Брать за вас в долг они так же не имеют права.

Подведем итоги. С одной стороны, сотрудники ФССП сильно ограничены в своих полномочиях: да, они могут блокировать все банковские счета клиента, но вот обязать банк сообщить о всех счетах клиента все-таки им не под силу. И, как показывает практика, банковские организации часто «выручают» клиентов, не сообщая приставам о кредитке.

Кроме того, даже если карта попала в исполнительное производство, ее все равно не могут заблокировать, т.к. она является собственностью банка. Аресту подлежат только ваши личные средства, размещенные на карте.

С другой стороны, недооценивать ФССП все же не стоит: до момента полного прекращения вашего дела все счета, попавшие в производство, будут постоянно мониториться. А это значит, что даже незначительное пополнение счета сразу будет переведено ФССП в пользу задолженности.

Что делать, если ваша кредитная карта была арестована?

В такой ситуации нужно в кратчайшие сроки снимать арест с карточки. Это кажется сказкой, но на самом деле приставы действительно могут снять арест, если предусмотрительно заручиться поддержкой банка. Поэтому первое, что вы должны сделать — обратиться в банк, где у вас эмитирована кредитка.

  1. Явитесь в отделение вашего банка лично. Обратитесь к сотруднику и попросите его предоставить вам: справку о состоянии задолженности, о состоянии счета, об отсутствии претензий (если их нет); копию договора обслуживания, если ваш экземпляр был утерян. Проверьте договор — в нем должно быть указано, что открытый вами счет является не расчетным, а кредитным;
  2. Подготовьтесь к встрече с судебными приставами. Подготовьте полный пакет документов, включая вышеперечисленные бумаги, паспорт и постановление суда. Внимательно, от начала и до конца, прочтите закон «Об исполнительном производстве», чтобы вы уверенно себя чувствовали в разговоре с приставами. Знание ваших прав и их полномочий сильно поможет в процессе беседы;
  3. Свяжитесь с приставами — номер ваших приставов может быть указан на первичной повестке, на постановлении суда, на протоколе правонарушения и на многих других документах. Договоритесь о встрече;
  4. На встрече выясните причину блокировки. Попросите выдать бланк для заявления — напишите заявление о разблокировке кредитного счета. Укажите в документе, как вы собираетесь погашать задолженности по делу, в какие сроки и какими траншами — без этого ваше заявление может быть не принято к рассмотрению;
  5. В случае положительного ответа передайте документ о разблокировке сотрудникам вашего банка. Счет в течение суток разблокируют.

Если способ не помог, можно пойти обходным путем: пока не прошел срок обжалования, обратитесь в суд и потребуйте отменить исполнительный лист.

В жалобе необходимо не только указать свою кредитку, с которой вы желаете снять арест, но и уважительные причины для разблокировки: например, вам нужно доказать документально, что блокировка этого счета препятствует вам вносить обязательные платежи (алименты, переводы детям, финансовая помощь родителям и т.д).

Если это тоже не помогло, придется искать другие пути. Можно обратиться к банку с заявлением об открытии еще одного счета — бывает, банки идут навстречу.

Можно также отправлять платежи и переводы исключительно через отделение банка.

Можно пользоваться сторонними незаблокированными ресурсами, такими, как электронные платежные системы или сервисы вроде MoneyGram/«Золотая корона»/Колибри и т.д.

Заключение

Арест имущества — это очень неприятно, даже если он происходит по вине самого заемщика. Хорошо, что блокировку можно как-либо обойти: посредством сотрудничества с банком, через прения с приставами и судом, либо вообще через отдельные системы вроде Qiwi или Яндекс Денег.

Главное — помнить, что приставы блокируют исключительно вашу собственность: если на кредитке ноль или задолженность, они не смогут ничего снять. Кроме того, сотрудники ФССП не имеют права забирать у вас то, что вам жизненно необходимо. Счета тоже входят в эту категорию — нужно лишь документально доказать свою позицию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *