Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

07.01.2019

Процедура банкротства физических лиц появилась в нашей стране в 2015 году, но до сих пор не пользуется особой популярностью. Дело в том, что она дорога и не очень понятна простым гражданам.

Большинство попадают в сложную ситуацию как раз из-за недостаточной финансовой грамотности, а банкротство требует внимательного отношения к юридическим деталям, потребуются услуги адвоката.

Кроме этого, привлекается финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, его правильный выбор многое решает в исходе дела.

Кто такой финансовый управляющий

Финансовый, или конкурсный, управляющий – это профессионал, который за вознаграждение представляет интересы гражданина при прохождении процедуры банкротства. В настоящее время признание банкротом без него невозможно.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

К специалисту предъявляются строгие требования, установленные на государственном уровне:

  1. Обязательно членство в саморегулируемой организации финансовых управляющих при банкротстве физических лиц (СРО).
  2. Страхование профессиональных действий на сумму свыше 10 млн. рублей.
  3. Высшее профильное образование (экономика или юриспруденция).
  4. Успешное прохождение специальной подготовки для работы в данной области.
  5. Отсутствие судимостей.

Обязанности и полномочия в части управления деньгами и имуществом физического лица достаточно широки. Он может отслеживать банковские переводы, вводить запрет на их осуществление. Если суд принял решение реструктурировать кредит, в обязанности управляющего будет входить контроль возврата долга.

С момента начала искового производства владельцы доли в уставном капитале компании не могут распоряжаться своими полномочиями как раньше. Контроль финансовых дел фирмы – обязанность конкурсного управляющего. Также он принимает участие в возврате денежных средств от контрагентов – должников.

Собственность физического лица описывается, а полномочия финансового управляющего позволяют ему решать, что будет продано на торгах. Реализации в счет задолженности подлежит недвижимость, транспорт, предметы роскоши и пр. Запрещена продажа:

  • Единственного жилья банкрота;
  • Домашнего скота и питомцев;
  • Предметов, необходимых для работы;
  • Одежды и обуви;
  • Бытовых вещей.

Если имущество не продали «с молотка», а кредиторы отказались принять его в натуральной форме, оно возвращается владельцу. В обязанности фин. управляющего входит и контроль за соблюдением этих норм закона.

Важно знать! Любые действия конкурсного управляющего можно оспорить, если появились сомнения в их правильности (к примеру, при реализации собственности по заниженной цене).

Попытки продать недвижимость или переписать что либо на родственников будут пресечены. Более того, к полномочиям фин. управляющего относится проверка сделок с имуществом должника за последние 3 года на выявление фиктивности. Сокрытие собственности грозит физическому лицу не только административной, но и уголовной ответственностью.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Как выбрать финансового управляющего

Ввиду широких полномочий и обязанностей фин. управляющего подойти к его выбору следует очень ответственно. Договориться о работе нужно заранее и сразу обговорить все моменты, чтобы потом не столкнуться с самоотводом или другими проблемами. Физическое лицо имеет право привлечь к делу любого управляющего, тем самым наделив его полномочиями контроля за своими финансами.

Важно помнить! Если вы не решите вопрос до подачи заявления в суд, высока вероятность, что все представители СРО вам откажут.

Заявить о своем выборе предстоит при подаче иска на банкротство (данные вписываются в заявление), но «прощупать почву» надо еще при подготовке к процедуре.

Начинать поиск нужно с сайта Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

В списке управляющих находятся действующие на данный момент представители СРО и те, кто уже прекратил членство в организации. Напротив последних стоит особая отметка.

Советы по выбору управляющего, которые будут полезны физическому лицу, подавшему иск о банкротстве:

  • В Реестре сведений о банкротстве доступны к просмотру все нарушения, которые совершил выбранный управляющий. Большое их количество говорит о непрофессионализме.
  • Проверьте наличие административных дел в отношении финансового специалиста. За нарушения в работе его дисквалифицируют и исключат из СРО. Если подобное расследование уже ведется, с таким управляющим не стоит связываться.
  • Изучите его последние дела. Некоторые представители СРО практикуют самоустранение посреди судебного процесса. Если выбранный вами управляющий несколько раз уже так поступал, лучше выберите другого.
  • Почитайте отзывы на специализированных сайтах.

Поддержка малого бизнеса в ТатарстанеКто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Важно знать! Конкурсный управляющий не может находиться ни в какой связи с будущим банкротом или его кредиторами (материальной, профессиональной, родственной и пр.).

Основная опасность неправильного выбора финансового специалиста – возможность замены его заинтересованным лицом кредиторов. В этом случае решения относительно распоряжения собственностью будут приниматься в их пользу.

Стоимость услуг финансового управляющего

При подаче иска необходимо разместить на особом счету 25 тысяч рублей, предназначенных для вознаграждения финансового специалиста. На практике стоимость услуг может быть значительно выше, ведь указана только минимальная ставка.

Важно! Размер вознаграждения установлен государством, требовать свыше этой суммы никто не вправе (Статья 20.6. Федерального закона № 127-ФЗ).

Окончательная стоимость услуг финансового управляющего складывается из следующих пунктов:

  • Вознаграждение за реорганизацию долга – 25 000 рублей.
  • 7% от суммы, выплаченной по реструктуризации.
  • Вознаграждение за продажу имущества – 25 000 рублей.
  • 7% от стоимости реализованной собственности.
  • Вознаграждение за оформление мирового договора с кредиторами – 25 000 рублей.

Таким образом, при реализации собственности физического лица придется оплатить вознаграждение в размере 25 000 рублей за саму процедуру и 7% от вырученных средств.

При реструктуризации стоимость рассчитывается по аналогичной схеме. Деньги, внесенные на судебный счет, будут направлены на частичную оплату услуг финансового специалиста.

Процент от стоимости проданного имущества поступает после проведения данной процедуры.

Мошенничество в финансовом управлении имуществом

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Несмотря на то, что сфера финансового управления имуществом банкрота строго регламентирована, есть риск столкнуться с мошенниками. Рассмотрим основные ошибки граждан при банкротстве и как их избежать.

Куда вложить деньги: 6 способов получения ежемесячного дохода

Люди, желая избавиться от кредитных долгов, часто приходят в фирму, прочитав объявление в газете или интернете.

В рекламе говорится о быстром и дешевом избавлении от долгового бремени. Уже в этом тексте можно заподозрить обман, ведь банкротство не бывает простым.

Срок банкротства физического лица составляет от 3 до 6 месяцев, за более короткое время это сделать невозможно.

Насторожить должна и заниженная стоимость услуг, потому как представитель СРО не имеет права брать меньше установленного законом тарифа. Озвученный размер вознаграждения в 20 000 — 30 000 рублей говорит о том, что сотрудник фирмы дает неверную информацию. Точную стоимость банкротства вам не смогут назвать сразу, а только предоставят узаконенные расценки на эту процедуру.

Обязательное условие работы – заключение договора с физическим лицом. У представителей фирмы нет полномочий требовать оплату до момента подписания. Рекомендуется взять договор на оказание услуг и проконсультироваться со сторонним юристом, уделив повышенное внимание обязанностям сторон.

Важный совет! Внимательно изучите обязанности и полномочия представителя фирмы до подписания контракта на оказание услуг.

Каждое начатое производство отражается на официальном портале Арбитражного суда. Если после подачи искового заявления данных там не появилось, есть основания полагать, что фирма неблагонадёжна. Любой компетентный юрист выдаст номер дела и адрес интернет-ресурса, по которому отслеживается процесс рассмотрения, это его обязанность.

Конечно, есть и надежные компании, предлагающие услугу банкротства «под ключ». Чтобы убедиться в этом, проверьте информацию о финансовом управляющем на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве. Не принимайте решение наспех, обойдите несколько фирм и только после этого сделайте выбор.

Важное видео: Что должен знать банкрот о своем финансовом управляющем

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: где найти и какое вознаграждение, обязанности, полномочия и ответственность

Чтобы процесс судебных разбирательств по делу о банкротстве физического лица проходил в соответствии с требованиями закона, а также не растягивался на долгие годы, между всеми сторонами – участниками мероприятия должна быть тесная, а главное, постоянная связь. Эту роль берет на себя компетентный и независимый сотрудник – финансовый управляющий. Что это за профессия и в чем состоит ее функция – об этом сегодняшняя статья.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физлиц?

В юридической терминологии финансовый управляющий – это специалист, официально уполномоченный арбитражным органом власти участвовать в ведении производства по факту признания несостоятельности физического лица. К кандидатуре предъявляются серьезные требования, основные из которых:

  • российское гражданство;
  • членство в СРО;
  • высшее юридическое образование.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Кем назначается?

В исковом заявлении в обязательном порядке должно быть указано СРО, услугами которого планирует воспользоваться инициирующая дел, сторона. В противном случае документ просто отклонят.

Далее арбитраж посылает официальный запрос в указанную компанию и ходатайствует о предоставлении сотрудника. После этого события могут развиваться следующим образом:

  • организация предоставляет кандидатуру, которая удовлетворит суд. Работника утверждают, и он приступает к исполнению своих функциональных обязанностей;
  • сотрудники компании отказываются сопровождать процесс – это, кстати, случается достаточно часто. В такой ситуации арбитражем будет рекомендовано заявителю обратиться в другое СРО. Максимально отведенное для этого по закону, время – 90 суток. По истечении указанных рамок дело отклоняется автоматически.
Читайте также:  Возражение на судебный приказ о взыскании задолженности и его отмена

Обязанности и функции специалиста

Все функциональные полномочия сотрудника определены законом о банкротстве, в частности, 213 статьей документа. В нем указано так же, что в случае нарушения обязанностей или их превышения, работник будет исключен из СРО.

Все функции управляющего строго ограничены правовыми рамками. Основная его задача – предельно полно изучить всю информацию по существу вопроса и максимально удовлетворить требования каждого кредитора, соблюдая при этом, права и свободы ответчика. Из функционального предназначения его роли в ходе судебного разбирательства вытекают следующие обязанности специалиста.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Контроль над оборотом денежных средств

Компетентный сотрудник начнет свою деятельность с детальной проверки фактического материального положения гражданина. Если он будет убежден, что факт несостоятельности налицо и требуется только официальное этому подтверждение, он старается максимально убедить в этом суд.

В ходе всего процесса он будет следить за тем, куда расходуются деньги ответчика, их перечисление другим лицам и компаниям, заключение договоров и иных сделок, которые носят материальный характер.

Исполнение прав, возникающих при участии в капитале юридического лица

Если потенциальный банкрот имеет определенную долю денежных средств или ценных активов в уставном фонде юридического лица, то он владеет некоторым кругом прав и возможностей. Реализовывать их во время ведения производства придется финуправляющему.

Организация возврата денежных средств

Бывают ситуации, когда должен не только заемщик, но и должны ему. Сотрудник может требовать возврата сумм.

Если третьи лица не имеет возможности рассчитаться с ответчиком по делу о банкротстве, так как сами являются материально несостоятельными, их статус оспаривается в судебном порядке.

Если человек окажется платежеспособным, все обязательства перед должником обязаны быть им удовлетворены в полном объеме.

Опись и оценка имущества

Если решением суда является проведение электронных торгов, то заниматься этой процедурой – прямая обязанность управляющего. Он должен позаботиться о предоставлении торговой площадки для проведения мероприятия, сформировать конкурсную массу – объекты, которые подлежат реализации.

Специалист составляет перечень имущества, представляющего материальную ценность, и проводит их экспертную оценку. Он вправе сделать это самостоятельно, а может обратиться к компетентным организациям, которые проведут свою, независимую экспертизу.

Справка! Если в деле фигурирует имущество, находящееся в залоговом обременении, его описывают в отдельном порядке. Сумма, вырученная от его реализации, имеет целевое предназначение – средства пойдут на исполнение обязательств должника перед тем кредитором, у которого объект был в качестве залога.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Контроль над имуществом

Все операции с имущественными ценностями находятся под строгим контролем специалиста. Он следит за тем, чтобы не было фиктивных сделок, попыток утаить, скрыть наличие ценностей, попытки отписать их третьим лицам.

Продажа имущества

Реализовать ценности и покрыть долги можно только одним способом – электронный аукцион. Такой формат является обязательным условием признания банкротства и исключает продажу тех объектов, которая, по закону, не может быть реализована – имущество второго супруга, личные вещи, единственная квартира.

Принцип проведения аукциона следующий:

  • изначально устанавливается минимальная стоимость объекта, а в процессе его проведения цена работает на увеличение;
  • все, что не удалось реализовать по привлекательной цене, классифицируется как неликвид, и ставка снова опускается;
  • то, что так и не получилось продать, предлагается кредиторам в счет удовлетворения их требований;
  • то имущество, которое не нашло своего применения в процессе ведения торгов, должно быть возвращено собственнику – должнику.

Перераспределение средств

Весь поток денежных средств, который получен от реализации имущества, активов ответчика, распределяется согласно реестру кредиторов, и при необходимости, может быть перераспределен между ними в другом порядке. Например, нарушается очередность удовлетворения требований или сумма, причитающаяся каждому из них. Эти взаимоотношения регулируются представителем СРО.

Проверка сделок

Чистота и законность сделок – обязательное условие проведения процесса. Чтобы сотрудник СРО имел возможность качественно все проверить, ответчик обязан по его требованию предоставить все документы, касающиеся финансовых операций, проводимых гражданином за последние 36 месяцев. При малейшем подозрении на фикцию, управляющий вправе оспорить их законность и дать сделке обратный ход.

Если решением арбитража стало проведение долговой реструктуризации – кредиторы и заемщик составляют новый график расчетов – на более выгодных, для должника условиях. Насколько новые обязательства приемлемы для плательщика, и как он их исполняет – следить за этим так же входит в полномочия сотрудника.

Обнаружение фактов предумышленного либо фиктивного банкротства

В юридической практике нередки случаи наличия теневого бухгалтерского учета, а так же мошеннических действий с ценным имуществом и активами ответчика. Это приводит к тому, что банкротство носит фиктивный характер. Задача финуправляющего – полностью исключить такие факты.

Организация собраний кредиторов

Проведение кредиторских собраний – это объективная необходимость при ведении подобных процедур.

Мероприятие имеет обоюдный интерес – с одной стороны, в этом заинтересована контролирующая дело, сторона, с другой – сами кредиторы.

Это реальная возможность для них понимать, как продвигается производство, и как реализуются их требования. Время, дату и место проведения собрания специалист назначает самостоятельно, без обязательного согласования с судом.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Составление отчетности

Каждый этап производства, ход которого контролирует управитель, подтверждается документально. Сотрудник составляет отчетность, проверяет объективность представленных в ней, сведений, и доводит информацию до судебного органа власти. За наличие в документах фактов, не соответствующих действительности, он несет персональную ответственность.

Обратите внимание! Отчетность предоставляется не реже одного раза в три месяца, если иные сроки не регламентированы нормативными актами.

Полномочия (права) специалиста

Правовая сторона деятельности сотрудника финансового управления регламентирована федеральным законодательством. Документ наделяет специалиста следующими полномочиями:

  • возможность опротестовывать требования обоих сторон – участников процесса. Речь в равной степени идет как о кредиторах, так и претенденте на статус банкрота;
  • собирать сведения о ценных объектах, движимом имуществе и активах должника, подавать соответствующие запросы в государственные инстанции и местные управляющие органы;
  • организовывать собрания кредиторов, вошедших в реестр требований, если этого требует ситуация;
  • если судом вынесено решение о проведении реструктуризации – осуществлять контроль всех этапов процесса – вновь принятыми условиями и тем, как плательщик выполняет вновь взятые на себя, обязательства;
  • требовать от банков информацию о кредитной репутации гражданина в рамках полномочий, предоставленных ему юридически;
  • возможность организовывать проведение электронных торгов, аренду площадки под реализацию объектов недвижимости, а так же участвовать в заключении сделок с ними, либо отменять ранее заключенные – если этого требует закон;
  • выполнять иные действия, регламентированные нормативно-правовыми актами касаемо процедуры ведения банкротства.

Где найти и как выбрать финансового управляющего?

Мы уже выяснили, что участие этого специалиста – обязательное условие ведения производства по факту признания банкротства. Куда обращаться для аккредитации компетентного сотрудника?

Сторона, инициирующая судебную процедуру, в заявлении указывает по своему выбору название саморегулирующей компании, в штате которой имеются финуправляющие.

Обратите внимание! Организация должна иметь территориальную привязку к региону проживания заявителя.

Далее, в ходе судебного рассмотрения, арбитраж выбирает из предложенных компанией, кандидатур ту, которая и будет сопровождать процесс.

Таким образом, становится очевидным, что поиск работника – это задача обоюдная и имеет прямое отношение как непосредственно к неплательщику, так и к судебному органу власти, который в процессе принятия окончательного решения руководствуется следующими требованиями к управляющему:

  • грамотное выполнение функций связующего звена между участниками производства – арбитражем, кредиторами, неплательщиком;
  • бескорыстность и личная незаинтересованность в решении суда;
  • отсутствие фактов прямой материальной зависимости от лиц, выступающих в качестве кредиторов;
  • отсутствие судимости;
  • статус действующего члена СРО.

В этом видео рассказано о том, как можно проверить финансового управляющего прежде чем начинать с ним сотрудничество:

Стоимость работы финансового управляющего

Какой будет цена услуг этого специалиста? Стоимость работы фиксированная, данная величина контролируется государством и в 2019 году ставила 25 000 российских рублей.

Вся сумма в полном объеме должна быть перечислена заявителем на реквизиты арбитражного органа, который будет вести процедуру до даты первого его заседания. Чек о перечислении госпошлины прилагается к иску вместе с пакетом документов.

Справка! Если материальное состояние должника крайне тяжелое, закон разрешает инициатору несостоятельности ходатайствовать о предоставлении отсрочки по данному платежу. Однако такие ситуации на практике встречаются крайне редко, и носят скорее, единичный, нежели системный характер.

Читайте также:  Как бороться с угрозами коллекторов?

Если решением арбитра станет взыскание средств путем проведения торгов, то дополнительно к указанной сумме специалист получит вознаграждение за свою работу в размере 7% от вырученной в ходе реализации конкурсной массы, величины.

Возможно ли отстранение финансового управляющего?

Правовая возможность отстранить от сопровождения производства о несостоятельности физического лица, управляющего, действия которого стороны считают некорректными или незаконными, есть.

Причем инициатором такого решения может быть как кредитор, так и потенциальный банкрот. А вот конечное решение принимает только арбитраж.

Если суд согласится с требованием сторон, то вместо отстраненного сотрудника к сопровождению процесса должен приступить другой управляющий.

Мотивом к смене специалиста может являться:

  • решение, принятие на общем собрании кредиторов, государственных организаций и физических лиц, имеющих требования к должнику, и входящих в реестр, сформированный согласно очередности планируемых расчетов;
  • имелся факт ущемления интересов участников производства, причинение им морального или материального вреда, спровоцированных конкретными действиями сотрудника;
  • саморегулирующая компания дала отвод работнику в силу явных нарушений законодательства с его стороны.

Детально рассмотрев все основные аспекты деятельности финансового управляющего, можно резюмировать ценность и необходимость участия данного специалиста в процессе ведения дела о банкротстве.

Поскольку должностное лицо наделено правом доступа ко всей персональной информации, счетам, имуществу ответчика, то сокрытие им данных фактов может быть классифицировано как попытка мошенничества.

Все права, равно, как и должностные полномочия финуправляющего продиктованы ФЗ РФ, при этом он фигурирует как фигура независимая, не занимающая ничью сторону. Сопровождение предоставляется только на платной основе.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц – компетентный сотрудник, обязательно являющийся членом СРО, который принимает на себя посреднические обязательства между судом и должником.

При сопровождении процедуры признания финансовой несостоятельности именно он уполномочен совершать за гражданина материальные сделки, проводить переговоры и организовывать мероприятия по погашению долгов.

Полномочия этого специалиста наступают с того момента, как суд оглашает резолютивную часть решения о запуске процедуры банкротства. Необходимо отметить, что по закону к финансовому управляющему выдвигается ряд требований и условий:

  • Кандидат должен являться членом саморегулируемой организации.
  • У него должен быть документ, подтверждающий права и полномочия.

Если должник самостоятельно подает заявление в суд о признании себя банкротом, он должен указать саморегулируемую организацию, из членов которой будет выбран внешний управляющий.

Если процесс банкротства инициирует кредитор, то этим выбором будет заниматься суд. От правильности выбора зависит очень многое.

Рассмотрим, какие права и обязанности возлагаются законом на внешнего управляющего, какое вознаграждение полагается за его работу и как правильно выбрать специалиста до начала процедуры банкротства.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Роль внешнего арбитражного управляющего проще пояснить на примере банкротства юридического лица. Классический случай: действующий руководитель не справился с возложенными обязанностями, довел предприятие до внушительных долгов, поэтому нужна помощь внешнего антикризисного менеджера. В идеальном толковании это именно так.

Практический опыт показывает, что очень небольшое количество организаций выходит из банкротства с погашением долгов и возвращается к прежней хозяйственной деятельности. Обычно все заканчивается полной распродажей активов, незначительным погашением долгов и ликвидацией юридического лица.

Остаток долга, доходящий до 95 % от первоначальной суммы, кредиторы долгое время списывают с баланса.

При прохождении банкротства физическим лицом внешний финансовый управляющий – обязательный участник процесса, который ведет коммуникацию от имени должника с судом и кредиторами. Это заметно упрощает жизнь будущего банкрота:

  • Вам не придется самостоятельно общаться с кредиторами, согласовывать график встреч, обмениваться документами, вся коммуникация ведется строго через управляющего.
  • Вы сможете воспользоваться услугами юридически и финансово компетентного специалиста, который сначала внимательно изучит финансовые претензии кредиторов. Если они рассчитаны ошибочно, то специалист при необходимости подготовит документы для суда и постарается снизить объем долговой нагрузки.
  • Внешний управляющий сможет добиться баланса интересов. Действовать в одиночку – значит сражаться в суде с штатом банковских юристов. Без соответствующей квалификации и опыта подобная затея обречена на провал.

Прочитать  Наложение ареста на имущество должника судебными приставами

Законодательством о банкротстве предусмотрено обязательное страхование ответственности управляющих. Устанавливается минимальный размер страховой суммы – 10 миллионов рублей.

Это требование, как и обязательное членство в СРО защищает интересы кредиторов и должника от возможной некомпетентности или некачественного исполнения обязанностей.

Если по вине антикризисного менеджера возникнут новые долги или он не сможет справиться с имеющими, убытки выплатит саморегулируемая организация или страховая компания.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

В ходе сопровождения процедуры признания физического лица финансово несостоятельный управляющий принимает на себя полномочия:

  • Снимать и перечислять средства со счетов в пользу кредиторов.
  • Совершать регистрационные действия с имуществом и объектами недвижимости.
  • Отправлять запросы о совершенных должником сделках, оспаривать их в суде.
  • Требовать доказательства в судебном порядке.

Обязанности внешнего управляющего:

  • Отправить запросы в кредитные организации, владеющие информацией о должнике, передав им решение о признании последнего финансово несостоятельным.
  • Решить вопрос с открытием специального счета.
  • Отправка обновленных данных о физическом лице на место его текущей работы.
  • Проверить все сделки, совершенные гражданином за последние три года.
  • Подготовить отчет по всем финансовым операциям.
  • Взять на контроль выдачу средств для обеспечения жизненных потребностей, выплату алиментов и других защищенных законом платежей.
  • Подготовить подробный реестр кредиторов, проработать проведение собраний с ними, написать отзывы по выдвинутым кредиторским вознаграждениям.
  • Составить перечень имущества должника, провести торги и распределить полученные средства между кредиторами в порядке приоритета.

Помимо обязанности вести коммуникацию с кредиторами от имени должника, именно финансовый управляющий определяет лимиты движения средств по счетам последнего. Как только суд вынес решение о начале процедуры банкротства, этот лимит равен нулю.

Чтобы обеспечивать минимальные потребности, должник открывает в банке специальный счет, на который также устанавливается лимит. Обычно максимально разрешенный размер платежей не превышает 50 тысяч рублей в месяц.

Чтобы тратить больше, нужно письменное разрешение управляющего.

Прочитать  Федеральный закон № 127 о несостоятельности (банкротстве)

По закону гражданин, подающий заявление о признании себя финансово несостоятельным должен перевести на депозит суда 25 000 рублей в качестве аванса за оплату услуг управляющего. Без этого платежа процедура банкротства не начнется.

Кроме того, вознаграждение специалиста может выплачиваться три раза: при проведении реструктуризации долгов, в момент подписания мирового соглашения с кредиторами, при реализации имущества в счет погашения долга.

Дополнительно специалист получает 7% от реализованных ценностей должника.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Рекомендуем для начала зайти на сайт Федерального реестра, где располагается информация о лицензированных кандидатах, специализирующихся на банкротстве физических лиц.

Ключевой фактор для выбора – опыт специалиста, ведь он должен разрешить возникшие проблемы, уменьшить последствия для должника путем заключения мирового соглашения, реструктуризацией долга или иными правовыми способами.

Вот несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

  • Чем больше опыт кандидата, тем дороже будут стоить его услуги.
  • Менеджер, специализирующийся на банкротстве крупных компаний, скорее всего не будет заниматься делами физического лица.
  • Обязательно проверьте прошлые дела управляющего, чтобы в процессе банкротства не узнать, что выбранный вами кандидат участвует в судебном разбирательстве по лишению полномочий по предыдущим делам о банкротстве.

Можно ли пройти процедуру без привлечения управляющего? Пока такая возможность отсутствует и рассматривается в отдаленной перспективе.

Несколько раз на обсуждение выносились нормативные акты, позволяющие упростить банкротство физических лиц и проходить его без привлечения управляющего.

Обсуждается и размер общей задолженности для упрощенной процедуры: сначала это было 900 000 рублей, потом ее снизили до 700 000. По прогнозам специалистов обсуждение и принятие изменений в законе о банкротстве физических лиц стоит ожидать не ранее 2021 года.

Роль арбитражного управляющего при банкростве граждан

Федеральный закон, который регулирует проведение процедуры банкротства физических лиц, предполагает, что все мероприятия, предусмотренные этим документом, проходят при обязательном сопровождении финансового или арбитражного управляющего.

Такая должность может иметь разные названия, в зависимости от того, на какой стадии процесса он начал работать, и чьи интересы представляет. Так они могут быть конкурсными или временными, внешними или сторонними.

Они ведут дела о несостоятельности предприятий.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Кто такой финансовый управляющий

При проведении процедуры несостоятельности физического лица привлекают финансового управляющего. Это лицо, утверждаемое арбитражным судом. Он участвует в судопроизводстве о банкротстве физического лица.

Судебные органы назначают на эту должность лицо из сотрудников СРО, которую предлагает должник в подаваемом ходатайстве о начале процедуры банкротства.

Читайте также:  Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

При чем от управляющего должно быть получено письменное согласие на участие в деле.

Управляющий представляет собой связующий элемент между участниками процесса: заемщиком, судебной инстанцией и кредитными организациями. Его задача – соблюдение баланса интересов всех участников процесса.

Без его участия такой баланс не может быть соблюден, потому что не все люди обладают нужным образованием и возможностями привлечения специалистов юридического и иного профиля к процессу. От его профессионализма зачастую зависит исход судебных заседаний.

Статус управляющего приравнивается к статусу адвоката, он занимается частной практикой. При выполнении своих обязанностей он должен опираться на положения закона ФЗ «О несостоятельности».

Требования, предъявляемые к финансовому управляющему:

  • гражданин РФ;
  • высшее образование: юридическое, экономическое или техническое;
  • опыт работы в этой области не менее одного года, возможно в руководящих должностях;
  • пройти экзаменационные испытания после прохождения учебной программы по подготовке на эту должность;
  • страхование ответственности;
  • член саморегулируемой организации.

Саморегулируемая организация представляет собой некоммерческое предприятие, объединяющее арбитражных управляющих и внесенная в соответствующий реестр. СРО может установить дополнительные требования к кандидатам на вступление в организацию. Для вступления в нее нужно написать заявление, и подтвердить соответствие всем требованиям.

Полномочия финансового управляющего

Эта должность наделена большими полномочиями. Они начинаются с момента назначения управляющего и заканчиваются в момент завершения процедуры банкротства.

Как известно, сам процесс банкротства состоит из двух процедур: реструктуризация и реализация имущества должника. При чем на каждом из этих этапов полномочия отличаются.

В список задач, которые стоят перед финансовым управляющим входят:

  1. изучение и выявление всех видов собственности должника, обеспечение их сохранности;
  2. оценка и продажа активов гражданина;
  3. проверка законности процесса банкротства и недопущение фиктивности этого мероприятия;
  4. оспаривание сделок, проведенные должником в течение последних трех лет (если есть подтверждение фиктивности или сомнительности);
  5. проведение анализа финансового состояния гражданина;
  6. подготовка, исполнение и изучение выполнения плана реструктуризации долгов;
  7. ведение перечня кредиторов;
  8. оповещение кредитных организаций о собраниях в рамках банкротства;
  9. предоставлять кредиторам отчеты не реже, чем один раз в квартал;
  10. ответственность за публикацию сведений в едином реестре.

Его функции

Деятельность финуправляющего специфична, он выполняет следующие функции:

  1. представляет должника, охраняет его имущественные права. Он фактически распоряжается средствами лица-банкрота;
  2. контролирует финансы должника. Он имеет право на сделки от имени лица, которой проходит процедуру банкротства, открывает и закрывает счета, запрещает и контролирует расход средств;
  3. готовит опись собственности, разграничивает, что подлежит продаже, а что нет. Например, нельзя продавать единственное жилье, предметы обихода, одежды или обуви и забрать в счет долга деньги, которые меньше прожиточного минимума на одного человека;
  4. оценка стоимости каждого предмета собственности по рыночным ценам на момент оценки;
  5. сохранить имущество должника и не допустить продажи собственности, которая не может быть реализована;
  6. продажа имущества;
  7. заявлять требования о получении доступа к кредитной истории;
  8. контролировать проводимые сделки или оспаривать прошедшие в последние три года;
  9. выявлять признаки преднамеренного банкротства. Он должен быть уверен в том, что лицо, которое проходит процедуру банкротства, ничего не утаивает и не создает искусственную несостоятельность;
  10. оспаривать претензии кредиторов. Если они несостоятельны, то в судебном порядке он имеет право их обжаловать;
  11. рассчитываться с кредиторами после реализации собственности.

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Этот вопрос является предметом большого количества вопросов и споров, потому что является большой долей расходов при банкротстве. Оплата услуг управляющего осуществляет должник.

По закону сумма вознаграждения складывается из двух составляющих:

  • единовременной выплаты в размере 25000 рублей за одну процедуру;
  • определённого процента от суммы требований (7%).

Первые 250000 рублей вносят в момент подачи подготовленного заявления в суд. Эти средства финансовый управляющий получит после завершения банкротства. Все остальные суммы зависят от тех операций, которые будут выполнены в процессе проведения процедуры банкротства. Также по ходатайству заинтересованных лиц этот размер может быть увеличен. Вопрос решается в арбитражном суде.

Проценты выплачиваются от суммы платежа кредитным организациям при реструктуризации. Например, если ежемесячно должник оплачивает 50000 рублей, то 3500 он должен перевести управляющему.

При продаже имущества 7% берутся от его стоимости. Например, при продаже на 300000 рублей, финансовый управляющий получит 21000 рублей. А оставшиеся средства пойдут на расчет с кредиторами. На практике получить проценты практически невозможно.

С полученного вознаграждения он должен заплатить налог на доходы физических лиц в размере 13%, страховые взносы и взносы ПФ РФ и отчисляет в средства в СРО, в которой состоит. Кроме того, он несет и дополнительные расходы. Поэтому стоимость услуг в 25000 рублей считается очень низкой, поэтому найти управляющего за такую сумму практически невозможно.

Ответственность арбитражных управляющих

У арбитражного управляющего большой уровень ответственности. Он отвечает за неразглашение любых видов информации: личной, финансовой, налоговой, коммерческой. За это ему может грозить уголовная (до семи лет) или административная ответственность, а также отражения от выполняемых обязанностей на период до трех лет.

Действия финансового управляющего при банкротстве физического лица

  • Как было сказано выше, полномочия в рамках прохождения процедур банкротства отличаются.
  • Реструктуризация
  • При реструктуризации управляющий должен опубликовать в Федеральном реестре банкротств следующие сведения:
  1. о том, что заявление в арбитражный суд признано обоснованным;
  2. о решении начать разрабатывать и провести утверждение плана реструктуризации;
  3. о проведении собрания кредиторов и тех решениях, которые на них приняты;
  4. о том, что процедура завершена и что гражданин признан банкротом.

После принятия решения по обоснованности заявления, финансовый управляющий должен в течение двух недель направить всем кредиторам предложение о том, чтобы они сформулировали требования к должнику. После этого назначается дата и место собрания кредитных организаций. Оно может быть очным или заочным.

Как только начинается производство по делу все сделки должника могут быть осуществлены только с согласия управляющего, выданному в письменном виден. Но гражданин имеет право открыть отдельный счет, на нем могут быть размещены деньги, которыми он будет пользоваться без разрешения управляющего, но общая сумма на этом счете ограничивается 50000 рублей в месяц для трат.

План реструктуризации разрабатывает сам должник, кредитор. Разработанный план в обязательном порядке утверждается управляющим. Если такого плана нет, то финуправляющий должен внести предложение о признании человека несостоятельным и начале реализации собственности должника. За 30 дней до окончания процедуры банкротства он должен направить отчет об исполнении плана реструктуризации.

В данном случае функции управляющего это контроль и наблюдение за исполнением разработанного плана.

Реализация имущества

При проведении продажи имущества одновременно должник признается банкротом. В этот момент управляющий имеет более широкий спектр полномочий. Во время этого этапа управляющий должен:

  • публиковать данные о том, что к должнику применяется эта санкция;
  • освещать информацию о проведении торгов и тех результатах, которые они имеют;
  • оповещать о завершении процедуры продажи собственности.

При проведении этой процедуры имуществом и средствами может распоряжаться только финансовый управляющий, принимает решение об открытии и закрытии банковских счетов, ведет дело в судебной организации. Все свои действия должник должен согласовывать с управляющим.

Все финансовые средства, которые были получены от реализации собственности, должны быть направлены на погашение требований, имеющихся у кредиторов. Также в полномочия управляющего входит предоставление отчета суду о реализованной собственности и суммах погашенных долгов.

Как отстранить или сменить арбитражного управляющего

Если банкрот хочет отстранить или сменить управляющего, то он должен знать, что одного его желания недостаточно. Для этого должны быть следующие обстоятельства:

  • спорные ситуации и бездействие в процессе. На практике это сделать очень трудно и кредиторам, и должнику;
  • если собрание кредиторов приняло такое решение в момент перехода от реструктуризации к реализации собственности, при этом желание банкротуемого не считается.

Самая популярная причина смены арбитражного управляющего – самоличный отказ от ведения конкретного дела. Этот вопрос решается в рамках отдельного судебного заседания.

Заключение

Финансовый управляющий – лицо, которое имеет большой спектр полномочий, обязанностей и прав. Его роль в процедуре банкротства очень велика. Поэтому к таким лицам предъявляются высокие требования. Права на ошибку человек, занимающий эту должность не имеет. Поэтому подбор лица, которое будет представлять интерес должен быть очень тщательным.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ,  специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация.  С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *