Упрощенное банкротство физ. лиц в 2021 году. Что такое, условия, новый Закон

Подробная процедура о признании несостоятельности гражданина и необходимые расходы на банкротство физических лиц регламентируется главой 10 ФЗ-127.

Упрощенное банкротство физ. лиц в 2021 году. Что такое, условия, новый Закон

Такая мера позволяет должнику – физическому лицу, в случае нахождения его в сложной жизненной ситуации и невозможности дальнейшей уплаты взносов по кредитам и прочим долгам, заявить о своей несостоятельности и получить освобождение по всем кредитным обязательствам. Для этого должны быть соблюдены некоторые условия – сумма долга перед кредиторами не менее 500000 рублей и задолженность по просроченным выплатам от трех месяцев и более.

ВАЖНО !!! Нужно учитывать, что статус банкрота не пройдет для человека бесследно, он влечет за собой наложение определенных ограничений. Кроме того, как уже отмечалось, в ходе процедуры понадобится уплатить некоторые обязательные взносы.

Стоимость процедуры банкротства. Виды платежей

В первую очередь требуется подача заявления от гражданина, желающего заявить о своем банкротстве, в Арбитражный суд. Размер госпошлины в 2021 году составит 300 рублей.

Такая сумма установлена с прошлого года, внесением поправок в 127 Федеральный Закон «о несостоятельности (банкротстве)» и касается только физических лиц.

Ранее законом оговаривалась сумма в 6000 рублей, которая для граждан, находящихся в трудном финансовом положении оказывалась слишком велика и вынуждала многих отказаться от заявления.

Кроме снижения государственной пошлины, предусмотрены льготы и скидки при оплате обязательных взносов. Чтобы воспользоваться такой льготой, необходимо обратиться через интернет сайты за получением государственной или муниципальной услуги. Можно воспользоваться интернет ресурсом госулуги.ру.

В случае получения скидки, к расчетам применяется понижающий коэффициент в размере 0,7. То есть сумма, необходимая к уплате по государственной пошлине, снижается до 210 рублей. Понижающий коэффициент применяется не только к государственной пошлине, но и к другим государственным услугами.

ВНИМАНИЕ !!! Следующий пункт расходов – оплата услуг финансового управляющего. Его участие в процедуре заключается в посредничестве между должником и кредиторами и является обязательным. По сути, он является поверенным во всех финансовых вопросах должника.

В отличие от размера государственной пошлины по сумме вознаграждения для финансового управляющего в 2016 году принято решение об увеличении оплаты. Установленная ранее сумма в 10000 рублей признана не соответствующей объему работы и степени ответственности.

Штрафные санкции, установление для них, в случае нарушений, превышали вознаграждение практически в два раза.

В связи с этим найти представителя, готового взяться за дело о банкротстве, было очень сложно. В 2021 году услуги финансового управляющего будут стоить 25000 рублей. Его роль в признании банкротства гражданина может заключаться в проведении трех основных процедур – реструктуризация долга, продажа имущества и мировое соглашение.

Если будут задействованы все три процедуры, то вознаграждение 25000 рублей оплачивается за каждую отдельно. Следовательно, общая сумма выплат может составить от 25000 до 75000 рублей. Помимо вознаграждения управляющему полагается 7% от суммы реализованного имущества и от размера пересмотренного долга.

Ранее было предусмотрено вознаграждение в размере 2%.

ВАЖНО !!! Реструктуризация долга проводится, если гражданин имеет подтвержденный стабильный доход не менее 25000 рублей. В противном случае данная процедура признается судом необоснованной и будет инициирована реализация имущества должника. Законом установлен перечень имущества, которое не подлежит продаже при осуществлении процедуры банкротства.

К такому относится:

  • жилые помещения или земельные участки, на которых эти помещения располагаются, если это единственное жилье для должника и его семьи;
  • мебель и личные вещи, за исключением драгоценных изделий;
  • скот, семена, которые не используется в предпринимательской деятельности;
  • транспорт, если он является специально оборудованным для перевозки инвалида;
  • топливо и горючее, которое используется для подачи отопления в жилой дом;
  • награды, ценные призы.

Выставлено на торги может быть и совместно нажитое имущество супругов, в этом случае 50% реализованных сумм возмещается супругу, и лишь половина идет на погашение долга.

ВНИМАНИЕ !!! После инициирования процедуры банкротства потребуется внесение записей в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Он содержит актуальную информацию обо всех лицах, признанных неплатежеспособными. Требование о внесении сведений о банкротстве физических лиц возникло в 2015 году.

О гражданине должны содержаться сведения следующего характера:

  • персональные данные и контакты;
  • информация о торгах время, лоты, цены;
  • данные представителя, а именно финансового управляющего.

Всего необходимое количество публикаций может составлять около 14. Именно столько обязательных пунктов для реестра называется статьей 213.

7 Федерального Закона о банкротстве. Они отражают все этапы проведения процесса о несостоятельности и определяются в ходе судебных разбирательств. Цена одной публикации около 356 рублей.

Данная информация впоследствии используется банками и другими организациями, которым по роду деятельности необходимо убедиться в финансовой состоятельности лица.

После появления в реестре записи о признанном банкротстве, кредиторы обращаются с заявлением на возмещение понесенных убытков. Если соответствующие изменения в единый реестр были внесены с нарушением сроков, которые строго определены законодательством, должник понесет непредвиденные расходы в виде штрафов. Их сумма составляет до 50000 рублей.

ВАЖНО !!! Кредиторы должны быть уведомлены о начале процедуры, а также о решении по реструктуризации долга по средствам публикации в газете. Стоимость ее варьируется в пределах 7000-10000 рублей за одну публикацию. Всего может потребоваться одна публикация о начале процесса. От обязанности публиковать в газете Коммерсант все этапы признания банкротства закон физических лиц освободил.

Еще один пункт возможных расходов – оплата почтовых отправлений, сумма может составлять чуть более 1000 рублей. Сюда относится переписка с представителем и государственными органами.

Кроме того, привлечение к процессу юристов повлечет дополнительные траты, и цена всей процедуры существенно вырастет. Но вместе с тем повышаются и шансы на благополучное завершение дела.

Как правило, к их помощи прибегают для составления заявления, так как нет строго установленной формы и нередки ошибки при написании самостоятельно. Либо дальнейшего сопровождения проведения процедуры, сбора и подготовки необходимых документов.

Стоимость в таком случае диктуется условиями рынка в конкретном регионе.

К прочим расходам можно также отнести проведение процедуры оценки имущества, предназначенного для реализации, и непосредственное проведение торгов. Возможно принятие решения о привлечении электронной торговой площадки. Заплатить за нее придется в среднем 5000 рублей.

Последствия заявления о несостоятельности

Таким образом, минимальная сумма расходов для объявления гражданина банкротом, составляет около 30000-35000 рублей. Кроме финансовых затрат, объявление о финансовой несостоятельности физического лица повлечет некоторые неблагоприятные последствия.

В течение пяти лет гражданин не сможет обратиться для получения кредита, а также повторно объявить себя банкротом нельзя в такой же срок. Невозможно будет зарегистрировать индивидуальное предпринимательство или другой формы бизнес в течение трех лет, а также занимать руководящие должности.

Возможно в отдельных случаях принятие решения в отношении гражданина на запрет выезда за границу.

Существуют и положительные моменты, помимо освобождения от имеющихся долговых обязательств или уменьшения долгов. Они касаются законных наследников должника. Таковые могут осуществить процедуру признания должника банкротом после его смерти, тем самым избавиться от наследованных обязательств.

Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году ✅ ЮГ «Делу время»

Упрощенное банкротство физ. лиц в 2021 году. Что такое, условия, новый Закон

Упрощенное банкротство в 2020 году, кому подойдет новая процедура?

Самый распространенный вопрос от клиентов сегодня: «Вы слышали про упрощенное банкротство, как оно будет проходить и когда вступит в силу?»

Нам хорошо понятно почему людей так это волнует. Вроде как закон о банкротстве есть, но не для всех. Не менее 20% должников не в состоянии выложить 120-150 тысяч рублей сразу и в одночасье из-за отсутствия средств. Так около 45 тыс. руб. это только расходы на оплату арбитражного управляющего и публикаций в СМИ, еще примерно столько же уйдет на оплату юристам.

Особенно сейчас, в самый разгар экономического кризиса и пандемии коронавируса , когда многие просто теряют работу или переходят на «удаленку» из-за карантина.

Специально для малообеспеченных граждан и была разработана упрощенная процедура банкротства, кстати первые инициативы предлагались еще в 2016 году.

И вот, наконец-то, в апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан.

Но как мы знаем на горьком опыте, в России всегда есть нюансы, в которых нужно разбираться. Из этой статьи вы узнаете:

  • Кому из граждан – должников подойдет упрощенное банкротство?
  • Как будет проходить сама процедура?
  • Будет ли она бесплатной “упрощенка”

Информация важная и актуальная на сегодняшний день, поэтому читайте до конца.

Кому подходит упрощенное банкротство

  • Чтобы понять, кто имеет право подать заявление на внесудебное банкротство, необходимо ознакомиться с текстом поправок, этот текст поправок законопроекта № 792949-7 можете найти здесь.
  • Ниже я перечислю их в простой и понятной форме.
Читайте также:  Банкротство супругов в одной процедуре или по отдельности. Совместное банкротство.

Условия упрощенного банкротства:

  1. Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
  2. Гражданин имеет просуженные долги у судебных приставов. Иными словами, с него нечего взять и приставы это зафиксировали.

Как видите, перечень немаленький, да и разобраться непросто. В конце статьи наш специалист по банкротству расскажем об этом подробнее в видео.

Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.

Перед тем, как принимать важное решение о признании себя банкротом, не поленитесь получить бесплатную консультацию юристов, во избежание возникновения непоправимых рисков.

Почему Вы не подойдете под упрощенное банкротство?

Я уже давал Вам подробную инструкцию о том, как собрать документы для банкротства и как составить заявление самостоятельно.

В отличие от классической процедуры, в упрощенном внесудебном банкротстве Вам не понадобится справка о подтверждении доходов за последние три года и выписка из ПФР. В остальном процесс сбора документов почти такой же.

Этапы упрощенного банкротства:

  1. Сбор документов и подача заявления в СРО;
  2. Оплата гос.

    пошлины и назначение финансового управляющего;

  3. Управляющий принимает заявление и вводит процедуру;
  4. Арбитражный управляющий публикует в ЕФРСБ сведения о Вашем банкротстве и назначает наблюдение;
  5. Если в течение года никто из кредиторов больше не обратился в суд и финансовое положение должника не улучшилось, то гражданин признается банкротом и его долги списываются.

На последний пункт хотелось бы обратить особое внимание, весь процесс будет длиться минимум год, тогда как судебное личное банкротство часто завершается в течение полугода, а то и меньше. Исходя из вышеперечисленного, должнику необходимо будет собрать документы, подготовить заявление, составить список кредиторов и, возможно, самостоятельно описать и реализовать имущество.

Если сумма Ваших долгов превышает 500 тыс. или Вы не подходите по иным причинам под упрощенную процедуру банкротства, можете уточнить у наших юристов, как Вам списать долги с наиболее минимальными финансовыми потерями

Стоимость внесудебного (упрощенного) банкротства граждан

Совсем бесплатно, как заявил Мишустин не получится, но сильно дешевле возможно. Если для общей процедуры банкротства стоимость привлечения Арбитражного управляющего составляет 25 тыс. руб., то в случае с «упрощенкой» это почти бесплатно.

Расходы на упрощенное банкротство

  • Гос. пошлина – 300 руб.
  • Публикация в СМИ около 10 тыс. руб.
  • Расходы на почтовую корреспонденцию около 5 тыс. руб.
  • Итого: около 15 тыс. руб.

«Когда вступит в силу упрощенное банкротство? Ориентировочно гражданин, подходящий по условиям, сможет подать на упрощенное банкротство с марта 2021 года»

Плюсы и минусы упрощенного банкротства физических лиц

О том какие существуют плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица, ранее также готовил для вас материал, очень рекомендую ознакомиться, сделать это можете тут. Это поможет Вам принять правильное решение и взвесить все риски банкротства.

Здесь же я перечислю плюсы и минусы, конкретно относящиеся к «упрощенке».

+ Плюсы

  1. Снижение цены на банкротство

    Теперь списать долги смогут малообеспеченные и социально незащищенные граждане, вместо 120 тыс. руб. после вступления в силу поправок они пройдут процедуру почти бесплатно, по крайней мере так планирует законодатель, посмотрим как будет на самом деле.

  2. Уменьшение пороговой суммы долга

    Теперь у должников, чей долг менее 300 тыс. руб. тоже появится возможность избавиться от своего бремени. Напомню, что до вступления поправок в силу, люди просто не имели возможности оформить банкротство, если их долг был менее 300 тыс. руб., оставалось либо рассчитываться, либо «копить, увеличивать долг» для запуска классического банкротства.

  3. Упрощение процедуры

    Наконец-то процесс банкротства гражданина сделали более простым, речь идет о внесудебной форме. Сведения о предполагаемом банкроте вносят в реестр и ждут год, как видите ничего особо сложного в новой процедуре нет.

— Минусы

  1. Мало кто подходит по условиям

    Главный минус — это узкий круг граждан, который подпадает под условия упрощенного банкротства. Это объясняется суммой долга, так-как примерно 80% людей, желающий избавиться от долговых обязательств имеют сумму долга более 500 тыс. руб.

    И, второй фактор, это куча других условий, согласно закону о которых я писал выше. Например, если Вы имеете официальную заработную плату, или у вас по кредиту было только пять, а не девять (как указано в поправках) платежей, то все вы уже не подходите под «упрощенку»

  2. Увеличение срока

    В общей процедуре банкротства у нас были случаи, когда списывали клиенту долги за каких-то четыре месяца, то есть быстро. Здесь же это затягивается минимум на год, если еще никто из кредиторов не подаст в суд, а если подаст, то вообще непонятно сколько времени это займет

  3. Кредиторы могут перевести процедуру из упрощенной в общую судебную

    Тут и пояснять нечего, ждал-ждал пока можно будет воспользоваться упрощенным банкротством, а потом раз и все, усилиями кредитора тебя переводят в общую судебную процедуру

Вывод:

Государство думало не о гражданах, а о судебной системе, которая в последнее время перегружена из-за дел о банкротстве физических лиц. Так, чтобы ее разгрузить и были приняты нововведения. Но, надо отметить, что если данный механизм отточят, он конечно окажется восстребованным и даже полезным.

Для небольшого количества должников эти поправки будут кстати, так-как теперь и у них есть возможность списать накопившиеся долги. И Вам очень повезло, если Вы среди них.

Другой вопрос, а что делать остальным у кого долг более 500 тыс. руб., а денег на процедуру нет совсем!? На этот вопрос у законодателя ответа нет.

Для таких граждан остается только банкротство в общем порядке. Благо некоторые юридические компании предоставляют рассрочку клиентам, как это делаем мы, а ведь бывают и юристы, которые вообще требуют предоплату 100%.

Я не стану транслировать распространенное мнение (как это делают почти все наши конкуренты) о том, что поправки провальные и их не стоит ждать, а Вам скорее надо бежать и банкротиться и желательно у нас, нет мы не используем такой подход в рекламе, да и клиентов сейчас достаточно.

Скажу честно, если вы точно подпадаете по всем условиям и можете спокойно еще год до вступления закона в силу прожить на пределе, с нервами и со звонками коллекторов, или нашли способ этого избежать, то вам однозначно стоит дождаться вступления в силу поправок. Это позволит сэкономить существенную сумму, что в кризис является задачей №1.

Но, если хотя бы по одному из условий Вы не проходите, то нет никакого смысла ждать этих поправок, чуда не случится, бесплатной процедуры банкротства не будет, а Вы только потеряете драгоценное время и это потраченное на ожидание время может сыграть не в вашу пользу.

И помните, если кредитор подает на банкротство первый, то он и назначает своего арбитражного управляющего, понятно в чьих интересах будет действовать такой управляющий.

Наверняка у вас возникли вопросы, ниже в статье вы можете задавать их в х и не стесняйтесь спрашивать, мы специально отслеживаем и отвечаем. Ведь если многим юристам не все ясно, что говорить о людях без специального юридического образования, будем рады любым вопросам.

От себя лично хотел бы сказать, что главное не пускать все на самотек, ведь способы списания долгов есть и они работают, если есть проблема значит ее надо решать! Спасибо за внимание, желаю скорейшего финансового оздоровления.

Если Ваша ситуация не подходит под упрощенное банкротство, Вы можете получить бесплатную консультацию и наши юристы обязательно предложат Вам приемлемый вариант законного избавления от долгов.

Упрощенная процедура банкротства в 2021 году — какие есть ограничения, как инициировать и куда обращаться

Для малообеспеченных граждан, погрязших в долгах, с 1 сентября 2020 года ввели упрощенную процедуру банкротства — бесплатную и без обращения в суд. Но не у каждого физического лица есть возможность ей воспользоваться, поскольку условия сильно сужают круг должников, для которых она была введена.

Действующие требования в 2021 году:

  • общий размер задолженности от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • отсутствие имущества для взыскания;
  • в суде нет открытых дел о банкротстве, кредиторам возвращены исполнительные листы, согласно которым погашение долгов невозможно.

Что еще важно, доход потенциального банкрота за последние полгода не должен превышать 50 000 рублей в месяц.

И если с первыми пунктами все предельно ясно, то отследить третий (чтобы выждать момент, когда в суде нет никаких претензий от займодателей) бывает очень нелегко.

Особенно когда этих займодателей много, ведь это могут быть не только банки, МФО, но и управляющая компания или граждане, перед которыми у должника тоже есть какие-либо финансовые обязательства.

Тем не менее, только за первый месяц после того, как ввели упрощенное банкротство, в работу приняли более 400 заявлений. Имеются ввиду те запросы, которые не были отклонены, и соответствовали всем требованиям, а это доказывает, что в данном случае все вполне реально.

Имеет ли смысл затевать процедуру внесудебного банкротства, как это сделать и чего ожидать — рассмотрим ниже.

Как составить заявление и куда подавать

К заявлению на упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году нет никаких особых требований. Стандартная форма, в которой обязательно указываются:

  • паспортные данные и место регистрации (проживания) заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • общая сумма долга;
  • полный список кредиторов и размер задолженности перед каждым;
  • причины, по которым наступила неплатежеспособность;
  • текущее финансовое положение.

Все изложенные факты должны подтверждаться соответствующим документом. Например, кредитные обязательства — договорами, отсутствие недвижимого имущества в собственности — выпиской из ЕГРН, финансовая ситуация — выписками со счетов, и так далее.

Имейте в виду — за предоставление недостоверной, частично недостоверной, неполной информации в заявлении на банкротство физическому лицу грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

В порядке упрощенного банкротства в 2021 году все заявления следует подавать в Многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства. Там же осуществляется проверка и выносится решение вернуть заявление обратно или пустить в ход.

Сроки упрощенной процедуры банкротства

В упрощенной форме процедуры банкротства физических лиц в 2021 проверка заявления через базу приставов занимает всего один рабочий день.

Дальше три дня отводится на размещение сведений о неплатежеспособности заявителя в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

После того, как запись появится в публичном доступе, ни один из кредиторов не вправе насчитывать больше никаких штрафов, пеню или неустойку.

Если никаких препятствий нет, через полгода (а именно столько длится процесс внесудебного банкротства) гражданина признают неплатежеспособным официально и списывают с него долги.

Если за это время человек получит наследство, вступит в права собственности любым другим способом, улучшит свое материальное положение, он обязан сразу же сообщить об этом в МФЦ и аннулировать процедуру банкротства, возобновив платежи по счетам.

Правда, прервать процесс может не только улучшение финансового состояния, но и, например, исковое заявление в суд, поданное кредитором, который категорично настроен вернуть свои деньги.

Для этого ему нужны весомые основания, например, доказательства подлога, фиктивного банкротства, основания полагать, что у неплательщика есть имущество для взыскания, что должно быть подтверждено документально.

Если такой иск подан, о внесудебном процессе не может быть речи, а это затяжное дело и довольно большая статья расходов.

Сколько это стоит в 2021 году и что могут списать

Закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве не предусматривает привлечение управляющего, как в стандартной процедуре, поэтому единственное, что нужно уплатить заявителю — 300 рублей государственной пошлины.

Все остальные расходы (например, на юридические консультации, нотариуса, получение срочных выписок и других документов) индивидуальны и зачастую остаются. Но в сравнении с судебным процессом, где только управляющему за работу нужно заплатить около 45 тыс.

рублей, это очень лояльные условия.

Учитывая, что таким образом еще и можно списать с себя немалую сумму долга, как показала практика сразу после вступления закона в силу желающих этим воспользоваться только в сентябре 2020 года было почти 2 тыс. человек. В 2021 году об упрощенной процедуре будет знать еще больше людей, поэтому нагрузка МФЦ ожидается большой.

Тем не менее, как и в стандартном судебном процессе, есть задолженность, которую банкротам не спишут. К такой относятся:

  • алименты;
  • компенсация вреда жизни и здоровью;
  • возмещение умышленно причиненного ущерба имуществу;
  • оплата текущих платежей за коммунальные услуги.

Даже если неплатежеспособному лицу совсем нечем платить, долги по этим категориям с него все равно взыщут, как только появится малейшая финансовая возможность.

Последствия банкротства в ближайшие 10 лет

В первую очередь стоит иметь ввиду, что закон, который призван упростить процедуру банкротства без обращения в суд, накладывает на потенциального банкрота ряд ограничений. В течение полугода от даты подачи заявления в МФЦ нельзя:

  • брать новый кредит, ипотеку;
  • выступать в роли поручителя для кого-либо;
  • вступать в права собственности.

Что касается ограничений уже после признания человека банкротом, они такие же, как и при стандартном рассмотрении дела:

  • на 3 года запрет занимать руководящие должности в любой организации;
  • на 5 лет запрет руководить финансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом;
  • в течение 5 лет обязательно сообщать о статусе банкрота финансовым организациям, в которых планируется взять новый займ;
  • на 10 лет запрещено руководить банком;
  • в течение 10 лет нельзя будет повторно инициировать процедуру банкротства.

Насколько эти последствия критичны — это уже личный вопрос, но выгоды внесудебной процедуры очевидны.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2021 году: пошаговая инструкция

Из-за высокой стоимости процедура банкротства физических лиц не пользуется популярностью. Для списания долгов гражданину приходится платить от 100 000 руб. за подачу заявления в суд, публикацию сведений в ЕФРСБ, работу финансового управляющего, работу юриста по сопровождению должника.

Если задолженность небольшая и у физического лица нет имущества для погашения долговых обязательств, то такие затраты нецелесообразны.

В связи с этим с 1 сентября 2020 года вводится упрощенная система банкротства физического лица (Закон от 31.07.2020 года № 289-ФЗ).

Разберем, что под ней подразумевают, при каких условиях возможно ее применение, сколько потребуется заплатить, как проходит процедура и какие сложности могут возникнуть.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое упрощенный порядок банкротства физического лица?

Упрощенная система признания несостоятельным представляет собой внесудебное банкротство граждан при содействии МФЦ без участия арбитражного суда и финансового управляющего.

Сначала взыскание долга осуществляется через суд. Затем судебными приставами возбуждается исполнительное производство и проводятся мероприятия по розыску имущества должника. В завершение можно признавать себя несостоятельным.

В результате внесудебного признания гражданина несостоятельным наступают следующие последствия:

  1. Вводится мораторий на взыскание денежных обязательств и налоговых платежей (часть 1 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
  2. Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
  3. Все исполнительные листы направляются в ФССП, которая приостанавливает исполнительные производства.
  4. Должнику запрещается совершать сделки по получению займов и кредитов, а также выдаче поручительств (часть 2 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
  5. После завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, которые указаны в заявлении.

Упрощение процедуры банкротства физического лица не отменяет нормы Закона № 127-ФЗ в части общих правил признания должников несостоятельными. В период внесудебного порядка может быть обнаружено, что в заявлении указаны не все долги.

Также существует вероятность, что кредитор, не включенный в список кредиторов, обратится в арбитражный суд с требованием о признании должника банкротом.

В таком случае внесудебный порядок прекращается и вводится общий, который проводится арбитражным судом с участием финансового управляющего (статья 223.5 Закона № 127-ФЗ).

При каких условиях применяется упрощенная процедура банкротства физического лица?

Для обращения за внесудебной процедурой гражданину необходимо соответствовать определенным критериям (часть 1 статьи 223.2 Закона № 127-ФЗ). В связи с этим он должен выполнить следующие условия:

  • иметь задолженность от 50 000 руб. до 500 000 руб.;
  • получить постановление об окончании исполнительного производства на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Закона исполнительном производстве;
  • не иметь имущества как на дату подачи заявления, так и в течение всего процесса;
  • не быть должником в иных исполнительных производствах.

В заявлении гражданин должен указать всех своих кредиторов. Если часть долгов не будет включена в общую сумму требований, предъявленных ко взысканию, то эти суммы не будут списаны.

Сколько стоит банкротство физических лиц по упрощенной системе?

Согласно статье 223.7 Закона № 127-ФЗ внесудебная процедура проводится без взимания платы. Не потребуется оплачивать государственную пошлину за обращение в арбитражный суд, публикацию сведений в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего.

Вместе с тем гражданину, не обладающему знаниями в сфере права, может потребоваться помощь юриста при участии в деле о взыскании с него долга, взаимодействии с ФССП, подготовке документов в МФЦ. За юридические услуги необходимо будет заплатить. Вместе с тем итоговая стоимость затрат гораздо ниже, чем при стандартной схеме.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Как проходит упрощенная процедура банкротства граждан?

Упрощенная система признания несостоятельным занимает полгода с момента подачи заявления. Должнику потребуется предпринять следующие действия:

  1. Получить постановление службы судебных приставов об окончании исполнительного производства. Эту информацию можно получить у пристава на личном приеме. Также желательно проверить через портал ФССП, не открыты ли в отношении гражданина иные исполнительные производства.
  2. Подготовить документы. В пакет документации входят постановления приставов, паспорт, СНИЛС, ИНН, список кредиторов.
  3. Обратиться в МФЦ по месту жительства. Специалисты ведомства оформят заявление на месте, проверят, все ли документы предоставлены заявителем.
  4. Дождаться публикации сообщения о несостоятельности в ЕФРСБ. Перед публикацией МФЦ проверяет через базу ФССП сведения, касающиеся незакрытых исполнительных производств.
  5. В течение полугода ожидать возражений от кредиторов. Они могут проверить, действительно ли у заявителя отсутствует имущество. С этой целью направляются запросы в Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и прочие ведомства.
  6. Списание долгов. При отсутствии возражений со стороны кредиторов задолженность признается безнадежной и процедура завершается. МФЦ публикует сведения о списании в ЕФРСБ.

Если выяснится, что гражданин до начала процесса или во время него переписал имущество на родственников, кредиторы вправе оспорить такую сделку. При возвращении собственности законному владельцу возникают основания для обращения в арбитражный суд в общем порядке.

Какие сложности могут возникнуть при упрощенной процедуре банкротства физического лица?

Опытные юристы высказались против ряда положений, касающихся внесудебной процедуры. Существует возможность злоупотреблений со стороны должников, которые могут не возвращать займ, не платить за коммунальные услуги, игнорировать требования ФНС об уплате налогов. В условиях снижения уровня дохода многие малоимущие граждане будут списывать мелкие долги.

Несмотря на то, что поправки вступят в силу уже 1 сентября 2020 года, механизм их реализации еще не разработан. Многочисленные обращения с заявлениями на упрощенное банкротство физических лиц приведут загрузке сотрудников МФЦ.

Кредиторы, включенные в заявление должника не заинтересованы в том, чтобы гражданину списали все долги. Поэтому они будут разыскивать не только имущество гражданина, но и обращаться внимание на собственность его супруга. Это может привести к разделу совместной собственности и переходу на общую схему признания несостоятельным в связи с наличием имущества.

Таким образом, упрощенное банкротство даст возможность малоимущим лицам, инвалидам, уволенным работникам, оставшимся без дохода, освободиться от безнадежных долговых обязательств.

При этом важно, чтобы на протяжении всей процедуры гражданин выполнял условия, дающие ему право на внесудебный порядок списания долгов.

В противном случае должнику придется банкротиться по стандартной схеме и нести дополнительные расходы.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: как работает закон в 2021 году

С 2015 до 2020 года процедура банкротства физ. лиц была достаточно дорогостоящей для населения. Только на начальном этапе должнику нужно было внести 26 000 рублей, потом ежемесячно доплачивать по 12 000-15 000 рублей. Длительность процедуры составляет около 10 месяцев.

Таким образом, возникла острая необходимость в уменьшении стоимости и повышении доступности судебных мероприятий. Люди, имеющие долги, попросту не могут себе позволить платить такие деньги — у них часто не хватает на оплату коммунальных платежей и бытовых потребностей.

В Госдуме в первом чтении приняли законопроект о внесудебном банкротстве еще в феврале. 31 июля 2020 года были опубликованы свежие новости: Президент РФ подписал закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве.

Какие изменения принесла реформа, сколько стоит банкротство в упрощенном порядке, и какие требования предъявляются к должникам?

В чем суть законопроекта?

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты. Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

В особенности уязвимыми являются следующие категории людей:

  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • малообеспеченные категории граждан;
  • люди, которые лишились постоянного источника дохода;
  • люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.

Новый проект предусматривает внесудебное банкротство граждан через МФЦ.

Напомним, действующей остается и стандартная процедура банкротства.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства граждан: условия

Эта процедура кардинально отличается от обычного банкротства. Ее может инициировать только сам должник. Подача документов будет осуществляться через МФЦ.

К должнику предъявляются требования:

  • нет имущества и это подтверждено постановлением судебных приставов;
  • долг от 50 000 до 500 000 руб.

С момента ввода процедуры:

  • долг замораживается, сумма фиксируется, претензии кредиторами больше не предъявляются;
  • нельзя брать на себя долговые обязательства, выступать в качестве поручителя по другим займам.

Как подать заявление на внесудебное банкротство:

  1. Должник обращается в МФЦ с документами.
  2. МФЦ проверит основания для внесудебного банкротства.
  3. МФЦ вносит сведения о должнике в ЕФРСБ.
  4. С момента публикации сведений должнику дается 6 месяцев на улучшение финансового положения.

Любые улучшения финансово-материального положения должника приводят к отмене процедуры, вводится стандартное банкротство. Если ничего не изменилось, то в течение 6 месяцев человек числится в реестре, после чего долги списываются и претензии закрываются навсегда.

Сравнение процедур банкротства

Рассмотрим условия банкротства: сравним классическую процедуру и внесудебное банкротство.

Стандартное банкротство. Какие условия предусматривает процедура

  1. Какие процедуры вводятся: реструктуризация долгов и реализация имущества.
  2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: кредиторы и сам должник, Федеральная налоговая служба и другие государственные органы. Условия любые, количество кредиторов тоже.

  3. Лимиты задолженности:
    • До 500 000 рублей у должника возникает право признать себя банкротом;
    • От 500 000 рублей у должника возникает обязательство по признанию банкротства.
  4. Требования к должникам.

    Заключаются в следующем:

    • Отсутствие судимостей по совершению экономических преступлений;
    • Невозможность исполнения долговых обязательств;
    • Стоимость имущества не позволяет рассчитаться с кредиторами без признания банкротства;
    • Признаки скорого фактического банкротства (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
  5. Наличие или отсутствие имущества: не имеет значения.
  6. Как проводится процедура: осуществляется запуск полноценного судебного процесса, привлечение арбитражного управляющего к процедуре.
  7. Участие арбитражного управляющего: обязательное.
  8. Стоимость банкротства: в среднем 100 000-200 000 рублей.
  9. Длительность банкротства: около 9-12 месяцев.

Наши услуги и цены

Внесудебное банкротство физических лиц

  1. Какие процедуры вводятся: внесение должника в реестр.
  2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: сам должник.
  3. Лимиты задолженности: до 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
  4. Требования к должникам: закрытое исполнительное производство за отсутствием имущества.

  5. Как проводится процедура: дело должника ведет МФЦ, сотрудники вносят сведения в ЕФРСБ, через полгода долги списываются.
  6. Участие арбитражного управляющего: не нужно.
  7. Банкротство в качестве ИП: возможно.
  8. Стоимость банкротства: для должника банкротство будет бесплатным.

  9. Длительность банкротства: 6 месяцев.

Что говорят эксперты?

По словам экспертов представленный законопроект позволит решить проблемы людей, которые оказались за гранью финансового благополучия. В стране насчитывается порядка миллион должников, которые подпадают под критерии банкротства. Это люди, у которых долг до полумиллиона рублей, просрочки длятся больше 90 дней.

Порядка ⅔ потенциальных банкротов, чтобы избежать принудительного взыскания средств, вынуждены прибегать к неофициальному трудоустройству. А это провоцирует отсутствие налоговых платежей, пенсионных взносов — множество секторов экономики просто недополучают средства.

Кроме того, на фоне событий с пандемией 2020 года многие люди потеряли работу. Юристы не рекомендуют затягивать, если вы понимаете, что скоро войдете в состояние неплатежеспособности — лучше начать действовать уже сегодня!

Плюсы и минусы упрощенного банкротства

Упрощенная процедура банкротства должника имеет следующие очевидные плюсы:

  • снижение расходов на признание финансовой несостоятельности, процедура бесплатная;
  • внесудебный порядок банкротства — не нужно обращаться в суд и проходить полноценный процесс;
  • возможность в течение полугода отказаться от банкротства, если финансовые дела пошли на поправку;
  • максимальное упрощение процедуры, без дополнительной бюрократии и формальностей.

Минусы упрощенного порядка банкротства состоят в строгих условиях для должников и в том что закон еще не принят.

Стоимость банкротства. Во сколько обойдется процедура и кто будет платить?

Представленный закон о внесудебном банкротстве очень жестко регулирует процесс оплаты процедур. Если стандартное банкротство на 100% оплачивается инициатором, чаще всего — должником, то в новых версиях закона обязанность оплачивать банкротство с должника снята.

Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

  1. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг осуществляется без взимания платы.
  2. Включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в соответствии с настоящим параграфом осуществляется без взимания платы.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *