Плюсы и минусы процедуры банкротства в 2021 году

Процедура банкротство физических лиц имеет как негативные так и позитивные последствия для должника и его родственников. Есть как очевидные преимущества, так и скрытые риски, например, необходимость реализовывать все имущество для расчетов с кредиторами по не самым выгодным ценам (что характерно для продажи имущества в рамках банкротства).

Расскажем подробнее, чем грозит банкротство физических лиц – последствия для должника в 2021 году будут проанализированы далее в статье.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Законодательная база

Последствия банкротства физлица указаны в ст. 213.30 ФЗ-217, основного нормативного акта, регулирующего процесс признания неплатежеспособными различных субъектов экономики. В главе 10 (она введена в действие в 2015 году) содержатся правила банкротства граждан, однако основные нормы закона действуют и в отношении физлиц, если в законе не указано обратное.

Перечень последствий по закону

В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2021 году для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:

  • в течение пяти лет, обращаясь за предоставлением кредита в любую кредитную организацию, гражданин обязан указывать на факт банкротства;
  • в течение этого же срока он не может подать в суд заявление об инициировании нового своего банкротства;
  • если же в пятилетний срок после одного банкротства гражданин признан банкротом второй раз по заявлению иных лиц (уполномоченного органа, кредитора) условие о списании долгов в отношении его не действует;
  • в течение трех лет гражданин не вправе принимать какое-либо участие в управлении юрлицом (например, входить в коллективный орган управления);
  • это же правило действует и в отношении кредитных организаций, но на более длительный срок — 10 лет;
  • наконец, гражданин также не может каким-либо образом участвовать в управлении пенсионным фондом, страховой организацией, управляющими компаниями инвестиционных и паевых фондов, микрофинансовыми организациями в течение 5 лет.
  • Конечно, также к последствиям можно отнести и списание всех долгов переда частными лицами (перед государством пока нет, но законопроект с соответствующими изменениями уже рассматривает в Госдуме).
  • Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2019-2020 годах
  • Плюсы и минусы процедуры банкротства в 2021 году

Последствия для родственников

Хотя банкротится конкретный гражданин, его неплатежеспособность не может не отразиться на близких родственниках (причем напрямую, а не опосредованно путем снижения уровня доходов), ведь нередко между ними заключаются сделки, а у супругов так и вовсе установлен законом режим общего имущества.

Для самого должника банкротство может быть выгодно, даже с учетом последствий, но для его родственников это тяжелый во всех смыслах процесс. При этом необходимо учитывать и последствия, которые отдельно в законе не оговорены, и не всегда наступают, но возможны исходя из сути процедуры.

Банкротство физических лиц – последствия для должника и родственников в 2021 году:

  • общее имущество продается, при этом супругу банкрота полагается только денежная компенсация его доли. Это чаще всего экономически невыгодно, так как цена имущества в рамках реализации при банкротстве обычно занижается;
  • сделки супруга-банкрота могут быть оспорены, возвращенные вещи реализуются наряду с другими, включенными в конкурсную массу, компенсация стоимости доли выдается только после расчета с кредиторами;
  • сделки с другими близкими родственниками, совершенные за год до банкротства, финуправляющим могут быть оспорены. При этом судебная практика показывает, что практически все они отменяются.

Кроме того, процедура банкротства может привести к дальнейшим разбирательствам и спорам, например, при реализации находящейся в совместной собственности недвижимости постороннему лицу.

Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?

Плюсы и минусы

Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки.

Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ.

В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.

Основной недостаток процедуры – ее длительность и затратность.

Редко банкротство длится менее полугода, то есть, шесть месяцев гражданин и его семья (супруг и иждивенцы) будут фактически находиться под финансовым контролем управляющего, назначенного судом.

Для инициирования судебного рассмотрения потребуются обязательные затраты в размере примерно 50 000 рублей, которые должник, несмотря на свои финансовые проблемы, должен изыскать, в противном случае дело даже не будет возбуждено судом.

Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.

В последнее время законодатель идет по пути снижения расходов на банкротство и в будущем обещает снизить стоимость до 10 000 рублей, однако в настоящий момент эта задача им еще не реализована в полной мере.

Иногда кредиторы идут на мировое соглашение в целях сохранения постоянных поступлений по кредитам и обязательствам, но это происходит только при наличии признаков возможности восстановления платежеспособности.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Плюсы и минусы процедуры банкротства физ. лиц в 2021 году

  • Дополнительные преимущества внесудебного банкротства
  • Минусы банкротства физических лиц
      Потеря имущества при реализации
  • Риски привлечения к административной или уголовной ответственности
  • Высокая стоимость судебного банкротства физических лиц
  • Последствия для банкрота
  • Что лучше — судебное или внесудебное банкротство?
  • Самым очевидным плюсом банкротства является возможность списания долгов. Также к преимуществам можно отнести прекращение взыскания со стороны приставов и коллекторов, снятие арестов со счетов и имущества. Недостатком судебного банкротства является высокая стоимость процедуры, риски потери имущества и привлечения к ответственности. Все плюсы и минусы банкротного дела рассмотрим далее.

    Выгодно ли банкротство для физического лица

    Подавать на банкротство нужно, если вы не в состоянии платить по кредитам, займам, другим обязательствам.

    Чтобы определить, выгодно ли банкротство в вашем случае, рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

    1. Если вы являетесь предпринимателем и планируете продолжить деятельность после банкротства, нужно учитывать пятилетний запрет на повторную регистрацию ИП — обойти такое ограничение можно, если перед подачей на банкротство закрыть ИП. А процедуру банкротства пройти как физическое лицо.
    2. Материал по теме
      • Как списать долги через внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году
      • Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…
      • Если у вас есть дорогостоящее имущество

      , вы можете его потерять в ходе реализации — если вы оказались в такой ситуации, лучше идти не на реализацию имущества, а на утверждение плана реструктуризации долгов. Часть долга придется выплатить, но имущество отобрать не смогут.

    3. Если у вас вообще нет имущества, а сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб. , выгоднее пройти внесудебное банкротство, а не копить долги — для прохождения упрощенной процедуры достаточно подтвердить, что приставы окончили производство по причине отсутствия имущества.

    После принятия поправок в Закон № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, пройти процедуру стало проще и намного дешевле. Это дает возможность объявить себя банкротом даже при сумме долгов от 50 тыс. руб., прекратить начисление процентов и прекратить преследование коллекторов.

    Вы получите выгоду от банкротства, если по итогам процедуры с вас спишут долги. Но суды или МФЦ могут отказать в признании банкротом и освобождении от обязательств, даже если вы подтвердите свою несостоятельность.

    При банкротстве проверяют отсутствие признаков преднамеренности и фиктивности банкротства, сомнительных сделок перед подачей заявления, правильность заполнения документов. Поэтому, лучше заранее проанализировать все нюансы вашей ситуации с юристом, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

    Условия банкротства

    Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

    1. Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
    2. Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

    Подробно мы писали об этом в статье Кому подходит банкротство, а кому нет. Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

    Пути только два: Реструктуризация долга и реализация имущества

    Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

    1. Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

      Кому подходит:

      1. Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.

      2. Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.
      3. Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.

    2. Это тот самый вариант списания долгов.

      Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов. То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

      А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

      Кому подходит:

      Во-первых, гражданам, которые хотят списать долги. Во-вторых гражданам, у которых стоимость имущества кроме единственного жилья (если такое имеется) меньше суммы долга.

    С вариантами банкротства разобрались.

    Итак, мы плавно переходим к плюсам и минусам процедуры. Начнем с минусов.

    Дополнительные преимущества внесудебного банкротства

    Отдельно отметим плюсы упрощенного (внесудебного) банкротства, которое стало доступно для должников с сентября 2021 года:

    • обратиться с заявлением в МФЦ можно при сумме долга от 50 тыс. руб.;
    • уведомлять кредиторов о подаче заявления не нужно;
    • процедура проводится совершенно бесплатно, т.е. не придется платить вознаграждение управляющему, пошлины в суд.
    Читайте также:  Жалоба на судебного пристава: как составить и куда подавать

    Во время внесудебного банкротства все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не придется участвовать в судебных заседаниях, контролировать работу управляющего. Тем не менее, рекомендуем оформлять заявление при поддержке юриста. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц.

    Отрицательные стороны процесса банкротства

    Если говорить о минусах банкротства, необходимо рассматривать и исключения из правил, поскольку каждый недостаток можно даже повернуть в преимущество для заемщика. Банкротство физических лицподразумевает следующие основные минусы:

    1. опасность изъятия ипотечного жилья;

    Если дом или квартира приобретались в ипотеку, по которой и образовался долг, то имущество не защищено Гражданско-Процессуальным кодексом, а потому может изыматься приставами. В то же время когда там прописаны несовершеннолетние или инвалиды, отобрать квартиру или дом у вас не смогут, поскольку это будет прямым нарушением закона (данные категории лиц не могут быть выписаны «в никуда»).

    Для того чтобы инициировать добровольное банкротство, заемщику придется потратиться. Заявление не примут без копии квитанции об оплате госпошлины (в размере 6 тысяч рублей) и подтверждения наличия на депозитном счете истца 10 тысяч рублей для выплаты арбитражному управляющему.

    1. введение различных запретов

    Кредиторы могут подавать прошение в суд о применении к должнику различных превентивных мер. В настоящее время это наложение ареста на имущества и

    запрет на выезд заграницу. В перспективе могут вводиться такие меры, как лишение прав вождения транспортным средством и даже запрет на заключение брака.

    При этом в судебном порядке подобные превентивные меры могут сниматься. Например, если должник приведет веские основания того, что ему необходимо выехать заграницу (для обучения, прохождения лечения или в командировку), то обычно запреты отменяют.

    Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик получает возможность законно избавиться от долга, то минусы, прежде всего, в последствиях, которые наступают после судебного решения. К ним относятся:

    • На протяжении 5 следующих лет банкрот не имеет права признавать свою финансовую несостоятельность повторно.
    • На протяжении такого же срока обанкротившееся физлицо обязуется сообщать о данном факте при попытке взятия кредита в любых финансовых организациях.
    • 3 года с момента вынесения решения суда должник не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.

    Минусы банкротства физических лиц

    Недостатки банкротства для физлиц заключаются в рисках потери имущества и привлечения к ответственности.

    Для судебной процедуры однозначным минусом является высокая стоимость процедуры и значительные расходы, которые не по карману многим должникам.

    Последствия банкротства также могут представлять проблему, особенно если вы планируете заниматься предпринимательством или занимать руководящие посты в организациях.

    Потеря имущества при реализации

    • Материал по теме
    • Реализация имущества при банкротстве физического лица
    • Один из способов списать долги — это процедура…

    В ходе банкротства будут соблюдаться интересы кредиторов, которые могут потерять свои деньги при списании долгов. Если должник не идет на реструктуризацию, управляющий проведет реализацию имущества.

    Если сумма вырученных средств от реализации полностью покрыла долги и расходы на банкротство, должнику вернут остаток. Но это бывает достаточно редко.

    Во внесудебном банкротстве реализация не проводится. Но при подаче заявления нужно подтвердить, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества. Поэтому реализация может проводится в рамках исполнительного производства, что также влечет потерю имущества за долги.

    Риски привлечения к административной или уголовной ответственности

    Недобросовестного должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ, УК РФ. Несколько самых распространенных оснований для возбуждения уголовных или административных дел:

    • умышленная преднамеренность и фиктивность банкротства;
    • злостное уклонение от погашения долгов перед кредиторами, если у должника была такая возможность;
    • противозаконные действия с имуществом (например, уничтожение или повреждение имущества в ходе банкротства);
    • представление заведомо подложных документов и сведений.

    Указанные причины повлекут не только ответственность должника, но и отказ в списании долгов. Факты нарушений могут выявлять кредиторы, управляющий, суд.

    Высокая стоимость судебного банкротства физических лиц

    Списание долгов через суд влечет значительные расходы для должника. Эта сумма может составить до 150 тыс. руб., так как придется платить вознаграждение управляющему, госпошлину в суд, нести расходы на публикацию извещений и другие мероприятия в ходе банкротства.

    Во внесудебном банкротстве, напротив, обязательные расходы отсутствуют. Но при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченных исполнительных производств, банкротиться через МФЦ нельзя.

    Последствия для банкрота

    Последствия банкротства заключаются не только в списании долгов. Недостатками процедуры для должника может являться:

    • временный запрет на занятие руководящих постов в организациях (на 3 года, но для некоторых видов учреждений этот срок будет больше);
    • обязанность сообщать о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты (5 лет);
    • запрет на регистрацию ИП, если проводилось банкротство предпринимателя (5 лет).

    Для многих должников эти последствия не существенны, но учитывать их нужно.

    Минусы банкротства физлица: чем придется пожертвовать?

    Стоит начать с того, что на время процедуры банкротства все финансовые вопросы должника решает назначенный судом арбитражный управляющий.

    И тут есть два варианта: управляющий встанет на сторону должника и будет выполнять свою работу — выявлять и реализовывать имущество, управлять счетами и зарплатой банкрота — с оглядкой на должника.

    Либо арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов, если процедуру банкротства инициировали они.

    Наладить контакт с максимально лояльным арбитражным управляющим помогут компетентные юристы. Для этого нужно самому инициировать процедуру банкротства, обратившись в проверенную банкротную компанию.

    Минусы процедуры связаны именно с деятельностью управляющего и процедурой реализации имущества:

    1. Все в руках специально обученного человека На время банкротства все банковские счета и карты переходят в руки управляющего. Свою зарплату также придется получать через него — по расписке. То есть, купить что-то в магазине и оплатить картой просто не получится.

    2. Часть имущества придется отдать С каким-то имуществом в процессе банкротства все-таки расстаться придется.

      В частности, «на опись» пойдут:

        Автомобиль и другое движимое имущество,
    3. Ипотечная квартира,
    4. Доля в уставном капитале ООО,
    5. Земельный участок, если на нем не стоит дом, который является единственным жильем,
    6. Акции и облигации, ценные бумаги и золотовалютные счета.

    7. Оспорить сделки за последние три года Некоторые сделки по покупке-продаже и другим видам отчуждения, например, дарения, могут быть оспорены, если они были проведены в течение трех лет до начала процедуры. Однако сделано это будет, если будет заподозрен факт сокрытия имущества.

    8. Нельзя взять кредит Во время процедуры банкротства человек не сможет взять кредит, оформить ипотеку и даже взять в рассрочку какую-то технику.

      Во время процедуры банкротства это запрещено! Однако сразу же после полного списания долгов банкрот может отправиться в банк и получить любую ссуду, которую сможет позволить его доход.

      По сети гуляет еще одна «пугалка», которая звучит так: осуществив банкротство, человек не сможет взять кредит, оформить ипотеку и даже обратиться в МФО. И это ложь!

    Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ«Вместе со статусом банкрота человек получает «обнуление» кредитной истории. И банки охотно выдают новые кредиты бывшим должникам, потому что в течение последующих пяти лет заново обанкротиться человек по закону не может. А значит, высока вероятность, что долг будет возвращен в срок и со всеми процентами».ОтзывыПоложительных сторон у банкротства намного больше. Убедитесь сами. Смотреть реальные отзывы

    Что лучше — судебное или внесудебное банкротство?

    Плюсы и минусы для должника отличатся для судебного и внесудебного банкротства. Однако выбирать между двумя процедурами не придется.

    При наличии долгов на сумму от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченного производства ФССП, заявление можно продать только в суд. В обратной ситуации, при долгах от 50 тыс. руб. и отсутствии имущества можно обращаться в МФЦ, а не дожидаться увеличения суммы задолженности для банкротства через суд.

    Каждая ситуация индивидуальна. Чтобы просчитать преимущества, минусы и риски для должника, необходимо проанализировать структуру и сумму обязательств, состав имущества, другие важные вопросы.

    Вы можете обратиться к нашим юристам, которые помогут пройти банкротную процедуру с минимальными проблемами и рисками. По всем интересующим вопросам вы можете проконсультироваться по телефону и оставив заявку через онлайн-чат.

    1. Спишем долги с гарантией
    2. Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
    3. Наша команда
    • Владислав Квитченкогенеральный директор
    • Татьяна СмирноваСтарший юрист по банкротству физ. лиц
    • Григорий НечаевЮрист по банкротству физ. лиц
    • Олег МартинФинансовый аналитик
    • Ярослав МитьковМладший юрист по банкротству физ. лиц

    Что ждет банкрота в интернете: слухи и домыслы

    В банкротстве физического лица выигрывает только одна сторона — должник. А вот кредиторам совершенно не нравится списывать долги. Оно и понятно: должники накапливают пени и штрафы, растягивают сроки, увеличивая проценты.

    И вот уже вместо миллиона рублей, которые человек мог бы погасить за пять лет, он должен 10! И гасить он их будет все десять, а то и пятнадцать лет. Банкротство же обязывает банки, МФО, коммунальщиков и даже кредиторов-физлиц забыть про долг.

    Это им крайне не по вкусу, поэтому они идут на разные уловки. В частности, в последнее время на просторах интернета появилось множество «пугалок», которые заставляют потенциальных банкротов откладывать и даже вовсе отказываться от процедуры полного списания долгов.

    Сегодня же мы назовем реальные плюсы и минусы процедуры банкротства.

    Рекомендуем ознакомиться Легенды и мифы банкротства физлиц

    Видео по теме

    • Банкротство физлицПлюсы и минусы
    • Владислав Квитченко

    Генеральный директор . Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    Самым очевидным плюсом банкротства является возможность списания долгов. Также к преимуществам можно отнести прекращение взыскания со стороны приставов и коллекторов, снятие арестов со счетов и имущества. Недостатком судебного банкротства является высокая стоимость процедуры, риски потери имущества и привлечения к ответственности. Все плюсы и минусы банкротного дела рассмотрим далее.

    Выгодно ли банкротство для физического лица

    Подавать на банкротство нужно, если вы не в состоянии платить по кредитам, займам, другим обязательствам.

    Чтобы определить, выгодно ли банкротство в вашем случае, рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

    1. Если вы являетесь предпринимателем и планируете продолжить деятельность после банкротства, нужно учитывать пятилетний запрет на повторную регистрацию ИП — обойти такое ограничение можно, если перед подачей на банкротство закрыть ИП. А процедуру банкротства пройти как физическое лицо.
    2. Если у вас есть дорогостоящее имущество, вы можете его потерять в ходе реализации — если вы оказались в такой ситуации, лучше идти не на реализацию имущества, а на утверждение плана реструктуризации долгов. Часть долга придется выплатить, но имущество отобрать не смогут.

    3. Если у вас вообще нет имущества, а сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб., выгоднее пройти внесудебное банкротство, а не копить долги — для прохождения упрощенной процедуры достаточно подтвердить, что приставы окончили производство по причине отсутствия имущества.

    После принятия поправок в Закон № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, пройти процедуру стало проще и намного дешевле. Это дает возможность объявить себя банкротом даже при сумме долгов от 50 тыс. руб., прекратить начисление процентов и прекратить преследование коллекторов.

    Вы получите выгоду от банкротства, если по итогам процедуры с вас спишут долги. Но суды или МФЦ могут отказать в признании банкротом и освобождении от обязательств, даже если вы подтвердите свою несостоятельность.

    При банкротстве проверяют отсутствие признаков преднамеренности и фиктивности банкротства, сомнительных сделок перед подачей заявления, правильность заполнения документов. Поэтому, лучше заранее проанализировать все нюансы вашей ситуации с юристом, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

    5 плюсов банкротства для должника

    Если не списать долг через банкротство — сумма долга будет ежедневно расти. Банки и коллекторы не остановят взыскание и начисление процентов, если сам должник не предпримет активных действий.

    Поэтому рекомендуем проверить соблюдение условий для банкротства, подготовить документы и подать на списание задолженностей. Чем раньше вы это сделаете, тем быстрее освободитесь от долговой нагрузки.

    1. Списание долгов

    Освобождение от просроченных обязательств — это основная причина для подачи на личное банкротство гражданина или ИП. Закон 127-ФЗ содержит правила списания долгов:

    • в судебной процедуре снятие просроченных долгов происходит после реализации имущества (если оно есть), расчета с кредиторами;
    • во внесудебном банкротстве, долги, указанные в заявлении, спишут через 6 месяцев, если кредиторы не подадут возражений или не добьются передачи дела в суд;
    • в обоих случаях не спишут обязательства личного характера, в том числе по алиментам, по возмещению вреда здоровью и т.д.

    В судебной процедуре ограничений по сумме списываемой задолженности нет. Но при упрощенном банкротстве через МФЦ заявление подается при размере обязательств от 50 до 500 тыс. руб.

    После завершения процедуры кредиторы не смогут требовать погашения задолженностей, начислять проценты и штрафные санкции. Коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником сразу после принятия его заявления судом.

    2. Реструктуризация задолженности

    Закон о банкротстве физических лиц допускает не только списание задолженности, но и ее реструктуризацию.

    В некоторых случаях эта процедура дает больше плюсов, чем реализация имущества и освобождение от обязательств:

    1. При утверждении плана реструктуризации должник сможет сохранить все свое имущество.
    2. На расчет с кредиторами дается до трех лет.
    3. При наличии зарплаты и стабильной работы можно поэтапно гасить долги, так как начисление процентов будет приостановлено.

    Если вы заранее предвидите, что не сможете вовремя платить по реструктуризации, допускается сразу приступить к конкурсному производству и реализации имущества. Об этом указывается в заявлении. Процедура банкротства физического лица через МФЦ вообще не предусматривает утверждение плана реструктуризации долгов.

    3. Прекращение начисления процентов

    Одной проблем для должника является ежедневное начисление процентов. В итоге долг может превысить сумму первоначальных кредитов.

    Плюсом банкротства является прекращение начислений процентов сразу после признания заявления обоснованным. Если процедура пройдет успешно, проценты будут списаны вместе с основным долгом.

    Если должник подает на реструктуризацию, ему также прекратят начисление процентов и штрафных санкций. В данном случае кредиторы заинтересованы в возврате своих денег, поэтому сумма задолженности фиксируется на дату утверждения плана реструктуризации. Но если нарушить график выплат, решение о реструктуризации будет аннулировано, а начисление процентов возобновится.

    4. Прекращение взыскания

    На время проведения банкротства физ. лиц приостанавливаются все исполнительные производства по взысканию. Соответствующие документы приставы передадут управляющему.

    Когда должника признают банкротом, взыскание прекратиться, поскольку долги будут признаны безнадежными. Также подача на банкротство запрещает коллекторам использовать любые формы взаимодействия с должником. Поэтому вы можете не бояться звонков, визитов домой, других активных действий со стороны коллекторов.

    Внесудебное банкротство также влечет прекращение взыскания. Через 6 месяцев МФЦ вынесет решение о списании обязательств, поэтому кредиторам придется забыть о своих требованиях. Продолжится взыскание только по тем долгам, которые не были указаны в заявлении.

    5. Снятие арестов и запретов

    Пока приставы занимаются взысканием в пользу кредиторов, на имущество и счета действуют аресты, запреты, ограничения. Важно, что наложить арест могут даже на то имущество, которое не подлежит реализации. При введении указанных ограничений должнику запрещается продавать недвижимость, автотранспорт или другие вещи, передавать их в аренду, дарить и т.д.

    После возбуждения дела о банкротстве аресты и запреты автоматически снимаются. Но они могут вводиться вновь на период банкротной процедуры. Также нельзя распоряжаться имуществом без согласия (разрешения) управляющего. Но если банкротство завершается списанием долгов, суд снимет все аресты.

    Имуществом, которое не подлежало реализации или не было продано на торгах, должник сможет распоряжаться без каких-либо ограничений.

    Дополнительные преимущества внесудебного банкротства

    Отдельно отметим плюсы упрощенного (внесудебного) банкротства, которое стало доступно для должников с сентября 2020 года:

    • обратиться с заявлением в МФЦ можно при сумме долга от 50 тыс. руб.;
    • уведомлять кредиторов о подаче заявления не нужно;
    • процедура проводится совершенно бесплатно, т.е. не придется платить вознаграждение управляющему, пошлины в суд.

    Во время внесудебного банкротства все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не придется участвовать в судебных заседаниях, контролировать работу управляющего. Тем не менее, рекомендуем оформлять заявление при поддержке юриста. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц.

    Минусы банкротства физических лиц

    Недостатки банкротства для физлиц заключаются в рисках потери имущества и привлечения к ответственности.

    Для судебной процедуры однозначным минусом является высокая стоимость процедуры и значительные расходы, которые не по карману многим должникам.

    Последствия банкротства также могут представлять проблему, особенно если вы планируете заниматься предпринимательством или занимать руководящие посты в организациях.

    1. Потеря имущества при реализации

    В ходе банкротства будут соблюдаться интересы кредиторов, которые могут потерять свои деньги при списании долгов. Если должник не идет на реструктуризацию, управляющий проведет реализацию имущества.

    Если сумма вырученных средств от реализации полностью покрыла долги и расходы на банкротство, должнику вернут остаток. Но это бывает достаточно редко.

    Во внесудебном банкротстве реализация не проводится. Но при подаче заявления нужно подтвердить, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества. Поэтому реализация может проводится в рамках исполнительного производства, что также влечет потерю имущества за долги.

    2. Риски привлечения к административной или уголовной ответственности

    Недобросовестного должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ, УК РФ. Несколько самых распространенных оснований для возбуждения уголовных или административных дел:

    • умышленная преднамеренность и фиктивность банкротства;
    • злостное уклонение от погашения долгов перед кредиторами, если у должника была такая возможность;
    • противозаконные действия с имуществом (например, уничтожение или повреждение имущества в ходе банкротства);
    • представление заведомо подложных документов и сведений.

    Указанные причины повлекут не только ответственность должника, но и отказ в списании долгов. Факты нарушений могут выявлять кредиторы, управляющий, суд.

    3. Высокая стоимость судебного банкротства физических лиц

    Списание долгов через суд влечет значительные расходы для должника. Эта сумма может составить до 150 тыс. руб., так как придется платить вознаграждение управляющему, госпошлину в суд, нести расходы на публикацию извещений и другие мероприятия в ходе банкротства.

    Во внесудебном банкротстве, напротив, обязательные расходы отсутствуют. Но при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченных исполнительных производств, банкротиться через МФЦ нельзя.

    4. Последствия для банкрота

    Последствия банкротства заключаются не только в списании долгов. Недостатками процедуры для должника может являться:

    • временный запрет на занятие руководящих постов в организациях (на 3 года, но для некоторых видов учреждений этот срок будет больше);
    • обязанность сообщать о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты (5 лет);
    • запрет на регистрацию ИП, если проводилось банкротство предпринимателя (5 лет).

    Для многих должников эти последствия не существенны, но учитывать их нужно.

    Что лучше — судебное или внесудебное банкротство?

    Плюсы и минусы для должника отличатся для судебного и внесудебного банкротства. Однако выбирать между двумя процедурами не придется.

    При наличии долгов на сумму от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченного производства ФССП, заявление можно продать только в суд. В обратной ситуации, при долгах от 50 тыс. руб. и отсутствии имущества можно обращаться в МФЦ, а не дожидаться увеличения суммы задолженности для банкротства через суд.

    Каждая ситуация индивидуальна. Чтобы просчитать преимущества, минусы и риски для должника, необходимо проанализировать структуру и сумму обязательств, состав имущества, другие важные вопросы.

    Вы можете обратиться к нашим юристам, которые помогут пройти банкротную процедуру с минимальными проблемами и рисками. По всем интересующим вопросам вы можете проконсультироваться по телефону и оставив заявку через онлайн-чат.

    Спишем долги с гарантией

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Наша команда

    • Старший юрист по банкротству физ. лиц

    • Юрист по банкротству физ. лиц

    • Младший юрист по банкротству физ. лиц

    Видео по теме

    Банкротство физлиц: за и против – Эксперты – Finversia (Финверсия)

    Банкротство – это не просто «освобождение» от долгов из-за отсутствия возможности нести обязательства. Процедура является сложной и длительной и, главное, имеет как положительные, так и отрицательные последствия.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц необходимо оценить до начала проведения процедуры, так как избавиться от некоторых, по окончании процесса, будет невозможно.

    Именно поэтому перед работой в данном направлении следует провести подготовительную и аналитическую работу, результатом которой станет принятие решения о необходимости и соразмерности.

    Преимущества признания финансовой несостоятельности

    1. Главным плюсом является возможность избавиться от задолженности, однако важно понимать, что ее полностью списывают очень редко.

      Обычно долг реструктуризируется, и заемщик выплачивает его с зарплаты или же лишается части имущества, продаваемого на аукционе.

    2. Если арбитражным судом принято от должника заявление с

      прошением признать его добровольное банкротство, все проценты и штрафы больше не начисляются, таким образом, заемщик получает законную отсрочку на время судебного разбирательства по делу.

    3. В судебном порядке можно уменьшить размер долга. Это касается пени за просроченный платеж. Если грамотно все обставить, представить доказательства объективных причин, по которым должник не мог выплачивать кредит, размер задолженности может быть существенно уменьшен.
    4. Нередко работники банка или коллекторы, нанимаемые ими, оказывают на должника моральное давление, досаждают звонками или визитами. Если дело находится на рассмотрении суда, подобные меры незаконны, поэтому можно смело обращаться в полицию или прокуратуру.
    5. Статья 446 Гражданско-Процессуального кодекса защищает единственное жилье должника и некоторое другое имущество от изъятия судебными приставами, поэтому не стоит бояться оказаться на улице.

    Отрицательные стороны процесса банкротства

    Если говорить о минусах банкротства, необходимо рассматривать и исключения из правил, поскольку каждый недостаток можно даже повернуть в преимущество для заемщика. Банкротство физических лицподразумевает следующие основные минусы:

    1. опасность изъятия ипотечного жилья;

    Если дом или квартира приобретались в ипотеку, по которой и образовался долг, то имущество не защищено Гражданско-Процессуальным кодексом, а потому может изыматься приставами. В то же время когда там прописаны несовершеннолетние или инвалиды, отобрать квартиру или дом у вас не смогут, поскольку это будет прямым нарушением закона (данные категории лиц не могут быть выписаны «в никуда»).

    Для того чтобы инициировать добровольное банкротство, заемщику придется потратиться. Заявление не примут без копии квитанции об оплате госпошлины (в размере 6 тысяч рублей) и подтверждения наличия на депозитном счете истца 10 тысяч рублей для выплаты арбитражному управляющему.

    1. введение различных запретов

    Кредиторы могут подавать прошение в суд о применении к должнику различных превентивных мер. В настоящее время это наложение ареста на имущества и

    запрет на выезд заграницу. В перспективе могут вводиться такие меры, как лишение прав вождения транспортным средством и даже запрет на заключение брака.

    При этом в судебном порядке подобные превентивные меры могут сниматься. Например, если должник приведет веские основания того, что ему необходимо выехать заграницу (для обучения, прохождения лечения или в командировку), то обычно запреты отменяют.

    Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик получает возможность законно избавиться от долга, то минусы, прежде всего, в последствиях, которые наступают после судебного решения. К ним относятся:

    • На протяжении 5 следующих лет банкрот не имеет права признавать свою финансовую несостоятельность повторно.
    • На протяжении такого же срока обанкротившееся физлицо обязуется сообщать о данном факте при попытке взятия кредита в любых финансовых организациях.
    • 3 года с момента вынесения решения суда должник не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.

    Преимущества банкротства

    ПЛЮСЫ БАНКРОТСТВА !!! Начать разговор лучше с положительных последствий признания физ лица несостоятельным.

    К плюсам банкротства для граждан в 2021 году относятся:

    • списание всех долговых обязательств. Что является хорошей новостью для должника, но не для кредитора. Последний теряет возможность взыскать задолженность, если у индивида нет никакой собственности для конфискации (ст.243 ГК РФ) и продажи;
    • происходит оздоровление материального положения заемщика. Бремя кредита давит уже в минимальном размере;
    • в будущем бывший банкрот может начинать новое дело с чистой совестью. Не будет ограничений и арестов банковских счетов, про беспокойства коллекторов можно позабыть, разрешается выезд заграницу.

    Из вышеназванного главным для человека, неспособного оплатить свои счета и займы, в первую очередь является освобождение от обязательств. Именно это положение все чаще подталкивает лиц к инициированию процесса.

    Что предпринять

    Таким образом, видно, что у процесса имеются как преимущества, так и недостатки, однако если у заемщика появляется долг, с принятием решения затягивать нельзя, потому как размер задолженности начнет вырастать в геометрической прогрессии.

    Наилучшим решением становится все же мировое соглашение с банком, которое выгодно каждой из сторон. Авторитетные организации в подобных ситуациях согласны идти навстречу клиенту. Вариантом решения проблемы может быть получение отсрочки или снижение суммы ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог разобраться с временными финансовыми трудностями.

    Следует понимать, что обращаться к работникам банковской организации необходимо сразу, как только появился долг. Когда заемщик рассчитывает на мировое соглашение после нескольких просроченных платежей, с банком вряд ли удастся договориться.

    Если же представители банковской организации не согласны на мировое соглашение, необходимо обращаться к профессиональным юристам, чтобы они оценили плюсы и минусы банкротства физических лиц конкретно для вашего случая, и посоветовали наиболее выгодное решение.

    Недостатки банкротства для физических лиц

    Процедура банкротства физических лиц имеет ряд минусов, связанных с порядком ее проведения и установленными законом последствиями для банкрота.

    Процедура является платной. Ее цена формируется из судебных издержек и вознаграждения финансового управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости реализованного на торгах имущества).

    Банковские счета замораживаются до завершения процесса. Это относится и к совместным супружеским вкладам.

    Имущество заемщика оценивается, его отчуждают и выставляют на торги. Полученные в результате суммы передают кредиторам.

      Как разлечить справку о судимости настоящую и поллелочную

    • Потенциальный банкрот ограничен в правах собственности: они временно передаются назначенному судьей финансовому управляющему.
    • Банкроту на 3 года запрещают открывать юридические лица и руководить ими.
    • В течение 5 лет гражданин обязан указывать сведения о своем банкротстве при получении новых займов.
    • В отдельных случаях банкроту запрещают заниматься предпринимательством в течение 1 года.
    • Фиктивное банкротство физ лица, сокрытие имущества, незаконная передача имущества третьим лицам влекут уголовную ответственность со сроком лишения свободы до 6 лет.

    Сложная процедура рассмотрения дел о банкротстве. Трудности возникают в первую очередь у индивидуальных предпринимателей, которые обязаны обращаться в арбитражные суды.

    Чтобы провести процедуру с минимальными негативными последствиями, нужна квалифицированная юридическая помощь. В вы можете заказать правовое сопровождение банкротства на всех этапах, от подготовки документов и подачи заявления до признания физического лица банкротом и списания его долгов. Чтобы получить консультацию, позвоните по тел. +7 или закажите обратный звонок на нашем сайте.

    Помощь специалиста

    Следует заметить, что признание своей финансовой несостоятельности рекомендуется инициировать только при поддержке кредитного адвоката, который имеет достаточную квалификацию и опыт, ориентируется в законодательстве и знает все «лазейки». Только так можно рассчитывать на положительное решение по своему делу, поскольку при попытке самостоятельно разобраться в процессе, должник обычно загоняет себя в еще более сложное положение.

    Процедура подразумевает массу нюансов, в которых заемщик попросту не разберется. Начинается все сбором кучи документов, а заканчивается переговорами с кредиторами. Многие аспекты процесса банкротства требуют вмешательства профессионала.

    Рейтинг: 4.7.

    Please wait…

    Минусы банкротства

    1. Потеря контроля над финансами. Как отмечено выше, все финансы банкрота находятся в руках арбитражного управляющего. Это означает, что получить зарплату в период процедуры можно будет только через него, для многих эта вынужденная финансовая несостоятельность будет значительным минусом. Зарплата выдается ежемесячно наличными и под расписку.

      Но мы идем навстречу своим клиентам и готовы обсудить другие варианты получения зарплаты.

    2. Банкротство предполагает потерю части имущества. Авто должника, ипотечное жильё, доли в уставных капиталах юридических лиц, дачи и иные земельные участки в собственности заёмщика (если на них не находится единственное жильё).

      Между тем, существует множество способов сохранения имущества должника, в каждом отдельном случае банкротный юрист определяет наиболее подходящие способы. Что можно спасти, а с чем придётся расставаться, наш специалист может рассказать на бесплатной консультации.

    3. Оспаривание сделок по отчуждению имущества .

      Сделки по отчуждению имущества, равно как и любые другие сделки за последние три года могут оспариваться кредиторами и быть признаны недействительными.

    4. В период банкротства невозможно оформить новый кредит. При этом после процедуры банки охотно выдают деньги. Дело в том, что в течение пяти лет по закону, человека нельзя признать банкротом вновь.

      Таким образом для банка он выглядит достаточно надежным заемщиком в силу того, что уже не сможет списать свои долги.

    Когда речь идёт о банкротстве, как правило, затраты на процедуру и потери от реализации конкурсной массы несоизмеримо меньше, чем списываемый долг.

    Сумма, которую заемщик ежемесячно вносит за банкротство намного меньше той, которую он каждый месяц отдавал кредитору. Основной результат процедуры — списание долгов, а значит прекращение давления со стороны кредиторов, коллекторов, исполнителей.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *