Какие нужны документы для банкротства физ. лица через МФЦ

Какие нужны документы для банкротства физ. лица через МФЦ

  • 06.09.2020
  • |Банкротство, Кредитные лайфхаки
  • | 430

Прежде чем становиться банкротом на законодательном уровне, нужно взвесить все плюсы и минусы процедуры. На первый взгляд может показаться, что какие могут быть недостатки, ведь человек будет освобожден от непосильных долговых обязательств.

На самом деле существуют и подводные камни. После подачи гражданином соответствующего заявления может быть полностью или частично распродано его имущество для максимального удовлетворения требований кредиторов. Однако у человека не конфискуют единственное жилье. Еще одним существенным минусом процедуры является то, что после ее прохождения заявитель не сможет:

  • получить кредит в банке, без указания своего статуса банкрота (5 лет);
  • регистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя (5 лет);
  • управлять микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом (5 лет);
  • становится банкротом повторно (10 лет);
  • занимать должность директора или учредителя компании (3 года);
  • возглавлять банк (10 лет).

Какие нужны документы для банкротства физ. лица через МФЦ

После объявления о банкротстве к гражданину приставляют финансового управляющего. Он имеет доступ к официальным доходам, которые получает человек. В течение 5-6 месяцев он выдает ему только часть средств, которая равна прожиточному минимуму в регионе.

Обратите внимание! Также к недостаткам можно отнести то, что процесс банкротства через МФЦ длится 6 месяцев. Поэтому стоит несколько раз подумать, имеет ли смысл ее проходить.

Для оформления банкротства через МФЦ начиная с 1 сентября 2020 года должны быть соблюдены некоторые требования:

  • в отношении заявителя закрыты все исполнительные производства;
  • размер кредита составляет до 500 тысяч рублей;
  • ваше заявление не было подано в суд ранее в течение 3 лет.

Важно! В общую сумму долга не включаются пени, штрафы и прочие неустойки.

Для оформления банкротства в МФЦ необходим следующий перечень документов:

  • заявление по установленному образцу с указанием личных данных, сведений о доверенном лице (если бумаги передаются через уполномоченного), с согласием на обработку персональных данных;
  • список всех имеющихся кредитов (с указанием местонахождения или жительства кредитора, сумм, которые он должен кому-либо);
  • также необходимо указать сведения о лицах, являющихся вашими должниками на законодательном уровне; паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если документы передаются через него.

Выгодно ли кредитование в МФО?

Обратите внимание! В МФЦ при необходимости могут запросить и иные документы. Поэтому перед обращением рекомендуется позвонить в многофункциональный центр и уточнить, что именно может потребоваться.

Какие нужны документы для банкротства физ. лица через МФЦ

Процесс оформления банкротства через МФЦ заключается в следующей пошаговой инструкции:

В течение суток после подачи документов сотрудники МФЦ проверяют, отсутствуют ли в вашем отношении открытые судебные производства. Если они есть, то заявление возвращают. Но после истечения 30 дней его можно будет подать повторно.

При положительном исходе рассмотрения заявления, в течение 3 суток сотрудники вносят информацию о гражданине в ЕФРСБ.

После этого: пени и штрафы по долговым обязательствам перестают начисляться, вводится контроль финансов; гражданин может выплачивать только алименты, зарплаты сотрудникам, возмещение морального и физического вреда; если какие-то кредиторы не были указаны, то они могут и дальше требовать выплаты; кредиторы, указанные в перечне, не вправе присылать письма, звонить или арестовывать счет; пока идет процесс банкротства, заявителю запрещено получить где-либо кредит или стать поручителем.

Кредиторы вправе подать в суд и оспорить процедуру в двух случаях: они не были указаны; человек предоставил недостоверные сведения о задолженности (например, долг составляет 500 тыс. 200 руб., а он указал только 500 тыс. руб.). Посредством запросов в различные структуры кредиторы вправе продолжать поиски имущества заемщика.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что аннулировать долги на сумму до 500 тысяч рублей действительно возможно на законодательном уровне. Причем эта процедура будет бесплатной. С момента подачи заявления до признания гражданина банкротом должно пройти 6 месяцев.

Если за этот промежуток ему удалось исправить свое финансовое положение или в его собственности появилось имущество (например, перешло по наследству), он обязан оповестить об этом.

В противном случае его действия будут считаться мошенническими и статус банкрота все равно будет аннулирован.

Долгосрочные займы под низкий процент на карту

Вы можете получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства физических лиц и защите от действий кредиторов и коллекторов на законодательном уровне. Напишите нам на почту support@loanmoney.ru о своей проблеме или просто оставьте в письме свой номер телефона и вас проконсультирует наш юрист .

Обращение Количество, %
Бесплатная консультация 67
Банкротство 16
Защита от коллекторов 10
Защита имущества от ареста 4
Снятие ограничений на выезд из страны 3
Итого 100

Как оформить банкротство через МФЦ без суда и госпошлины

Какие нужны документы для банкротства физ. лица через МФЦ

Адвокат Анатолий Антонов

С 1 сентября для физических лиц предусмотрен внесудебный порядок банкротства — по заявлению через многофункциональные центры. Такой механизм позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно погасить, а средств и имущества у должника нет.

Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289

Что такое банкротство

Банкротством называют процедуру, в результате которой человек, не имеющий возможности платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке.

Должники, которым приходится использовать механизм банкротства, зачастую хотят, но не могут платить. Если человек имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства — он не банкрот.

Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Иногда единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени — оформить банкротство в рамках закона.

Как оформить банкротство

Банкротство можно оформить через суд или во внесудебном порядке.

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства

Какие нужны документы для банкротства физ. лица через МФЦ

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства

Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет
от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке.

  • В общую сумму входят такие виды долгов:
  • — по займам и кредитам (включая проценты);
  • — по алиментам;
  • — по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
  • — по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • — по налогам и сборам.

Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, по исполнительным производствам — на сайте ФССП. Все вместе удобно проверять и оплачивать на портале Госуслуг:

  1. Налоговая задолженность
  2. Автоштрафы
  3. Судебная задолженность
  4. Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

Какие требования предъявляются к исполнительному производству

Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:

1. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание  — то есть на основании п. 4 ч. 1 ст.

46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращен взыскателю.
2.

После окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое.

Наличие исполнительных производств и основания их окончания можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов или на портале Госуслуг.

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме. 

Внимание! Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснется — эти долги впоследствии придется погашать в обычном порядке. Также важно правильно указывать корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства — она продлится 6 месяцев.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

  • Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:
  • — не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счета;
  • — о возмещении вреда жизни и здоровью;
  • — о выплате зарплаты и выходного пособия;
  • — о возмещении морального вреда;
  • — о взыскании алиментов.
  • Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счет погашения его долгов, а банк не спишет деньги со счетов.
  • При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

В это время кредитор может направить запрос в органы, которые регистрируют и ставят на учет имущество. Это нужно для проверки наличия у должника имущества или имущественных прав. Например, через Росреестр можно проверить, нет ли у должника дачи, а через ГИБДД — автомобиля.

Если имущественное положение должника улучшится

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом нужно в течение 5 рабочих дней сообщить в МФЦ.

Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре. В отношении должника снова будет возможно взыскание в рамках исполнительного производства и списание денег со счетов.

При этом гражданин сможет инициировать процедуру судебного банкротства — это позволит реструктуризировать долги. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Если не сообщить в МФЦ об имуществе или доходах, кредиторы могут инициировать банкротство в судебном порядке.

Если начнется судебная процедура банкротства

  1. Пока идет внесудебное банкротство, может быть инициировано судебное.

    Это право есть у кредиторов в таких случаях:

  2. — кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  3. — задолженность указана, но занижена;
  4. — обнаружено имущество или имущественные права должника;
  5. — суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
  6. — должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.
  7. Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнется судебное, внесудебная процедура прекращается — МФЦ фиксирует это в реестре.

Как завершается внесудебное банкротство

Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов. То есть по этим долгам будет невозможно принудительное взыскание.

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство

  • Внесудебное банкротство не позволит избавиться от таких долгов:
  • — не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придется погашать даже после завершения банкротства;
  • — возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
  • — во возмещению вреда жизни или здоровью;
  • — по выплате зарплаты и выходного пособия;
  • — по возмещению морального вреда;
  • — по алиментам;
  • — при привлечении к субсидиарной ответственности;
  • — о возмещении убытков, умышленно или неосторожно причиненным юрлицу, участником которого был гражданин;
  • — о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
  • Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:

1. Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
2. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

У внесудебного банкротства есть негативные последствия:

1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организацией.

4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Как бесплатно списать долги и оформить упрощенное банкротство через МФЦ

Бесплатное списание долгов через МФЦ вступило в законную силу с 01.09.2020 года.

Банкротство для гражданина — это реальное спасение или приговор? С одной стороны – это избавление от долгового бремени, а с другой – вариант потерять все сбережения и имущество.

Однако данная процедура вызывает множество споров и вопросов. Чтобы детально разобраться в этом вопросе, узнаем все тонкости процесса и его последствия.

Порядок и сроки внесудебного банкротства

Концепция процедуры банкротства для физлица через МФЦ подразумевает списание долговых обязательств для людей, которые не в состоянии оплачивать судебное банкротство и не имеют движимого и недвижимого имущества, не считая единственного жилья. Непосредственно внесудебное банкротство предусмотрено для людей, которые имеют кредиторскую задолженность в пределах от 50 000 до 500 000 рублей.

Упрощенное банкротство проводится при совпадении 2 следующих обстоятельств:

  1. Завершение исполнительного производства на основании того, что у должника нет движимого и недвижимого имущества, на которое можно обратить взыскание (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ от 2.10.2007 № 229-ФЗ). Исполнительный лист должен быть передан обратно кредитору;
  2. После возврата взыскателю исполнительного листа другие производства не начинались. Все исполнительные листы должны быть завершенными на момент проверки через МФЦ.

На практике это означает, что человек должен доказать банкротство через судебные разбирательства по искам банковских или микрофинансовых организаций.

Только после этого, судебные приставы вынесут постановление о невозможности взыскания долга. А это далеко не быстрая процедура. После получения Постановления должник может обратиться в МФЦ за внесудебным банкротством.

Сама процедура через многофункциональный центр длится до полугода.

Списание долгов физического лица через МФЦ

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, должнику не нужно ждать 3-месячной просрочки по займам и кредитам или доказывать невозможность их выплаты. Закрытие приставом исполнительного листа подтверждает финансовую несостоятельность заёмщика. Обращение в многофункциональный центр требует подтверждения данного статуса. Рассмотрим ниже пошагово списание долгов через орган МФЦ.

Какие нужны документы для банкротства физ. лица через МФЦ

Закрытие приставами исполнительного производства

Приостановка приставами производства свидетельствует о том, что они не могут продать имущество в пользу погашения долговых обязательств, а банковская организация не спишет деньги со счетов.

Шестимесячная процедура списания кредиторской задолженности через МФЦ приостанавливает исполнение производств по имущественным взысканиям, процентным начислениям и штрафным санкциям, минуя следующие требования:

  • не прописанные в перечне кредиторов в заявлении;
  • о возмещении вреда здоровью;
  • о выплате заработной платы, пособий, алиментных обязательств.

Банкротство физических лиц в МФЦ не предусматривает взятие новых кредитов и займов при списании долгов, а также оформления договора поручительства и других обеспеченных сделок на всем протяжении процедуры. Чтобы снизить долговую нагрузку по кредитам необходимо подать заявление.

Как подать заявление в МФЦ

Для подачи письменного заявления требуется обратиться в МФЦ по месту своей регистрации. Подать заявление может как сам должник, так и его представитель по нотариальной доверенности. После сдачи заявления и документов заявитель получает расписку об их принятии.

Документы, которые требуются для признания банкротства

Помимо заявления, должнику необходимо предоставить в МФЦ:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя или его представителя;
  • сведения о прописке или временной регистрации;
  • нотариальную доверенность (если заявление подается представителем);
  • полный перечень кредиторов: кредитные договора с банковскими организациями и микрофинансовыми компаниями, выписку по карте, при наличии займов-онлайн;
  • претензии от жилищно-коммунальной компании, налоговой инспекции при наличии задолженности;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • постановление судебного пристава о прекращении исполнительного производства.

Нужен ли при внесудебном банкротстве арбитражный управляющий

На основании закона внесудебное банкротство для физического лица через МФЦ проводится бесплатно за счет бюджетных средств. Арбитражный управляющий не принимает участия в процедуре, поэтому его услуги оплачивать не требуется.

Проверка сведений и внесение данных в ЕФРСБ

На протяжении суток проводится проверка данных. Если заявитель имеется в базе судебных приставов, и в отношении его остановлено исполнительное производство, то информация о возбуждении процедуры вносятся в Единый Федресурс. Уточнить, включили ли вас, можно на сайте ЕФРСБ. С этого времени официально начинается процедура, длящаяся полгода.

После публикации данных в ЕФРСБ к гражданину не предъявляются претензии кредиторов: коллекторских агентств, банковских и микрофинансовых организаций, частных займодавцев. Также должник не может оформлять иные долговые обязательства или поручаться по чужим кредитам.

Срок для возражения кредиторов

После публикации на Федресурсе сотрудник МФЦ отправляет копию данных приставам, в суд и банковские учреждения, где у гражданина имеются счета. На протяжении полугода все претензии кредиторы будут направляться к приставам. Коллекторы также обязаны обращаться в службу судебных приставов.

Кредиторы на протяжении полугода могут без согласия должника получать выписки из Росреестра, ГИБДД, ФНС, ПФР, банковских организаций и иных ведомостей, чтобы уточнить наличие имущества и средств на счетах.

Если обнаружится, что должник переписал имущество при наличии долговых обязательств, то кредитор может оспорить данную сделку.

Также кредиторы могут рассматривать долевую собственность. В данном случае они могут потребовать продать совместные ценности, а часть вырученных денег отправить на погашение долгов.

Признание банкротом и списание долгов

Если на протяжении полугодового срока от кредиторов не поступило опровержения, то гражданин признается банкротом. Все указанные в заявлении долговые обязательства списываются. МФЦ публикует сведения на ЕФРСБ.

Ограничения при банкротстве через МФЦ

Банкротство само по себе непростая процедура и имеет ряд ограничений. К примеру, воспользоваться ею можно раз в 10 лет. Также должник попадает в реестр банкротов, поэтому при оформлении нового кредита в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан указать, что признан банкротом.

Помимо этого, может быть наложен запрет на выезд за границу, на предпринимательскую деятельность и руководящую должность в компании. Могут быть оспорены сделки должника за последние 3 года.

Заключение

В целом закон дает возможность освободиться от долгов людям, которые не могли себе позволить судебное банкротство. Однако нужно знать, что внесудебное банкротство – это новый процесс, по которому еще не сформировалась судебная практика. Но закон призван снизить нагрузку на суды, а также повысить доступность и упростить процедуру банкротства граждан.

Документы для внесудебного банкротства через МФЦ

Банкротство физических лиц через МФЦ без суда — относительно новая процедура, позволяющая гражданам на законных основаниях избавиться от долгов. С 1 сентября 2020 года вступили в силу положения закона об упрощённом (внесудебном) банкротстве. Они ориентированы на определенную группу должников: без имущества, без постоянных доходов и имеющих долги суммой до полумиллиона рублей.

Однако практика показала, что самостоятельно подготовить документы даже для подачи заявления в МФЦ не так просто для гражданина, неискушенного в правовых вопросах.

Какие нужны документы для оформлeния бaнкротства через МФЦ? Как подать документы и где найти нужную информацию? Как понять, что соблюдены все требования, и что будет с долгами после процедуры? На эти вопросы вы получите ответы от профессиональных юристов.

Условия для банкротства через МФЦ

Для начала нужно определиться, насколько финансовые обстоятельства дебитора соответствуют прописанным в законе нормам, и подпадает ли конкретный случай под упрощенный порядок банкротства.

Чтобы гражданин мог обратиться в МФЦ, должны соблюдаться следующие условия:

  1. Сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, то вопрос о банкротстве решается исключительно в судебном порядке.
  2. Наличие постановления об окончании исполнительного производства (строго по ст. 46 ч.1 п.4. 229-ФЗ — у должника нет имущества, которое можно взыскать в счет долга).

Вот с этим и начинаются сложности. Что делать должнику, если сумма соответствует первому условию, а постановление давно застряло где-то в недрах ФССП? Как его получить?

Работа ФССП частенько вызывает вопросы в равной степени и у должников, и у взыскателей. Но не стоит забывать о большой нагрузке на сотрудников ведомства и подчас об их незаинтересованности в результатах исполнительного производства.

На взыскание судебному приставу-исполнителю закон отводит два месяца (229-ФЗ от 2 октября 2007, ст. 36).

Если приставы спустя этот срок не торопятся закрывать исполнительное производство, и дело не сдвигается с мертвой точки, должник может обратиться в ФССП с заявлением об окончании исполнительного производства ввиду отсутствия у него денежных средств и иного имущества для погашения задолженности. В заявлении также следует указать, что вопрос с долгами далее будет закрыт через упрощенную процедуру банкротства.

  • Однако причины, по которым приставы медлят с окончанием исполнительного производства, могут быть вполне законными.
  • Требование завершенных производств с возвратом исполнительного листа кредитору — основная проблема, существенно сужающая круг потенциальных банкротов.
  • Однако следует понимать, что новые нормы пока имеют очень небогатую практику применения, к тому же, они тесно взаимосвязаны с положениями других федеральных законов, поэтому нуждаются в дополнительных разъяснениях и индивидуальном подходе к конкретной ситуации.
  • В этом причина, по которой потенциальному банкроту, скорее всего, остро понадобится консультация профессионального юриста.

Подача документов в МФЦ

Итак, в отношении должника оформлено заветное постановление, а сумма недоимок вписывается в оговоренные законом рамки — от 50 000 до 500 000 рублей. Можно отправляться в МФЦ.

Документы удобнее подавать в Центр по месту жительства или официального пребывания. Должнику необходимо оформить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке и заполнить по установленной форме список всех имеющихся кредиторов с указанием размера долга.

Образец заполнения и форму установленного образца можно скачать на сайте «Мои документы» или по ссылкам ниже:

Если кредитор или задолженность не будут указаны в списке, то процедура банкротства на них не распространится, и придется в обычном порядке погашать эти долги.

Помимо информации, касающейся непосредственно кредитных обязательств, в многофункциональном центре также потребуется следующий перечень документов:

  • паспорт и подтверждение регистрации должника в регионе данного МФЦ — если в выбранном Центре не действует принцип экстерриториального предоставления услуги; при наличии прописки — это штамп в паспорте; если же должник проживает по иному адресу, необходимо свидетельство о временной регистрации;
    СНИЛС и ИНН (если есть) не потребуются, но надо обязательно взять их с собой, чтобы заполнить заявление о признании несостоятельности.
  • документы, удостоверяющие личность представителя и его полномочия (доверенность от должника, заверенная у нотариуса) — если заявление и сведения в МФЦ подает не лично дебитор, а его представитель.

Образец заполнения списка кредиторов

Таким образом, к заявлению о признании гражданина банкротом нужно приложить:

  • копии страниц паспорта с личными данными и сведениями о прописке;
  • копию документа, подтверждающего временную регистрацию;
  • копию паспорта представителя, если должник передает дело в его руки;
  • копию заверенной доверенности, наделяющей представителя полномочиями действовать в центре «Мои документы» от лица гражданина;
  • список кредиторов и должников человека, подающего заявление на банкротство.

Предварительно записаться в МФЦ и получить дополнительную информацию можно дистанционно на портале «Мои документы» своего региона.

Что будет, если в документах есть несоответствия?

Закон отводит специалистам МФЦ три дня на то, чтобы провести проверку информации, изложенной в бумагах заявителя.

В первые три месяца действия положений 127-ФЗ МФЦ опубликовали на Федресурсе 1 849 сообщений о запуске процедуры банкротства в упрощенном порядке и 4564 сообщения о возврате документов по причине несоответствия критериям закона. Статистика показывает, что граждане не до конца понимают требования для прохождения через эту процедуру, чем и объясняется большое число возвращенных документов.

Если ошибки технические, и их просто исправить на месте — например, неправильно заполнено заявление, не соблюдена форма или отсутствуют какие-то данные, — можно внести правки, и сотрудник МФЦ примет документы.

Должник может получить отказ, если:

    1. Размер задолженности не соответствует рамкам, установленным законом: сумма меньше 50 000 или больше 500 000 рублей.
    2. При этом в общую сумму входят долги по займам и кредитам (с процентами), по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, по ЖКХ, налогам и сборам и др.
    3. Точную сумму желательно запросить у кредитора, а задолженности онлайн можно проверить:

    Аналогичные сведения портал Госуслуг предоставляет своим зарегистрированным пользователям.

  1. Должник не имеет постоянной или временной регистрации в регионе обращения — если заявление подано в многофункциональный центр, где не действует экстерриториальный принцип.
  2. Имеются неоконченные исполнительные производства.
  3. Возбуждены новые исполнительные производства, в том числе, касающиеся мошеннических действий должника: например, когда он подозревается в преднамеренном или фиктивном банкротстве.
  4. В течение одного месяца до подачи заявления человек уже обращался за аналогичной услугой.
  5. Начато судебное банкротство.

Если должник полностью соответствует всем условиям процедуры, то в течение трех рабочих дней его включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), и запускается внесудебный процесс, который продлится 6 месяцев.

Вовсе не обязательно оформлять банкротство, если истекли сроки исковой давности или сроки для предъявления исполнительного листа к исполнению. В этом случае кредитор и так не имеет права в судебном порядке требовать возврата просроченной задолженности.

Взыскатели, которых должник указал в списке, вправе направлять в государственные органы регистрации и учета имущества запросы о наличии у должника дачи, автомобиля, второго жилья или долей и т. п.

Особенности процедуры внесудебного банкротства

Что происходит с долгами во время процесса признания несостоятельности?

  1. Приостанавливается исполнение по имущественным взысканиям с гражданина.
  2. Прекращается начисление процентов, пеней и штрафов.
  3. Кредиторы и коллекторские агентства теряют право предъявлять должнику требования о погашении долга.

Как и любое действие, признание несостоятельности имеет свои последствия и в течение процедуры внесудебного банкротства, и по ее завершении. Например, в процессе дела должнику нельзя:

  • получать новые кредиты и займы;
  • выдавать поручительства;
  • участвовать в обеспечительных сделках.

Последствия внесудебной процедуры банкротства

Значение внесудебного банкротства для должников

Глобальная проблема просрочек по долговым обязательствам граждан страны назревала несколько лет и обострилась в 2020 году в связи с пандемией на фоне затяжного экономического кризиса. Несколько лет подряд снижающиеся доходы населения и растущая закредитованность финансово несостоятельной категории граждан вызвали социальное напряжение в обществе.

По данным статистики, объем долговых просрочек россиян по кредитам продолжительностью более трех месяцев за 2020 вырос на 20% и превысил 150 млрд. рублей. Многие заемщики, в силу отсутствия у них каких бы то ни было средств, не могли воспользоваться правом оформить свое банкротство, так как процедура в арбитражном суде требует определенных денежных вложений:

Фактическая финансовая несостоятельность граждан закрывала им доступ к банкротству — человек буквально попадал в ловушку.

Кроме того, процедура банкротства для решения споров с кредиторами при больших судебных издержках и небольших суммах долгов существенно увеличила нагрузку на арбитражные суды. В 2020 году статистика отразила рост финансовой несостоятельности физических лиц: 74 600 человек против 50 700 годом ранее.

В 2019 году рост показателя по сравнению с предыдущим периодом вырос вдвое. На острую востребованность процедуры указывает также статистка инициирования банкротства самими физ. лицами в 2019 году — 90,7% дел.

Поэтому можно сказать, что введение упрощенки для должников-физлиц с относительно небольшими суммами задолженности — логичный шаг законодателя, оптимизирующий системные перекосы.

«Подводные камни» упрощенного банкротства

В упрощенной процедуре через МФЦ главным преимуществом остается ее бесплатность. Но остальные нюансы вызывают дискуссии и споры в экспертном сообществе, а также существенно ограничивают возможности многих должников получить доступ к упрощенной процедуре признания финансовой несостоятельности гражданина.

Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

Как оформить банкротство физических лиц в МФЦ

На территории РФ, начиная с 1 сентября 2020 г., вступил в действие Закон №289-ФЗ, принятый 31.07.2020.

В российском правовом поле появилось совершенно новое определение: внесудебное банкротство физических лиц. Оно закреплено в этом нормативном акте.

Теперь гражданам не обязательно обращаться в суд, чтобы решить проблему с долгами, потому что стало вполне реальным произвести списание долгов через МФЦ «Мои документы».

Что такое внесудебное банкротство?

Внесудебное признание физлица банкротом — это более простая схема признания банкротства. Данная процедура осуществляется в интересах граждан, которые не могут справиться со своими долговыми обязательствами.

Для признания банкротства без суда по упрощенной схеме необходимо соблюдать некоторые требования, которые описаны в п.1 ст.223.2 Закона РФ от 26.10.2002 Г. № 127-ФЗ:

  • Сумма задолженности перед кредиторами должна быть в пределе 50-500 т. руб. Сюда входят просроченные банковские кредиты, долги по алиментам, долги перед МФО из-за неплатежеспособности граждан и пр.;
  • На момент подачи заявления и соответствующих документов на банкротство исполнительное производство в отношении физлица должно быть завершено. Причиной прекращения исполнительного производства является отсутствие в собственности физлица имущества, которое можно было бы изъять в счет погашения долга (п/п. 4 п. 1 ст. 46 Закона РФ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ).
  • Отсутствие нового процесса, связанного со взысканием долгов с гражданина через ФССП после того, как будет возвращен первый исполнительный лист.

Получить услугу по упрощенному банкротству может любое физическое лицо, если оно соответствует вышеприведенным требованиям. Это может быть как нетрудоспособный пенсионер, так и трудоспособный гражданин, попавший в трудную жизненную ситуацию.

Чтобы запустить упрощенную процедуру списания долгов, необходимо обратиться в региональный многофункциональный центр по месту проживания или пребывания (в соответствии с п.2 ст.223.2 ФЗ о списании долгов). С собой нужно иметь пакет необходимых документов.

Порядок процедуры упрощенного банкротства через МФЦ

Предстоящий процесс по банкротству физических лиц через МФЦ проходит в несколько этапов:

1. Заявление

На первом этапе необходимо грамотно составить заявление. Оно должно соответствовать форме, которая утверждена особым Приказом МЭР № 497 от 4 августа 2020 г. (Приложение 1). В этом же Приказе отражены правила оформления заявления и подачи его в МФЦ (Приложение 2).

При написании заявления об упрощенном банкротстве, необходимо придерживаться следующих правил:

  • документ можно заполнить вручную и на компьютере (принимаются оба варианта заполнения);
  • заявление не должно содержать исправлений, в том числе и тех, что делаются с помощью корректора;
  • в готовом виде этот документ должен быть на бумаге (формат А4), написанного или распечатанного только с одной стороны;
  • направление заполнения заявления — слева направо;
  • если необходимо скрепить несколько страниц, важно обеспечить их целостность.

К процедуре рассмотрения допускается не только самостоятельно заполненное заявление об упрощенном банкротстве, но и составленное с помощью сотрудников МФЦ «Мои документы».

2. Сбор документов

На следующем этапе понадобится сбор необходимых документов, с помощью которых инициируется процедура банкротства физического лица в упрощенном порядке. В соответствии с упомянутым выше Приказом №497 МЭР РФ, к заявлению должен быть приложен следующий пакет документов:

  • Список всех кредиторов должника. При оформлении этой бумаги необходимо соблюдать некоторые правила, которые подробно описаны в аб.4 п.3 ст.213.4 ФЗ «О несостоятельности». Конкретно по каждому кредитору необходимо предоставить такую информацию, как: ФИО кредитора, название организации, сумма задолженности, адрес или место жительства. Документ составляется по типовому образцу, утвержденному приказом  № 530 МЭР РФ от 5 августа 2015 г. (Приложение 1).
  • Копия документа, подтверждающая личность несостоятельного физического лица. Это может быть паспорт, свидетельство о рождении, временное удостоверение.
  • Справка о постоянной или временной регистрации физического лица (принимается копия).
  • Нотариально заверенная копия доверенности, если по каким-то причинам процедура инициируется не самим физлицом, а его представителем.
  • Паспорт (оригинал) представителя физического лица.
Название документа Тип Размер Файл
Заявление о банкротстве бланк формы 94 Кб Скачать файл
Список кредиторов и должников бланк формы 104 Кб Скачать файл

3. Обращение в МФЦ

Как только все документы по списку будут собраны, необходимо отнести их в ближайшее отделение МФЦ, который находится недалеко от постоянного места жительства гражданина или временного его пребывания по этому адресу.

После того, как сотрудники многофункционального центра примут документы от заявителя, они будут отправлены на проверку, которая подтвердит соблюдение всех условий, обязательных для запуска процесса признания банкротства во внесудебном порядке. На рассмотрение документов дается 1 рабочий день (в соответствии с п.5 ст. 223.2 ФЗ о банкротстве через МФЦ).

Если проверка подтвердит соблюдение всех условий для запуска процедуры, сотрудники центра внесут данные о возбуждении упрощенной процедуры банкротства через МФЦ в ЕФРСБ.

Услуга, связанная со списанием долгов по упрощенной схеме, оказывается бесплатно, поэтому при обращении в МФЦ с заявителя не взимается госпошлина (по ст. 223.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротство)».

Положительный исход от услуги по оформлению банкротства физического лица через МФЦ зависит от двух ключевых факторов, о которых не следует забывать:

  • Должны быть соблюдены все три условия, которые делают реальным упрощенное списание долгов без суда (соответствие суммы задолженности установленным ограничениям, прекращение исполнительного производства и отсутствие его возобновления или нового производства).
  • Грамотное (без исправлений) оформление заявления, предъявление всех документов, которые перечислены в Приказе №497 МЭР ФЗ.

Юристы-партнеры нашего портала также осуществляют первичные бесплатные  консультации во вопросам банкротства физлиц. Вы можете задать свой вопрос в онлайн-чате или с помощью формы обратной связи внизу страницы.

Приостановление действия внесудебного банкротства физических лиц

Как только сотрудники МФЦ внесут информацию о должнике в Единый реестр банкротства (ЕФРСБ), сразу же будет начат процесс по внесудебному банкротству физлица. Продолжительность этого процесса составляет 6 месяцев. В этот период останавливается действие всех исполнительных бумаг, прекращается начисление процентов, в том числе и пени за несвоевременное погашение задолженности.

Процедура банкротства по упрощенной схеме будет считаться завершенной, когда сотрудники Многофункционального центра внесут запись об ее окончании в ЕФРСБ. Только после этого долги физлица будут списаны.

Как показывает практика, никто не застрахован от возникновения частных случаев, когда невозможно провести процедуру по запланированному сценарию. В каких случаях это возможно:

  1. Если финансовое положение заявителя улучшится во время рассмотрения дела. По тому же п.1 ст. 223.5 ФЗ, если в отведенные 6 месяцев имущественное и финансовое положение должника изменится в лучшую сторону, и он будет в состоянии полностью или частично расплатиться с кредиторами, то упрощенная процедура по списанию долгов будет остановлена. О благоприятных изменениях в своей жизни физическое лицо должно сообщить в МФЦ в течение 5-ти рабочих дней, чтобы сотрудники центра могли в 3-дневный срок внести соответствующую запись в Единый реестр по банкротству (ЕФРСБ), прекращающую процедуру банкротства в упрощенном виде.
  2. Сами кредиторы хотят, чтобы несостоятельность должника была признана в судебном порядке. Это не противоречит закону. Для этого кредиторы должны внести заявление о признании физлица банкротом в арбитражный суд (п.2 ст. 223.5 ФЗ «О несостоятельности». Несмотря на то, что должником было составлено заявление и собран пакет документов для внесудебного списания долгов, и они были приняты сотрудниками МФЦ, процедура будет остановлена по определению, вынесенному арбитражным судом, в котором суд признает обоснованность поданного кредиторами заявления. Как только судебное определение будет вынесено, его нужно будет предоставить в течение 3-х дней в МФЦ, чтобы сотрудники могли внести запись о завершении упрощенной процедуры банкротства в ЕФРСБ.

Признание банкротом недееспособного физлица

Иногда можно встретиться с такой ситуацией, когда необходимо признать банкротом недееспособное физлицо.

В каких случаях это может произойти:

  • когда физическое лицо, обремененное многочисленными долгами, теряет дееспособность. Внезапная потеря дееспособности может быть связана с несчастным случаем (производственная травма, ДТП) или с развитием тяжелой болезни;
  • в этот процесс втянут несовершеннолетний гражданин, до 18 лет, и он должен быть признан банкротом.

По ФЗ «О несостоятельности (банкротство)» не существует запрета на признание банкротом недееспособного физического лица. Поэтому в МФЦ не должны отказывать недееспособным лицам в подаче заявления по вопросу внесудебного списания долгов.

Но здесь нужно учитывать один момент: к недееспособному лицу должен быть приставлен законный представитель, который от имени своего доверителя будет представлять его интересы (подавать документы, составлять заявление). Представителями могут быть родители или опекуны недееспособных граждан.

Итог оказания услуги в многофункциональном центре

Процесс, связанный с признанием банкротства физического лица через МФЦ «Мои документы», может иметь 2 варианта развития событий до конечного завершения:

  1. Сотрудники МФЦ, как только проверят все документы на соответствие условиям процедуры, выносят положительное решение. После этого дается 3 дня, чтобы они внесли запись о начале процедуры по внесудебному списанию долгов в Единый Реестр о банкротстве (ЕФРСБ). Эта запись будет действительной на протяжении 6-ти месяцев. По окончанию этого периода, если в жизни должника ничего кардинально не изменится, гражданин будет признан банкротом, его долгам будет присвоен официальный статус «безнадежные», и на этом процедура завершится.

Но не во всех случаях происходит полное списание долгов. В эту сумму не входят следующие обстоятельства:

  • если выплаты должника связаны с возмещением ущерба, причиненного здоровью (жизни) другим лицам;
  • если это касается задолженности по алиментам;
  • таким образом должник компенсирует моральный вред, нанесенный другому лицу;
  • если информация о каком-то долге не была внесена в общий список, который был приложен к заявлению в составе пакета документов для МФЦ;
  • некоторые другие обстоятельства, которые были обнаружены во время прохождения процесса банкротства по упрощенной схеме.
  1. Сотрудники МФЦ при рассмотрении заявки откажут в признании физического лица банкротом и в течение 3-х дней вернут документы заявителю. Во время передачи документов они должны объяснить (документально), по какой причине было принято такое решение в соответствии с ч. 3 п. 5 223.2 ФЗ «О несостоятельности».

Просьба физлица о признании его банкротом без суда может быть отклонена по следующим причинам:

  • заявление содержит много ошибок, есть неточности в предоставлении информации, неверные сведения;
  • сумма задолженности не соответствует отведенному лимиту (сумма может быть как меньше минимального порога, так и в разы превышать лимитированный размер объема долгов);
  • должник не был вовлечен в исполнительное производство по заявленным обязательствам;
  • в отношении физического лица, вставшего на путь признания его несостоятельным, запущена новая процедура взыскания долгов через ФССП, хотя имел место возврат исполнительно листа;
  • собраны не все документы из списка необходимых.

Не всегда граждане согласны с тем решением, которое принимают сотрудники МФЦ. Чтобы его обжаловать, необходимо обратиться в арбитражный суд. Это право регулируется п.7 ст.223.3 ФЗ «О несостоятельности», в соответствии с которым процедура банкротства проводится по упрощенной схеме (без суда).

Последствия о признании банкротом

Признание гражданина банкротом не проходит для него без последствий. Все это описано в ст. 216 и 213.30 ФЗ:

  • после официального признания гражданина банкротом в течение 5-ти лет он не имеет право получить статус «индивидуальный предприниматель»;
  • на протяжении 5-ти последующих лет при необходимости взять кредит в банке или в одной из МФО, необходимо указывать на тот факт, что заемщик не так давно был официально признан несостоятельным;
  • по окончании процесса физлицо не имеет право претендовать на целый ряд должностей, связанных в первую очередь с управлением. На протяжении 3-х лет нельзя занимать должность руководителя и управлять компанией, независимо от ее масштабов. На протяжении 10-ти лет нельзя занимать должность руководителя  банке. В течение 5-ти лет запрещено быть в управленческом составе страховых компаний и в пенсионном (негосударственном) фонде и пр.
  • при этом физическое лицо не лишается права подать заявление второй раз на признание его несостоятельным в упрощенном порядке (по п.8 ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротство)»). Это можно сделать через 10 лет со дня прекращения первого процесса.

Если Вы считаете, что получили неправомерный отказ в оказании услуги в МФЦ или же просто попали в ситуацию, требующую оказания юридической помощи, заполните приведенную ниже форму или обратитесь с вопросом в онлайн-консультанте, и мы постараемся Вам помочь.Напишите и получите консультацию юриста БЕСПЛАТНО!

Обратите внимание! Юристы не будут консультировать по вопросам времени работы МФЦ, готовности документов и записи на прием.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *