Первое судебное заседание по банкротству физ. лица. Как себя вести в 2021 году?

Первое судебное заседание по банкротству физ. лица. Как себя вести в 2021 году?

С 2002 года юридическим, а с 2015 года физическим лицам стала доступна процедура банкротства, которая позволяет должникам законным способом избавиться от своих долговых обязательств и получить возможность восстановить финансовое благополучие. Процедура несостоятельности – достаточно длительный процесс, состоящий из множества этапов. Заниматься ведением судебного разбирательства можно самостоятельно или с привлечением профессиональной помощи юристов. Если вы решили обойтись без помощи специалистов, тогда вам необходимо разобраться, как вести себя в суде. Именно первое судебное заседание решает дальнейшую судьбу всего исхода дела. По этой причине участие в судебном процессе требует дипломатического подхода, чтобы убедить судью в том, что инициация процедуры банкротства имеет законные обоснования. 

Как проходит судебный процесс при банкротстве

После принятия и регистрации искового заявления должника арбитражный суд определяет дату первого заседания. По закону она должна быть назначена в промежутке между 2 неделями и 3 месяцами. На первое заседание должны явиться должник и его представитель, если такой имеется.

Для того чтобы основательно подготовиться к заседанию, необходимо знать, из каких этапов состоит судебное производство. Главным образом первичное собрание предназначено для ознакомления и назначения финансового управляющего.

Таким образом, первое заседание в арбитражном суде выглядит следующим образом:

  1. Решение организационных вопросов. Называется номер рассматриваемого дела, проверяется присутствие всех сторон конфликта, судья разъясняет все права.
  2. Ознакомление с делом. Данный этап занимает большую часть времени так как предназначен для выявления оснований инициации процедуры. Напомним, что для того, чтобы претендовать на статус банкрота, должник должен иметь общую сумму задолженности 300-500 тысяч рублей, а сумма просрочки ежемесячных выплат должна достигнуть 90 дней. Также судья может задать любые вопросы дебиторы, связанные с тем, как он пришел к финансовой несостоятельности. 
  3. Выбор одной из процедур несостоятельности. На этом этапе судебного процесса по банкротству судья может предложить физическому лицу, вместо получения статуса банкрота, оформить реструктуризацию долга. Она предполагает изменение условий выплат по кредиту на более комфортные для дебитора. Например, кредиторы могут предложить уменьшить сумму ежемесячных процентов, списать пени и штрафы, а также продлить срок выплат. Этот метод позволяет дебитору восстановить платежеспособность без оформления статуса банкрота, а кредиторам – получить полную сумму задолженности. Выбирать процедуру реструктуризации стоит только в том случае, если у заемщика имеется хотя бы часть суммы для погашения долгов первой и второй очереди. Если же банковские счета пустуют, то самым оптимальным вариантом будет получить статус банкрота, хоть он и повлечет за собой ряд временных последствий. 
  4. Назначение арбитражного управляющего. Важнейший этап в судебном заседании, в связи с тем, что финансовый управляющий играет одну из главных ролей в процедуре банкротства. Именно в его обязанности входит анализ финансовых активов и имущества должника. После запуска процедуры банкротства в распоряжения арбитражного управляющего перейдут все финансовые средства, вырученные за реализацию имущества, и которые он самостоятельно будет распределять между кредиторами. Поэтому принимайте активное участие в его подборе. Если вы самостоятельно инициировали банкротство, тогда за вами остается право выбора финансового управляющего. Подберите его заранее, предварительно проверив его репутацию.

Первый судебный процесс при банкротстве занимает около часа. В некоторых случаях он может затянуться, если в иске заявитель отразил не все важные нюансы для судебного разбирательства. 

С какими вопросами предстоит столкнуться

Для того чтобы успешно выступить в суде, необходимо подготовиться к нему. Это можно сделать путем проработки примерного сценария заседания. Из каких этапов он состоит, вы уже знаете, теперь пришло время ознакомиться, какие вопросы предположительно может задать судья. Таким образом, должники чаще всего могут услышать:

  1. На что был потрачен займ. Судье необходимо знать, были ли средства направлены на благое дело, а не растрачены впустую
  2. Имеется ли у должника на иждивении родственники со статусом инвалидности или несовершеннолетние дети. Это позволяет судье понять, насколько сложное финансовое положение дебитора и зависит ли кто-то еще от его благосостояния.
  3. В каком порядке были оформлены кредиты. Если у дебитора много займов, то судья захочет узнать, в какой последовательности они брались и с какой целью. Осознавал ли должник на тот момент, что, возможно, он не сможет по ним расплатиться.
  4. Что предшествовало банкротству. Этот вопрос задается с целью выяснить, не является ли инициация банкротства преднамеренным шагом. К сожалению, некоторые недобросовестные граждане злоупотребляют процедурой, поэтому на первом судебном процессе по банкротству необходимо понять, не специально ли должник довел себя до несостоятельности, чтобы не платить по долгам.
  5. Из-за чего дебитор решил получить статус банкрота. Помимо обязательных критериев несостоятельности, основанием для начала процедуры неплатежеспособности могут стать длительные и безуспешные поиски работы, потеря высокооплачиваемой работы или получение инвалидности. Наличие дополнительных усугубляющих факторов потери платежеспособности лишний раз убедит судью в необходимости процедуры.
  6. Какая просрочка по кредитам. Эти наводящие вопросы задаются с целью выяснить, насколько должник осведомлен о собственном деле. Ведь знание всех нюансов показывает заинтересованность дебитора в решении проблемы. 
  7. Есть ли у должника финансовые средства для выплаты обязательной госпошлины. Прежде чем процедура пойдет полным ходом, предполагаемому банкроту необходимо будет покрыть обязательные предсудебные расходы. Помимо госпошлины, в них входит внесение депозита на счет суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, а также оплата стоимости обязательных публикаций.
  8. На какую процедуру претендует должник. Их всего две: реструктуризация долгов и реализация имущества. Банкроту лучше не только выбрать одну из них, но и обосновать свою позицию. 

Подготавливаясь к судебному разбирательству, лучше всего заранее подготовить подробные ответы на вышеперечисленные вопросы. Только не следует заучивать ответы, иначе с точки зрения судьи это может выглядеть, как заранее запланированное банкротство.

Как вести себя в суде

Подготавливаясь к заседанию, необходимо разобраться в его ключевой особенности. Судья может задавать много наводящих вопросов, особенно если заявление оформлено с пробелами. Да, он это делает для того, чтобы уличить должника во лжи.

Но если у вас действительно имеются все признаки банкротства, не стоит бояться «допроса» судьи. Наоборот, старайтесь вести себя максимально расслаблено и не уходите от ответов. Главное правило – не играем в игру «вопросом на вопрос».

Также специалисты рекомендуют придерживаться следующих правил во время судебного процесса при банкротстве:

  1. Без воды. Подготавливая ответы на вопросы, делайте их краткими, но при этом максимально емкими и предоставляющими подробный ответ на заданный вопрос. 
  2. Не врать. Не стоит прибегать ко лжи, даже если она вам кажется незначительной. Любая информация будет проверяться после заседания, поэтому если точно не знаете ответ на какой-либо вопрос, требующий конкретной информации, лучше сказать судье, что вы просто не можете вспомнить. 
  3. Придерживаться фактов. Скорее всего судья попросит вас самостоятельно восстановить вашу кредитную историю. Докладывая, придерживайтесь той информации, которую указали в заявлении, поэтому, подготавливаясь, уделить особое внимание заполнению иска.
  4. Говорить простым языком. Не стоит заучивать судебную терминологию и говорить заученными фразами. Если вы ранее не имели дело с юриспруденцией, лучше всего говорить простым языком свободно излагая свои мысли.

Специалисты в области процедуры несостоятельности отвечая на вопрос как вести себя в суде советуют быть максимально честными. Даже если вы понимаете, что вам задали вопрос с подвохом, не стоит их избегать.

Как показывает практика, должники больше всего боятся вопросов о том, куда были потрачены средства. Дебиторы ложно полагают, что причина должна быть веской, например, болезнь или оплата обучения.

Даже если заем был потрачен на удовлетворение личных потребностей, таких как покупка одежды, оплата коммунальных услуг и так далее, просто сообщите об этом суду.

Потому что кредиторы могут проверить полученную информацию в суде, и если она не подтвердится, они обязательно подадут ходатайство об отмене статуса банкрота. Так как для них выгоднее, чтобы вы продолжали платить по кредитам.

Юридическая помощь от «ЮрлексПроф»

Если вы не чувствуете себя неуверенным и сомневаетесь в том, что сможете успешно представить себя в суде, можно обратиться за юридической поддержкой.

Должники, которые уже прошли через процедуру несостоятельности, отмечают, что именно первое судебное заседание закладывает доверительные отношения между должником и судьей.

Если дебитор слабо представит свою позицию и не сумеет убедить арбитражный суд в бедственности своего положения, высока вероятность неблагоприятного исхода процесса. 

Если у вас возникли вопросы по поводу суда, обращайтесь в «ЮрлексПроф». Компания предоставляет бесплатную первичную консультацию, на которой специалисты юридической конторы рассмотрят ваше дело в индивидуальном порядке и предложат оптимальное решение вашего конкретного случая.

Если вы решите продолжить сотрудничество, то опытные юристы полностью возьмут на себя ответственность за вашу подготовку и объяснят вам, как себя вести в суде. Если в процессе заседания какой-то вопрос вызовет у вас затруднение, наш юристы помогут вам выйти из затруднительного положения.

Читайте также:  Что делать, если вас признали банкротом, а банк требует вернуть долг?

Кроме представительства, своим клиентам мы предлагаем:

  1. Сбор полного пакета документов. За время своей деятельности компания установила доверительные отношения с компетентными государственными органами, которые занимаются выдачей необходимых справок. Поэтому сбор документов проходит в сжатые сроки.
  2. Подготовку искового заявления. Специалисты максимально ответственно подходят к заполнению иска. После оформления он подлежит многоуровневой проверке, что полностью исключает возможность допущения ошибок.
  3. Разработку индивидуального плана. Проводить судебное заседание по единому сценарию – невозможно. Каждый конкретный случай требует индивидуального подхода и внимательного рассмотрения всех нюансов. На базе комплексного анализа дела юристы разрабатывают оптимальный план действий, который позволит избежать негативных последствий получения статуса банкрота.
  4. Оказание помощи в заключении мировой. Не всегда дело о несостоятельности заключается получением статуса банкрота. В некоторых случаях кредиторы могут предложить заемщику новые, более гибкие условия для выплаты задолженности. Наши специалисты проследят, чтобы на общем собрании заимодатели не ущемили права клиента и предложили взаимовыгодные условия.
  5. Оспаривание ранее вынесенного вердикта судом первой инстанции. Если по каким-то причинам процедура несостоятельности завершилась не так, как рассчитывал дебитор, юристы рассмотрят все материалы дела и в случае присутствия факта ущемления прав клиента подготовят доказательную базу, оспорят решение.

«ЮрлексПроф» оказывает услуги сопровождения процедуры «под ключ», или клиенты могут обратиться за юридической поддержкой на любой стадии судебного разбирательства. 

Третий этап банкротства. Готовим заявление в суд и подаем документы на личное банкротство. Какие есть процедуры и подводные камни

До этого мы рассмотрели вопросы о том, какие граждане-должники могут (и даже обязаны!) обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом, а также о том, какие виды документы необходимо приготовить для этой процедуры.

Настало время рассмотреть более детально вопрос о том, каким образом осуществляется подготовка и передача в суд самого заявления о банкротстве физического лица. Ведь обращение в судебную инстанцию можно считать непосредственным началом процедуры банкротства.

Законодателями довольно длительный период времени не принималось решение о том, каким судебным органом будет осуществляться рассмотрение дел о банкротстве физического лица. В конечном итоге выбор сделали в пользу арбитражных судебных инстанций, не судов общей юрисдикции, как хотели ранее.

Данное решение – не очень приятный сюрприз для должников, которые стараются избавиться от долгов в том случае, если местом их проживания не является столица субъекта РФ. Поскольку арбитражные суды хоть и имеются в любом регионе, их месторасположение – исключительно региональные центры.

В итоге это приведет к дополнительным расходам на транспорт.

Расходы при банкротстве физических лиц

Вообще гражданин, для грамотной подготовки к процедуре банкротства, должен уяснить для себя следующий факт: эта процедура не является исключительно бесплатной, должнику придется понести существенные затраты – начиная прямо с подготовительного этапа и подачи заявления в суд. К тому же саму процедуру банкротства могут «растянуть» почти на 4 года – а это само по себе приведет к значительным затратам.

[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]Исходя из положений п.4 ст.213.4 Закона о банкротства №127-ФЗ в ред. от 13-го июля 2015-го года, заявление должно обладать наименованием и адресом саморегулируемой организации, из числа членов которой и произойдет утверждение финансового управляющего. Само собой, он осуществляет свои действия за определенную плату. И данная статья расходов также касается должника в той ситуации, когда именно им была инициирована процедура банкротства.

То есть, подавая заявление в суд, физическое лицо осуществляет внесение в депозит суда определенной суммы, которую выплатят финансовому управляющему – это и будет его вознаграждением. Исходя из положений ст.20.

6 Закона о банкротстве, данная выплата является единовременной, ее размер 10 тысяч рублей.

Кроме того, исходя из положений этой же статьи, он обладает также правом на возмещение (полноценное) всех расходов, которые были сопряжены с исполнением своих обязанностей в деле о банкротстве физического лица.

[su_youtube url=»https://youtu.be/HLVzf0eqUnY»]

Кроме того, если должник дает на то свое согласие, происходит привлечение лиц, которые будут заниматься обеспечением исполнения возложенных на финансового управляющего обязанностей в деле о банкротстве гражданина.

Их вознаграждение также вносится в депозит.

Если на то будет ходатайство гражданина, судебной инстанцией может быть предоставлена отсрочка внесения денежных средств до того момента, пока не состоится первое судебное заседание по делу.

Судебная стадия банкротства физлиц

После того, как будет подано заявление в арбитражный суд, состоится заседание – на нем будут решать дальнейшую судьбу данной процедуры банкротства физического лица. Есть несколько вариантов развития событий:

  • Суд установит отсутствие признаков банкротства.  В такой ситуации, если заявление было подано только сознательным должником, судом принимается решение о признании заявления гражданина необоснованным, а производство по делу прекращается.
  • Если признаки банкротства опять же отсутствуют, но существуют иные заявления о банкротстве этого должника (как было сказано в предыдущей статье, они могут быть поданы кредиторами или уполномоченными органами), в таком случае заявление гражданина судом не рассматривается.
  • В случае верного оформления заявления и установления признаков банкротства, заявление считается обоснованным, далее вводится процедура реструктуризации долгов неплатежеспособного гражданина (про реструктуризацию долга будет более подробно рассказано в следующей статье).
  • Чтобы подать заявление о несостоятельности юридического или физического лица в арбитражный суд, лучше проконсультироваться со специалистом о возможных последствиях банкротства. Это важно, поскольку риски в данном деле высоки. Ответы на интересующие вас вопросы можно получить на консультации у специалистов «ФИНЭКСПЕРТЪ 24»

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

    Первое заседание суда при банкротстве физ. лица в [actual_year] — БФ

    Если у вас накопилась большая сумма долгов, но нет возможности по ним рассчитаться, то самый безболезненный выход из финансового тупика — признать собственное банкротство. После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания по банкротству физического лица.

    Готовясь к первой встрече с судьей и кредитором, у должника возникает масса вопросов — что с ним будут делать? Как разговаривать с судьей, и чего не стоит говорить? Ждать ли каверзных вопросов? Давайте разберемся вместе.

    Как проходит суд: формальности и порядок

    Если вы смотрите передачи по телевидению, в которых показаны сцены из заседаний российского суда, то, столкнувшись с судом в реальности, вы разочаруетесь. В жизни в суде не так красиво и экстремально, как это изображают в кино.

    В реальных судебных заседаниях нет помпезности, интриг, следственных действий, когда злодеев разоблачают «вот прямо на трибуне, под строгим взглядом человека в мантии», сбивают с толку метким вопросом адвоката или прокурора.

    В суде вы не увидите переполненных зеваками залов, не услышите хитрых высокопарных ответов, когда люди подтверждают правдивость своих слов клятвами на Библии или Конституции РФ. Заседания проходят просто и буднично.

    Вы должны понимать, что судья — такой же человек, как и вы, выполняющий свою работу. Ему надо просто разобраться в деле и вынести верное решение.

    Первое заседание является важным этапом в процессе. Главная задача судьи — выяснить реальную финансовую ситуацию, сложившуюся в жизни истца, и определить, какую процедуру вводить в дальнейшем в отношении этого человека. То есть постараться понять, потянет этот человек реструктуризацию долгов, или сразу следует переходить к этапу реализации имущества.

    Есть сомнения в том, что вы правильно себя поведете на суде? Закажите звонок юриста

    Итак, чего ждать на первом заседании?

    1. Определение кандидатуры финуправляющего. В заявлении вы указали саморегулируемую организацию (СРО), из которой изберут управляющего — к дате первого судебного заседания должен поступить ответ о согласии конкретного специалиста из этой СРО вести ваше банкротство.

      Суд проверяет соответствие кандидатуры финуправляющего требованиям закона и утверждает его на дело. Говорить, что вы сами уже договорились с управляющим, не следует, в этом суд может усмотреть ваш сговор с управляющим и желание вести процесс, учитывая лишь ваши интересы, а не требования кредиторов.

    2. Судья уточнит ряд подробностей по несостоятельности у должника. Фактически, он попросит человека рассказать, как он умудрился понабрать столько долгов, что не может по ним расплачиваться.
    3. Определение процедуры банкротства физических лиц. В 80% случаев, если сразу же, к первому заседанию, подать ходатайство о переходе к реализации имущества, минуя реструктуризацию, то суд действительно введет процедуру реализации.
    Читайте также:  Что дает процедура банкротства физ. лица?

    Если вы решились на банкротство — ведите себя как добросовестный человек

    Не бойтесь судью, не врите на заседании о своем финансовом положении, но приготовьтесь к неприятным вопросам.

    Как себя вести в суде и стоит ли говорить всю правду?

    Давайте рассмотрим вопросы, которые судья обычно задает должнику.

    Помните, что не стоит врать, в особенности, если речь идет о данных, которые легко проверить: о наличии у гражданина движимого и недвижимого имущества, профессии и работы, иных доходов (подработки, сдача чего-то в аренду, пенсии, пособия), о движение денег по счетам.

    Всю эту информацию судья и финуправляющий легко узнают, запросив сведения в реестрах и выписки из банков. Проверки в деле о банкротстве проводятся обязательно — это один из этапов процедуры.

    Итак, что спрашивают на суде?

    1. Зачем вы брали кредит и куда потратили деньги? Отвечайте прямо и по делу, чем бы это ни было — на лечение, ремонт, сборы детей в школу, не хватало на жизнь и так далее. Если остались чеки на товары, которые вы купили, квитанции об оплате услуг, скажите судье об этом, ведь письменные доказательства выглядят убедительнее, чем просто слова.
    2. По каким причинам вы обратились в суд? В ответе на этот вопрос можно ориентироваться на ваше заявление. Отвечайте также, как вы написали в нем: «Я вынужден подать на банкротство, потому что моя финансовая ситуация не позволяет мне вернуть долг. Причины этого …»
    3. Как долго вы уже не платите? Эти данные тоже приведены в заявлении. Сообщите даты последних платежей по кредиту, если есть квитанция или выписка по счету — предъявите их, если были списания службой судебных приставов — сообщите даты также.
    4. Есть ли у вас деньги, которыми можно погасить судебные расходы?

      До первого судебного заседания нужно внести на депозит суда 25 тыс. руб. предоплаты — это вознаграждение финуправляющего. В ходе процедуры требуются дополнительные расходы (почта, публикации — еще минимум 20 тыс. руб).

    Если денег на процесс нет, то и первое заседание не состоится. Понятно, что вы попали в тяжелое положение, а иначе не стали бы обращаться к такому средству как банкротство. Но, увы, банкротство через суд бесплатно пройти невозможно, таков закон. Часто оплату за банкротство вносят родственники, так как понимают, что человек попал в тупик.

    Отсутствие имущества и доходов само по себе не является препятствием для банкротства. Но оплатить его кто-то должен.

    При отсутствии денег на процедуру суд не состоится, и долги не спишут. Важно решить этот вопрос заранее.

    Сколько времени занимает процедура банкротства?

    Чаще всего суд укладывается в 6-8 месяцев. За этот период пройдет несколько заседаний суда. Этого времени достаточно для формирования реестра кредиторов, изучения финансового положения должника, выявления скрытого имущества и других мероприятий, проводимых финуправляющим.

    Не стоит бояться судьи и вопросов суда.

    Да, эти вопросы часто бывают неприятными, из серии «а вы не пытались раньше задуматься о том, что ваши траты нелогичны?» или «почему вы не думали, что у вас не будет доходов, чтобы отдавать кредит?» Но при этом в цели судьи в Арбитражном суде не входит опция-обязательно упечь вас за решетку или причинить вам моральные страдания от мысли о невозможности вернуть долг.

    Задача судьей — максимально быстро и с четким соблюдением норм закона рассмотреть дело и закрыть его. Поэтому настройтесь на сотрудничество, отвечайте по делу и честно.

    Сомневаетесь в том, что ваши ответы могут быть неверно поняты или двояко истолкованы — обратитесь к юристу заранее, он поможет составить заявление в суд и всегда подскажет, как отвечать на вопросы суда в каждой конкретной ситуации.

    Если хотите уточнить некоторые подробности — обратитесь к нашим специалистам. Мы предоставим квалифицированную юридическую консультацию, а при необходимости окажем поддержку в суде.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    (4

    Завершение процедуры банкротства физического лица: определение, убытки

    28.02.2020 Количество просмотров: 2066

    Данилочкина Полина Александровна Руководитель отдела Банкротство физических и юридических лиц Написано статей: 1

    Банкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц.

    После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане.

    Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

    В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.

    Пути завершения дела о банкротстве

    Прекращения несостоятельности может происходить несколькими путями. Действующее законодательство дает такие способы завершение процедуры банкротства физического лица:

    • мировое соглашение сторон;
    • восстановление платежеспособности должника;
    • отказ кредиторов от требований;
    • удовлетворение требований всех кредиторов;
    • выявления необоснованности требований заявителя;
    • другой ряд причин.

    Мировое соглашение подразумевает примирение сторон и взаимные уступки. Такой консенсус может быть достигнут на любой стадии разбирательства.

    После подписания всеми сторонами (или сбора участников, в случае если кредиторов больше чем один), мировое соглашение передается в суд и он выносит постановление. На этом происходит завершение процедуры банкротства гражданина.

    Разорвать данное соглашение можно, только открыв новое производство, если стороны не выполняют обязательств.

    Срок банкротства

    Перед тем как начать процесс признания финансовой несостоятельности нужно осознать, что этот процесс может затянуться.

    На первое рассмотрение дела уходит до трех месяцев, реструктуризация занимает до 4 месяцев, а вот процесс продажи имущества может доходить до 9 месяцев.

    Срок может увеличиваться за счет подачи ходатайств по решениям суда, но специально, ни одна сторона процесса не будет затягивать рассмотрение.

    Процедура признания физического лица финансово несостоятельным может принести как положительные, так и негативные последствия. Перед ее началом необходимо тщательно обдумать сложившуюся ситуацию, поискать другой выход, а уже после прибегать к судебному разбирательству и получению статуса банкрота.

    Прекращения производства

    Завершение производства по делу о банкротстве может быть достигнуто путем реализации имущества гражданина или реструктуризации. Данные способы предусматривают возможность погасить задолженность и обеспечить статус платежеспособного гражданина.

    Для выполнения всех условий назначается финансовый управляющий, который помогает правильно организовать управление юридическим лицом и даст консультации физлицам.

    Также именно этот специалист проводит организацию торгов и ведет отчетности о проделанной работе.

    Если проанализировать судебную практику, самыми распространенными способами завершения процедуры банкротства физического лица являются: мировое соглашение, рассрочка выплат и реализация имущества.

    Какие долги спишут во время банкротства?

    Обычно, когда говорят о процедуре банкротства, многие люди представляют себе единственный кредит в единственном банке. Но сколько у нас таких граждан, если средняя сумма потребительского кредита даже не доходит отметки в 200 тысяч рублей?

    Как правило, у потенциального банкрота много долгов. Странно думать, что человек, который не может в полной мере обслуживать кредит, еще способен платить по коммуналке и другим долгам. Важно подчеркнуть, что банкротство списывает практически все долги физического лица:

    • Кредиты перед банками.
    • Займы и микрозаймы перед МФО.
    • Долги за ЖКУ.
    • Долги по распискам перед физлицами.
    • Налоги.
    • Долги, полученные по наследству.

    Категории обязательного исполнения

    После завершения процедуры банкротства физического лица остается ряд обязательных платежей. К ним относятся:

    • заработные платы и выходные пособия (в случае задержки или невыплаты работникам);
    • ущерб, нанесенный здоровью и/или жизни;
    • алименты на содержание несовершеннолетних;
    • текущие задолженности перед кредиторами.

    В основном такие задолженности связаны с организацией и независимы от момента предъявления требований. Убытки с конкурсного управляющего после завершения банкротства могут быть взысканы даже без их точного определения.

    Банкротство — это очень дорого?

    Не очень. Обычно, совокупные расходы на процедуру в несколько раз меньше суммы долга. Зачастую объявить себя банкротом значительно выгоднее, чем платить кредиторам. В стоимость процедуры банкротства входит ряд расходов.

    Обязательными судебными платежами являются 300 рублей на оплату госпошлины, 25 000 рублей для вознаграждения арбитражного управляющего. Из кошелька банкротящегося гражданина также оплачиваются публикации, почтовые отправления.

    Читайте также:  Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

    Сумма обязательных расходов составляет в среднем 60 000 рублей.

    Окончательная цена процедуры банкротства гражданина формируется исходя из ситуации. Придется также отдельно договариваться с арбитражным управляющим: невозможно найти высококвалифицированного специалиста, готового в течение 6 месяцев работать за оговоренную законом сумму.

    Преимущества после завершения процедуры банкротства

    В случае если все представленные способы восстановления состоятельности должника оказались безуспешными и вынесено решение о завершении процедуры банкротства, признавая лицо неплатежеспособным, возникает ряд последствий. Положительными сторонами банкротства является:

    • прекращение судебных санкций: пени, процентов, неустойки;
    • более выгодные условия погашения долга или необходимая отсрочка;
    • прекращение производства по делу и полное списание долговых обязательств.

    Этот тип судебного решения обеспечивает отсутствие требований после завершения банкротства. Так что же дает данный судебный процесс? Он позволяет избавиться не только от накопленных обязательств, но также и возможность рассчитаться с требованиями. Завершение дела о неплатежеспособности может дать более выгодный график и условия для выплат.

    Как проходит процедура?

    Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:

    1.Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации.

    В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии.

    Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.

    2.На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления. При наличии всех необходимых документов и правильно составленном заявлении, проведение процедуры считают обоснованным.

    В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е. должника) назначает арбитражного управляющего, который распоряжается счетами и имуществом должника во время банкротства.

    В обязанности арбитражного управляющего входит:

    • анализ финансовой деятельности банкрота;
    • создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
    • определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
    • обеспечение защиты имущества банкрота;
    • обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при проведении процедуры.

    Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником, и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал банкротство, тот и задает правила игры.

    3.Реструктуризация задолженности или реализация имущества. В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

    При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами.

    Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет. Подробнее об этом — здесь.

    Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Если имущества нет, долг списывается. Подробно о реализации мы писали здесь.

    Так каксписание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре.

    Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка.

    Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.

    4. Завершение процедуры и списание долгов.

    На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры.

    Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было.

    Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.

    Основные недостатки несостоятельности

    Стоит отметить, что процедура окончания несостоятельности даст не только списание долга, но и ряд ограничений. Среди них самыми невыгодными являются:

    • признание неплатежеспособным не даст права занимать руководящие должности в течение 5 лет;
    • невозможность взять кредит без уведомления кредитора о своем статусе;
    • окончание признания неплатежеспособным не даст возможности избавиться от обязательств, связанных с уголовными или административными деяниями.

    Чего ждать от банков во время банкротства?

    _

    Больше видео на нашем канале, подпишись!

    Многие потенциальные банкроты боятся действий банков, уверенные, что у тех «все давно куплено», поэтому долги не спишут. И это мнение еще одна ошибка на пути к полному освобождению от долгов.

    По словам гендиректора Национального центра банкротств Дмитрия Токарева, как правило, банки ведут себя пассивно и философски относятся к тому, что с очередным должником придется попрощаться.

    Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ«Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться.

    С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки — встать в реестр требований кредиторов.

    Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит»

    Последствия для родственников должника

    Несмотря на индивидуальный характер данного производства, родственники и семья должника также несут убытки. Для супруги или супруга эти последствия выражаются в том, что их доля в имуществе должника также может подлежать принудительной реализации в счет погашения обязательств, компенсируется в денежном эквиваленте после признания завершенным процесса о несостоятельности.

    Если речь идет о гарантиях, поручительстве или залоге, то из долей супругов погашается общая сумма долга, а остаток возвращается. Если в реализационной массе присутствует личное имущество, а не общее, супругу возвращается часть после расчета. Это может дать возможность супругу вернуть часть денежных средств, хотя и не даст возможности сохранить имущество.

    Сделки между должником и прочими родственниками за год до объявления несостоятельности будут отменены. Этим вопросом также будет вплотную заниматься финансовый и конкурсный управляющие.

    Также в зависимости от имущественных, экономических и других взаимодействий с должником, у родственников может измениться уровень жизни (лишение жилья, снижение трат и запросов) в связи с окончанием конкурсного производства.

    Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

    Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

    1. Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
    2. Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
    3. Составить опись имущества.
    4. Сформировать список доходов с указанием источников.
    5. Сформировать список банковских счетов с описанием.
    6. Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

    Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды.

    Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах.

    Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

    Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

    Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

    После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

    До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

    Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

    При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *