Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Кредит выступает решением сложной финансовой ситуации, но одновременно является способом вогнать себя в долговую яму, если невнимательно относиться к обязательствам.

Своевременно приняв меры, есть все шансы в разы снизить величину процентов или неустойки, а также полностью избавиться от задолженности путем объявления банкротства.

Тактика простого уклонения от уплаты и общения с коллекторами должной пользы не приносит. К тому же в результате таких действий кредитная история заемщика сильно портится, в будущем ему уже не стоит рассчитывать на кредитование в банке на выгодных условиях.

Эксперты отмечают, что уровень закредитованности населения постепенно увеличивается.

Чем дольше тянется просрочка, тем больше пени и штрафы насчитывается и тем сложнее положение заемщика. Предлагаем узнать, можно ли законно списать долги по кредитам в 2021 году и как это сделать.

Что будет, если перестать платить кредит?

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Прощения долгов в таком случае ждать не стоит. Уже с первого дня пропущенного платежа на сумму долга насчитывается пеня и неустойка за несоблюдение условий договора.

Далее заемщик сталкивается с:

  1. Передачей дела коллекторам.
  2. Открытием исполнительного производства у судебных приставов.
  3. Арестом имущества и счетов для погашения задолженности.
  4. Запретом на выезд заграницу.

По этой причине необходимо искать варианты решения проблемы. В случае с небольшими просрочками можно использовать для погашения любую кредитную карту или же прибегнуть к реструктуризации задолженности.

Прощает ли банк кредиты должникам?

  • При оформлении любого типа кредита между сторонами заключается договор, в котором четко прописаны права и обязанности сторон.
  • Согласно ему, в обязанности клиента входит своевременноевнесение обязательных платежей, иначе применяются санкции за просрочку.
  • Может ли банк сам простить долг, зависит от целого ряда обстоятельств и чаще всего это не происходит просто так и для всех без исключения.

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд.

Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

  1. Поэтому надеяться, что банку будет невыгодно обращаться в суд, не стоит.
  2. Доказательством этого факта служит обилие на форумах жалоб невнимательных заемщиков, которые не доплатили по кредиту не больше пары сотен рублей, а потом увидели задолженность в несколько тысяч.
  3. Если заемщик умер и у него нет наследников, прощение долгов действительно возможно.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

Какие долги получится списать?

Долг списывается после того, как приставы и суд убедятся в том, что у заемщика нет имущества для погашения.

Например, такое может быть после реализации некого имущества, но этой суммы оказалось недостаточно для полного закрытия задолженности.

По такой схеме списывают не только кредиты, но и долги по ЖКХ, перед налоговой службой, а также другие пени и штрафы.

Если же у гражданина есть некий доход (пенсия, заработная плата), с этого источника дохода ежемесячно будет удерживаться некая часть. Процесс носит название реструктуризации.

В 2021 году можно списать долги законно на основании принятого президентом закона.

Еще с 1 сентября граждане, у которых долг в рамках 50-500 тысяч рублей, могут без суда и бесплатно подать заявление на процедуру банкротства и тем самым избавиться от задолженности. Программа касается только тех заёмщиков, в отношении которых прекращено исполнительное производство, у которых нет денег или имущества.

Какие есть варианты списания кредитных долгов?

  • Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021
  • Если клиент не справляется с обязательствами, ему доступно два законных варианта списания долга по кредиту: рефинансирование и реструктуризация.
  • Это позволит не только решить проблему задолженности, но и окончательно не испортить свой кредитный рейтинг.

Важный момент – чаще всего, чтобы воспользоваться подобными программами, необходимо документально доказать факт сложного материального положения. Например, принести документы о сокращении или справку из больницы.

Что такое реструктуризация?

  1. Это изменение условий текущей программы, обычно – увеличение периода кредитования или снижение размера ежемесячных платежей.
  2. Текущий размер задолженности пересчитывается, затем заемщик продолжает выплачивать долг уже по новому графику.

  3. Доступные в российских банках варианты:
  1. Продление или пролонгация. Уменьшает величину платежа за счет увеличения срока действия договора.
  2. Кредитные каникулы.

    Небольшая пауза в выплатах (в среднем 1-3 месяца), на протяжении которых должник гасит только проценты, но не тело долга. Спустя некоторое время происходит возврат к погашению по ранее действовавшей схеме.

Даже в таких условиях рассчитывать на полное списание долга не стоит.

Чтобы воспользоваться опцией, необходимо обратиться в отделение кредитора, заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы.

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации, это вполне законно. В таком случае есть смысл обратиться в другое финансово-кредитное учреждение.

В 2021 году в условиях пандемии на государственном уровне внедрены специальные меры поддержки граждан. Это кредитные каникулы для граждан, чьи доходы упали на 30% и более, позволяющие получить отсрочку на 6 месяцев.

Если есть документальные доказательства материальных проблем, а банк все равно отказывает в каникулах, следует написать жалобу в Центробанк.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка.

Рефинансирование займа

Подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Сумму нового кредита выбирают таким образом, чтобы она покрывала все набежавшие пени и задолженность целиком.

Чтобы изменить текущие условия, необходимо обратиться в банк для подачи заявки на рефинансирование кредита.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, начиная с паспорта и заканчивая справками о размере заработной платы. Пойти можно в любой банк, главное – выбрать наиболее выгодную программу, учесть переплату, возможные комиссии и дополнительные платежи. В противном случае процедура переоформления будет невыгодной и просто отнимет время.

Как добиться списания долгов в суде?

Вопрос с заемщиком, который не выходит на связь и не платит по кредиту, решается через суд.

В таком случае за дело принимаются судебные приставы, в арсенале которых несколько методов взыскания:

  1. Арест счетов в банках. В первую очередь эта мера принимается к зарплатной карте, с которой ежемесячно будет списываться часть средств в счет погашения долга. Если счетов несколько или есть депозиты, они тоже могут быть заморожены.
  2. Арест имущества. Применяется, если счетов в банке нет, но есть личное имущество (автомобиль, ценные вещи, техника, в некоторых случаях даже квартира). Все оно будет продано на аукционе, средства направлены на погашение задолженности. Если в результате останется некая сумма, ее передают человеку наличными.

В примере с небольшим размером задолженности чаще применяется арест счетов или запрет на выезд из страны.

Продолжительность срока исковой давности

Срок исковой давности – это период, на протяжении которого банк вправе требовать от клиента выполнения своих обязательств. В России он равен 3 года, но даже после истечения этого срока задолженность не будет в полном размере списана автоматически.

Должны быть соблюдены условия:

  1. На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
  2. В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
  3. Он не выходил на связь с коллекторами.
  4. Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

Любой ответ на звонок из банка – и срок исковой давности обнуляется, начиная отсчитываться заново. Воспользоваться возможностью списания долгов по сроку исковой давности могут люди, находящиеся в МЛС или выехавшие заграницу и сменившие номер телефона.

При этом возлагать надежды на такой способ распрощаться с долгами рискованно. В штате банка хорошие юристы, которые гораздо лучше знают нюансы законов, чем заемщик.

Как списать долги через банкротство в МФЦ?

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Согласно законодательству 2021 года, списать долги по такой схеме можно при условии, что их сумма от 50 до 500 тысяч рублей.

Списать долги через МФЦ 2021 году законно получится, если в отношении заемщика еще не открыто исполнительное производство, а у него в собственности нет счетов или имущества.

Чтобы пройти процесс объявления себя банкротом, необходимо придерживаться алгоритма:

  1. Подготовить документы, доказывающие факт неплатежеспособности.
  2. Заполнить заявление с указанием персональных данных и информации по кредиту.
  3. Передать бланк в ближайший МФЦ лично или отправить заказным письмом.
  4. Дождаться решения по делу.

Если по итогам рассмотрения пристав принял решение закрыть дело, ссылаясь на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, для неплательщика это значит списание долгов.

Есть ли другие варианты списать долги?

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Частые вопросы и ответы

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

  • Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

  • Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Итоги

Если возникают материальные сложности, лучше решить вопрос с банком сразу еще до того, как кредитный рейтинг будет безнадежно испорчен.

Проверенным и доступным вариантом станет рефинансирование или реструктуризация. В остальных случаях можно ориентироваться на срок исковой давности или признать себя банкротом.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Как законно избавиться от долгов по кредитным картам — полезные советы

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Для всех финансовая свобода начинается с порядка в личных финансах. Порядок в личных финансах начинается с избавления от финансовых проблем, ненужных никому долгов.Откуда берутся лишние кредитки.У многих на руках не одна , не две и даже не три кредитных карты, а более пяти.

Как это получилось? Очень просто: получают карту сознательно обратившись в банк за кредитной картой; получают при открытии счета в банке; при покупке товара в кредит банки в последнее время выдают бонусом кредитную карту, на которую вначале, до полного погашения клиент вносит деньги за товарный кредит, а в дальнейшем эта карта становится самой обычной кредиткой.

Не многие обладают сильной волей и хранят эту карту нетронутой и неактивированной или возвращают ее в банк.

Как правило рано или поздно деньги с карты начинают снимать и кредитка далее продолжает использоваться клиентом, постепенно опустошаясь.

Широкое распространение кредитных карт и легкое их получение дают иллюзию сводных легких денег. Неумелое использование кредитных средств может привести в дальнейшем к большим финансовым проблемам.

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Накопление долгов по кредиткам приводит к совокупным высоким ежемесячным платежам по кредитам и, как правило, в итоге к невозможности опачивать свои долги.

Если ситуация продолжается долго и не решается, она может нарушить не только планы на ближайшее время, но и перечеркнуть все ваши финансовые достижения. Вывод один — нужно избавляться от лишних кредиток и ненужных, разрушительных долгов. Как бы вы ни начинали создавать свои долги — начать избавляться от лишних нагрузок и оптимизация ваших личных финансов — это хорошее начало.

  • Первое что вам потребуется в самом начале это систематизация всех расходов и доходов. Для этого проведите аудит всех ваших кредитов;
  • Второе — разработка стратегии погашения кредита: после того как вы упорядочили ваши кредитные карты — просуммируйте платежи и найдите точную сумму ежемесячного платежа по кредитам, которую вы оплачиваете в любом случае. Сопоставьте ее с вашими доходами. Выясните для себя, где можно сэкономить, что бы платить по кредиту больше полученной суммы. Как только вы найдете ответ на этот вопрос приступайте к следующему шагу. Специалисты портала Кредиты .ру предложили клиентам желающим навести порядок с кредитами три оптимальных стратегии

Как избавиться от карт с высокими процентами и комиссиями

Одна из самых правильных стратегий точки зрения любого грамотного предпринимателя, бухгалтера, финансиста — прежде всего нужно убирать задолженность имеющую высокие затраты на обслуживание. В данном случае кредитные карты с высокой процентной ставкой и дорогими комиссиями. Алгоритм действий следующий:

  1. Выбирается самая «вредоносная» кредитная карта и упор делается на то , что бы закрыть ее всеми доступными средствами и максимально быстро, пока остальные долги остаются и погашаются минимальными платежами. Можно усилить и ускорить погашение используя для этого средства внесенные на другие карты. Сумма погашения по усиленной программе подразумевает оплату ежемесячного платежа не минимальными суммами, а суммой в 2-3 раза превышающими минимальный платеж и по возможности не снижать платеж, а по возможности наращивать его. То есть, если ваш текущий платеж по карте 2000 рублей в месяц, то оплачивать нужно 4000-5000 рублей ежемесячно постоянно до полного погашения. Но естьправило, которое нужно соблюдать неукоснительно — средства с карт не тратить на личные нужды, а только на возврат и погашение кредита.
  2. После погашения самой дорогой кредитной карты, выбираете следующую из списка и действуете также, пока не выйдите на желаемый результат.

При применении этой стратегии существует риск снижения азарта погашения, так как чем больше сумму вы оплачиваете по кредиту, тем меньше становиться ежемесячный платеж по карте

Есть риск поддаться искушению уменьшить платежи, что в свою очередь замедлит процесс погашения и может свести на нет все ваши усилия. Главное не снижать сумму и не сбавлять скорость — ваша цель близка и не стоит ее отдалять.

Стратегия осторожных — вторая

Не у всех кредиты по кредитным картам 10000-50000 рублей, у многих заемщиков в арсенале кроме карт с небольшими кредитными лимитами карты с солидной задолженностью от 50000 и выше.

И ежемесячные платежи только по одной такой карте может составлять от 4000 до 10000 рублей и выше. В этом случае не у каждого хватить возможностей и моральных сил совершить рывок и начать платежи с удвоенной силой.

Для них мы предлагаем использовать стратегию погашения малой кровью — начать с карт с невысоким лимитом по карте.

Этот метод имеет свои преимущества.

Во-первых с точки зрения психологии легче двигаться от малого к большому имея перед глазами видимый результат своих усилий, так как платеж например по карте с лимитом 30 000 и ежемесячным платежом в 2000 легче.

Во вторых — быстрее осилить такую задолженность всего в несколько приемов, оплачивая, например по 5000 рублей ежемесячно. Погасив самую простую, принимайтесь за следующую, большую по размеру и так далее, пока не достигните своего результата.

Стратегия третья и последняя

Если первые два способа вам не по силам, и закрыть в данный момент вы не можете не большие не малые кредиты, то остается еще один способ — консолидация задолженностей по всем кредитным картам в один кредит.

преимущество данного способа в том, что вместо разных по времени кредитных выплат по всем картам, вы получите один обычный кредит с одной оплатой. А при правильном подходе, возможно, что процент по кредиту будет ниже, чем совокупный средний по всем картам.

Более того вы будете освобождены от регулярной оплаты за обслуживание карт, а это по каждой от 300 до 3000 рублей — в зависимости от типа карты.

Кроме того, что бы у вас не было проблем с погашением, можно сделать платеж по кредиту удобным, например, написав заявление в бухгалтерию о вашем желании перечислять часть зарплаты по кредиту. 

Главное в этом способе то, что сделав кредитку обычным кредитом у вас не возникнет больше возможности потратить на личные цели с трудом собранные средства, как это часто происходит с кредитными картами.

А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Главное в этом способе, что сделав его обычным кредитом, у вас не будет больше искушения потратить на личные цели часть средств с кредитной карты.

А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту.

Если четко выполнять принятую стратегию, вы и заметите , как наступит день, когда вы сможете гордиться собой, а кредитную карту вы будете использовать по назначению — тратить столько средств, сколько сможете внести следующим платежом.

Как избавиться от долгов по кредитам в МФО?

Александр, временно нетрудоустроенный, хочет знать, законно избавиться от кредитов если нечем платить. В связи с коронавирусом мужчина перебивается случайными заработками, и при этом обслуживает большую задолженность:

  • Рассрочка на холодильник в Привате на 24 месяца, ежемесячный платеж — 458 грн. Остатки потребительского кредита осталось выплачивать 9 месяцев.
  • Кредитная карта в Привате с лимитом в 20000, пустая. Все деньги пошли на лечение от коронавируса, но есть шанс получить компенсацию от работодателя через месяц. Чтобы остаться в льготном периоде, необходимо выплатить 5572 грн.
  • Должен знакомому 40000 грн. Это кредит по наследству, полученный от дяди вместе с правом на квартиру. Нужно отдавать 4000 грн ежемесячно, иначе будет насчитываться пеня 5% от суммы долга.

Средний заработок Александра сейчас составляет 9000 грн в месяц. Поэтому становится крайне важным вопрос, как избавиться от долгов по кредитам если нет денег и можно ли сделать это легально.

Можно ли избавиться от кредита если нечем платить?

Желание избавиться от долгов по кредиту навсегда, когда есть риск потерять все, закономерно. Но исправить финансовую ситуацию за 3 дня не получится, особенно если долги копились многие месяцы.

Ксения Полторацкая, кредитный эксперт MyCredit, считает, что реальные способы выхода из долгового тупика следующие:

  • Прекратить создавать долги. Пока положение не улучшиться, стоит минимизировать траты.
  • Точно определить, кому и сколько должен. Чтобы избавиться от задолженности по кредиту, Александру важно не только систематически рассчитываться по наследству, но и как можно скорее погасить обязательства по кредитке, чтобы не работать на проценты.
  • Вносить дополнительные платежи, когда появится возможность. Если откладывать расчеты на завтра, быстро избавиться от кредитов и долгов в МФО не получится.

Самая большая ошибка, допускаемся в условиях высокой долговой нагрузки, — искать легкий способ выхода из ситуации. В нашей стране не первый год орудуют мошенники, предлагающие избавиться от просроченного кредита и денежных долгов путем фиктивного списания. Но на деле «посредники‎» просто выманивают комиссию и пропадают, а должник остается без последних сбережений в безвыходной ситуации.

Можно ли избавиться от кредита не нарушая закон?

С 2019 году у физлиц и предпринимателей появилась возможность быстро избавиться от кредита законным способом, руководствуясь Кодексом Украины по процедурам банкротства. Для этого требуется обратиться в заявлением в Хозяйственный суд по месту жительства и инициировать начало производство. Но есть нюансы.

Согласно Кодексу, законными методами избавиться от кредита по карте не выплачивая его можно, если соблюдены следующие условия:

  • Размер долговых обязательств перед кредитором составляет больше 30 размеров минимальной заработной платы. С 1 января 2021 минималка составляет 6000 грн, соответственно речь идет о размере проблемного кредита от 180000.
  • У физлица отсутствуют имущественные права, и они не могут быть изъяты в ходе исполнительного производства.
  • Существуют другие обстоятельства, из-за которых заемщик не может вносить выплаты в привычном объеме. Например, избавиться от оплаты кредита при наступлении инвалидности 2 группы можно, если речь идет об утрате здоровья в связи с несчастным случаем.

При этом ошибочно думать, что законно избавиться от онлайн кредита в Украине можно совершенно бесплатно. Помимо судебных расходов, оплачиваются услуги арбитражного управляющего.

Это пять прожиточных минимумов в месяц, причем заплатить необходимо наперед сразу за три месяца. С учетом того, что прожиточный минимум с января 2021 составляет 2189 грн, сумма расходов будет стартовать от 32 835 грн.

Кроме того, необходимо подготовить план реструктуризации долгов, что делает законный способ снижения долговой нагрузки бесперспективным.

Можно ли избавиться от кредита после подписания договора

Должникам, уже накопившим немало обязательств, фактически закрыт путь в банк, потому многие обращаются за помощью в МФО. При этом если речь идет о микрозаймах, оформляемых в онлайне, возникает заблуждение, что они «‎ненастоящие», а значит гасить долги не обязательно.

На самом деле:

  • Кредитный онлайн-договор, подписанный электронно-цифровой подписью, равноценен бумажному аналогу. Это подтверждает Закон Украины «‎Про электронные доверительные услуги».
  • Законно избавиться от долгов в МФО по микрозаймам после подписания договора можно при условии, что кредитор недобросовестно выполняет свои обязанности: например, в одностороннем порядке, без предупреждения, меняет процентную ставку.
  • Если клиент подтвердил право на обработку персональной информации, попал в просрочку и отказывается от взятых быстрых кредитов, компания вправе передать дело коллекторскому агентству.

Можно ли избавиться от кредита сменив фамилию

В сети не первый год гуляет миф, что можно избавиться от долга по кредиту просто сменив фамилию. Действительно, в Бюро кредитных историй, куда вносятся все сведения по выданным займам и порядке их погашения, информация формируется по фамилии, а при смене паспорта обновление информации в публичных реестрах — забота гражданина. Но в случае с должниками действуют другие правила.

Кредиторы, особенно частные, старательно охраняют свои активы. Поэтому в случае полного отказа заемщика от своих обязанностей и сознательного «‎ухода с радаров» банк или финкомпания начнут предпринимать активные действия.

Вместо того, чтобы избавиться от финансовых долгов, ‎заемщик с новой фамилией приобретает серьезные проблемы. Хорошо, если удастся заключить соглашение, а если нет, придется отвечать за мошеннические действия по ст. 190 Уголовного кодекса. Как минимум — выплатить от 34000 до 51000 грн в качестве штрафа.

Что делать, если нечем платить кредит?

В ситуации, с которой столкнулся Александр, нет смысла допускать просрочки — в противном случае придется работать на банковские проценты. Чтобы «‎перекрутиться», в этом месяце нужно выплатить 10 300 (458 — рассрочка за холодильник, 5572 — обязательный платеж по кредитке, 4000 — знакомому) при доходе в 9000.

Выручить может получение беспроцентного кредита от MyCredit: взяв до 6000 грн под 0,01%, Александр сохранит льготный период в Привате и дождется компенсации.

В MyCredit предоставляет денежную помощь на выгодных условиях:

  • ночью, в выходные дни и праздники;
  • без долгих ожиданий и утомительных процедур;
  • средства начисляются на карту любого банка;
  • при первом обращении даем до 6000, при последующих — до 15000 грн по ставке 1,99%;
  • дарим промокоды на скидки (ищите в смс, письмах рассылки и в соцсетях);
  • кредитуем на срок от 1 до 30 дней на стандартных условиях;
  • доступен долгосрочный займ на 64 дня с аннуитетным графиком погашения (четыре фиксированные выплаты каждые 16 дней).

Если вы оказались в затруднительном положении, обращайтесь в MyCredit, где финансовая помощь предоставляется по первому требованию.

Как списать долг по кредиту законно

19.11.2019 4195

Развитие рыночной экономики и банковской сферы привело к повышенному спросу на кредитование населения. Но, оформляя заем, многие люди не могут 100 % гарантировать возврат денег, потому что финансовое положение зависит от многих внешних факторов. В марте 2019 года количество должников составило 11 млн человек с общей суммой долга в 55 трлн рублей.

В сложившейся ситуации остро стоит вопрос: как можно законно списать долг по кредиту гражданам, кто может претендовать на это и какие документы понадобятся для процедуры.

Как списать долги по кредитам физических лиц законным путем

До 2015 года списать долги по закону гражданам было невозможно, банкротами признавались только юридические лица. Но с принятием Федерального Закона «О несостоятельности» ситуация изменилась.

Закон № 127-ФЗ наделил правом инициировать процедуру банкротства всех граждан, старше 18 лет. Арбитражный суд принимает заявление, если соблюдено 3 условия:

  1. должник более трех месяцев не исполняет свои обязательства перед заимодателем;
  2. общая сумма просроченного долга составляет полмиллиона рублей и больше;
  3. стоимость залогового имущества значительно ниже задолженности.

Как списать кредитные долги с минимальными потерями вам расскажут наши юристы – записывайтесь на бесплатную консультацию.

Причины возникновения кредитных задолженностей

Нестабильность экономической ситуации в стране, рост цен, убыточность предприятий оказали негативное влияние на платежеспособность населения. Сегодня большинство людей берут займы не потому что они богаты и хотят купить роскошную вещь, а потому, что их доходы крайне низкие и нет возможности покупать даже предметы первой необходимости – холодильник, стиральную машину и прочее.

Основные причины, по которым люди хотят списать долги по кредитам в 2019 году:

  • увольнение, потеря основного источника дохода;
  • ухудшение финансового состояния в связи с появлением иждивенцев;
  • потеря кормильца;
  • резкое ухудшение здоровья – все деньги уходят на лечение;
  • смерть самого должника и другие форс-мажорные обстоятельства.

Даже если вы просрочили выплату на неделю или месяц – обращайтесь в банк и объясняйте, что появились жизненные трудности. Чем меньше просрочка, тем легче прийти к компромиссу с заимодателями.

Как законно списать долги по кредитам: 5 способов

Избавиться от долгового ярма можно двумя путями:

  • заключив мирное соглашение;
  • по приговору арбитражного суда.

Первый вариант предполагает 3 способа:

  1. рефинансирование;
  2. реструктуризация;
  3. банки списывают долги по кредитам по истечению срока исковой давности.

Рефинансирование – оформление еще одного кредита на более выгодных условиях для покрытия первого. В чем выгода:

  • можно снизить размер ежемесячного взноса за счет продления общего срока займа;
  • предотвращение просрочки – не будут капать проценты, соответственно общая сумма долга не увеличивается.

Реструктуризация – одна из процедур, относящихся к финансовому оздоровлению. Предполагает пересмотр условий кредитования, разработку нового графика платежей, более лояльного.

Оба способа позволяют должнику сохранить имущество. Но они подходят только в том случае, если у гражданина есть достаточный постоянный доход, а жизненные трудности – временны и предвидится улучшение ситуации.

На законодательном уровне установлено через сколько лет списывают долги по кредитам банки в случае непогашения. Этот период составляет 3 года с момента последней выплаты по телу кредита или процентам. Но тут есть подводные камни, о которых нужно знать:

  1. По истечении 30 дней после последнего платежа начинает работать служба безопасности банка. Через 60 рабочих дней они могут подключить коллекторов. В этот же период заимодатель вправе подать исковое заявление о взыскании долгов, с даты регистрации – отсчет обнуляется.
  2. Если должник в этот период отвечает на звонок или уведомление от банковских работников или коллекторов, то отсчет срока давности обнуляется.
  3. Если дебитор скрывается от уплаты долгов, заимодатели обращаются к поручителям и родственникам.

Это крайне неприятный способ списания банком долгов по кредитам, если служба безопасности действует в рамках закона, то коллекторские агентства не брезгуют ничем – дело может дойти до угроз.

По решению суда избавиться от долговых обязательств можно 2 способами:

  1. путем реализации имущества;
  2. полное списание долга в результате признания физического лица банкротом.

Если кредитный договор оформлялся под залог квартиры, машины, земельного участка, то на имущество накладывается арест.

Суд назначает процедуру реализации, в конкурсную массу включают залоговую недвижимость, предметы роскоши (украшения, техника, меха стоимостью свыше 100 тысяч) и другое движимое имущество, не относящееся к орудиям труда, единственной жилплощади или предметам первой необходимости.

В результате торгов, вырученную сумму распределяют между кредиторами в очередности согласно реестру требований. Все долги, которые не получается покрыть за счет конкурсной массы – списываются полностью.

Если у должника нет источника дохода, имущества или квартира является единственным жильем, тогда суд после присвоения статуса банкрота назначает списание задолженностей в полном объеме. Этот способ самый выгодный для должника, но тут потребуется работа специалиста, чтобы собрать достоверную, убедительную доказательную базу.

Как узнать списан ли долг по кредиту

Обычно после снятия долговых обязательств банк присылает должнику соответствующее уведомление по месту регистрации. Также, можно получить информацию из данных, внесенных в НДФЛ-2. Если займ списан, то налоговая потребует заплатить налог с имущественной выгоды.

В крайнем случае можно сделать запрос самому кредитору, и он обязан выдать выписку по кредитному счету, в которой содержится вся информация.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Чтобы инициировать процедуру, должник должен составить заявление и подать его в арбитражный суд. К заявке прилагают:

  • дубликат внутреннего паспорта, идентификационного налогового номера и СНИЛСа;
  • если в период 3 лет до момента подачи заявления о признании банкротом, должник оформлял брак или развод, – прикладывают соответствующее свидетельство;
  • если есть несовершеннолетние дети, лица на иждивении – подтверждают документально;
  • уведомление из налоговой, что физическому лицу не присвоен статус индивидуального предпринимателя;
  • договор займа, выписка с кредитного счета;
  • документация, подтверждающая и раскрывающая доход должника за последние 3 года на дату подачи иска;
  • если есть имущество – свидетельство о праве собственности;
  • медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность или наличие инвалидности;
  • сведения о текущих, дебиторских, накопительных счетах и информация по движениям на них;
  • список всех кредиторов, с указанием суммы долга по каждому из них.

Перечень документов носит ознакомительный характер, суд на свое усмотрение вправе затребовать другие документы. Например, если вы в трехлетний период до подачи заявления продали квартиру или машину, судья должен изучить договор купли-продажи на законность.

Как списать кредитный долг по закону

Официальное банкротство физических лиц от ООО «Глав Банкрот» – это:

  • работа, нацеленная на победу – юристы и арбитражные управляющие действуют сообща: анализируют документацию, выбирают стратегию, принимают оптимальные решения по делу;
  • экономия – штат полностью укомплектован юристами, финансовыми управляющими, оценщиками – вам не нужно нанимать третьих лиц для какого-то из этапов процедуры;
  • гарантия – если мы не добьемся освобождения от долговых обязательств, мы вернем деньги.

Уже более 80 000 человек, проживающих, в Краснодаре и регионе, избавились от долгов с помощью наших юристов. Записывайтесь на консультацию и узнайте реальные шансы списания кредита.

  • Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
  • Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
  • саморегулируемых организациях

Задайте вопрос в WhatsApp Задайте вопрос в Telegram

Как избавиться от долгов по кредитам законно: действенные методы 2021 года

Кредитные просрочки — это «больная мозоль» и острые грабли многих россиян. На эти грабли регулярно наступают все, кому не лень: банки, коллекторы, судебные приставы и другие лица, которые вправе требовать деньги с человека.

Увы, беспечно взятые обязательства порой выливаются в депрессию и отчаяние. Как избавиться от долгов по кредитам законным способом, не выплачивая деньги? В 2021 году работают, как минимум, 3 способа избавления от обязательств.

Давайте их рассмотрим.

Как избавиться от кредитов и долгов?

Наши граждане часто не знают, что есть законные методы списания долгов. Вот они.

Получение страховой компенсации

Она полагается по кредитам, которые оформлялись со страховкой. Как правило, банк предлагает страхование в добровольно-принудительном порядке. По закону страхование при кредитовании является необязательным элементом, ведь за него надо платить.

Но людям, которые отказываются от страховки, предлагаются «неудобные» процентные ставки. И если вы согласились со страховкой, то у вас есть право отменить ее в течение 2 недель (так называемый период охлаждения).

Но страхование иногда выступает в роли спасательного круга. Если вы оформляли кредит со страховкой, то еще до того, как вы подпишите с банком договор, первым делом проверьте условия страхового полиса.

Конкретно — что страховая компания понимает под термином «страховой случай», что входит в страховой случай, и какие компенсации положены в подобных ситуациях.

Обязательно поинтересуйтесь, какие события страховщик будет расценивать как нарушение условий страховки и что станет исключением из страхового события. Так, компании об этом умалчивают, так как считают, что люди сознательны и не будут действовать себе во вред.

Но большинство отказов от выплат происходит, когда страховой случай наступает в тот момент, когда застрахованное лицо находится в состоянии алкогольного опьянения. Это — 100% причина отказа в выплате.

Исходя из практики, в большинстве банков предлагается:

  • 100% погашение кредита при смерти заемщика или потере трудоспособности с оформлением инвалидности 1 группы;
  • 50% погашение при потере трудоспособности и оформлении инвалидности 2 группы;
  • Регулярные выплаты при потере трудоспособности на некоторое время. Они начинаются с 32 дня от начала больничного листа, и продолжаются до 122 дней. В сутки размер выплаты не должен превышать 2 000 рублей.

Страховая компания затягивает выплату компенсации? Закажите звонок юриста

Будьте готовы вступить в бой со страховой компанией. Вам никто не отдаст деньги без возражений. Обычно человек обращается в страховую с медицинскими справками, и рассчитывает, что в течение 1-2 недель получит деньги для погашения кредита.

В реальной жизни рассмотрение документов осуществляется в течение 25 дней. Страховая компания подключает штатных экспертов для проверки, требует дополнительные свидетельства, тщательно проверяет медицинскую историю. Она старается «отбиться» от компенсации, насколько это возможно.

Часто должникам приходится еще через суд отставить свои интересы.

Пропуск срока давности

Российским законодательством предусмотрена интересная возможность избавиться от просроченных кредитов — сослаться на истекший срок давности. Эта система работает следующим образом:

  • в течение 3 лет с начала просрочки должник не контактирует с кредитором и не платит ему по долговым обязательствам;
  • если за это время кредитор не обратился в суд и не инициировал исполнительное производство, сроки истекают;
  • далее, если кредитор таки надумает обратиться в суд и взыскать просрочку, должник подает встречное заявление об истечении сроков и выигрывает дело. Суд вернет кредитору заявление, потому что должник будет в данном случае прав. Задолженность считается в таком случае не подлежащей возврату.

Банк по нескольким платежам по вашему кредиту пропустил срок давности? Закажите звонок юриста

Стоит учесть, что даже по истечении 3 лет просроченный кредит будет действительным, пока суд официально не признает, что сроки истекли. Встречаются ситуации, где банк обращается в суд спустя, скажем, 5 лет от начала просрочки, и получает судебный приказ.

Должник не успевает написать возражение в законный срок 10 дней, и дело переходит к судебным приставам. Оспорить истечение сроков уже нельзя.

Признать банкротство физического лица

Процедура тоже осуществляется в судебном порядке. Предусмотрен и внесудебный порядок через МФЦ, но учитывая жесткие критерии требований к должникам для прохождения этой процедуры, мы ее рассматривать не будем.

Про то, какие требования законодатели предъявляют к банкротству через многофункциональные центры, можно прочитать в отдельной заметке.

Если у человека накопилось от 300 тыс. рублей различных задолженностей, он может написать заявление в Арбитражный суд, подготовить документальные свидетельства и обратиться за официальным признанием несостоятельности.

Процедура идет месяцев 8-10, складывается из следующих этапов:

  • подготовка документов — 1-3 недели;
  • рассмотрение заявления судом — 1-2 месяца;
  • реализация имущества — 4-6 месяцев.

При юридической поддержке процесс можно ускорить до 7-8 месяцев. Достаточно следовать инструкциям юристов.

  • Нужна помощь при прохождении банкротства? Закажите звонок юриста
  • Банкротство подойдет, если нет денег на погашение долгов, если вас преследуют банки, МФО, коллекторы и другие кредиторы, а платить нечем.
  • Процедура поможет списать:

Подать на банкротство должников могут и кредиторы, но нежелательно допускать такого развития событий. Банк вправе обратиться в суд, если вы должны ему не меньше 500 тыс. рублей; а по кредитам вы не платили уже 3 месяца или больше.

Проблема в том, что при банкротстве по инициативе кредиторов процедура, скорее всего, затянется, а финуправляющий будет пытаться взыскать с вас последние средства. Подобные варианты чреваты негативными последствиями для должников. Например, долги с вас не спишут.

Ликвидировать непосильные долги можно как минимум тремя способами

Избавиться от просроченных кредитов можно через истечение срока давности, получение страховых компенсаций и банкротство физических лиц. Также работают способы, которые смягчают кредитную нагрузку. Это кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование и другие льготные программы.

Как решить проблему с просроченными кредитами, если отдавать нечем?

Выше мы рассмотрели радикальные способы, но можно решить проблему закредитованости и другими методами. Они будут интересны должникам, у которых наступил временный кризис, но в целом денежные средства на погашение, возможно, появятся через несколько месяцев или присутствуют в виде стабильного дохода.

Судебная реструктуризация долгов

Это процедура, которая проводится в рамках признания банкротства, но не предполагает списание задолженностей. Также не проводится изъятие имущества и доходов должника, как при реализации имущества.

Порядок следующий:

  • человек обращается с заявлением в Арбитражный суд, ходатайствуя о вводе реструктуризации;
  • составляется график по погашению задолженностей. Проценты на нее насчитываются согласно учетной ставки ЦБ. Срок реструктуризации — 3 года;
  • далее суд утверждает график и процедура прекращается. Должник обязан следовать плану и погашать платежи вовремя.

Человека не признают банкротом, и к нему не применяются ограничения, которые накладывает банкротство. Но пройти судебную реструктуризацию можно только при соответствии критериям:

  • наличие стабильного дохода или зарплаты;
  • размер заработной платы должен составлять от 50 тыс рублей в среднем;
  • кредиторы должны согласиться с утверждаемым графиком на собрании.

Реструктуризация кредита через банк

Это альтернативный вариант реструктуризации через суд. Подходит людям, которые не соответствуют судебным критериям.

Необходимо обращаться в банк, который выдал кредит, и запрашивать реструктуризацию. Если банк ее одобрит, вам будет предложено подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

Как правило, предлагаются условия:

  • пролонгация кредитного договора с уменьшением ежемесячного платежа;
  • частичное списание начисленных пеней и штрафов;
  • уменьшение процентной ставки.

Это оптимальный выбор для тех, кто желает обойтись без банкротства и судебного порядка. Но необходимо учитывать, что банк предложит более высокие проценты, чем учетная ставка ЦБ.

Кредитные каникулы

Программа кредитных каникул подразумевает, что должник не будет платить ежемесячные взносы конкретный период времени: 2 месяца, полгода и так далее. Сроки банк устанавливает самостоятельно, как и условия:

  • полное прекращение оплаты на конкретный срок;
  • частичное прекращение оплаты: например, человек будет ежемесячно в течение 3 месяцев оплачивать только проценты.

В реальной жизни получить такую отсрочку можно только при наличии уважительных причин и при отсутствии просрочек ранее. Эти причины должны подтверждаться документально: длительное лечение, рождение детей, увольнение с работы и так далее.

  1. Пытаетесь понять, как получить ипотечные каникулы? Закажите звонок юриста
  2. В отношении ипотечных договоров дела обстоят интереснее: закон предусматривает, что должники вправе обратиться за полугодовалой отсрочкой в свой банк, если у них наступили тяжелые жизненные обстоятельства.
  3. При соответствующем документальном подтверждении банк не сможет отказать в ипотечных каникулах. Условия следующие:
  • отсрочка предоставляется сроком на полгода;
  • договор пролонгируется на период отсрочки;
  • заемщик получает право не платить вообще в течение каникул, но по желанию может вносить платежи.

Рефинансирование кредитов

Обычно предоставляется сторонним банком, и предполагает привлекательные условия: снижение процентных ставок, ежемесячных платежей. В целом чаще всего рефинансирование кредита — это объединение нескольких кредитов в единый, что гораздо удобнее, чем 10 разрозненных займов в различных организациях.

Банк, выдавший кредит, должен дать согласие на такую процедуру. Она должно быть оформлено в письменном виде. В целом процедура бывает достаточно интересной и выгодной; но она заставит вас побегать для оформления документов.

Договоренности с коллекторами

Если дело дошло до передачи просроченных займов коллекторам, можно попытаться договориться с взыскателями. Коллекторы часто получают просроченные кредиты за 5-8% от стоимости договора, поэтому могут позволить себе дать большую скидку на сумму задолженности.

Если у вас есть деньги — попытайтесь достигнуть договоренностей с коллекторским агентством. Они обычно стараются взыскать полностью сумму по кредитному договору, но часто соглашаются на частичное списание.

Важно при этом зафиксировать достигнутые договоренности в письменном виде, подписать и сохранить экземпляр документа. Не соглашайтесь на частичную оплату без оформления договора.

Судебная отсрочка или рассрочка

Ее можно получить, если у вас уже открыто исполнительное производство. Важно представить суду доказательства затруднительной финансовой ситуации:

  • потеря работы;
  • наличие других долговых обязательств;
  • необходимость содержания иждивенцев и так далее.

Суд может предоставить полную отсрочку на некоторый срок: на год, на два или на другой срок. Также по решению суда можно рассрочить обязательства. Если приставы у вас списывают, к примеру, по 9 тыс. рублей в месяц, то по решению суда ежемесячное списание можно уменьшить до 3 тыс. рублей или на другую сумму.

Получить помощь можно, обратившись к нашим юристам. Позвоните, опишите ситуацию и мы придумаем, как вам помочь. Мы предоставляем поддержку в спорах с кредиторами, и помогаем избавиться от непосильных долговых обязательств.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *