Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Что могут сделать коллекторы в 2020 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть – узнайте, что могут и должны делать коллекторы

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть

Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.

Читайте также:  Как подать жалобу на судебного пристава через госуслуги в 2021?

Что коллекторы имеют право делать

Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, Федеральным законом № 230-ФЗ. В рамках взыскания задолженности они могут:

  • звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
  • приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
  • подавать на неплательщика в суд;
  • заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
  • предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.

Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом.

Что коллекторы не имеют права делать

Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:

  • звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
  • во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);
  • звонить или приходить на работу без предупреждения;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать или применять насилие в любой форме;
  • конфисковать имущество.

Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Что делать в случае передачи долга коллекторам?

Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору.

При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки.

Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы.

Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами. После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:

  1. Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
    • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
    • информация о компании;
    • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  2. Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
  3. Заемщику приходит уведомление:
    • о передаче информации о долге в БКИ;
    • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.

Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу. Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.

Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ. Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.

Подача коллекторами судебного иска

Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов.

Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале.

Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности. Это:

  • кредитный договор;
  • чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;
  • письмо заемщику с уведомлением.

Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.

Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности.

Кто такие коллекторы и как себя с ними вести — читайте от Финэксперт

В прошлой статье мы говорили о том, как быстро погасить кредиты и не попасть в долговую яму. Но если вы все же оказались в долговой пучине, то встреча с коллекторами неминуема. Итак, чтобы понапрасну себя не пугать, давайте для начала разберемся, что же такое коллекторские агентства и какими функциями они наделены на самом деле.

Коллектор – страшное слово для всех банковских должников. Есть у банков такая старая традиция – если заемщик не выплачивает долг, его начинают пугать этими «страшными» людьми.

Причем, угроза строится на доводе о том, что лучше заплатить банку, а то он продаст долг коллекторам, а они пользуются своими методами и банк не несет за них никакой ответственности. Все это происходит ненавязчиво и доверительно.

Но преследует одну конкретную цель – заставить воображение должника разыграться и нарисовать всякие страшные картины а-ля лихие девяностые, чтобы человек окончательно испугался.

Коллекторские агентства (от англ. collect – взимать) – организации, занимающиеся сбором долгов с заемщиков того или иного банка.

Как правило, кредиторы продают коллекторам долги недобросовестных заемщиков, превышающие 90-дневный срок.

Чаще всего коллекторские агентства работают с теми, кто должен банку от 25 000 до 200 000 рублей (долги свыше этой суммы кредиторы, как правило, не продают, самостоятельно обращаясь в суд!).

Зачем нужны коллекторы, эффективны ли они?

По статистике каждый второй должник после давления коллекторов погашает кредит. Но на самом деле все не так страшно, и профессиональный коллектор – вовсе не чудовище, приходящее словно из ниоткуда и мешающее жить.

Да, он хорошо владеет методами психологического давления и техникой НЛП, но его основная функция – не погубить вас, а лишь вернуть долг банку. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

В том случае, если банк выполнил угрозу и все-таки призвал на помощь коллекторов, в доме должника начинаются звонки. Содержание их может быть совершенно разным.

Вначале это могут быть простые напоминания или предупреждения, а потом они могут плавно перейти в самые настоящие угрозы. Причем такие звонки могут быть в любое время дня и ночи.

Основная задача коллектора – это запугать должника, вывести его из эмоционального равновесия, что не так уж и сложно.

Как общаться с коллекторами, тактика поведения

Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.

Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.

Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».

Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот  второй исключает такую возможность.

В любом случае, главное при встрече с коллектором – сохранять спокойствие и попытаться максимально открыто провести беседу по поводу сложившей финансовой ситуации. Но НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не сообщайте и не показывайте коллекторам свои слабые места, говорите только по делу и ничего лишнего!

А лучше, если вы понимаете, что встреча с коллектором в скором времени неизбежна, проанализировать заранее свои «болевые точки», устранить или замаскировать их. Иначе они могут обернуться против вас.

К примеру, если вы испуганно попросите коллектора не сообщать о ваших кредитных проблемах на работу, ничего хорошего не ждите.

Некоторые коллекторы не упустят возможности надавить на ваше слабое место и сделать все с точностью до наоборот.

Если коллекторы видят, что вы медлите возвращать долг, они могут попытаться вам угрожать. Однако эти угрозы, чаще всего, не несут за собой реальных действий.

Очень часто коллекторы пугают должника привлечением к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности».

Однако в действительности почти нереально доказать, что должник умышленно не возвращал долг.

Кроме того, коллекторы активно пользуются угрозами статьей 159 «Мошенничество», которую также они вряд ли смогут применить к горе-заемщику, если тот хоть один раз внес платеж по кредиту, а значит, не замышлял мошенничество.

Поэтому не обращайте внимания на угрозы, отстаивайте свои права и давайте взыскателям понять, что вы не собираетесь обманывать их и оплатите долги, как только получите зарплату (только не на зарплатную карту!).

Помните: коллекторы боятся юридически подкованных и уверенных в себе людей!

Иногда для достижения скорейшего нужного эффекта коллекторы в своей работе прибегают к помощи знакомых из правоохранительных органов или службы судебных приставов.

И если к вам вместе с профессиональными взыскателями придут данные лица, которые начнут пугать вас статьями из Уголовного кодекса РФ, арестом имущества (ознакомьтесь с советами), насторожитесь: скорее всего, вас разводят! Попросите документы этих сотрудников и перепишите себе их данные.

Затем поинтересуйтесь у человека в форме судебного пристава, каков номер возбужденного исполнительного производства и адрес его рабочего подразделения.

Читайте также:  Почему ни один банк не дает кредит: ТОП причин в 2021

Что не имеют права делать коллекторы

Помните о том, что коллекторам запрещено по закону:

  • звонить вам с 22:00 до 6:00;
  • общаться с вами от лица милиции, суда, прокуратуры и т. д.;
  • нарушать общественный порядок;
  • угрожать жизни, имуществу должника и членам его семьи;
  • приходить к вам без предварительной договоренности, врываться в дом, на работу;
  • осуществлять в отношении вас меры, угрожающие чести, достоинству и другим неимущественным правам;
  • передавать информацию о вас третьим лицам, в том числе ближайшим родственникам;
  • предоставлять вам ложные сведения относительно вашего долга, штрафов, завышать его;
  • осуществлять в отношении вас любые другие действия, противоречащие действующему российскому законодательству.

Таким образом, если в отношении вас коллекторы совершают противоправные действия – без разрешения врываются в квартиру, названивают по ночам вам и вашим родным и т.п. – немедленно пишите заявление в прокуратуру с требованием соответствующего разбирательства.

Кроме того, при общении с коллекторами соблюдайте следующие правила:

  1. Записывайте на диктофон все ваши разговоры с коллекторами, предупреждая их об этом.
  2. Общаясь с коллектором по телефону, обязательно уточняйте его ФИО, должность, название компании и контактный номер для обратной связи. Если он не желает предоставлять данную информацию и при этом требует с вас деньги, можете смело расценивать его действия как вымогательство и опять же обращаться в прокуратуру.
  3. Если вы не желаете самостоятельно общаться с коллекторами, найдите себе квалифицированного адвоката. В этом случае при попытках коллекторов заговорить с вами лично или по телефону вы спокойно можете отсылать их к своему защитнику.

Тактики поведения с коллекторами

Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.

Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием.

Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику.

Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:

Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить.

Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.

Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика.

Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям.

Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.

Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.

jpg» class=»alignleft size-full «>Можно также себя вообще никак не вести, а взять и просто спрятаться за дверью, это считается самый распространенный метод среди многих неплательщиков.

В подобных ситуациях, коллектор может походить по соседям и поспрашивать о вас, сунуть в почтовый ящик «устрашающее письмо». Как правило, на все это уходит не более 15 минут, самое главное их и продержаться.

Вообще вся психология поведения должна строиться на принципе – вести себя нужно с человеком так, как хотелось бы, что вели себя с вами. Коллектор обычный человек, просто профессия у него не очень «добрая».

Поэтому в некоторых случаях обычное человеческое сочувствие к нему может привести к положительной «дружбе». Но, даже, подружившись с коллектором, не спешите сразу же расслабиться. Никогда не давайте о себе конкретной информации – контактов, номеров телефона, адресов.

Необходимо научиться разговаривать, но при этом не раскрывать важной информации.

Не стоит забывать, что коллекторы – это просто люди, выполняющие свою работу. Текучка кадров у них очень высокая и вот по какой причине. Там встречаются и добрые, отзывчивые люди и слабохарактерные и любые другие. Не каждый сможет работать в таком режиме, на эмоциях и депрессиях других.

Ведь как и любая структура коллекторы это просто СРЕЗ нашего общества. Конечно, встречаются и отморозки, которые зачастую перегибают палку.Долг Ваш перед банком, а не перед ними. Кроме того, есть договор с банком и все проблемы должен решать суд. Это весомые доводы при личной встрече с коллектором.

Самое главное – это сохранять уверенность и не теряться.

Завершая наш разговор о правилах поведения с профессиональными взыскателями, следует сказать несколько слов и о мошенниках, скрывающихся под маской сотрудников коллекторского агентства. Их вы обязаны уметь отличать от настоящих коллекторов, иначе велик риск отдать свои деньги абсолютно чужому человеку.

Как отличить мошенников от коллекторов

Итак, мошенники, скрывающиеся под масками коллекторов:

  • не работают в рамках Закона;
  • отказываются предоставлять вам информацию о себе и необходимые документы;
  • действуют от имени не коллекторского агентства, а органов внутренних дел, исполнительной службы;
  • не пытаются найти компромисс и решить дело мирным путем.

Если вы столкнетесь с подобными «коллекторами», скорее обращайтесь в прокуратуру!

Или сразу обращайтесь к нам! Мы защитим вас от беспредела!

Как работают коллекторы: права, обязанности, запреты

В распоряжении банков и МФО есть несколько способов возврата просроченных долгов: это работа с должниками представителей своей службы взыскания, обращение в суд или привлечение коллекторов.

Причем участие коллекторского агентства в возврате долгов выгодно не только банку, но и самому должнику. Конечно, если банк продал просрочку настоящим коллекторам, а не «черным» сборщикам долгов.

Расскажем вам, зачем нужен коллектор банкам и чем он может оказаться полезным должнику.

На каком основании долг переходит коллекторам

Коллекторские агентства взаимодействуют с должником либо в рамках представления интересов основного кредитора (банка или МФО) — тогда коллектор работает от лица банка, по договору, и требует погашения долга именно на счет кредитора. Либо когда коллекторы покупают долговые обязательства заемщика.

Рассмотрим, на каком основании коллекторы могут взыскивать просрочки по кредитам:

  1. По агентскому договору. Здесь коллекторы просто представляют интересы кредитной организации, играя роль специалистов службы взыскания. Схема проста: кредитор обращается в коллекторское агентство с просьбой о содействии в рамках возврата задолженности — обычно за такую услугу коллекторы берут порядка 20–30% от размера долга.

    При этом кредитором должника остается банк (МФО), реквизиты для погашения задолженности также остаются неизменными.

  2. По договору цессии (переуступки прав требования). По этой схеме коллекторы выкупают долг гражданина (обычно за 3–5% от его размера) и становятся его полноправным кредитором. После продажи долга банк больше не может требовать от вас погасить задолженность — это будут делать коллекторы.

Я не плачу коллекторам. Что меня ждет дальше? Спросите юриста

Коллекторам можно и не платить, но это не избавить вас от долга

Можно не брать трубку, опротестовать судебный приказ о взыскании долга, но дело все равно закончится взысканием через суд и приставов. Единственный действенный вариант избавиться от долга — решиться на банкротство.

Некоторые заемщики полагают, что если в договоре кредитования не поставить галочку в согласии о переуступке просроченной задолженности третьим лицам, то банк не сможет продать долг коллекторам. Но при этом люди почему-то забывают, что в этом случае банк и кредит может не дать. Или существенно повысить по нему ставку. И не забывайте — банки тоже охотно судятся с должниками..

Не знаете, что говорить коллектору? Закажите звонок юриста

В соответствии со ст. 382 ГК передача долга по кредитам осуществляется вне зависимости от того, согласился на это заемщик или нет.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Деятельность коллекторских агентств строго регламентирована нормами ФЗ № 230 от 03.07.2016. Согласно законодательству, коллекторами могут быть только юридические лица. Такие организации включены в специальный реестр, который ведет ФССП. Это ведомство — главный регулятор на рынке работы с просроченными долгами.

При нарушении работниками коллекторских агентств основ закона они могут быть исключены из единого реестра, что ставит крест на возможности взыскивать долги с граждан. Если вам позвонили с требованием вернуть долг из агентства, которого нет в реестре ФССП, то оно работает незаконно. Это и есть те самые «черные взыскатели».

Куда нужно жаловаться на неадекватность коллекторов? Закажите звонок юриста

Мы говорим об официальных коллекторах — ведь именно они могут даже оказаться полезными должнику. Взыскать выкупленный у банка долг с неплательщика они могут следующими способами:

  • Уговорить его на полную выплату всей суммы долга. Здесь не обязательно используется психологическое давление: некоторым должникам достаточно просто расписать все «прелести» судебного взыскания задолженности по кредиту и недостатки испорченной кредитной истории. А также напомнить про опись и продажу имущества судебными приставами.
  • Предложить погасить долг в рассрочку. Здесь схема погашения напрямую зависит от платежеспособности должника и зачастую размер ежемесячного платежа оказывается гораздо ниже, чем установленный по просроченному кредиту банком.
  • Предложить скидку за погашение задолженности. Даже если коллекторское агентство сделает должнику скидку до 80% от первоначальной суммы долга, оно все равно остается в выигрыше, так как покупает долги у банков очень дешево. Помните об этом и никогда не упускайтес случая и возможности поторговаться с коллектором за свои же деньги. А должнику такой размер скидки нередко служит сильным стимулом погасить задолженность. Если вы брали в кредит 100 тыс. рублей, с процентами набежало уже 120, а вам предлагают погасить долг через официальные реквизиты компании за 20 тыс. рублей — стоит согласиться и заплатить.
  • Подать на должника в суд. Как законные кредиторы гражданина они вправе потребовать возврата задолженности через судебное разбирательство. Причем сумма требований будет указана в соответствии с величиной купленной задолженности (плюс коллекторы вправе начислять проценты), а не с учетом фактической суммы сделки.
Читайте также:  Приставы наложили арест на счета, как снять?

Коллекторы говорят, что выкупили ваш долг у банка? Закажите

звонок юриста

Если же коллекторское агентство просто представляет интересы банка, то в его распоряжении только один метод — уговоры неплательщика. Но и здесь они могут воздействовать на него различными способами.

Основные методы воздействия

Хоть в распоряжении коллекторов и не так много схем взаимодействия с должниками (в отличие от тех же судебных приставов), многие представители агентств распоряжаются ими довольно эффективно.

Есть всего 4 метода воздействия на должника:

  1. Периодические звонки. По телефону взыскатели могут уведомить о размере долга, сроках и вариантах его погашения, обсудить возможность рассрочки или отсрочки платежа, рассказать о скидках, согласовать время и место встречи с неплательщиком. Но звонки разрешены только самому должнику, его поручителям и созаемщикам, а также лицам, указанным в кредитном договоре в качестве контактных.
  2. СМС-оповещения. В СМС взыскатели также могут лишь уведомлять о задолженности и способах их оплаты, просить срочно связаться с представителем агентства.
  3. Письменные уведомления в бумажном или электронном виде. Здесь должнику предоставляется расширенная информация, высылаемая ранее в СМС. Также гражданин может затребовать от коллекторов копию договора цессии по почте.
  4. Встречи с должником. Они могут проводиться в офисе коллекторской компании, у должника или на нейтральной территории. Напомним, что в офис должника коллекторы приходить для беседы могут. Они лишь не имеют права оповещать посторонних лиц о долге гражданина.

Могут ли коллекторы описать имущество? Закажите звонок юриста

Традиционно коллекторы взаимодействуют с должниками — физическими лицами по следующей схеме:

  1. Ранний сбор. На этом этапе коллекторы звонят и отправляют СМС должнику. Ранний сбор начинается с первых дней просрочки и заключается только в информировании должника о необходимости погашения задолженности и способах возврата денег.
  2. Поздний сбор. Это следующий этап взыскания, когда коллекторы уже настаивают на погашении просрочки, грозя «карами» за неуплату: начислением процентов, ухудшением кредитной истории с невозможностью оформления в будущем кредитов, обращением в суд. Или используют «пряник»: предлагают значительные скидки при погашении кредита, вводят персональную рассрочку.
  3. Жесткий сбор. На этом этапе работники коллекторских агентств активно применяют все доступные им способы: личные беседы, звонки и СМС-информирования, чередуя методы «кнута и пряника».
  4. Законный судебный сбор. Когда коллекторы видят, что должник не собирается добровольно закрывать просрочку, то обращаются в суд.

Коллекторы обещали подать на вас в суд? Закажите звонок юриста

Коллекторы не всегда строго придерживаются указанной схемы: многое зависит от величины задолженности, типа характера должника, наличия у него дохода и общего психологического портрета. Не стоит забывать, что профессиональные коллекторы — тонкие психологи, способные вынудить должника погасить кредит добровольно без угроз и шантажа.

Как работает выездная группа коллекторов

Выездная группа коллекторов — это вовсе не обязательно сотрудники отдельного подразделения коллекторского агентства. В большинстве случаев это те же самые сотрудники, что и работают в офисе.

Однако у некоторых коллекторских служб есть несколько выездных бригад, состоящих из работников угрожающего вида для психологического воздействия на должников. Обычно это бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые умет разговаривать с людьми жестко, но не переступая рамок закона.

При этом важно помнить, что выездные группы коллекторов не наделены исключительными правами, они — не силовики и не полиция. Поэтому они могут лишь просить должника погасить задолженность, либо предложить ему персональные условия погашения долга.

Важно! Растерявшись от вида суровых мужчин, на лице у которых зачастую написано «02», должники часто подписывают протянутые им документы. При этом люди не сильно в них вчитываются, а подписывают, руководствуясь соображением: «ну я и так не плачу по кредиту, а подпишу — все равно же не буду платить».

Не делайте этого! Так вы можете подписать документы о восстановление срока исковой давности по кредиту. И тогда общаться с коллекторами вам предстоит ее как минимум три года.

Действие нового закона

Действующая редакция 230-ФЗ ограничивает деятельность коллекторов в части возврата задолженностей по ЖКХ — несмотря на то, что некоторыми муниципальными властями в регионах идея привлечения коллекторских агентств активно продвигается.

В соответствии с действующими законом, коллекторами в области сбора коммунальных долгов могут стать организации:

  • единственным видом деятельности которых является взыскание задолженностей с физических лиц;
  • с чистым размером активов от 10 млн рублей;
  • с действующим полисом страхования ответственности суммой более 10 млн рублей в год;
  • обладающие сайтом с собственным доменным именем, необходимым оборудованием и ПО, соответствующими требованиям к защите персональных данных.

При этом не забывайте, что собирать просрочку по ЖКХ действующей УК или поставщика услуг коллекторы не имеют права. А вот подать документы на тендер по возврату долгов с населения у обанкротившейся компании — имеют право. И если они его выиграют, то и собирать такие долги с населения коллекторы могут.

Что касается сотрудников, то в официальных коллекторских агентствах могут работать только коллекторы без непогашенной и неснятой судимости против личности, экономики, общества и государства.

Коллекторы требуют погасить долг за ЖКХ? Закажите звонок юриста

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

В соответствии со ст. 7 230-ФЗ работают коллекторы в строго ограниченных рамках. В частности, звонить должнику или контактным лицам они могут не чаще:

  • одного раза в сутки;
  • двух раз в неделю;
  • восьми раз в месяц.

СМС и почтовые уведомления коллекторы обязаны посылать не чаще:

  • 2 раз в сутки;
  • 4 раз неделю;
  • 16 раз в месяц.

Также законом строго определен временной интервал для звонков и СМС:

  • в будние дни с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные и праздники с 9 утра до 8 вечера.

Личные встречи с должниками ограничены одним разом в неделю.

Что не имеют права делать коллекторы

Работа специалистов коллекторских организаций строго регламентирована.

По закону им запрещается:

  1. Звонить, отправлять СМС (письма) и посещать должника вне установленного законом временного интервала.
  2. Звонить лицам, не являющимся поручителями, созаемщиками или контактными лицами неплательщика.
  3. Взаимодействовать с несовершеннолетними и недееспособными родственниками должника, проживающими с ним на одной жилплощади.
  4. Применять шантаж и угрозы, раскрывать личные сведения о неплательщике любым способом.
  5. Требовать оплаты штрафа за просрочки — по закону коллекторы могут начислять проценты на задолженность, но не более установленных первоначальным договором кредитования.
  6. Проникать в жилище неплательщика без его разрешения, проводить опись, арест и изъятие имущества — это исключительное право есть только у судебных приставов.
  7. Портить, уничтожать имущество неплательщика, иными способами причинять ему физический и материальный ущерб.

У должников тоже есть права — они могут вести аудио и видеозапись переговоров, встречаться с работниками коллекторского бюро только при свидетелях, а через 3 месяца после продажи долга — отправить письменное уведомление с требованием взаимодействовать только посредством почтовой переписки.

Как проверить, законно ли работают коллекторы? Спросите юриста

Незаконные методы

При взыскании просроченных кредитов коллекторы нередко прибегают к незаконным методам. Ради справедливости стоит отметить, что официальные коллекторские службы, состоящие в реестре ФССП и являющиеся членами НАПКА, редко позволяют себе подобное.

Но если вы оформили кредит в МФО и не отдали его, то, скорее всего, в вашем отношении «черными» коллекторами (работающими незаконно) будут применены следующие методы воздействия:

  • беспрерывные звонки и СМС должнику, в том числе автодозвоны;
  • звонки родственникам, знакомым и коллегам должника;
  • разглашения персональных сведений о должнике;
  • порча имущества должника, нанесение физического вреда;
  • угрозы должнику и членам его семьи, шантаж.

В соответствии с законодательством все указанные действия незаконны, и таких взыскателей долгов легко можно привлечь к ответственности, пожаловавшись в соответствующие органы и службы. Правда, если вы понимаете, кто вам звонит, донимает и угрожает.

Коллекторы хамят и угрожают? Закажите звонок юриста

Какие органы контролируют работу сборщиков долгов

Пресечь противоправную деятельность коллекторов и призвать их к ответственности можно, подав жалобу в:

  • ФССП. Это главный регулятор деятельности коллекторов, на сайте которого и размещен реестр коллекторских организаций.
  • НАПКА. Это ассоциация коллекторских агентств, пристально следящая за соблюдением законов ее участниками и пресекающая деятельность «черных» коллекторов. В НАПКА можно написать жалобу прямо на сайте ассоциации.
  • Центробанк РФ. ЦБ регулирует деятельность банков и МФО, параллельно осуществляя надзор над коллекторами. В конце-концов ЦБ «взгреет» банк и МФО, если они продали долг «левому» взыскателю.
  • Финансовый омбудсмен. Он решает споры между должниками и кредиторами, в том числе вопросы взыскания задолженностей.
  • Полиция и прокуратура. В эти службы стоит обращаться при нарушении коллекторами статей УК РФ и КоАП РФ.
  • Суд. Если коллекторы своими действиями нанесли вам ущерб, то можно взыскать с них компенсацию в судебном порядке.

Ниже приводим образцы жалоб и возражений на действия коллекторов:

Наши юристы прекрасно знают, для чего нужен коллектор и как бороться с излишне активными сборщиками долгов. Для защиты ваших законных прав и интересов обратитесь к нам любым удобным для вас способом.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *