4 сентября 2020 в 13:55
Процедура банкротства физических лиц получила законодательное закрепление сравнительно недавно. Но данная процедура быстро завоевала популярность на рынке юридических услуг. Что из себя представляет банкротство физических лиц в 2021 году?
О чем поговорим?
Когда гражданина могут признать банкротом? Что такое несостоятельность?
Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.
Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника
Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.
Что нельзя делать перед банкротством
Если вам грозит банкротство, то рискованно:
- гасить задолженность перед одним кредитором, имея непогашенные долги перед другими кредиторами, срок оплаты которых наступил раньше,
- продавать свое имущество родственникам и знакомым с целью уберечь его от взыскания,
- заключать соглашение о разделе имуществ с супругом (супругой), отдавая ему (ей) все ликвидное имущество.
- дарить родственникам транспорт, недвижимость, другие ценные вещи,
- продавать недвижимость с целью сделать оставшееся жилье единственным.
Такие сделки могут быть признаны недействительными, а все полученное по сделкам будет возвращено в конкурсную массу.
О том, что нельзя/нежелательно делать перед банкротством, читайте подробно в статье.
При оспаривании сделок обязательно привлекайте юриста, специализирующего на делах о банкротстве. Лучше привлечь его до начала процедуры при возникновении первых признаков несостоятельности. Юрист поможет составить отзыв, опровергнуть аргументы кредиторов, собрать доказательства, отстоять сделку.
Кто и куда подает заявление о банкротстве
Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.
Также вы можете обратиться в суд, если в соответствии с обстоятельствами стало очевидным, что долги не будут погашены в срок, даже если из размер меньше 500 тысяч рублей.
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.
Что должно быть отражено в заявлении:
- сумму требований,
- размер задолженности,
- данные об имуществе,
- наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
Заявление о признании физического лица банкротом
Подавая заявление, необходимо проанализировать все обстоятельства, так как за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность, а при причинении крупного ущерба при фиктивном банкротстве — уголовная.
Кроме того, подавая заявление о банкротстве, необходимо внести на депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего и подтвердить, что должник имеет средства на финансирование процедуры банкротства. При необходимости юрист поможет вам составить ходатайство об отсрочке.
Уплатите госпошлину в размере 300 рублей, приложите все необходимые документы (о возникновении долга, о составе имущества, списки кредиторов, справки о наличии счетов в банках, копии свидетельств о браке и рождении детей, сведения о доходах и уплаченных налогах, документы о сделках с недвижимым имуществом за последние три года и другие).
Квалифицированный юрист поможет разобраться во всех нюансах, подготовить полный пакет документов, выявить все возможные риски.
Скачать список документов
В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:
- мировое соглашение,
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества.
Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.
Внимание! Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.
Получить консультацию юриста
Мировое соглашение при банкротстве
Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.
Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.
Реструктуризация долгов
Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.
Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:
- приостанавливается исполнение обязательств должника,
- не начисляются денежные санкции,
- приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
- отменяются обеспечительные меры.
Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.
Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.
Реализация имущества при банкротстве
Это последняя стадия.
Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.
Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:
- текущие платежи,
- реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
- реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
- все остальные реестровые требования.
Какое имущество не может быть реализовано
В конкурсную массу не включаются:
- алименты и пенсии, получаемые должником на ребенка,
- детское пособие,
- социальные пенсии.
Из конкурсной массы исключаются:
- деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев,
- личные вещи,
- продукты питания,
- единственное жилье (если нет ипотеки),
Внимание! Если вы имеете несколько жилых помещений, то решать, какое из них изъять из конкурсной массы будет решать суд.
- другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание.
Внимание! По обоснованному заявлению должника и иных лиц суд может вывести из конкурсной массы вещи стоимостью до десяти тысяч рублей
Включение имущества в конкурсную массу
Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.
Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.
Внесудебное банкротство
С 1 сентября 2020 года вступили в силу новые нормы о внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства.
Это упрощенная бесплатная процедура при наличии денежных обязательств от 50 до 500 тысяч рублей (без учета санкций). Кроме того, в отношении физического лица исполнительный лист должен быть возвращен кредитору по причине отсутствия имущества должника.
В случае, если Заявление вы подаете в МФЦ, а также предоставляете список всех известных кредиторов.
Скачайте бесплатно бланки документов:
- МФЦ в течение трех дней публикует необходимую информацию в Федресурсе.
- С этого момента вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов, приостанавливает начисление неустоек, имущественные взыскания.
- Но вы не сможете получать займы и кредиты, быть поручителем.
Если положение гражданина улучшится во время процедуры, он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.
Срок процедуры внесудебного банкротства – полгода, в результате должник освобождается от погашения долгов перед указанными в списке кредиторами.
Более подробно читайте в статье:Внесудебное банкротство — упрощенное банкротство для граждан
Последствия банкротства для гражданина
После окончания банкротства должник освобождается от погашения всех долгов, оставшихся после расчетов с кредиторами, кроме:
- требований о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам компании, которой он руководил или являлся ее участником, а также о возмещении убытком, причиненных им такой компании,
- требований о причинении вреда имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности.
- Суд не освободит вас от долгов, если:
- вас привлекали к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, за незаконные действия при банкротстве,
- вы предоставляли неправомерные сведения, пытались скрыть имущество.
- После завершения процедуры банкротство вы не сможете:
- 5 лет получать кредиты и займы,
- 5 лет подавать заявление о банкротстве,
- 3 года (для кредитных организаций — 10 лет, страховых -5 лет) принимать участие в управлении компаний.
Более подробно читайте в статье:Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц
Плюсы и минусы банкротства
Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.
- Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.
- В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.
- Минусов тоже достаточно:
- не от всех видов долгов освобождается должник,
- реализуется почти все ликвидное имущество должника,
- после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.
Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.
Фз «о несостоятельности (банкротстве)» для физических лиц
соответствующая глава федерального закона от 26.10.2002 № 127-фз «о несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов.
выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:
- неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
- недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).
Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.
- Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.
- Общий размер таких долгов — 500 000 рублей и более.
- Срок для подачи заявления в этой ситуации — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.
- Банкротство: пошаговая инструкция-2020
- Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством
- Налоговая (ИФНС) и банкротство. Порядок действий для физических и юридических лиц
- Мы в Адвокатском бюро «Правовая гарантиЯ» знаем, как это тяжело — принять решение о собственном банкротстве.
Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс. Вместе с тем, мы знаем, как живут наши клиенты, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени. Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.
Помогаем физическим лицам не просто стать банкротами по решению суда, но и списать долги:
Банкротство ИП — что нужно сделать для проведения этой процедуры в 2021 году
что нужно сделать для проведения этой процедуры в 2021 году
Понятие банкротства индивидуальных предпринимателей (ИП) в Российской Федерации появилось ещё в 1998 году, однако этот механизм стал действенным не так давно. Бизнес-деятельность традиционно таит в себе множество разнообразных (в первую очередь финансовых) рисков. Они могут возникать как на ранних этапах, так и после нескольких лет работы. Выйти из сложной ситуации без долгов поможет процедура банкротства.
Из этой статьи Вы узнаете:
Информация важная и актуальная на сегодняшний день, поэтому читайте до конца.
Процедура банкротства ИП в 2021 году: как она проводится?
Если вам необходимо признать финансовую несостоятельность, нужно знать, как оформить банкротство ИП. После того как вы сниметесь с учёта в ФНС, процедура проходит так же, как и для физических лиц. Этапы следующие:
- подготовка документации, требующейся для банкротства в соответствии с законодательством;
- оплата государственной пошлины и перевод средств на депозит суда;
- подача заявления (направляется в соответствующем виде в арбитражный суд).
После того как процедура банкротства физического лица была успешно завершена, а имущество реализовано, абсолютно все долги (кредиты, займы, налоги, сборы и т.д.) списываются.
Узнайте подходит ли вам банкротство ИП?
Почему нужно закрыть ИП перед процедурой банкротства?
Закрытие ИП перед банкротством − обязательное условие для успешного проведения процедуры. Его организация − это отсутствие:
- риска принудительного прекращения бизнес-деятельности при начале банкротства и реализации имущества;
- необходимости организовывать платную публикацию информации в профильном реестре;
- запрета на открытие нового ИП (ограничение на 5 лет)
Закрытие ИП с налоговыми долгами
Если у вас есть долги перед налоговой службой или пенсионным фондом, закрываться можно. Это обусловлено тем фактом, что даже в случае, когда предпринимательская деятельность не ведётся, но есть регистрация ИП, отчисления в ПФР нужно делать ежегодно. Закрытие проходит так:
- оплата госпошлины (160 руб.);
- заполнение формы Р26001;
- подача документов в ФНС или МФЦ.
На шестой день ИП должно быть закрыто. Отказать в этом ФНС имеет право, если вы заключали трудовые договора с работниками, а отчёты по ним прошли в ПФР. Закрытие было одобрено? Долги по невыплаченным налогам и взносам не пропадают. Взыскивать их будут как с физического лица (в этом случае в работу вступают судебные приставы). Списать долги можно только путём процедуры банкротства.
Поможем закрыть ИП с долгами! Оставьте заявку прямо сейчас.
Чем чревата процедура банкротства?
Чем грозит банкротство ИП? Последствия признания индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным (банкротом) в 2021 году следующие:
- отсутствие права занимать должность гендиректора юридического лица на протяжении 3 лет;
- невозможность объявлять себя банкротом в течение 5 лет;
- необходимость информировать банки, микрофинансовые и другие кредитующие организации, контрагентов о том, что была проведена процедура банкротства;
- отсутствие возможности стоять во главе микрофинансовой организации или пенсионного фонда негосударственного типа;
- запрет возглавлять банк в течение 10 лет
Права после признания банкротом:
- регистрация как ИП снова, если до обращения с заявлением в суд у вас уже не было статуса индивидуального предпринимателя;
- выезд за пределы РФ (при отсутствии задолженности по алиментам);
- оформление транспорта, недвижимости, другого имущества на своё имя;
- возможность распоряжаться материальными средствами без предоставления отчётов кредиторам и финуправляющим
Процедура признания банкротом является многоэтапной. Она предполагает формирование пакета документов и соблюдение ряда законодательных требований. Помочь провести банкротство ИП в Москве правильно и прозрачно вам готовы специалисты компании Proff Банкрот. Для получения дополнительной информации свяжитесь с нашими сотрудниками удобным для вас способом. Мы знаем, как банкротить ИП в рамках правового поля, и готовы сделать всё в течение 1 недели.
Наверняка у Вас возникли вопросы, ниже в статье Вы можете задать их через форму, мы отслеживаем и отвечаем. Будем рады Вам помочь.
Остались вопросы?
Задайте их лично на бесплатной консультации!
Прежде чем переходить к непосредственному изучению процесса банкротства ИП, предлагаем вам вспомнить, что важного происходило в этой сфере за время её развития:
- 08.01.1998 года − появление №6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», благодаря чему у ИП появилось право выступать инициаторами признания себя несостоятельными (банкротами);
Как оформить банкротство физического лица в МФЦ в 2021 году?
Что нужно для банкротства через МФЦ? Насколько оправдана эта процедура, или должнику стоит, все же, обращаться в Арбитражный суд? Как избавиться от долгов перед кредиторами, выплачивать которые нет возможности? Чтобы получить ответы на эти вопросы, следует разобраться с самой процедурой банкротства и всеми ее нюансами.
Как работает закон о банкротстве
В 2015 году в действие вступил закон о банкротстве физических лиц, главная цель которого – оказание помощи гражданам в урегулировании действующей задолженности.
Данный нормативный акт охватил все виды кредитования, и предполагалось, что воспользоваться им смогут около полумиллиона должников, преследуемых кредиторами.
К сожалению, закон пока не стал действенным механизмом, помогающим гражданам урегулировать вопросы проблемных кредитов путем их реструктуризации либо частичного списания.
Многие граждане, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, пока не спешат официально признавать свой статус банкрота. С момента вступления закона в силу немногие должники подготовили соответствующие заявления в суды (во многих случаях, такие заявления были составлены самими кредиторами). И это при том, что реальное количество потенциальных банкротов в России исчисляется сотнями тысяч.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало статистику, из которой следует, что в настоящее время более полумиллиона должников банков имеют все шансы оказаться в статусе банкротов.
Сравнивая данную цифру с количеством поданных в суды заявлений о получении статуса неплатежеспособности, становится очевидным, что наши соотечественники вовсе не торопятся избавляться от долгового бремени, опираясь на закон.
Банкротство физического лица по кредитам в 2021 году — все еще довольно сложная и долгая процедура, решиться на которую способны немногие.
Существует несколько причин, по которым граждане всячески избегают признавать себя банкротами официально:
- На первое место можно поставить сложность данной процедуры – чтобы подать в суд заявление, придется подготовить множество документов, потратив на это не только время, но и нервы. К тому же, сам процесс обойдется весьма недешево. Для начала должник должен уплатить госпошлину в сумме 6 тыс. рублей, затем его ожидают дополнительные расходы – отдельного вознаграждения за свою работу требуют арбитражные управляющие. Общая сумма всех затрат составит не менее 100 тыс. рублей. Маловероятно, что человек, пребывающий на грани банкротства, способен собрать такие деньги.
- Не менее важно и то, что многих потенциальных банкротов пугают серьезные ограничения, связанные с их новым статусом. К примеру, они не смогут на протяжении трех лет занимать руководящие должности, запрет также коснется их права на совершение зарубежных поездок. Плюс ко всему, сама процедура оставит пятно на кредитной истории. А еще должник вынужден будет смириться с тем, что часть его личного имущества пойдет с молотка для уплаты долга по кредиту.
Специалист по банкротству Михаил Харитонов: Закон о банкротстве физических лиц в нынешнем своем виде требует значительных изменений, только после них он действительно заработает.
Для начала придется упростить саму процедуру признания гражданина банкротом, затем существенно снизить ее стоимость. В противном случае, в будущем еще меньшее количество должников согласится решать свои финансовые проблемы с помощью данного нормативного акта.
Исправляя выявленные недостатки, очень важно учесть все нюансы применения данного закона в современной судебной практике.
Почему должники не торопятся признавать себя банкротами через суд
Процедура внесудебного банкротства — правила и особенности
Чтобы воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, необходимо подать письменное заявление в МФЦ по месту своего жительства. К заявлению необходимо приложить список, с указанием всех кредиторов, перед которыми имеются долги.
Важно: Если должник забудет указать одного или нескольких кредиторов, или не сообщит о существующих кредитных обязательствах, то именно их процедура внесудебного банкротства касаться не будет. Другими словами, от этих долговых обязательств заявителя не освободят, и погашать их ему все же придется. Во избежание недоразумений, очень важно сообщать точные суммы долгов, со всеми пенями и штрафами.
В течение трех дней с момента получения заявления, МФЦ проверит указанные в нем данные, после чего заявитель будет включен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Начало внесудебной процедуры признания физического лица банкротом следует исчислять именно с этого момента.
Процедура внесудебного банкротства — правила и особенности
Что собой представляет процедура внесудебного банкротства
Сама процедура будет длиться ровно полгода. В течение этого периода исполнение всех исполнительных производств, касающихся должника, будет приостановлено. Также будет прекращено начисление пени и штрафов по имеющимся задолженностям.
Исключения из этого правила все же имеются:
- кредиторы, не указанные в списке, идущем в комплекте с заявлением, могут и далее требовать погашения задолженности всеми законными методами, а также начислять пеню и штрафы;
- не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся возмещения вреда жизни и здоровья;
- не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся возмещения морального ущерба;
- не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся выплаты заработной платы и выходного пособия;
- не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся взыскания алиментов.
Приостановленное исполнительное производство означает, что судебные приставы не имеют права изымать личное имущество граждан и их сбережения, с целью погашения задолженности. Что касается самого должника, то в течение полугода проведения процедуры он лишен права получать новые кредиты, оформлять сделки и выдавать поручительства.
Что собой представляет процедура внесудебного банкротства
Завершение процесса внесудебного банкротства
О том, что процедура банкротства завершена, сообщает МФЦ, включая соответствующую информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Начиная с этого момента, признанный банкротом должник, больше не имеет обязательств перед кредиторами — но только перед теми, что были указаны в списке, приложенном к заявлению.
Начать процедуру принудительного взыскания по этим долгам больше не сможет никто.
Внесудебное банкротство не избавляет должника от долгов:
- которые не были указаны в списке, составленном самим должником перед подачей заявления;
- которые возникли уже после начала проведения процедуры внесудебного банкротства;
- которые касаются привлечения должника к субсидиарной ответственности.
Кроме того, банкрот не освобождается от долгов по делу, относительно которого имеется решение суда о привлечении его к административной или уголовной ответственности за совершенные неправомерные действия при фиктивном банкротстве.
Если желаете начать процедуру внесудебного банкротства, стоит начать с визита к юристу, который оценит ситуацию и сумеет кратко изложить перспективы дела. Также вы можете воспользоваться услугами бесплатного специалиста, предоставляющего консультации в режиме онлайн.