Как оформить самостоятельно банкротство физ. лица в 2021?

4 сентября 2020 в 13:55

Процедура банкротства физических лиц получила законодательное закрепление сравнительно недавно. Но данная процедура быстро завоевала популярность на рынке юридических услуг. Что из себя представляет банкротство физических лиц в 2021 году?

О чем поговорим?

Когда гражданина могут признать банкротом? Что такое несостоятельность?

Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.

Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника

Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.

Что нельзя делать перед банкротством

Если вам грозит банкротство, то рискованно:

• гасить задолженность перед одним кредитором, имея непогашенные долги перед другими кредиторами, срок оплаты которых наступил раньше,
• продавать свое имущество родственникам и знакомым с целью уберечь его от взыскания,
• заключать соглашение о разделе имуществ с супругом (супругой), отдавая ему (ей) все ликвидное имущество.
• дарить родственникам транспорт, недвижимость, другие ценные вещи,
• продавать недвижимость с целью сделать оставшееся жилье единственным.

Такие сделки могут быть признаны недействительными, а все полученное по сделкам будет возвращено в конкурсную массу.

О том, что нельзя/нежелательно делать перед банкротством, читайте подробно в статье.

При оспаривании сделок обязательно привлекайте юриста, специализирующего на делах о банкротстве. Лучше привлечь его до начала процедуры при возникновении первых признаков несостоятельности. Юрист поможет составить отзыв, опровергнуть аргументы кредиторов, собрать доказательства, отстоять сделку.

Кто и куда подает заявление о банкротстве

Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.

Также вы можете обратиться в суд, если в соответствии с обстоятельствами стало очевидным, что долги не будут погашены в срок, даже если из размер меньше 500 тысяч рублей.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Что должно быть отражено в заявлении:

• сумму требований,
• размер задолженности,
• данные об имуществе,
• наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Заявление о признании физического лица банкротом

Подавая заявление, необходимо проанализировать все обстоятельства, так как за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность, а при причинении крупного ущерба при фиктивном банкротстве — уголовная.

Кроме того, подавая заявление о банкротстве, необходимо внести на депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего и подтвердить, что должник имеет средства на финансирование процедуры банкротства. При необходимости юрист поможет вам составить ходатайство об отсрочке.

Уплатите госпошлину в размере 300 рублей, приложите все необходимые документы (о возникновении долга, о составе имущества, списки кредиторов, справки о наличии счетов в банках, копии свидетельств о браке и рождении детей, сведения о доходах и уплаченных налогах, документы о сделках с недвижимым имуществом за последние три года и другие).

Квалифицированный юрист поможет разобраться во всех нюансах, подготовить полный пакет документов, выявить все возможные риски.

Скачать список документов

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

• мировое соглашение,
• реструктуризация долгов,
• реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Внимание! Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.

Получить консультацию юриста

Мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.

Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.

Реструктуризация долгов

Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.

Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:

• приостанавливается исполнение обязательств должника,
• не начисляются денежные санкции,
• приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
• отменяются обеспечительные меры.

Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.

Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.

Реализация имущества при банкротстве

Это последняя стадия.

Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.

Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:

• текущие платежи,
• реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
• реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
• все остальные реестровые требования.

Какое имущество не может быть реализовано

В конкурсную массу не включаются:

• алименты и пенсии, получаемые должником на ребенка,
• детское пособие,
• социальные пенсии.

Из конкурсной массы исключаются:

• деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев,
• личные вещи,
• продукты питания,
• единственное жилье (если нет ипотеки),

Внимание! Если вы имеете несколько жилых помещений, то решать, какое из них изъять из конкурсной массы будет решать суд.

• другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Внимание! По обоснованному заявлению должника и иных лиц суд может вывести из конкурсной массы вещи стоимостью до десяти тысяч рублей

Включение имущества в конкурсную массу

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года вступили в силу новые нормы о внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства.

Это упрощенная бесплатная процедура при наличии денежных обязательств от 50 до 500 тысяч рублей (без учета санкций). Кроме того, в отношении физического лица исполнительный лист должен быть возвращен кредитору по причине отсутствия имущества должника.

В случае, если Заявление вы подаете в МФЦ, а также предоставляете список всех известных кредиторов.

Скачайте бесплатно бланки документов:

• МФЦ в течение трех дней публикует необходимую информацию в Федресурсе.
• С этого момента вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов, приостанавливает начисление неустоек, имущественные взыскания.
• Но вы не сможете получать займы и кредиты, быть поручителем.

Если положение гражданина улучшится во время процедуры, он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Срок процедуры внесудебного банкротства – полгода, в результате должник освобождается от погашения долгов перед указанными в списке кредиторами.

Более подробно читайте в статье:Внесудебное банкротство — упрощенное банкротство для граждан

Последствия банкротства для гражданина

После окончания банкротства должник освобождается от погашения всех долгов, оставшихся после расчетов с кредиторами, кроме:

• требований о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам компании, которой он руководил или являлся ее участником, а также о возмещении убытком, причиненных им такой компании,
• требований о причинении вреда имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности.

1. Суд не освободит вас от долгов, если:
2. вас привлекали к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, за незаконные действия при банкротстве,
3. вы предоставляли неправомерные сведения, пытались скрыть имущество.
4. После завершения процедуры банкротство вы не сможете:

• 5 лет получать кредиты и займы,
• 5 лет подавать заявление о банкротстве,
• 3 года (для кредитных организаций — 10 лет, страховых -5 лет) принимать участие в управлении компаний.

Более подробно читайте в статье:Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

• Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.
• В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.
• Минусов тоже достаточно:

• не от всех видов долгов освобождается должник,
• реализуется почти все ликвидное имущество должника,
• после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

Фз «о несостоятельности (банкротстве)» для физических лиц

соответствующая глава федерального закона от 26.10.2002 № 127-фз «о несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов.

выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:

• неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
• недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).

Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.

1. Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.
2. Общий размер таких долгов — 500 000 рублей и более.
3. Срок для подачи заявления в этой ситуации — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.
4. Банкротство: пошаговая инструкция-2020
5. Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством
6. Налоговая (ИФНС) и банкротство. Порядок действий для физических и юридических лиц
7. Мы в Адвокатском бюро «Правовая гарантиЯ» знаем, как это тяжело — принять решение о собственном банкротстве.

Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс. Вместе с тем, мы знаем, как живут наши клиенты, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени. Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.

Помогаем физическим лицам не просто стать банкротами по решению суда, но и списать долги:

Банкротство ИП — что нужно сделать для проведения этой процедуры в 2021 году

что нужно сделать для проведения этой процедуры в 2021 году

Понятие банкротства индивидуальных предпринимателей (ИП) в Российской Федерации появилось ещё в 1998 году, однако этот механизм стал действенным не так давно. Бизнес-деятельность традиционно таит в себе множество разнообразных (в первую очередь финансовых) рисков. Они могут возникать как на ранних этапах, так и после нескольких лет работы. Выйти из сложной ситуации без долгов поможет процедура банкротства.

Из этой статьи Вы узнаете:

Информация важная и актуальная на сегодняшний день, поэтому читайте до конца.

Процедура банкротства ИП в 2021 году: как она проводится?

Если вам необходимо признать финансовую несостоятельность, нужно знать, как оформить банкротство ИП. После того как вы сниметесь с учёта в ФНС, процедура проходит так же, как и для физических лиц. Этапы следующие:

• подготовка документации, требующейся для банкротства в соответствии с законодательством;
• оплата государственной пошлины и перевод средств на депозит суда;
• подача заявления (направляется в соответствующем виде в арбитражный суд).

После того как процедура банкротства физического лица была успешно завершена, а имущество реализовано, абсолютно все долги (кредиты, займы, налоги, сборы и т.д.) списываются.

Узнайте подходит ли вам банкротство ИП?

Почему нужно закрыть ИП перед процедурой банкротства?

Закрытие ИП перед банкротством − обязательное условие для успешного проведения процедуры. Его организация − это отсутствие:

• риска принудительного прекращения бизнес-деятельности при начале банкротства и реализации имущества;
• необходимости организовывать платную публикацию информации в профильном реестре;
• запрета на открытие нового ИП (ограничение на 5 лет)

Закрытие ИП с налоговыми долгами

Если у вас есть долги перед налоговой службой или пенсионным фондом, закрываться можно. Это обусловлено тем фактом, что даже в случае, когда предпринимательская деятельность не ведётся, но есть регистрация ИП, отчисления в ПФР нужно делать ежегодно. Закрытие проходит так:

• оплата госпошлины (160 руб.);
• заполнение формы Р26001;
• подача документов в ФНС или МФЦ.

На шестой день ИП должно быть закрыто. Отказать в этом ФНС имеет право, если вы заключали трудовые договора с работниками, а отчёты по ним прошли в ПФР. Закрытие было одобрено? Долги по невыплаченным налогам и взносам не пропадают. Взыскивать их будут как с физического лица (в этом случае в работу вступают судебные приставы). Списать долги можно только путём процедуры банкротства.

Поможем закрыть ИП с долгами! Оставьте заявку прямо сейчас.

Чем чревата процедура банкротства?

Чем грозит банкротство ИП? Последствия признания индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным (банкротом) в 2021 году следующие:

• отсутствие права занимать должность гендиректора юридического лица на протяжении 3 лет;
• невозможность объявлять себя банкротом в течение 5 лет;
• необходимость информировать банки, микрофинансовые и другие кредитующие организации, контрагентов о том, что была проведена процедура банкротства;
• отсутствие возможности стоять во главе микрофинансовой организации или пенсионного фонда негосударственного типа;
• запрет возглавлять банк в течение 10 лет

Права после признания банкротом:

• регистрация как ИП снова, если до обращения с заявлением в суд у вас уже не было статуса индивидуального предпринимателя;
• выезд за пределы РФ (при отсутствии задолженности по алиментам);
• оформление транспорта, недвижимости, другого имущества на своё имя;
• возможность распоряжаться материальными средствами без предоставления отчётов кредиторам и финуправляющим

Процедура признания банкротом является многоэтапной. Она предполагает формирование пакета документов и соблюдение ряда законодательных требований. Помочь провести банкротство ИП в Москве правильно и прозрачно вам готовы специалисты компании Proff Банкрот. Для получения дополнительной информации свяжитесь с нашими сотрудниками удобным для вас способом. Мы знаем, как банкротить ИП в рамках правового поля, и готовы сделать всё в течение 1 недели.

Наверняка у Вас возникли вопросы, ниже в статье Вы можете задать их через форму, мы отслеживаем и отвечаем. Будем рады Вам помочь.

Остались вопросы?
Задайте их лично на бесплатной консультации!

Прежде чем переходить к непосредственному изучению процесса банкротства ИП, предлагаем вам вспомнить, что важного происходило в этой сфере за время её развития:

• 08.01.1998 года − появление №6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», благодаря чему у ИП появилось право выступать инициаторами признания себя несостоятельными (банкротами);

Как оформить банкротство физического лица в МФЦ в 2021 году?

Что нужно для банкротства через МФЦ? Насколько оправдана эта процедура, или должнику стоит, все же, обращаться в Арбитражный суд? Как избавиться от долгов перед кредиторами, выплачивать которые нет возможности? Чтобы получить ответы на эти вопросы, следует разобраться с самой процедурой банкротства и всеми ее нюансами.

Как работает закон о банкротстве

В 2015 году в действие вступил закон о банкротстве физических лиц, главная цель которого – оказание помощи гражданам в урегулировании действующей задолженности.

Данный нормативный акт охватил все виды кредитования, и предполагалось, что воспользоваться им смогут около полумиллиона должников, преследуемых кредиторами.

К сожалению, закон пока не стал действенным механизмом, помогающим гражданам урегулировать вопросы проблемных кредитов путем их реструктуризации либо частичного списания.

Многие граждане, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, пока не спешат официально признавать свой статус банкрота. С момента вступления закона в силу немногие должники подготовили соответствующие заявления в суды (во многих случаях, такие заявления были составлены самими кредиторами). И это при том, что реальное количество потенциальных банкротов в России исчисляется сотнями тысяч.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало статистику, из которой следует, что в настоящее время более полумиллиона должников банков имеют все шансы оказаться в статусе банкротов.

Сравнивая данную цифру с количеством поданных в суды заявлений о получении статуса неплатежеспособности, становится очевидным, что наши соотечественники вовсе не торопятся избавляться от долгового бремени, опираясь на закон.

Банкротство физического лица по кредитам в 2021 году — все еще довольно сложная и долгая процедура, решиться на которую способны немногие.

Существует несколько причин, по которым граждане всячески избегают признавать себя банкротами официально:

1. На первое место можно поставить сложность данной процедуры – чтобы подать в суд заявление, придется подготовить множество документов, потратив на это не только время, но и нервы. К тому же, сам процесс обойдется весьма недешево. Для начала должник должен уплатить госпошлину в сумме 6 тыс. рублей, затем его ожидают дополнительные расходы – отдельного вознаграждения за свою работу требуют арбитражные управляющие. Общая сумма всех затрат составит не менее 100 тыс. рублей. Маловероятно, что человек, пребывающий на грани банкротства, способен собрать такие деньги.
2. Не менее важно и то, что многих потенциальных банкротов пугают серьезные ограничения, связанные с их новым статусом. К примеру, они не смогут на протяжении трех лет занимать руководящие должности, запрет также коснется их права на совершение зарубежных поездок. Плюс ко всему, сама процедура оставит пятно на кредитной истории. А еще должник вынужден будет смириться с тем, что часть его личного имущества пойдет с молотка для уплаты долга по кредиту.

Специалист по банкротству Михаил Харитонов: Закон о банкротстве физических лиц в нынешнем своем виде требует значительных изменений, только после них он действительно заработает.

Для начала придется упростить саму процедуру признания гражданина банкротом, затем существенно снизить ее стоимость. В противном случае, в будущем еще меньшее количество должников согласится решать свои финансовые проблемы с помощью данного нормативного акта.

Исправляя выявленные недостатки, очень важно учесть все нюансы применения данного закона в современной судебной практике.

Почему должники не торопятся признавать себя банкротами через суд

Процедура внесудебного банкротства — правила и особенности

Чтобы воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, необходимо подать письменное заявление в МФЦ по месту своего жительства. К заявлению необходимо приложить список, с указанием всех кредиторов, перед которыми имеются долги.

Важно: Если должник забудет указать одного или нескольких кредиторов, или не сообщит о существующих кредитных обязательствах, то именно их процедура внесудебного банкротства касаться не будет. Другими словами, от этих долговых обязательств заявителя не освободят, и погашать их ему все же придется. Во избежание недоразумений, очень важно сообщать точные суммы долгов, со всеми пенями и штрафами.

В течение трех дней с момента получения заявления, МФЦ проверит указанные в нем данные, после чего заявитель будет включен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Начало внесудебной процедуры признания физического лица банкротом следует исчислять именно с этого момента.

Процедура внесудебного банкротства — правила и особенности

Что собой представляет процедура внесудебного банкротства

Сама процедура будет длиться ровно полгода. В течение этого периода исполнение всех исполнительных производств, касающихся должника, будет приостановлено. Также будет прекращено начисление пени и штрафов по имеющимся задолженностям.

Исключения из этого правила все же имеются:

• кредиторы, не указанные в списке, идущем в комплекте с заявлением, могут и далее требовать погашения задолженности всеми законными методами, а также начислять пеню и штрафы;
• не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся возмещения вреда жизни и здоровья;
• не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся возмещения морального ущерба;
• не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся выплаты заработной платы и выходного пособия;
• не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся взыскания алиментов.

Приостановленное исполнительное производство означает, что судебные приставы не имеют права изымать личное имущество граждан и их сбережения, с целью погашения задолженности. Что касается самого должника, то в течение полугода проведения процедуры он лишен права получать новые кредиты, оформлять сделки и выдавать поручительства.

Что собой представляет процедура внесудебного банкротства

Завершение процесса внесудебного банкротства

О том, что процедура банкротства завершена, сообщает МФЦ, включая соответствующую информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Начиная с этого момента, признанный банкротом должник, больше не имеет обязательств перед кредиторами — но только перед теми, что были указаны в списке, приложенном к заявлению.

Начать процедуру принудительного взыскания по этим долгам больше не сможет никто.

Внесудебное банкротство не избавляет должника от долгов:

• которые не были указаны в списке, составленном самим должником перед подачей заявления;
• которые возникли уже после начала проведения процедуры внесудебного банкротства;
• которые касаются привлечения должника к субсидиарной ответственности.

Кроме того, банкрот не освобождается от долгов по делу, относительно которого имеется решение суда о привлечении его к административной или уголовной ответственности за совершенные неправомерные действия при фиктивном банкротстве.

Если желаете начать процедуру внесудебного банкротства, стоит начать с визита к юристу, который оценит ситуацию и сумеет кратко изложить перспективы дела. Также вы можете воспользоваться услугами бесплатного специалиста, предоставляющего консультации в режиме онлайн.