ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

Оглавление: Кому подходит упрощенное банкротство? Порядок проведения банкротства в упрощенном порядке Какие документы понадобятся? Когда процедура перестает быть «упрощенной»? В каких случаях вам могут отказать в процедуре? Консультация юриста по вопросам банкротства

Единственный способ законно списать долги перед кредиторами – банкротство физических лиц. Регламентирующий процедуру Федеральный закон был принят еще в 2015 году, с тех пор тысячи россиян объявили о финансовой несостоятельности.

Однако некоторым должникам процедура банкротства физ лиц оставалась недоступной. Причиной тому была не только ее существенная стоимость (порядка 100-120 тыс. рублей вместе с услугами юристов), но и наполненная стереотипами боязнь судов.

1 сентября 2020 года заработала упрощенная схема банкротства – она не требует обращения в арбитражный суд и расходов на финансового управляющего, проводится через МФЦ и позволяет списать долги всего за 6 месяцев. Естественно, не всем и не всегда. Давайте разберемся и поймем, кому подходит внесудебное банкротство, а кому не стоит тратить на него время.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Банкротство в упрощенном порядке не подойдет гражданам с многомиллионными долгами и будет проведено только в том случае, если ранее в отношении физического лица уже возбуждалось исполнительное производство.

Главные требования к должнику:

  • Размер задолженности – от 50 до 500 тыс руб.
  • В отношении него должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество должника и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

Естественно в действиях должника не должно быть мошенничества – если вы «переписали» имущество на родственников или скрыли доходы, то этот факт наверняка установят и дело примет совершенно иные обороты. Скрыть имущество крайне сложно и как минимум незаконно.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Важно: в течение этого периода кредиторы вправе заявить свои возражения и перевести дело в суд. В этом случае придется проходить стандартную процедуру банкротства и, с высокой долей вероятности, она начнется с введения реструктуризации долга.

Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Специалист проводит проверку и, если все верно, принимает документы.

Далее происходит публикация информации о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и начинается отсчет 6-ти месяцев, по истечению которых физическое лицо будет признано финансово несостоятельным.

Необходимые документы

Перечень документов напрямую зависит от способа их подачи в МФЦ – это можно сделать лично или через представителя по доверенности.

Если документы подает должник, то он должен предоставить:

  • Заявление по установленной форме.
  • Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
  • Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Постановление об окончании исполнительного производства.

В ситуации, когда документы в МФЦ подает представитель должника, потребуется документ, удостоверяющий его личность, а также официальное подтверждение его полномочий – как правило, это нотариальная доверенность.

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?

Упрощенное банкротство граждан действует с сентября 2020 года, однако за это время процедурой воспользовались далеко не все должники – большинство продолжает подавать заявление в арбитражные суды. Это связано с фактической недоступностью процесса для тысяч россиян. Поэтому спешим развеять мифы о внесудебном банкротстве.

Обанкротиться может любой

Вы можете пройти внесудебное банкротство только при условии, что в отношении вас не возбуждались исполнительные производства, которые в дальнейшем были закрыты по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Если в ходе банкротства приставы откроют новое ИП, то завершить процедуру так же не удастся.

Упрощенная форма также не подходит должникам с долгом больше максимально установленного, совершавшим «сомнительные» сделки и пытавшимися ввести кредиторов в заблуждение, предоставляя недостоверную информацию.

Процедура подходит для граждан с любым долгом

Это не так, упрощенный порядок банкротства доступен только для граждан с общей суммой задолженности в размере от 50 до 500 тыс руб. Если долг больше – заявление рассматриваться не будет.

Некоторым гражданам удается «обмануть систему», указывая в перечне лишь некоторые долги, в сумме не превышающие 500 тыс.

Однако это неправомерно и даже если решение будет положительным, то от уплаты не указанных в приложении задолженностей оно не освобождает.

Процедура банкротства является внесудебной

Лишь отчасти. Безусловно, упрощенные процедуры проводятся путем подачи заявления в МФЦ и без участия финансового управляющего. Однако де-факто граждан признают банкротами по факту решения, вынесенного судебными приставами-исполнителями. Если они не закроют производство по соответствующей статье или откроют новое, то должника не обанкротят.

Можно списать все долги и навсегда

На самом деле далеко не все. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в частности перед физическими лицами. Однако не будут списаны следующие задолженности:

  • в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникшие во время проведения процедуры;
  • компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
  • долги по алиментам;
  • для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
  • возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процедуры, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны должника, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей.

При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия

Нет, упрощенная форма банкротства предполагает ряд последствий для должника:

  • В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
  • На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процедуры при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
  • В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
  • В исключительных случаях на период проведения процедуры должнику может быть ограничен выезд за рубеж.

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

Перечень оснований для отказа в услуге

В признании гражданина банкротом в рамках внесудебной процедуры может быть отказано, если:

  • Не все кредиторы указаны в списке, приложенном к заявлению.
  • Указанная задолженность занижена.
  • У должника обнаружено дополнительное имущество, помимо единственного.
  • Кредиторы подают иски в суд о признании совершенных должником сделок недействительными и выигрывают дела.
  • Имущественное положение должника улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.

По этим же причинам кредитор вправе инициировать судебную процедуру банкротства в отношении должника. Если суд удовлетворит его требование, то в отношении должника будет введена стандартная процедура банкротства со всеми вытекающими отсюда последствиями. В частности, с вероятности реструктуризации долга и формирования нового графика платежей.

Консультация по банкротству

Узнайте, подходит ли вам внесудебное банкротство! Юридическая компания «АПК» предоставляет профессиональные консультации в Казани. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процедуры и защитим ваше имущество. Позвоните нам или закажите обратный звонок через сайт!

Топ-10 мифов о банкротстве физических лиц

В 2015 г. в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которыми введена процедура банкротства в отношении физических лиц. Однако, и сейчас есть множество мифов, связанных с данным законом.

Существует достаточно распространенное мнение, что банкротство физического лица – это значительное ограничение в правах. На самом деле, это не совсем так.

Поэтому мы решили разобрать наиболее популярные мифы о банкротстве физических лиц.

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021 предоставлено компанией «ЮрХелп»

Миф № 1. У банкрота заберут все имущество

Этот миф достаточно активно распространяется в Интернете. На самом деле, статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определен перечень имущества, которое не может быть реализовано при банкротстве.

К нему относится, например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, а также необходимое для профессиональной деятельности оборудование.

К примеру, автомобиль, являющийся единственным средством заработка, может быть выведен из реализации по решению арбитражного суда. Тем более, каждый случай индивидуален и для погашения долга необязательно продавать все включенное в опись имущество.

Миф № 2. У банкрота заберут все деньги

После вступления в силу решения суда о признании гражданина банкротом, в течение одного дня он должен передать все банковские карты и сберкнижки назначенному судом арбитражному управляющему.

Если же признанное банкротом лицо имеет регулярный доход, то его контролирует арбитражный управляющий, который обязан из данной суммы выделить определенную часть в размере прожиточного минимума на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Кроме того, банкроту выплачиваются пособия на детей и алименты.

Не стоит забывать и про существующую практику по выводу дополнительных денежных средств по решению суда на лечение хронических заболеваний.

Миф № 3. Банкрота лишат родительских прав

Данный миф основан как на запугивании со стороны коллекторов, так и на практике привлечения органов опеки и попечительства. Последнее обусловлено необходимостью защиты прав и интересов детей в любых судебных процессах.

Если у участника судебного процесса имеются несовершеннолетние дети, органы опеки обязаны контролировать соблюдение прав детей. В том числе, выделение прожиточного минимума на их содержание.

Бесспорно, случаи лишения родительских прав банкротов имеют место быть, но причиной является никак не банкротство физического лица, а ненадлежащее исполнение родительских обязанностей.

Миф № 4. Нет имущества и доходов – не признают банкротом

В Интернете можно встретить и такое мнение – мол, если у меня ничего нет (ни имущества, ни дохода), то меня не признают банкротом. При этом данный миф достаточно живуч и активно распространяется среди не самых юридически подкованных граждан.

На самом деле, согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, ключевым требованием для признания физического лица банкротом является невозможность исполнять свои финансовые обязательства.

Более того, суд не вправе отказать гражданам в банкротстве, даже если у них нет имущества и доходов.

Миф № 5. Банкрота в принципе не возьмут на работу

Отчасти, этот миф имеет под собой реальное обоснование. Однако пункт 3 статьи 213.

30 Федерального закона № 127-ФЗ прямо говорит, что признанное банкротом физическое лицо не может занимать должности генерального директора или быть учредителем компании в течение трех лет после процедуры.

Читайте также:  218 ФЗ о кредитных историях с изменениями на 2021 год

При этом такой человек может быть принят на должность, например, главного бухгалтера, заместителя генерального директора, не говоря уже про более низкие позиции.

Миф № 6. Банкроту не дадут кредит даже после погашения долга

Это неправда. После полного погашения или списания долга, кредит в банке получить вполне реально. Банк будет видеть в базе ЕФРСБ, что человек проходил процедуру банкротства, но рассмотрение заявки и принятие решения осуществляется на общих основаниях.

Миф № 7. Банкрот не сможет выехать за границу

Для должника, в отношении которого еще не начата процедура банкротства и открыты исполнительные листы, границы будут закрыты. Однако узнает человек об этом только в аэропорту, если, конечно, не проверил это заранее.

В свою очередь, после начала процедуры реализации имущества приставы закрывают исполнительные производства, что влечет за собой снятие всех запретов.

Да, финансовый управляющий или кредиторы могут выйти с ходатайством об ограничении выезда должника.

Но суд очень редко удовлетворяет такие ходатайства, и только при наличии веских на то причин, которые кредитор или финансовый управляющий должны доказать.

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021 предоставлено компанией «ЮрХелп»

Миф № 8. Банкротство – ограничение в правах

Ходит такой слух, что банкротов могут лишить, например, автомобильных прав, прав на управление водным транспортом, разрешения на оружие. На самом деле, это не так. Бесспорно, автомобиль, гидроцикл или охотничье ружье могут быть реализованы для погашения долга, но никто не мешает приобрести их вновь после выплаты долга.

Миф № 9. Банкротство – это долго и муторно

Продолжительность процедуры банкротства зависит от множества факторов и, в среднем, занимает от 6 месяцев до года. В компании «ЮрХелп» средний срок процедуры – 8 месяцев.

Когда вашу процедуру сопровождает специализированная юридическая компания, вам остается лишь следить за проведением процедуры, напрямую не принимая участия во всех судебных заседаниях и не тратя время на постоянное отслеживание деталей.

Миф № 10. Банкротство – дорогое удовольствие

Нередко нерадивые компании пользуются безвыходной ситуацией у должника и дополнительно накручивают стоимость, включая различные услуги.

В компании «ЮрХелп» вы сможете подобрать комфортный для себя способ оплаты, при котором не придется оплачивать ничего лишнего, помимо судебных издержек и юридических услуг по сопровождению процедуры.

Более того, стоимость проведения процедуры не увеличивается из-за количества кредиторов, размера долга и наличия государственных организаций в списке кредиторов.

Узнать подробнее о процедуре банкротства вы можете на сайте: https://yurhelp.com/

Когда банкротство не выгодно. Подводные камни банкротства

25 сентября 2020 в 16:00

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

Многие граждане, запутавшись в долгах, воспринимают банкротство как спасение от чрезмерных обязательств и решение всех проблем с кредиторами. Но банкротство не только спасает от долгов, но и приносит определенные ограничения, риски, накладывает дополнительные обязанности. Да и от долгов должник освобождается не от всех и не всегда. Поговорим про «подводные камни» в процедуре банкротства.

  • О чем поговорим?
  • Банкротство если квартира в ипотеке;Когда единственное жилье должника может попасть в конкурсную массу;
  • Обращение взыскания на совместно нажитое имущество в браке;
  • Оспаривание алиментов в деле о банкротстве;

Какие сделки для банкрота невыгодны;

  1. Как должник может распоряжаться доходами в период банкротства;
  2. Подводные камни банкротства: не всегда Ваши долги спишут;
  3. Поможет ли адвокат по банкротству?

Если квартира в ипотеке

Жилье, единственное для гражданина и его близких, нельзя продать для погашения долгов, в том числе, при банкротстве. Но и эта норма имеет ряд исключений.

Разрешено обращать взыскание на ипотечную квартиру в счет долга на ее покупку (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.04.2018 N Ф09-1595/18 по делу N А07-8742/2017).

Если ваша квартира приобретена за счет кредитных средств и находится в ипотеке у банка, то она попадает в конкурсную массу и подлежит реализации.

Поэтому стоит хорошо все взвесить, прежде чем объявлять себя банкротом, если ваша квартира обременена ипотекой.

Причем, не важно, что в квартире проживают нетрудоспособные или несовершеннолетние члены семьи должника, ипотечное жилье будет продано для погашения займа.

Например, АС Московского округа в Постановлении от 30.08.2017 по делу N А41-19292/2016 отказался исключать из реестра часть жилого дома, несмотря на то что недвижимость является единственным жильем, в котором проживают двое малолетних детей и престарелые родители собственника. Другого жилья у должника нет, и в случае реализации части дома должник не сможет приобрести новое жилье.

Пытаясь избавится от залога жилья, граждане используют различные средства, но суд все равно встает на сторону банка.

Например, Определение ВС РФ от 21.02.2019 N 305-ЭС16-20992. Супруги провели реконструкцию и сделали из ипотечной квартиры две.

В судебном порядке самовольная реконструкция была узаконена, и признано право залога на новые квартиры, но в реестр запись о собственности и об ипотеке супруги так и не внесли.

В отношении одного из супругов было возбуждено дело о банкротстве, банк просил признать его залоговым кредитором. Суды трех инстанций отказали ему. Но точку в споре поставил Верховный суд.

Банк не мог зарегистрировать обременение, пока супруги не зарегистрировали право собственности на новые квартиры. Вины кредитной организации в этом нет, а значит залог перешел на новые квартиры.

Единственный случай, когда право залога прекращается, а жилье остается у должника, если банк не заявил требование во время банкротства гражданина или пропустил установленный законом срок. В этом случае кредитор уже не сможет обратить взыскание на заложенное имущество вне рамок банкротства, обременение прекращается (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 48).

Единственное жилье — в конкурсную массу

Признавая себя банкротом для освобождения от всех долгов, учитывайте и то, что единственного жилья вы можете лишиться не только тогда, когда оно ипотечное.

ТОП-10 мифов о банкротстве

1 октября исполняется  четыре года со дня вступления в законную силу главы Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая дает возможность физлицам избавиться от долговых оков. Сегодня у каждого есть знакомый (или знакомый знакомого), который уже обанкротился. И, кажется, все уже в курсе что такое банкротство и как оно работает. Но это не так.

«Банкротство — это страшно и нереально», — такое отношение сформировалось у общества благодаря бесконечному числу мифов на эту тему. Подробно расскажем, почему не стоит верить этим выдумкам.

Миф 1. Банкротство спишет один кредит, а остальные нужно дальше платить

Ложь. Процедура банкротства избавляет должника от всех задолженностей перед банками, микрофинансовыми организациями, физическими лицами. Должник избавляется от выполнения требований даже тех кредиторов, которые не были упомянуты в заявлении.

Просуженный долг, т.е. тот, по которому возбуждено исполнительное производство, тоже будет списан.

И даже неоплаченные коммунальные платежи списываются, но только те, которые образовались до момента признания гражданина банкротом. Текущие нужно будет оплачивать.

Не подлежат списанию алименты, штрафы ГИБДД и другие задолженности, тесно связанные с личностью должника (например, за вред, причиненный жизни и здоровью).

В сентябре 2019 года в Правительственную комиссию по законопроектной деятельности поступило на рассмотрение предложение предоставить возможность списывать штрафы ГИБДД через процедуру банкротства. Соответствующий законопроект был рассмотрен и возможно скоро он будет принят.

Миф 2. Долг списывается сразу после признания банкротом

Ложь. На первом судебном заседании суд признает гражданина банкротом и вводит одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества. Если будет введена реструктуризация, долги объединят в один и должнику предоставят новый график платежей по нему.

Долг списывается только после завершения процедуры реализации (минимум 6 месяцев).

Статус банкрота не гарантирует избавление от кредитов.

Если гражданина признали банкротом, а по итогу процедуры долг не списали, всегда есть возможность пойти в апелляцию, кассацию или даже в Верховный Суд.

Так, например, случилось в деле № А40-254905/2018. Кредиторы никак не хотели прощать долг и должник, отстаивая свою правоту, пошел в апелляцию и выиграл процесс. Естественно он сделал это не сам, а с помощью команды банкротных юристов.

Миф 3. Должнику обязательно присутствовать на судебном заседании

Ложь. Законом это не регламентировано. Личное присутствие должника в суде не является обязательным условием. Его интересы может представлять доверенное лицо (юрист).

Если в ходе дела будут выявлены признаки мошенничества, судья может требовать личную явку должника. Такие требования игнорировать нельзя.

Миф 4. Финансовый управляющий забирает всю зарплату должника в свой карман

Ложь. Закон четко регламентирует действия управляющего и весь ход процедуры. После признания гражданина банкротом, он обязан в течение одного дня после заседания передать свои дебетовые карты и сберегательные книжки арбитражному управляющему (АУ), который был назначен судом.

На протяжении всей процедуры должник не распоряжается своим имущественным положением, это право передается АУ.

Если должник имеет доход, то в процедуре АУ будет получать его и ежемесячно выдавать банкроту денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на каждого его иждивенца.

Расчет суммы выдачи происходит индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств банкрота.

Важно понимать, что без финансового управляющего банкротство невозможно.

Обращаясь в крупную, проверенную юридическую компанию и выбирая полное сопровождение дела, гражданин избавляет себя от необходимости искать арбитражного управляющего отдельно.

Как правило, у таких компаний существует договоренность с СРО, поэтому АУ будет назначен точно и все вопросы по сохранению имущества и размеру положенного в процедуре дохода решаются заранее.

Миф 5. Все имущество придется продать, чтобы долг списали

Ложь. Государство защищает права граждан и поэтому, в статье 446 ГПК РФ приведен перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре. Так, например, единственное жилье не отберут при банкротстве.

А вот транспортное средство может быть реализовано, но варианты его сохранения существуют.

Каждый случай индивидуален и если решено банкротиться, то обязательно следует сходить на консультацию к профессиональному юристу. Причем не к первому попавшемуся.

Внимательно изучайте отзывы и сайт понравившейся компании, чтобы не нарваться на мошенников.

Миф 6. Самостоятельное банкротство дешевле, чем банкротство с юристом

Правда. Разница в суммах составит примерно 30-40 тыс рублей. При этом следует учесть, что:

  1. Написать и подать заявление о несостоятельности не так просто, как кажется. При несоблюдении норм закона суд может не принять заявление и отказать в банкротстве.

  2. Не каждый гражданин готов самостоятельно представлять свои интересы на заседании и хладнокровно отвечать на каверзные вопросы судьи. К тому же, представителя не будут заваливать вопросами о жизни будущего банкрота и заседание пройдет быстрее, чего не скажешь о личной явке должника.

  3. Как мы уже писали выше, банкротство невозможно без участия АУ. Это значит, что даже если делать все самостоятельно, то искать управляющего, который согласиться участвовать в деле, все равно придется. Естественно не «за спасибо», плюс абсолютно все его расходы по делу должник должен возместить.

  4. Проходя процедуру таким образом, нет никакой уверенности в положительном ее исходе. Когда дело доверяют профессионалу, шанс списания долгов значительно возрастает.

Всем известно, что скупой платит дважды.

Если Вы хотите быстро, без лишних переживаний и с гарантией результата пройти процедуру несостоятельности, то лучше все же обратиться за помощью к профессионалам.

Миф 7. Банкрота никогда больше не возьмут на работу

Ложь. В Законе сказано, что после процедуры гражданин не сможет занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом в течение 3 лет.

Если банкрот не претендует на должность генерального директора или главного бухгалтера, то причин отказа в принятии на работу нет.

Учителя, военнослужащие, врачи, инженеры — люди этих профессий успешно проходят процедуру банкротства и продолжают дальше трудиться на любимой работе. Никто не застрахован от неприятных сюрпризов судьбы.

Миф 8. Даже после списания долгов коллекторы и кредиторы не отстанут

Частично правда. Обычно коллекторы перестают звонить уже после первого судебного заседания — признания гражданина банкротом. Ведь согласно Закону они больше не имеют права требовать выплат от должника. Но ведь бывают и такие, для которых закон не писан. Что делать в этом случае?

Читайте также:  Образец расписки о получении денежных средств между физическими лицами

Для начала сообщите им то, что Вы признаны банкротом.

Если же по-хорошему они не понимают и звонки не прекратились, то существует Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), которая принимает жалобы на коллекторов и выносит соответствующее наказание. Стоит один раз пригрозить коллекторам, что Вы обратитесь в НАПКА, как они перестанут беспокоить Вас. А если угроз недостаточно — действуйте, подавайте жалобу.

Главное не забудьте уточнить название настырного коллекторского агентства.

Миф 9. После банкротства нельзя брать кредиты

Ложь. По статистике, 80% бывших банкротов больше не оформляют кредиты по собственному желанию. А вот если бы они захотели, банк вряд ли отказал бы им в этом, поскольку ближайшие 5 лет гражданин не сможет повторно пройти процедуру банкротства.

Миф 10. После банкротства нельзя открыть ИП или ООО

Частично правда. Если у должника было оформлено ИП, и он не закрыл его до начала процедуры, то он не сможет открыть новое после ее завершения.

Если ИП было вовремя закрыто, то никаких препятствий для открытия после банкротства нет.

Открыть ООО действительно не получится ближайшие 3 года.

Но при огромном желании его всегда можно документально оформить на родственника или другого близкого человека, а по истечении оговоренного срока переоформить на себя.

Откуда взялись эти Мифы? Скорее всего такими страшилками кредиторы и коллекторы пытаются отговорить должников идти в процедуру. А может быть кто-то неправильно истолковал Закон.

Но несмотря на такое количество заблуждений относительно процедуры несостоятельности, за четыре года действия Закона своим правом на освобождение от долгов воспользовалось более 150 тыс граждан, а общая сумма списанных обязательств стремительно близится к отметке в триллион (!) рублей.

Пока государство предоставляет такую возможность, ее нужно использовать на полную.

Популярные мифы о банкротстве физических лиц — читайте от Финэксперт

«Банкротство» – само это слово многих сильно пугает, но заслужена ли его дурная слава? Сегодня обсудим 7 самых популярных мифов о банкротстве физлиц и проверим, соответствуют ли они реальности.

Миф 1: нельзя будет взять кредит

Никаких ограничений в этом отношении нет и не предвидится. Единственное, вам придётся на протяжении 5 лет после процедуры уведомлять потенциальных кредиторов о том, что вы – банкрот, и всё. А через пять лет даже об этом сообщать будет не нужно.

Миф 2: спишут только один кредит, а остальные останутся

При банкротстве списывают все долги, кроме алиментов, текущих платежей (например, выплат по ЖКХ за время рассмотрения дела по банкротству), компенсации морального вреда и возмещения вреда чужому имуществу/здоровью. Все кредиты, частные займы и т. д. спишут, вы будете совершенно чисты и перед государством, и перед бывшими кредиторами. Сможете спокойно работать, получать доход и распоряжаться им по своему усмотрению.

Миф 3: банкротов не берут на работу

Закон о банкротстве не содержит никаких ограничений, связанных с трудовой деятельностью. Плюс нет никаких специальных «списков банкротов России», которые бы проверяли работодатели. А вот звонки коллекторов на рабочее место вполне могут повредить карьере.

Миф 4: во время банкротства управляющий заберёт все деньги и зарплату, будет не на что жить

В вашем распоряжении останется прожиточный минимум, которого вполне достаточно для жизни на протяжении процедуры банкротства. Плюс к этой сумме можно добавить обоснованные обязательные расходы – например, траты на лекарства.

Миф 5: долги перейдут на родственников

Ничего подобного, по закону РФ родственники никак не отвечают за чужие задолженности – признание вас банкротом на них не отразится.

Миф 6: банкрот не сможет выехать за границу

Даже на время рассмотрения дела о банкротстве ограничения на выезд из РФ накладывают редко, только если подозревают должника в недобросовестности. А после завершения процедуры признания гражданина несостоятельным таких ограничений нет и быть не может.

Миф 7: банкротство – это очень дорого

Обязательные расходы при банкротстве физлиц на текущий момент составляют около 40 000 рублей, а при внесудебном банкротстве можно всё сделать вообще бесплатно. Помощь квалифицированных юристов обойдётся вам ещё в 25-75 тысяч рублей. То есть, даже с помощью профессионалов и с оплатой их услуг, при долгах от 120 тысяч банкротство становится выгодным решением.

В конечном счёте, банкротство – это просто удобный и эффективный метод законно решить проблемы с долгами, если вы не можете их выплатить.

Мифы о банкротстве физических лиц

Коннова Анна

Ведущий юрист, опыт в банкротстве более 5 лет.

ВАЖНО! Как показала наша практика, мифы о банкротстве физических лиц рождаются из-за непрофессионализма юристов, которые, не разобравшись толком в относительно новых законах и процедурах, вводят в заблуждение своих клиентов. Мы настоятельно рекомендуем обращаться исключительно к квалифицированным специалистам с большим опытом работы в этом направлении или самостоятельно изучать законодательство.

Ниже список ложных представлений о банкротстве на основании вопросов, которые чаще всего задают нашим юристам.

Мифы о банкротстве физ лиц

Правда ли, что после признания гражданина несостоятельным суд отбирает все его имущество в счет погашения долгов?

Это вымысел. Предметы домашнего обихода, личные вещи, единственную пригодную для проживания недвижимость, а также денежные средства в размере позволяющим обеспечить достойное существование должника и другое имущество по утвержденному законом списку в любом случае остается у должника.

Под реализацию попадают предметы роскоши, машины, вторая квартира и т. д. Но стоит отметить, что, когда речь идет о залоговом имуществе, с ним Вам в любом случае придется расстаться. Если их стоимости не хватит для погашения всей задолженности, банк все равно заставит выплатить остаток.

Гражданин может стать банкротом, только если у него нет никаких доходов?

Этот миф о банкротстве физического лица не имеет под собой никаких оснований. Наличие и размер доходов могут повлиять только на решение о введении реструктуризации. Чтобы получить детальную информацию о процедуре — перейдите по ссылке.

Если я стану банкротом, то никогда не смогу выезжать за границу?

Это заблуждение. Законом суду предоставлено право временно ограничить свободу перемещения гражданина только в период процедуры реализации их имущества. После окончания процедуры любые ограничения снимаются.

Банкротство не означает прощение всех долгов?

Очередной миф о банкротстве. Конечно, просто так прощать долги никто не будет, но сама процедура банкротства позволяет гражданину выполнить свои финансовые обязательства в рамках его возможностей.

Процесс реструктуризации включает в себя составление плана погашения всех задолженностей сроком на три года с соблюдением интересов гражданина.

Гражданин освобождается от дальнейшей уплаты задолженности после завершения процедуры реализации имущества, при этом все остальные обязательства тоже признаются погашенными, даже те, о которых кредиторы не заявляли.

После официального признания моей несостоятельности кредиторы будут следить за мной и забирать все ценное, что появится?

Это не соответствует действительности. Сама суть банкротства заключается в том, чтобы человек смог законно решить свои финансовые проблемы и начать спокойно жить, становиться на ноги, работать, не оглядываясь назад. Целью процедуры банкротства является восстановление платёжеспособности. То есть следить за вашей деятельностью после завершения процедуры никто не имеет права.

Я могу считать себя банкротом сразу после подачи заявления?

Нет, этот миф о банкротстве возник из-за некорректной политики некоторых юридических фирм. Компании пытаются привлечь клиентов, обещая им невозможное: освобождение от долгов уже в момент подачи документов в суд.

Ни один компетентный арбитражный управляющий, юрист или адвокат не сможет со стопроцентной уверенностью прогнозировать исход дела, тем более на его начальной стадии.

Все решения принимаются в процессе судебных заседаний: заявление признаётся обоснованным, утверждается кандидатура управляющего, вводятся процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов и т. д.

Все мои сделки, заключенные в течение трех лет, будут отменены?

Это неправда. Чтобы оспорить любую сделку, нужны веские основания. Подозрение может вызвать, например, продажа имущества по явно заниженной цене или безвозмездная сделка между родственниками.

Кроме того, согласно разъяснениям Верховного суда по статье 61.2 п.

1 «Закона о банкротстве» — то есть по специальным нормам Закона о банкротстве, не оспариваются сделки, заключенные до 1 октября 2015 года (кроме фиктивных).

Я смогу подать заявление о банкротстве, только если допущу трехмесячную просрочку или сумма моих долгов превысит 500 тысяч рублей?

Это не так. По закону любой гражданин может воспользоваться своим правом и инициировать дело о своей финансовой несостоятельности, не дожидаясь просрочек или увеличения суммы задолженностей. Для этого достаточно лишь понимание самого гражданина что он не сможет в дальнейшем исполнять принятые на себя кредитные обязательства, а имущества для удовлетворения требований кредиторов недостаточно.

ВАЖНО! Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в котором человек без специального образования и опыта едва ли сможет разобраться. Чтобы процедура дала нужные результаты и позволила решить все проблемы с долгами — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».

Что мы предлагаем

Мы оказываем квалифицированную комплексную помощь даже в самых сложных и нестандартных ситуациях.  Наши юристы и управляющие имеют огромный опыт ведения процедур банкротства физических лиц. На сегодняшний день в портфолио «Юридического бюро № 1» сотни успешно завершенных дел и столько же находится в работе. Мы предлагаем:

  • глубокий анализ каждой конкретной ситуации, поиск оптимальных решений с учетом реального положения дел каждого должника;
  • бесплатные развернутые консультации по всем вопросам, касающимся самой процедуры и ее последствий;
  • только реальные сроки и прогнозы относительно исхода дела;
  • качественные услуги опытных юристов и арбитражных управляющих;
  • честные цены — стоимость банкротства физ лица более чем доступна.

Чтобы получить консультацию и уточнить детали сотрудничества — позвоните нам по контактному номеру или оставьте сообщение на сайте.

Документы для банкротства физического лица 2021

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

Документы для признания банкротства физических лиц

  1. В самом верху заявления указываем адрес Арбитражного суда, в котором будет осуществляться процесс (необходимо выбирать суд по месту жительства должника).

  2. Далее указываем сведения о себе:
    • дата рождения;
    • номер паспорта;
    • ФИО;
    • место проживания и регистрации;
    • контактные данные.
  3. В самом заявлении указываем общую сумму накопившегося долга.

    Необходимо указать отдельно:

    • долг перед кредиторами (со всеми штрафными санкциями, пенями и другими начислениями);
    • долги за алиментные платы;
    • долги, связанные с причинением ущерба здоровью третьим лицам;
    • долги, связанные с совершением преступлений (возмещение вреда).
  4. Описываем причины, которые привели вас к банкротству. Это может быть потеря кормильца, потеря работы, ухудшение здоровья, природные катастрофы, повлекшие за собой потерю дома или материального имущества и другое.

  5. Если банки предъявляли к вам претензии или подавали иски о взыскании имущества, об этом также потребуется упомянуть в заявлении (а сами документы или их копии приложить к заявлению).

  6. Дальше потребуется указать информацию об имуществе, которым располагает должник — объекты недвижимости, банковские счета, депозиты и другие ценности.
  7. Дополнительно необходимо выбрать и указать в документе СРО, из состава членов которой суд выберет финансового управляющего для вашего дела.

  1. Выписка из ЕГРИП.Документ предоставляется в ФНС, также вы можете воспользоваться сайтом органа и скачать необходимый документ. Важный момент: выписка должна быть свежей — должно пройти не больше 5 рабочих дней до ее подачи в суд.
  2. Опись имущества потенциального банкрота.Документ составляется по установленным формам. Необходимо указать все движимое и недвижимое имущество, а также его месторасположение (в том числе — за границей). Также здесь указывается имущество, пребывающее под залогом (например, автомобиль в кредит).
Читайте также:  Можно ли списать долги по ИП и как это сделать по закону?

Какие документы нужны для банкротства физического лица в 2021 г? Список, образцы запросов и полная инструкция

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.

Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом.Ранее для получения данной справки приходилось оплачивать гос пошлину (можно сделать и сейчас) и ожидать до 30 дней справки из ФНС.

Теперь такую справку может получить бесплатно любой желающий через сервис ГОСУСЛУГИ (займет 5 минут).

В суд предоставляется копия (документ из ГОСУСЛУГ представляется в виде pdf файла с отметкой об ЭЦП) Инструкцию для получения справки с сайта ГОСУСЛУГИ мы указали в отдельной статье (https://moya-zashchita.ru/publications/12).

Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.В арбитражный суд предоставляется оригинал описи (копию оставляете себе). Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом. Скачать данную форму.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве.А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.

Как происходит процедура банкротства физического лица в 2021 году

Кредитными учреждениями установлено правило выдачи справок, копий договоров на кредиты, а также заявлений о выдаче кредитных карт. Справку можно запросить один раз в месяц бесплатно, за остальные документы необходимо заплатить. Список документов необходимо уточнить в суде.

Физическое лицо, накопив долг более 500 тыс.рублей по иным кредитным обязательствам (не ипотечным) вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том что если ипотечная квартира является единственной у должника, то ее отобрать не могут, является не верной информацией. Согласно ст. 446 ГПК жилье в ипотеке, даже если в ней прописан гражданин и его семья, подлежит продаже на торгах.

Список документов для банкротства физического лица

В документе гражданин конкретизирует размер долга, перечисляет кредиторов, имущество, которым владеет. Указывает, из какой организации назначить управляющего по делу. Самостоятельно выбрать кандидатуру заявитель не имеет права. Копия заявления направляется всем кредиторам (пункт 4 статьи 37 127-ФЗ).

  • Государственная пошлина (размер составляет триста рублей).
  • Услуги финансового управляющего. Услуги финансового управляющего стоят двадцать пять тысяч рублей (подп. 3 статьи 20.6 Закона о несостоятельности). Если должник не имеет возможности внести всю сумму сразу на депозит суда, можно просить судью об отсрочке (пункт 4 и 5 статья 213.4 Закона «О несостоятельности»).
  • Публикация сведений в издании «Коммерсант».

Как собрать документы для банкротства физического лица

Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, сначала необходимо собрать определенный пакет документов. Может показаться, что это достаточно трудоемкий и затратный по времени процесс, но если действовать по заранее подготовленному плану это не так. Первым делом скачиваем список здесь, и распечатываем. В нем мы будем вычеркивать уже собранные документы.

  • Копия свидетельства о заключении, или расторжении брака. (Если брак расторгнут в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве) Этот документ у Вас должен быть на руках. Если его нет, берем в ЗАГСе.
  • Копия брачного договора если есть, берем у нотариуса.
  • законности и справедливости;
  • конфиденциальности;
  • своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
  • обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
  • соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
  • недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
  • хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
  • уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

В заключение хотелось бы посоветовать внимательно взвесить возможные плюсы и минусы признания вас банкротом и введения реализации имущества перед началом сбора документов и подачей документов в арбитражный суд, возможно, лучше реструктуризировать задолженность во внесудебном порядке.

Документы для банкротства физического лица в 2021 году

Основной список документов для физлица:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Выписки по лицевым счетам;
  • Справка об отсутствии статуса ИП либо выписка из ЕГРИП.

Кроме того, если у вас есть нижеследующие документы, их тоже нужно представить:

  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Свидетельство о браке/разводе;
  • Брачный договор;
  • Справка о заболеваниях или инвалидности.

Также нужно будет подготовить финансовые документы по следующему списку:

  • Справка о доходах за 3 года (если получаете пенсию, нужна будет и справка о пенсии за тот же период);
  • Выписка по счетам в банках за 3 года;
  • Документы о недвижимости и движимом имуществе, которые находятся у вас в собственности;
  • Доказательства совершения сделок за последние 3 года – договоры купли-продажи и т. д.

И, наконец, требуемые на оформление банкротства документы по кредитам:

  • Договоры займа;
  • Справки о:
    • Полном размере задолженности;
    • Наличии долгов по ЖКХ;
    • Наличии долгов по налогам;
    • Наличии долгов по штрафам.
  • Долговые расписки.

Есть два варианта:

  1. Заявление в МФЦ, если вам подходит внесудебное банкротство (долг от 50 до 500 тысяч рублей, приставы закрыли минимум одно исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ). Единой установленной формы документа нет;
  2. Заявление в арбитражный суд. Состоит из четырёх обязательных частей:
    • Шапка, содержащая реквизиты должника, кредиторов и арбитражного суда;
    • Основная часть, где указаны общие сведения о долгах, доходе, семейном положении и сделках должника;
    • Просительная часть, указывающая на то, какую именно процедуру вы хотите начать (реструктуризация долга/реализация имущества) и кого утвердить финансовым управляющим;
    • Перечень приложений: документов, которые вы прикрепляете к заявлению.

Как подготовиться к банкротству физического лица в 2021 году

2) Квитанция о внесении на депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансового управляющего. 3) Квитанция об оплате госпошлины. 4) Справка об отсутствии статуса ИП. Данную справку можно заказать на сайте налоговой по следующей ссылке .

Справку также можно получить, обратившись непосредственно в налоговую инспекцию. 5) Список кредиторов. Форму вы можете посмотреть здесь . 6) Опись имущества. Форму вы можете посмотреть здесь . В форме нужно будет прописать ваше имущество.

Это имущество впоследствии будет реализовано финансовым управляющим, но часть его можно будет исключить из конкурсной массы ( Образец заявления исключения имущества из конкурсной массы ). 7) Доход за последние три года. К заявлению прикладываются справки 2-НДФЛ. Получить их можно следующими способами.

— Заказать в налоговой; — Скачать из личного кабинета налоговой. 8) Нужно приложить доказательство отправления заявления кредиторам.

? Если перед процедурой банкротства не имеется официального заработка в службу занятости обращаться необязательно.

  1. О принятии заявления. В нем указывается дата заседания, а также что необходимо суду для подготовки.
  2. Об оставлении без движения. Суд оставляет без движения, если заявление подано с недостатками. В определении он указывает срок для их устранения. Устраните недостатки и суд примет ваше заявление.
  3. Об оставлении без рассмотрения. Если вынесено такое определение, заявление нужно подавать снова.
  • должнику или его представителю не нужно договариваться о пересмотре графика погашения долга с каждым кредитором по отдельности;
  • задолженность физического лица фиксируется – перестают начисляться штрафы, пени и проценты;
  • должнику предоставляется 3 года на погашение долгов или возврат к выполнению утвержденного с кредиторами графика выплат.
  • отсутствует статус банкрота;
  • следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет;
  • в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации.

Упрощенная процедура банкротства

В итоге лишь единицы граждан обращались в Арбитражные суды и становились банкротами. Обычно это были люди с реально большими долгами, для которых финансовые затраты на процедуру с лихвой покрывались суммой списанных долгов. И часто это были в целом состоятельные граждане, которые могли на это потратиться.

  1. Паспорт заявителя, ИНН и СНИЛС.
  2. Список всех долгов, по которым прекращено исполнительное производство. Составляется гражданином в свободной форме.
  3. Документ от пристава о том, что исполнительное производство по заявленному делу действительно прекращено.

Какие документы нужны для банкротства физического лица полный список

Процедура признания финансовой несостоятельности начинается с обращения в АС, но необходима предварительная подготовка. Небрежное отношение к подготовке приводит к отказам и невозможности списать долги.

Обязательно потребуется подготовить определенный список документов для банкротства физического лица.

Ниже мы расскажем, где и как их собрать, что может повлиять на исход дела и как снизить риски отказа в судебном процессе.

В случае, если возникнет необходимость в повышении суммы, то путем написания заявления в арбитражный суд можно добиться ее увеличения. Но денежными средствами, размещенными на счетах в сумме более 50 000 рублей, должник может распоряжаться на основе наличия письменного согласия финансового управляющего.

03 Авг 2021      vektorurist         2      

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *