Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Население России должно банковским структурам свыше 10 миллиардов рублей. Причем более 40 % заемщиков уже попали в затруднительное положение и не могут своевременно погашать свою задолженность.

А это значит, что их кредитная история уже отмечена просрочками и заемщик попал в категорию неблагонадежных. Но и из долговой ямы существует выход – можно сделать рефинансирование просроченных кредитов.

А как это осуществить с плохой КИ, будет подробно рассказано ниже.

Заемщики нередко берут деньги в долг на не самых выгодных для себя условиях. Этому может способствовать общая экономическая обстановка, вынуждающая банки поднимать ставки по кредитам. Со временем ситуация улучшается и процент становится ниже, а потому платить на прежних условиях гражданину уже не слишком выгодно.

Довольно распространена и другая ситуация – с момента оформления кредитного договора материальное положение заемщика изменилось не в лучшую сторону и долговые обязательства стали для него непосильными.

В том и ином случаях решить проблему можно с помощью рефинансирования. Эта процедура представляет собой смену одних долговых обязательств другими на новых условиях. Они могут быть более выгодными, но этот нюанс не относится к обязательным, так как перекредитование в 80 % ситуаций преследует цель погасить имеющиеся задолженности и войти в график платежей.

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей Пример влияния рефинансирования на ежемесячный платеж

Чаще всего после выдачи денег заемщик должен подтвердить, что закрыл прошлый договор. Некоторые банки сами проводят процедуру погашения, о чем отправляют клиенту уведомление.

Для чего нужна программа?

Рефинансирование решает целый комплекс задач:

  • оптимизация долга – снижение ставки приводит к естественному уменьшению регулярных платежей;
  • объединение кредитов – несколько долговых обязательств сменятся одним кредитом;
  • продление действия договора;
  • переход к плавающим ставкам, что снижает риски по кредиту.

Заемщик, который еще не успел допустить просрочек, имеет все шансы провести рефинансирование на выгодных условиях. Но так как даже пятидневная задержка негативно отражается на КИ, то лицам в сложной финансовой ситуации решить свои проблемы будет непросто.

Пакет документов

Для перекредитования необходимо не меньшее количество бумаг, чем для первоначального оформления договора. Финансовое учреждение потребует от заявителя:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение доходов;
  • справку о семейном положении;
  • копию трудовой;
  • имеющийся кредитный договор;
  • график платежей;
  • размер просрочки на сегодняшний момент.

В ряде случаев пакет документов может быть расширен. Этот момент остается на усмотрение банковской структуры.

Что такое кредитная история?

Прежде чем продолжить разговор о том, можно ли получить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей в банке, необходимо понять, что представляет собой КИ.

По факту она является информационной справкой о выполнении гражданином своих финансовых обязательств перед кредитными организациями. Каждый новый заем пополняет сведения так же, как и любое отклоненное обращение в банк за кредитом.

Простыми словами – вся история взаимоотношений между частным лицом и финансовым учреждением хранится в специальной базе данных в течение 15 лет. Ее наглядный пример на изображении ниже.
Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей
Такая практика была введена в России в 2004 году. С этого момента просрочки по платежам и невыплаченные кредиты стали поводом для перевода должника в разряд неблагонадежных. Поэтому при последующем обращении в банк менеджер в 95 % случаев откажет ему в кредите. И причиной будет плохая КИ.

После всего сказанного выше напрашивается естественный вопрос – «Возможно ли перекредитование потребительских кредитов с плохой кредитной историей?». Об этом речь пойдет ниже.

Способы перекредитования с испорченной КИ

Перекредитоваться неблагонадежные заемщики все же могут. Но для этой категории клиентов открыты далеко не все двери. Крупные банки, дающие рефинансирование с плохой кредитной историей – это неосуществимая мечта любого должника. Поэтому ему придется использовать один из следующих способов.

Исправление кредитной истории

Это довольно длительный путь, который не подходит заемщикам, находящимся в затруднительном материальном положении сейчас. Но зато процедура имеет массу плюсов:

  • восстановление репутации;
  • возможность брать кредиты на выгодных условиях;
  • одобрение заявок в крупных финансовых организациях.

Прежде чем приступать к исправлению, необходимо выяснить, не закралась ли в документы ошибка. Случается, что КИ портится в результате:

  • путаницы между однофамильцами;
  • сбоя в программе;
  • ошибочной информации по уже закрытым договорам.

Для выяснения ситуации гражданин может запросить данные о себе в БКИ. Один раз в год это делается бесплатно.

Если ошибка исключена, то стоит запастись терпением и начать исправлять свою историю. Процедура эта многоэтапная и состоит из оформления незначительных займов и своевременного их погашения.

Хорошим вариантом будут:

  • займы в микрофинансовых организациях;
  • получение кредитной карты;
  • оформление товаров в кредит.

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Обращение в микрофинансовую организацию

Оформить рефинансирование в МФО с плохой КИ возможно под высокий процент. Так учреждение страхует свои риски, подписывая договор с неблагонадежным клиентом.

Заемщикам стоит учитывать, что МФО проводят не столько рефинансирование по всем правилам, сколько перекредитование.

Они выдают деньги клиенту и не интересуются тем, каким образом он распорядится ими – оплатит свои долги или потратит на другие нужды.

  • Кратко о рисках при обращении в МФО в видеоролике ниже.
  • Обращаясь в микрофинансовое учреждение, стоит учитывать несколько нюансов:
  • это временное решение проблемы, так как у заемщика на руках остаются оба договора – старый и новый;
  • лучше прибегать к этому способу в случае задержки поступления денег на счет, чтобы не допустить длительных просрочек по кредиту;
  • помощь МФО – это хороший вариант для платежеспособных клиентов, в то время как лица, не имеющие постоянного источника дохода, рискуют усугубить свое положение.

Оформление побочных банковских продуктов

Не каждый банк оформит рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это негласное правило практически невозможно изменить, но если клиент оформит кредитную карту на выгодных условиях, то сможет погасить свой долг перед МФО и даже остаться в плюсе, так как:

  • микрофинансовые организации практикуют займы под высокие проценты, тогда как ставка по кредитной карте лишь незначительно выше банковской усредненной;
  • сумма займа в МФО обычно не превышает лимит по кредиткам, а чаще – меньше его в 2-3 раза;
  • кредитки позволяют погашать долг длительное время, а в затруднительной ситуации вносить только минимальную сумму.

Ссылаясь на приведенную выше информацию, можно сказать, что это один из самых популярных способов для небольших займов.

Визит в автоломбард

Если у должника имеется хороший автомобиль, то он всегда может получить займ под его залог. При этом ломбарды не интересуются КИ и настоящим материальным положением заявителя. Для них важно, чтобы авто было:

  • без поломок и видимых повреждений;
  • оформлено на клиента;
  • относительно новым (до 10 лет).

После оценки технического средства заемщик получит от 60 % до 80 % от указанной экспертом стоимости. Деньги выдаются в тот же день и должник сможет решить свои финансовые проблемы по оформленному ранее кредитному договору.

Многие банки одобряют кредит для рефинансирования с плохой кредитной историей. Причем они рассматривают заявки и от тех, кому деньги нужны срочно. Перечень таких финансовых организаций приведен в таблице.

Лучшие предложения российских банков

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 3 лет

Заявка

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

*Далеко не факт, что какой-то из этих банков удовлетворит заявку. Кредитная история – важнейший критерий одобрения любого кредита. Повысить свои шансы на успех можно, предоставив залог.

Проще всего оформить рефинансирование потребительского кредита. Сложнее дело обстоит с ипотекой. Чаще финансовые учреждения отклоняют заявку, так как сама сумма займа достаточно велика и не позволяет банку рисковать.

Рефинансирование с испорченной КИ – это хотя и осуществимая, но не самая легкая процедура. Поэтому лучше своевременно выполнять свои кредитные обязательства и не допускать задержек по взносам.

Читайте также:  Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2021

Топ 7: рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.

Рефинансирование действительно считается хорошим вариантом для решения таких проблем. Но не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, который длительное время не исполнял свои кредитные обязательства. И причина допущенного нарушения договора всегда отодвигается на второй план.

Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.

Исправить ситуацию можно одним из ниже указанных способов:

  • Предоставить кредитору подтверждающие платежеспособность документы.
  • Открыть в этом же банке вклад на среднюю сумму.
  • Оформить в залог имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость.
  • Каким-либо иным образом доказать банку свою благонадежность — можно привлечь поручителя или показать данные о своих последних крупных покупках / зарубежных поездках.
  • Исправить кредитную историю.

Сотрудничество с заемщиками такой категории предполагает для кредиторов увеличенные риски. Соискателю необходимо попытаться снизить эти риски. Только после этого повысится вероятность получения положительного решения.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.

Предусматривается общая программа с описанием максимальной суммы и предельных сроков. Эти значения выкладываются в виде оферты для ознакомления со стороны потенциальных клиентов.

Но конечное предложение практически в каждом случае имеет индивидуальный характер. Во-первых, новый кредитор должен суметь предложить более выгодные условия, чем текущие. Во-вторых, не все заемщики исполняют свои обязательства одинаково — количество и длительность просрочек у граждан может быть разным. Поэтому массового рассмотрения заявок — нет. Все только индивидуально.

Где и в какой банк стоит обращаться

Немного поправив положение по своей КИ, соискатели могут попробовать подать заявку в группу банков, которые отличаются особой лояльностью. Кредитные организации из этой группы входят в число партнеров сервиса Brobank.ru.

Процедура предельна проста:

  1. Подбирается одно предложение.
  2. Описание к выбранному продукту внимательно изучаются.
  3. При сохранении интереса, здесь же пользователем подается заявка.

Спустя время, указанное в описании программы, соискатель получает предварительное решение. После этого от соискателя потребуется уже прямое взаимодействие с выбранным кредитором. Следовательно, Бробанк.ру является надежным и полезным помощником для тех, кто с плохой КИ и просрочками собирается исправить положение при помощи рефинансирования.

Об авторе

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.

ru

Большое спасибо 🙂

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, как получить

Рефинансирование кредита – выгодная услуга, которой могут воспользоваться клиенты банков. Однако при испорченной кредитной истории воспользоваться им может стать затруднительным.

Далеко не каждый банк берется за рефинансирование кредитов потенциального заемщика, при этом организации не интересуют причины нарушения договора.

И все же, некоторые организации идут навстречу при определенных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история – это информация о предыдущих и текущих кредитных обязательствах заемщика.

Она хранит данные о том, где, в каком размере были взяты денежные средства, на какой срок, были ли просрочки, судимости и так далее. На основании этих данных формируется оценка благонадежности заемщика.

Информация собирается и хранится бюро кредитных историй с помощью финансовых организаций, которые передают сведения в любое из бюро на свое усмотрение.

Кредитную историю используют не только кредиторы, но также страховщики и работодатели, которые хотят убедиться в надежности своих клиентов и сотрудников. На ее основании банки решают, давать ли кредитные средства и проводить ли рефинансирование прежних кредитов. Также организации защищаются таким образом от мошенничества и безответственных людей.

Крупных бюро кредитных историй в России четыре. История о кредитах заемщика хранится в течение десяти лет с последнего изменения. При рефинансировании банки интересуются несколькими последними годами финансовой активности заинтересованного клиента.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

Поскольку рефинансирование похоже на потребительский кредит, требования к нему практически не отличаются. Существует несколько общих программ, которые включают в себя предельные сроки и суммы кредитования. Также по ним проводится персонализация договоров, и конечное предложение для клиента носит индивидуальный характер.

При испорченной кредитной истории у клиента могут возникнуть трудности с рефинансированием, поскольку банки заинтересованы прежде всего в своей собственной выгоде.

Однако некоторые организации идут навстречу даже неблагонадежным клиентам при определенных условиях.

Чаще всего эти условия будут далеки от идеальных – ставка выше на несколько процентов, потребуется залог или оформление страховки, а также платежеспособный поручитель.

При наличии непогашенных просрочек по действующим займам получить рефинансирование практически невозможно.

Варианты, как оформить перекредитование с плохой КИ

При плохой кредитной истории шанс получить положительный ответ у крупных банковских организаций достаточно низкий. Перед этим стоит озаботиться исправлением кредитной истории, уменьшением количества открытых долговых обязательств и получением постоянного надежного источника средств с возможностью документального подтверждения. Также можно предпринять несколько альтернативных способов:

  • Обращение к частному лицу, при условии положительных отзывов или рекомендаций от знакомых. Кредиторы не требуют предоплат, все договоренности фиксируются в бумажном виде. Однако следует помнить, что на данном рынке высок процент мошенничества.
  • Обращение в микрофинансовые организации. Как правило, они менее требовательны, чем банки, однако выдают займы под гораздо более высокие проценты и на небольшие суммы.
  • Обращение в автоломбард, где оформляется займ под залог автомобиля или ПТС. При этом кредитная история не будет помехой в получении денежных средств. Организации подбирают удобную помесячную схему платежей.
  • Привлечение созаемщика или поручителя с положительной кредитной историей.

Где и в какой банк стоит обращаться для рефинансирования займов

Невозможно сказать с полной уверенностью, какой банк одобрит заявку на рефинансирование кредитных обязательств. Все зависит от совокупности условий, поскольку каждое обращение рассматривается индивидуально. Если клиент настроен на улучшение своей кредитной истории, шансы получить положительный ответ повышаются.

Росбанк

Росбанк предлагает условия перекредитования по процентной ставке от 17% годовых на срок от 1 года до 5 лет. Сумма займа не превышает 500 000 рублей. Из основных требований банка к заемщику выделяют:

  • справку о доходах по форме банка;
  • заработная плата от 15 000 рублей в месяц;
  • регистрация в регионе получения средств для рефинансирования.

Банк ВТБ

Организация позволяет рефинансировать до 6 кредитов без привлечения поручителей и предоставления залога. Условия зависят от категории заемщика, наиболее лоялен банк к клиентам, получающим выплаты на его счет. Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный подтверждённый доход с минимумом 15 000 рублей;
  • регистрация в регионе обращения.

Тинькофф

Тинькофф банк – один из самых лояльных банков к заемщикам с плохой кредитной историей. Организация предлагает оформление карты со ставкой до 40% годовых. Также банк может потребовать предоставление информации об источнике дохода. Одним из условий использования карты является отсутствие текущих просрочек по кредитным обязательствам в других организациях.

Совкомбанк

Организация предоставляет услугу «Кредитный доктор», позволяющую одновременно произвести рефинансирование текущих долговых обязательств и улучшить кредитную историю.

Программа состоит из нескольких этапов, условия которых составляются индивидуально, исходя из кредитного рейтинга клиента.

После завершения программы в случае выполнения правил пользования банк гарантирует кредитный лимит до 300 000 рублей.

Рефинансирование – хороший способ исправить финансовое положение и кредитную историю. Однако следует помнить, что в этом случае банки сами диктуют свои условия, которые зачастую более выгодны для самих организаций, нежели для клиентов. Кроме того, при обращении потребуется пакет определенных документов, подтверждающих благонадежность заемщика.

Читайте также:  Рефинансирование кредита других банков для физических лиц. Что это? Как работает?

Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита выгодная процедура для заемщика, чтобы уменьшить срок и платеж по кредиту. Простыми словами вы берёте новый кредит в банке и гасите им старый. Мы подобрали лучшие предложения от банков.

Топ-10 банков для рефинансирования

Основные критерии выбора: низкая ставка и доступность кредита.

По сумме
По сроку
По ставке

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 50 000 до 2 000 000
руб.
Срок от
12 до 36
мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673

Подать заявку

Сумма от 50 000 до 6 000 000
руб.
Срок от
36 до 60
мес.
Ставка от 3.9%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы Паспорт, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650

Подать заявку

Сумма от 50 000 до 3 000 000
руб.
Срок от
13 до 84
мес.
Ставка от 8.99%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 45%

+7 (495) 789-88-77Лицензия ЦБ РФ № 2272

Подать заявку

Сумма от 10 000 до 3 000 000
руб.
Срок от
12 до 84
мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 75%

+7 (495) 785-82-25Лицензия ЦБ РФ № 316

Подать заявку

Сумма от 50 000 до 1 500 000
руб.
Срок от
13 до 84
мес.
Ставка от 5%
Возраст от 23 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 68%

8 800 250-57-57Лицензия ЦБ РФ № 30

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Кредит с плохой кредитной историей

Сумма от 40 000 до 1 000 000
руб.
Срок от
5 до 60
мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 20 до 85 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 100 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
12 до 84
мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

8 800 200-00-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1326

Подать заявку

Сумма от 100 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 6.5%
Возраст от 22 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 74%

8 800 700-38-38Лицензия ЦБ РФ № 2557

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Кредит в МТС Банке без справок

Сумма от 20 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 65%

8 (800) 250-0-520Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2268

Подать заявку

Сумма от 100 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
13 до 84
мес.
Ставка от 5%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 78%

8 (800) 100-07-01Лицензия ЦБ РФ № 354

Подать заявку

Перед тем, как подавать заявку, оцените свою кредитную историю.

Рефинансирование просроченных кредитов

Рефинансированием называют перекредитование под более выгодные проценты и сроки. Ежемесячные платежи становятся посильными, благодаря чему заемщик своевременно вносит деньги и не переходит в статус злостного неплательщика.

Какой кредит можно рефинансировать:

  • потребительский
  • автокредит
  • кредитная карта

Удобная опция — получение дополнительных денег сверх изначальной суммы погашения. После подписания нового договора вы сможете распорядиться ими по своему усмотрению и не беспокоиться о кредите до следующей даты внесения.

В отдельном банке возможность рефинансирования может быть доступна не для всех видов кредитов. Если понимаете, что не получится внести очередной платеж, то заранее изучите доступные услуги и обратитесь с просьбой о перекредитовании. Так вы не испортите кредитную историю и повысите шансы на одобрение.

Могут ли отказать

Процедура практически идентична классическому кредитованию, и отличается двумя деталями:

  • кредитор должен предоставить более выгодные условия, чем текущие;
  • индивидуально рассматривается длительность и количество просрочек.

Банк должен быть уверен в клиенте, и в том, что само предложение будет выгодно обеим сторонам. Проблемы по любому из пунктов приведут к отказу.

При просрочке больше месяца договориться с банком получится только в 30% случаев. Низкий скоринговый бал и неоднократные нарушения своих обязательств сигнализируют о ненадежности клиента. Выдавать ему новый кредит опасно, т.к. это увеличит текущие риски.

Дополнительные причины отказа:

  • просрочки по коммунальным платежам, штрафам, налогам, алиментам;
  • получение судимости;
  • открытые исполнительные производства против заемщика.

Если вы вовремя выплачивали кредит, но запаздывали с другими платежами или против вас открыты дела в суде, то банк ответит отрицательно.

Для чего нужна кредитная история

КИ — это базовый инструмент кредитора для оценки риска.

Что хранится в базе истории:

  • все обращения в банки за кредитами;
  • сумма и условия, на которых брались кредиты;
  • нарушения графика платежей (количество и длительность);
  • участие в качестве поручителя для других заемщиков;
  • задолженности за услуги ЖКХ и телефонной связи.

КИ делится на 4 раздела: титульный, основной, информационный и дополнительный. Без разрешения клиента кредитным организациям доступна только информационная часть. Здесь хранятся данные о задержке более двух платежей за последний 120 дней.

Доступ к основному разделу, хранящему все без исключения операции, доступен только с согласия клиента. Службы безопасности банков обходят эти правила, узнают всю личную информацию, но доказать это невозможно. Кредитные организации скрывают причины отказа, поэтому вы никогда не узнаете, что вашу жизнь полностью просканировали без официального разрешения.

Скоринговая программа изучает информацию, полученную из КИ и от заемщика. Если одобряет, то просчитывает выгодный для банка процент, сумму, срок.

Какие могут предъявить требования к заемщику

При рефинансировании предъявляются два типа требований: стандартные и дополнительные. К первому типу относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления кредита.
  2. Возраст от 21 года.
  3. Подтвержденный официальный доход (справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка).
  4. Хорошая КИ (заемщик не находится в блек-листах банков и не является злостным неплательщиком).

Ко второму типу относят:

  1. Наличие залога (движимое и недвижимое имущество без обременений).
  2. Предоставление поручителя с хорошей КИ и официальным трудоустройством (разделение ответственности уменьшит риски банка).
  3. Срок рефинансируемого кредита — от 2 до 6 месяцев, иногда — до года. Треть кредитных организаций вовсе не предъявляет требований по количеству внесенных платежей.
  4. Общее количество кредитов в банках — не более 2 или 3.
  5. Отсутствие заявок на рефинансирование в другие банки (показатель уверенности клиента).
  6. Неучастие в качестве поручителя или созаемщика в других договорах.
  7. Отсутствие долгов по платежам ЖКХ, штрафам ГАИ, алиментам.
  8. Отсутствие открытых исполнительных производств.

При соответствии указанным требованиям (допускается исключение для одного-двух пунктов второго типа) вы получите кредит на новых условиях.

Что делать если постоянно отказывают

Кредитный менеджер никогда не сообщает причину отказа. Из-за этого непонятно, что менять в заявке и есть ли шансы вообще. Если попали в такую ситуацию, то есть четыре способа:

  1. Предоставить залог или поручителя.
  2. Перевести свой зарплатный счет в конкретный банк.
  3. Открыть в нем вклад.
  4. Повысить характеристики КИ.

Первые три пункта повышают контроль банка за вашими денежными потоками, снижают риски.

Четвертый повышает доверие. Чтобы этого добиться регулярно и официально берите в долг, вовремя возвращайте и получайте плюсы в КИ. Сработают следующие варианты:

  • кредитная карта с лимитом до 30 000 руб.;
  • обращение в микрофинансовые организации;
  • приобретение товаров в рассрочку;
  • специальные программы улучшения репутации; например, “Кредитный Доктор” от Совкомбанка (при поэтапном прохождении вы получите кредит до 250 тыс. руб.)
Читайте также:  Как подать в суд на МФО и снизить проценты по микрозайму

Через 2-3 месяца интенсивного возврата займов попробуйте обратиться в банк снова. Погасите перед этим имеющиеся просроченные платежи по основному кредиту.

Советы:

  • При обращении в МФО проверяйте, имеет ли организация лицензию, т.к. в противном случае записи в БКИ не вносятся.
  • Не верьте обещаниям исправить кредитную историю за деньги. Вас обманут.
  • При обращении к частным консультантам выбирайте только тех, кто имеет достоверные отзывы.
  • Пользуйтесь беспроцентными займами для новых клиентов в МФО. Нет никаких скрытых комиссий — таким образом ведется конкурентная борьба за долю на рынке.
  • Если КИ испорчена из-за мошеннических действий, технических сбоев, ошибок со стороны персонала, то обращайтесь в суд для возврата репутации и возмещения ущерба.

Заключение

Рефинансирование — легальный способ снизить ежемесячный платеж и сохранить статус благонадежного заемщика в сложной финансовой ситуации. Если вы неоднократно нарушали график оплат, то для перекредитования нужно предоставить банку дополнительные гарантии. В случае постоянных отказов восстанавливайте КИ с помощью МФО, кредитных карт, покупок в рассрочку и репутационных программ банков.

Рефинансирование при просрочках и плохой кредитной истории

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Сегодня все большую популярность для заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками набирает перекредитование, которое позволяет переоформить нынешние задолженности под более выгодные проценты. Процесс взятия кредита для погашения старого называется рефинансированием, и доступен во многих организациях. Это актуально и для Москвы, Санкт-Петербурга, и для всей России.

Как можно получить рефинансирование?

Не смотря на то, что сегодня есть достаточно много организаций, предлагающих услугу рефинансирования, доступна она только заемщикам с хорошей КИ. Именно поэтому если у вас есть просрочки в прошлом, то обращаться за деньгами в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и прочие крупные банки бессмысленно, вам откажут.

Если у вас испорчена кредитная история, ни одна банковская организация не ответит вам положительно на просьбу о перекредитовании. Именно по этой причине, чтобы в будущем получить эту услугу, вам начать нужно с изменения своей репутации.

Для того чтобы улучшить о вас мнение кредитных организаций, действовать нужно в несколько этапов:

  • Первое и непременное условие – получить собственный надежный и постоянный источник денежных средств. Вы однозначно должны стать платежеспособным клиентом. Иными словами, у вас должно быть официальное трудоустройство.
  • Вторым этапом будет погасить имеющиеся просроченные платежи. К сожалению, пока вы не погасите имеющиеся просрочки, вам нигде не одобрят заявку.
  • Далее вам нужно будет оформлять небольшие микрозаймы или брать экспресс-кредиты в торговых центрах, чтобы в вашей КИ появились новые положительные записи. Исправить кредитную историю за деньги нельзя, равно как и удалить её. Если хотите стать надежным заемщиком – нужно брать новые кредиты, после чего вовремя и в полном объеме их возвращать.

Вы также можете воспользоваться программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, которая имеет своей целью как раз улучшение репутации заемщика. Она состоит из нескольких этапов, пройдя которые, вы не только получите положительные записи в своем досье, но также сможете оформить кредит на сумму до 250 тысяч рублей в Совкомбанке.

Какие банки одобрят рефинансирование?

К сожалению, нельзя сказать точно, какой банк 100% одобрит вашу заявку, а какой нет. Нужно обращаться в несколько компаний, ведь каждое обращение рассматривается индивидуально. Если вы уже занялись улучшением вашей КИ, шансы на одобрение есть. Как их повысить:

  1. Попробуйте привлечь созаемщика, поручителя с официальным трудоустройством и положительной КИ.
  2. Также можно предоставить в банк залог в виде недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Все это будет положительно влиять на решение кредитора.
  3. Запаситесь документами, которые подтвердят наличие у вас трудового стажа и размер заработной платы. Если у вас нет возможности оформить справку по форме 2-НДФЛ, можно взять в банке образец справки по форме этой компании.
  4. В том случае, если у вас есть официальное трудоустройство, и получаете вы свою заработную плату через банковский счет, то логичнее всего будет обратиться за услугой рефинансирования именно в этот банк. Как правило, для зарплатных клиентов действуют более лояльные условия, нежели для остальных категорий, а при наличии поручителя или залога вы неплохо поднимете свои шансы на одобрение заявки.

На последнем этапе вы можете прибегнуть к процедуре рефинансирования, оказываемой многими банками:

Три варианта, как оформить перекредитование с плохой КИ

Что делать, если везде отказывают? Искать альтернативные способы получения денег, которые потом можно направить на перекредитование:

  1. Если у вас есть имущество в собственности, например, автомобиль, то вы можете обратиться в специальные компании, которые называются автоломбарды. В них возможно получение до 50-60% от оценочной стоимости вашего авто под залог самой машины, либо только ПТС. В последнем случае автомобиль остается у вас, однако на руки вы получите займ в размере не более 30% от стоимости залога.
  2. Обращаться к частному лицу стоит только в том случае, если у него есть положительные отзывы в интернете или хорошие рекомендации от ваших знакомых. Плюсом будет и то, что кредитор не требует вносить никаких предоплат, и фиксирует все ваши договоренности на бумаге.
  3. Микрофинансовые организации хороши тем, что процедура получения денег упрощена максимально – вы приходите в любой офис, приносите два документа, удостоверяющих личность и получаете деньги наличными или же на банковский счет. Минус – в относительно небольшой сумме (как правило до 50 тысяч и высокой ставке – от 0,5 до 2% в день.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Куда обратиться в МФО:
  1. «Домашние деньги» предлагает получение займа на сумму от 10 до 30 тыс. рублей на период от 6 до 13 месяцев, при этом специалист с деньгами выезжает прямо к вам домой. Процентная ставка составит 2,8% в день, узнайте больше из этой статьи;
  2.  МФО «Миг Кредит» – здесь можно оформить сумму до 30 тыс. рублей на период 7-35 дней. Клиенту назначается ставка 2% в день, заявку рассмотрят за сутки. Подробности здесь;
  3. “Быстроденьги” – здесь действует тот же процент, однако максимальный размер займа снижен до 20 тыс. рубл. Срок возврата – от 7 до 16 дней, из плюсов можно выделить быстрое рассмотрение заявки – до 20 минут.

Сегодня популярны фирмы, предлагающие займы в режиме онлайн, с перечислением денег на банковскую карточку или электронный кошелек. Яркий пример – Platiza, на этом сайте можно мгновенно получить займ с любой КИ на сумму от 100 до 15 тыс. рублей на период от 5 до 45 дней. Ставка равна 1% в день от суммы долга, подробности здесь.

К сожалению, других способов рефинансировать свои кредиты с плохой кредитной историей пока не существует.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Елена, если у вас есть просрочки, то рефинансирование не одобрят. Тут два варианта — или самостоятельно закрывать долги, просить о реструктуризации, либо обращаться в суд с заявлением о признании вас банкротом

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Владислав, в статье мы уже разбирали данную ситуацию. Рефинансирование с испорченной КИ невозможно, подавать новые заявки бессмысленно, они еще больше испортят ваш отчет. Закрывать долги нужно своими силами

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Лариса, к сожалению нет, при наличии просрочек вам рефинансирование не одобрят. Попробуйте обратиться в свой банк для реструктуризации долга

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Лариса, обращайтесь в свой банк, пишите заявление на реструктур. займа. Вы просрочк. испортили себе КИ, рефинансир. вам уже не одобрят

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *