Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Если у гражданина нет денег, он вправе избавиться от кредитов и долгов по закону о банкротстве физических лиц.

Право на списание не зависит от возраста и доходов: трудоустроенный, безработный, предприниматель или пенсионер — закон №127-ФЗ работает всех.

Разберемся, сколько стоит банкротство пенсионера через суд, что будет с имуществом, если нечем платить кредиты, и как признать бесплатно банкротство через МФЦ.

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

  • Закон о банкротстве не делает разницы работающим человеком и получающим пенсию по старости, по стажу, по инвалидности.
  • Банкротство пенсионера проходит как у обычного физлица — в суде выясняются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.
  • Если злоупотреблений не обнаружено — займы списываются, человек свободен.
  • Списать долги от 300 тысяч рублей

Когда пенсионер может объявить себя банкротом через суд

Банкротство пенсионера возможно при следующих условиях:

  • долги больше 300 тысяч рублей;
  • просрочка более 90 дней;
  • имущества недостаточно, чтобы рассчитаться;
  • нет судимости за экономические преступления;
  • не объявлялся банкротом предыдущие 5 лет.

Если эти 5 условий соблюдены — есть право на списание кредитов!

Закон не устанавливает минимальную сумму, когда гражданин может подать на банкротство. Ограничение в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам — если долг по кредиту без процентов больше 500 тыс., через 3 месяца банк вправе начать процедуру банкротства гражданина.

Какова цена банкротства физического лица через Арбитражный суд? Стоимость процедуры составляет от 100 тысяч руб., из которых 50 тыс. — обязательные затраты при банкротстве. Цена услуг юристов по банкротству — от 50 000р., стоимость зависит от дела — много ли кредитов, будут ли торги.

Подавать иск о банкротстве выгодно при долгах от 300 тысяч рублей. Сумма может состоять из:

  • задолженностей по кредитам, микрозаймам, онлайн-займам, долгам у коллекторов, поручительству;
  • коммунальным платежам, ЖКХ, Ростелеком, водоканал, электричество, иные поставщики;
  • ссуды, займы у физлиц, недоимки по налогам, штрафы, исполнительский сбор и пр.

Исключение составляют алименты и возмещение вреда — они не будут списаны при банкротстве. Например, человек нарушил правила, произошло дтп, и суд обязал его выплатить компенсацию за травму другому водителю. Такие обязательства придется выполнять и после банкротства, хотя все кредиты и микрозаймы ему погасят.

Положительная сторона банкротства через суд заключается в списании задолженности перед всеми кредиторами сразу — открыто и законно.

Как пенсионеру подать на банкротство

Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

  • заявление о банкротстве;
  • список имущества;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • полный перечень кредиторов;
  • данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
  • информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
  • прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Полный список документов, бланки, формы и образец заявления для банкротства пенсионера скачайте здесь. При подаче заявления нужно оплатить госпошлину 300 руб. и услуги финуправляющего 25 тысяч руб.

Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть 2: сперва реструктуризация долга, затем реализация имущества. Если денег нет, можно пропустить реструктуризацию, подав ходатайство в самом начале.

Банкрот возмещает затраты финуправляющего: госпошлину, торги, услуги оценщиков, кадастровых инженеров, если их нужно привлечь в процессе банкротства.

Для работающих пенсионеров есть вероятность назначения реструктуризации. Это касается граждан, получающих большую пенсию, если больше 50 % от суммы обязательств можно выплатить за три года.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Отличие в процедуре банкротства на пенсии касается реструктуризации долгов. При назначении процедуры реструктуризации Арбитражный суд учитывает:

  • размер пенсии должника;
  • наличие дополнительного стабильного дохода;
  • установленный в регионе прожиточный минимум;
  • наличие инвалидности, прописанные врачом лекарства, медикаменты;
  • число иждивенцев (если таковые есть).

Величина ежемесячных выплат рассчитывается так, чтобы у пенсионера оставалась сумма не меньше прожиточного минимума по региону.

Но судебная практика по банкротству показывает, что должники хотят пропустить реструктуризацию и перейти сразу к процедуре реализации имущества. Суть реализации — в том, чтобы проверить финансовое положение, установить неплатежеспособность и списать кредиты.

Финуправляющий описывает оценивает собственность. Затем, если есть объекты, которые можно продать, проводятся торги, выручку выплачивают кредиторам. Если продавать нечего — банкротство проходит без торгов.

Об итогах финуправляющий докладывает Арбитражному суду, и судья выносит решение о списании долгов пенсионера. Что продадут, а что останется у вас? Читайте ниже.

Какие долги вам спишет суд? Спросите юриста!

Имущество пенсионера при банкротстве

Часто за процедурой обращаются пожилые люди, у которых обычная пенсия, и в собственности ничего нет, кроме квартиры — хотят закрыть по закону долг за коммуналку, микрозаймы или неудачно выданное сыну поручительство. А бывает, человек старше 60 вёл собственный бизнес, но в 2020 грянул кризис, карантин, все сломалось — в 2021 ИП признает несостоятельность.

Что будет при банкротстве без имущества, и что — если должник владеет ценными объектами?

  1. Вне зависимости от размера долгов, у пенсионера не заберут:

    • единственное жилье и участок под ним;
    • мебель, бытовую технику, личные вещи (одежду, компьютер, телефон);
    • домашний скот;
    • инструмент для работы и профессиональной деятельности;
    • медали, наградные знаки и т.д.
    • средства передвижения, медицинское оборудование, если они прописаны по состоянию здоровья. Если должник инвалид, автомобиль также не изымают.
  2. Если нет другого имущества, банкротство пройдет быстро и без задержек. Если квартира в ипотеке, или вы брали потребительский кредит под залог недвижимости, она будет продана. Даже если это единственное жилье. В случае с залогом обязательно проконсультируйтесь с юристами
    , чтобы не лишиться самого ценного.

  3. Если есть другая собственность, она продается на торгах. Например, автомобиль, дача или гараж будут проданы в процедуре реализации имущества.

    Если имущество нажито в браке, половина принадлежит супруге/супругу. Тогда собственность отправят на торги, а жене/мужу банкрота будет выплачено 50% от выручки.

  4. Пенсия при банкротстве физического лица. Пока идет судебная процедура, все доходы должника: пенсия, зарплата работающего пенсионера, доходы от аренды (если он что-то сдает), дивиденды от акций перечисляются на специальный банковский счет. Финансовый управляющий ежемесячно выдает должнику деньги в пределах прожиточного минимума.

    В субъектах РФ сумма отличается, к примеру, в Москве в 2021 году для пенсионеров это 12 606 рублей. Ставку прожиточного минимума можно найти на сайте госкомстата здесь.

Юрист добьется дополнительных выплат на важные расходы: лекарства, оплата квартиры по соц. найму, платные медицинские услуги. Если у пенсионера есть иждивенцы — несовершеннолетние дети, недееспособный родственник — на каждого можно получать до МРОТ (но не больше суммы дохода).

На 2021 год в нашей практике суд всегда разрешал выплачивать пенсионеру пенсию в полном объеме весь срок банкротства. Пенсия после банкротства будет поступать как обычно, в общем порядке. Ее размер не изменится.

Согласно действующему законодательству, в России признание банкротства не влияет на рабочий и социальный статус. За несостоятельность НЕЛЬЗЯ уволить, лишить званий, медалей, социального обеспечения или снизить материальную помощь.

Банкротство пенсионеров через МФЦ

Требования

В 2021 году можно подать на упрощенное внесудебное банкротство в ближайшем МФЦ, процесс проходит без суд и финуправляющего.

Банкротство пенсионера можно признать бесплатно через Многофункциональный центр, если:

  • сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей,
  • приставы закрыли исполнительные производства, причем одно дело закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
  • вы не работаете, а пенсия в пределах МРОТ.

Проверить, подходит ли вам бесплатное банкротство?

Как списать кредиты пенсионеру через МФЦ — инструкция

Подготовка

  1. Проверьте, что дела в ФССП закрыты, новых нет, и хотя бы одно окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

  2. Соберите информацию — не продан ли кредит коллекторам, сколько остаток долга и сколько накапало процентов. Для надежности закажите кредитную историю! Спросите на Госуслугах или в ФНС о налогах, выясните хвосты по ЖКХ.

  3. Заполните список кредиторов — впишите, кому должны, суммы основного долга и процентов.

Как заполнять список кредиторов для МФЦ

Заявление и список кредиторов разрешено заполнить на компьютере или от руки, либо вообще выписать доверенность и передать дело в руки юриста. Тогда даже документы подадут без вас.

ВНИМАНИЕ! После внесудебного банкротства списывают суммы, которые вы написали в списке кредиторов для МФЦ. Забытый кредит или микрозайм придется платить после процедуры.

Кроме того, ложные данные — повод для жалобы в суд.

Банки могут прекратить банкротство через МФЦ или подадут в суд и оспорят списание долгов после процедуры

Подайте заявление на списание долгов в МФЦ

Список документы для банкротства через МФЦ:

  • паспорт,
  • заявление,
  • список кредиторов.

Если подаете в центр по прописке — больше ничего не нужно, если по временной регистрации — возьмите справку из паспортного стола. Госпошлины нет, кредитные договоры и постановления приставов не нужны — сведения из ФССП запрашиваются по внутренней системе.

Вы же получаете расписку о приеме документов и ждете 6 месяцев.

СОВЕТ! Позвоните в свой центр заранее и уточните, если ли у них специалист по приему заявлений на банкротство. Такие сотрудники пока есть не во всех отделениях.

Что происходит при внесудебном банкротстве

МФЦ проверяет право на бесплатное списание — делает онлайн запрос в службу приставов, на следующий день получает ответ. Затем не позднее 3 рабочих дней на сайте ЕФРСБ публикуется объявление, что человек намерен признать внесудебное банкротство.

Также МФЦ направляет уведомления в банки и приставам, чтобы они не блокировали счета.

Читайте также:  Как подать на банкротство физ лица через госуслуги в 2021?

Прекращение внесудебного банкротства из-за ошибки

Полгода дается банкам на проверки — а действительно ли у пенсионера нет имущества и денег? Не переписал ли он дачу на внуков, чтобы избавиться от долгов по кредитам? Ну и просто — верно ли указаны суммы и названия организаций.

НАПРИМЕР. В октябре внесудебное банкротство прекратили, потому что женщина указала, что должна Сбербанку, а выяснилось, что кредит продан коллекторам, и сумма долга больше 500 тысяч. Коллекторы подали возражения, и МФЦ прекратило процедуру.

Если банки обнаружат спрятанное имущество, внесудебное банкротство переведут в Арбитражный суд, собственность продадут, а вот долги обманщику не спишут. Так что если есть сомнения — обсудите с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура.

Чем заканчивается внесудебное банкротство

Если за 6 месяцев возражений никто не подал, гражданина признают банкротом и списывают долги, которые он указал. Об этом делается публикация в ЕФРСБ, чтобы банки, коллекторы, приставы и все кредиторы знали, что их требования аннулированы. Долги списываются, МФЦ выдает об этом документы!

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов — легально и безвозвратно. Если повысят пенсию, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство — результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!

Какие ограничения вводятся для банкрота:

  1. Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.

  2. В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться директором компаний.

  3. Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.

Запрет на выезд за границу, возможен, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты — аресты снимаются.

Банкротство физического лица — это сложная процедура, требующая знания специфических законов и подзаконных актов. Разумно сразу доверить работу по списанию долгов профессионалам — это послужит гарантией успешного и безопасного списания займов пенсионеру.

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Процедура банкротства пенсионера в 2021 году: пошаговая инструкция, нюансы, стоимость

Время чтения 9 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Какие есть плюсы и минусы банкроства? Да, банкротство – сложно, непонятно, долго и недешево. Но почему бы и нет, если это оптимальная возможность разобраться с долгами. Многие пенсионеры рассматривают банкротство и в качестве способа не столько рассчитаться с задолженностью, сколько не перекладывать ее на плечи своих родственников и наследников.

Наша пошаговая инструкция поможет пенсионеру самостоятельно пройти процедуру банкротства. Но для начала несколько важных советов:

  1. Вам понадобиться время, чтобы изучить все нюансы. Не стоит вступать в процесс, пока вы не разобрались в нем. Если что-то не понятно – попросите детей, внуков, других родственников вам помочь.
  2. В идеале к банкротству нужно привлекать юриста, который знает процедуру от и до. Но за услуги придется заплатить. Если есть финансовая возможность – привлекайте специалиста. Это точно не помешает. Если денег нет, или не хочется их тратить на юристов, можно получить бесплатную юридическую помощь в рамках соответствующей госпрограммы. Для этого нужно по месту своего жительства уточнить, какие юристы или адвокаты работают в программе. Ответ на этот вопрос, среди прочего, можно узнать в местном отделении ПФР. Но следует учесть, что услуги в делах о банкротстве не входят в перечень бесплатной юридической помощи, поэтому обращаться необходимо за консультацией по вопросу разрешения долговой проблемы и ссылаться на то, что вы являетесь малоимущим пенсионером.

Банкротство пенсионера-должника регулируется нормами Закона о банкротстве, касающимися физических лиц – Глава X. Если вы не только пенсионер, но и предприниматель, а долги связаны именно с предпринимательской деятельностью, то процедура банкротства будет проходить по тем же самым нормам, но с учетом положений Параграфа 2 Главы X.

Прежде чем обращаться в суд, вы должны определить:

  1. Есть ли предусмотренные Законом о банкротстве основания для обращения с заявлением:
  • вы должны не менее 500 тысяч рублей;
  • долги подтверждены официально (есть решения суда, исполнительные производства и т.п.);
  • платежи по долгам просрочены на 3 месяца и более;
  • у вас нет денежных средств и имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность, то есть вы неспособны исполнить возникшие долговые обязательства.
  1. Какую процедуру вы намерены и готовы пройти: реструктуризацию долгов и (или) реализацию имущества. Первично всегда рассматривается вариант реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна или не дает нужного результата, сразу или после процедуры реструктуризации переходят к продаже имущества с торгов. Реструктуризацию стоит выбирать, если вы хотите рассчитаться по долгам, но для этого нужно время и приемлемые условия. Поскольку пенсионер имеет источник доходов (пенсия), он уже подпадает под процедуру реструктуризации, и перейти сразу к реализации имущества не удастся. Исключение – гражданин уже признавался банкротом в течение последних 5 лет, проходил процедуру реструктуризации в течение последних 8 лет и (или) имеет судимость за экономическое преступление, а равно числится привлеченным к ответственности за мелкое хищение.  
  2. Есть ли у вас финансовая возможность обеспечить процедуру банкротства. Соблюдение этого условия – очень важный момент. Вы должны располагать суммой в размере около 50-100 тыс. рублей – это в лучшем случае. Но, как правило, арбитражный управляющий, без участия которого банкротство невозможно, требует в 2-3 раза больше. Поэтому нужно постараться иметь в запасе сумму 200-300 тыс. рублей или предвидеть получение таких денег в ближайшем будущем. На момент подачи заявления у вас в любом случае должна быть сумма в районе 50 тыс. рублей – для оплаты госпошлины, внесения на депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего), оплаты публикаций в реестре дел о банкротстве и текущих судебных расходов.

Этапы процедуры банкротства пенсионера

Этап 1. Ищем финансового управляющего

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Когда кандидатура финуправляющего согласована заранее, указанная в заявлении саморегулируемая организация, как правило, именно ее и представляет суду.

Где искать кандидатуру:

  • Поспрашивать среди родственников, знакомых.
  • В интернете (свободно или с помощью специальных сервисов).
  • В официальном источнике: Федреестр дел о банкротстве.

Проверить, нет ли данных о дисквалификации финуправляющего можно на сайте ФНС. Какие дела уже вел финуправляющий – можно посмотреть здесь.

С выбранными кандидатами в любом случае нужно первично пообщаться.

Этап 2. Собираем документы (в копиях)

В перечне должны быть:

  1. Документы на все долги: кредитные договоры, договоры микрозайма, графики платежей, судебные приказы и судебные решения, документы от приставов, другие документы – все, что подтверждают наличие долгов и основания их возникновения (по каждому долгу отдельно).
  2. Документ об отсутствии/наличии статуса ИП (берется в налоговом органе по месту жительства, его действительность – не более 5 дней до подачи заявления о банкротстве).
  3. Список кредиторов и должников гражданина. Он составляется по утвержденной форме – Приложение 1 к приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 г. N 530. Форму можно скачать в правовой системе, например, «Гарант».
  4. Опись имущества. Форма – Приложение 2 к вышеуказанному приказу Минэконразвития.
  5. Документы на собственность – имущество (недвижимость, земельные участки) и интеллектуальные права.
  6. Документы по сделкам, которые были совершены в последние 3 года с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортными средствами, а также другими объектами при цене сделки более 300 тыс. рублей.
  7. Выписки из реестров участников (акционеров) компаний, если пенсионер является их участником.
  8. Сведения о доходах и удержанных налогах за 3 последние года. Здесь речь идет о дополнительных, помимо пенсии, доходах. Например, зарплате работающего пенсионера.
  9. Справка из банка (банков) о наличии счетов, вкладов, остатков денежных средств, а также движении (операциях) по счетам за последние 3 года.
  10. Сведения о счетах в негосударственных пенсионных фондах, остатках средств.
  11. ИНН (при наличии).
  12. Брачное свидетельство (при наличии).
  13. Свидетельство о расторжении брака, соглашение или судебное решение о разделе имущества, если развод (раздел имущества) состоялся в течение последних 3 лет (при наличии).
  14. Брачный договор (при наличии).
  15. Свидетельства о рождении детей (при наличии родных, усыновленных, находящихся под опекой несовершеннолетних детей). 
  16. Другие документы, если они подтверждают заявление о банкротстве, указанные в нем обстоятельства или заявитель считает необходимым их приобщить.

Этап 3. Готовим заявление

Образец заявления можно скачать на нашем сайте. Обратите внимание, чтобы это было именно заявление о банкротстве гражданина, а не организации. Проверьте актуальность образца – желательно  чтобы это был 2021 год.

Как подготовить:

  • Самостоятельно, по образцу.
  • С помощью юриста – он может подготовить заявление самостоятельно или проверить уже подготовленный вариант.

Если нет денег на внесение в депозит суда вознаграждения управляющему (минимум 25 тыс. рублей), в заявлении или отдельным ходатайством нужно попросить суд предоставить отсрочку до первого заседания по делу, где будет проверяться обоснованность заявления.

Подготовка всех документов для подачи в суд с помощью юриста обойдется в среднем в 20-25 тыс. рублей. Если можете позволить себе такую сумму, то лучше все-таки воспользоваться помощью.

Читайте также:  Коллекторы подали на банкротство, что делать в 2021?

Этап 4. Подаем заявление и пакет документов

Здесь все стандартно. Документы можно отнести лично или отправить по почте.

Если вы «продвинутый» интернет-пользователь или способны разобраться в процедуре, то более удобный вариант – электронная подача документов. Делается это через систему «Мой арбитр», раздел «Банкротство» (нужна регистрация в Госуслугах).

Если вы привлекли юриста, то он сам может отправить все документы в суд. Юристы, как правило, работают через систему «Мой арбитр».

Этап 5. Вносим деньги на депозит суда, ждем первого судебного заседания, участвуем в нем

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)Как только документы будут приняты арбитражным судом, он назначит дату и место проведения первого заседания. До этого нужно внести в депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего) – реквизиты уточняются в суде. Крайне желательно на судебное заседание прийти лично. Суд проверит обоснованность заявления. Если признает его обоснованным, то утвердит финансового управляющего и назначит реструктуризацию.

В дальнейшем вам необходимо будет находиться в постоянном контакте с финуправляющим и практически все организационные, финансовые и имущественные вопросы решать с ним. Для мониторинга движения дела можно использовать Картотеку арбитражных дел в системе «Мой арбитр».

Признание банкротом

Как пенсионеру оформить банкротство? Решение о признании банкротом принимает суд. Правда, до этого дело может и не дойти. Первично будет реализовываться план реструктуризации. И только если реструктуризация невозможна или не даст результатов, принимается решение о банкротстве.

Признание банкротом влечет начало оценки и распродажи имущества должника. Этим занимается финансовый управляющий. За счет вырученных средств гасятся текущие расходы и долги.

По завершении процедуры суд определяет, какие непогашенные долги списываются, а какие нет и могут быть взысканы в будущем. Пенсионеры, учитывая их статус, вправе рассчитывать на полное списание долгов.

Но, возможно, сохраняться долги, вытекающие из причинения вреда, алименты, а также долги по текущим платежам.

Процедура банкротства пенсионера в 2021 году: особенности и последствия

Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от аналогичной процедуры в отношении работающих граждан. Суть проста – лицо, не имеющее возможности оплачивать свои обязательства, подает соответствующее заявление в арбитражный суд.

Последний определяет, действительно ли ситуация соответствует реальному положению дел. Суд вправе признать банкротство и начать реализацию имущества или реструктуризировать долг.

Однако, учитывая социально уязвимое положение пенсионеров, определенные особенности все же есть.

Общие особенности банкротства

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)Гражданин может быть признан банкротом только в том случае, если он теряет возможность обслуживать собственные долги. Фактически, речь идет о неплатежеспособности, которая имеет свои признаки, установленные в пункте 3 статьи 213.6 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • расчеты с кредиторами прекращены, то есть лицо перестало вносить платежи, при условии, что ранее обязательства исполнялись;
  • как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
  • сумма долга превышает стоимость собственности. При этом в расчет берется и сумма требований к иным лицам;
  • исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

При этом лицо может считаться неплатежеспособным при наличии хотя бы одного признака. Не обязательно наличие всех сразу или даже нескольких.

По отношению к пенсионеру применяются те же признаки. При этом правила статьи 213.3 также учитываются. Так, лицо должно иметь долг в размере от половины миллиона рублей, а срок неисполнения обязательства должен достигать трех месяцев.

Основные этапы банкротства

Процедура реализуется в несколько этапов, каждый из которых осуществляется только после завершения предыдущего:

  • анализ ситуации. В первую очередь нужно понять, возможно ли банкротство в принципе. Сопоставить признаки, фактические обстоятельства, размер долга и доход;
  • подготовка необходимой документации. Нужно собрать все договоры, указывающие на обязательства, прочие документы, относящиеся к делу;
  • подготовка заявления о банкротстве. Оно должно указывать на все необходимые обстоятельства и доказывать факт необходимости банкротства;
  • подача заявления. Оно передается в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • судебный процесс. В нем участвуют все кредиторы, сам должник и финансовый управляющий;
  • конкретные работы по банкротству. Есть два варианта: реструктуризация и реализация имущества.

На практике, если речь идёт о банкротстве пенсионера, чаще всего применяется именно реализация имущества. Суть в том, что при реструктуризации размер дохода лица должен находиться на достаточном уровне, чтобы удовлетворить значительную часть требований в течение оговоренного периода. Учитывая относительно низкий размер пенсий, к данной социальной группе редко применима эта процедура.

После вынесения судебного акта начинаются основные работы по банкротству. Так, при реализации имущества составляется его перечень, определяется, какие объекты не могут быть проданы с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества недостаточно, кредиторы не смогут получить остаток. Банкрот освобождается от оставшихся долгов.

Практические особенности банкротства пенсионера

Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:

  • реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
  • реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
  • суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
  • возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.

В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.

Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.

Длительность процедуры

Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.

Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.

Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.

Последствия банкротства пенсионера

Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые нужно обратить внимание еще до того, как приступать к процедуре. Самые существенные заключаются в следующем:

  • лицо не сможет оформить новый кредит в течение пяти лет, если не скажет кредитору, что в его отношении проводилась процедура банкротства. Большая часть кредиторов не пойдет на такой риск;
  • в течение пятилетнего срока в отношении гражданина не может быть вновь применена процедура банкротства;
  • в течение трех лет после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях;
  • в десятилетний срок гражданин не вправе занимать руководящие должности в финансовых организациях.

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Однако это не значит, что у пенсионера заберут абсолютно все. Есть объекты, которые не подлежат реализации, например, единственное жилье, а также предметы первой необходимости.

Даже при применении реструктуризации лицо не лишается всего. Каждый месяц пенсионеру должна оставаться сумма, минимально необходимая для обеспечения жизненных потребностей.

Еще одна важная особенность – прекращение контакта с коллекторами и кредиторами. От начала процедуры данные лица должны прекратить любые обращения к должнику, в противном случае можно обращаться в Прокуратуру или ЦБ РФ с заявлением. Это, безусловно, сугубо положительный момент, который позволит избавиться от назойливой работы взыскателей.

Все ли долги списываются пенсионеру

Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.

К ним относят:

  • алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
  • компенсацию морального ущерба;
  • заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
  • иные долги, непосредственно связанные с личностью;
  • штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
  • долги, появившиеся после вынесения акта.

Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.

Подведём итоги

Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам.

Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота.

При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.

Доступность внесудебного банкротства граждан вызывает вопросы

29 апреля 2021 в 17:19

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Эпидемия коронавируса ударила по кошелькам не только предпринимателей, но и физических лиц, погрязших в долгах и не видящих перспектив к их погашению.

Это навело законодателей на мысль о необходимости сделать процесс процедуры внесудебного банкротства более доступным для малоимущих граждан и пенсионеров, чей доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума.

В связи с этим депутаты внесли в Госдуму законопроект о банкротстве граждан.

Процедура внесудебного банкротства граждан

Депутаты Государственной Думы Н.В.Костенко, О.В.Савастьянова, И.И.Демченко, являющиеся авторами данного законопроекта, напоминают, что институт банкротства граждан заработал 1 июля 2015 года.

Читайте также:  Можно ли списать долги по алиментам у приставов в 2021?

Благодаря институту любой гражданин в случае неплатежеспособности может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Это, бесспорно, хорошее нововведение того времени, однако, как оказалось на деле, пройти процесс банкротства могли не все. Это связано, прежде всего, с высокой стоимостью процедуры.

Согласно данным, представленным в пояснительной записке к законопроекту, в среднем стоимость составляет от 50 000 рублей — включает в себя расходы на оплату услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей, расходы на публикацию, почтовые расходы, расходы на оплату юридических услуг и пр. Безусловно, подобные траты недоступны многим гражданам, не говоря уже о тех, кто подаёт заявление о собственном банкротстве.

Тогда в целях обеспечения доступности использования процедуры банкротства неплатежеспособными гражданами, был принят Федеральный Закон № 289-ФЗ (вступил в силу 01.09.2020г.), которым определяется порядок процедуры внесудебного (в заявительной порядке через МФЦ) бесплатного банкротства гражданина. Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства граждане могут в следующих случаях:

  • если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
  • если ранее судебные приставы не нашли имущество (в том числе доходы) гражданина- должника и, вследствие этого, вернули исполнительный лист взыскателю (кредитору).

Но, несмотря на то, что возможности граждан расширились, заявления о признании банкротом с момента вступления закона в силу были поданы лишь 56 гражданами.

Остаток средств к существованию

Невозможность воспользоваться процедурой банкротства гражданам, чей доход равен или меньше прожиточного минимума, в том числе малоимущие граждане и пенсионеры, приводит к удерживанию долгов в рамках исполнительного производства в размере половины суммы ежемесячно получаемых доходов.

После удержания такой суммы остатков денег не хватит для удовлетворения и минимальных потребностей, например, оплаты услуг по ЖКХ, покупки продуктов и т. д.

В последствии, как подчёркивают авторы законопроекта, отсутствие средств к существованию у данной категории граждан, приведет к снижению благосостояния граждан и в целом росту уровня бедности в стране.

Для обеспечения доступности внесудебного банкротства для указанной категории граждан и недопущения роста бедных в стране, законопроектом предлагается дополнить абзац 1 части 1 статьи 2232 положением, допускающим возможность подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке без условия окончания исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю гражданам, чей ежемесячный доход не превышает двух величин прожиточного минимума при условии отсутствия имущества у этого гражданина, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Принятие законопроекта позволит обеспечить доступ к процедуре внесудебного банкротства гражданам, чей доход равен или меньше прожиточного минимума, которые не в состоянии проходить процедуру банкротства в судебном порядке. Прохождение процедуры внесудебного банкротства указанной категорией граждан в последующем обеспечит доступ этих граждан к имеющимся у них минимальным средствам для существования в размере прожиточного минимума.

Согласно данным Росстата за сентябрь 2020 года, число россиян с доходами ниже прожиточного минимума во втором квартале 2020 года увеличилось на 13,5% от общей численности населения страны. Общий объём задолженности граждан РФ перед банками на момент 1 августа 2020 года составил почти 18,5 трлн рублей.

  • Читайте далее:
  • КС РФ: суммирование сроков лишения водительских прав законно
  • С любовью и заботой о животных: новые законопроекты
  • КС РФ: злостного должника можно лишить единственного жилья

Возникшая из уголовного наказания задолженность может быть основанием для банкротства

18 мая Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда вынесла Определение № 301-ЭС20-19192 по делу № А79-4079/2019 о признании банкротом гражданки, ранее признанной виновной в незаконной организации и проведении азартных игр.

Алена Брижатая обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании ее банкротом в связи с наличием непогашенной свыше трех месяцев кредиторской задолженности, установленной вступившим в законную силу судебным решением по делу № 2-3113/2017.

Тогда суд общей юрисдикции по иску прокуратуры взыскал в казну РФ в солидарном порядке с десяти граждан (включая заявительницу) 338 млн руб. доходов, полученных в результате совершения преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 171.

2 «Незаконные организация и проведение азартных игр» УК РФ, а также 60 тыс. руб. госпошлины.

Арбитражный суд отказал в удовлетворении требования Алены Брижатой, посчитав его необоснованным, дело о банкротстве было прекращено на основании абз. 5 п. 2 ст. 213.6 Закона о банкротстве. Апелляция поддержала это решение.

Суды сочли, что задолженность представляет собой санкции за совершение сделки, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (ст. 169 ГК РФ), а потому она не может учитываться при определении признаков банкротства в силу п. 2 ст.

4 Закона о банкротстве.

В дальнейшем суд округа счел, что должник вправе обратиться с заявлением о собственном банкротстве независимо от размера имеющихся у него обязательств, а также правовой природы требования согласно п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве.

Однако, как подчеркнул окружной суд, в рассматриваемом деле отсутствуют иные кредиторы, а процедура банкротства не предназначена для необоснованного ухода от ответственности и прекращения долговых обязательств, поэтому проведение процедуры банкротства гражданина не позволит оказать Алене Брижатой действенную и эффективную помощь в выходе из кризисной ситуации.

В связи с этим заявительница обратилась с кассационной жалобой в Верховный Суд, который согласился с выводом окружного суда о наличии у должника права на обращение с заявлением о собственном банкротстве независимо от размера имеющихся у него обязательств, а также правовой природы требования, но не поддержал иные выводы постановления кассации.

Как пояснил Суд, право обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве принадлежит гражданину даже при наличии одного кредитора, является безусловным и не может быть ограничено иными критериями.

«Процедура несостоятельности (наряду с исполнительным производством) является механизмом, в рамках которого происходит расчет должников со своими кредиторами при содействии государства, при этом государство возможность проведения данной процедуры гарантирует и обеспечивает как для должников, так и для кредиторов», – напомнил он.

При этом ВС добавил, что суд округа, установив дополнительные критерии для введения процедуры банкротства (наличие более чем одного кредитора, возможность освобождения от долга по итогам процедуры), ограничил данное право гражданина в отсутствие законных оснований, что фактически является нарушением права на судебную защиту. «Вместе с тем Российская Федерация как правовое государство в лице судебной власти предоставляет гражданам право на судебную защиту, в частности право на возбуждение дела о собственном банкротстве, независимо от природы и характера имеющейся задолженности, в том числе когда обращающееся в суд лицо осуждено за совершение преступления. Банкротство физических лиц предназначено не только для потребителей, чьи долги по итогам процедуры могут быть списаны, но и для всех иных граждан, испытывающих финансовые затруднения», – отмечено в определении Суда.

Судебная коллегия также подчеркнула, что вопрос о том, может ли должник быть освобожден от своего обязательства, в принципе не являлся и не мог являться предметом рассмотрения на стадии проверки обоснованности требования, поскольку он рассматривается только по итогам процедуры несостоятельности при завершении банкротного дела (ст. 213.28 Закона о банкротстве). Таким образом, нижестоящие суды необоснованно ограничили доступ заявительницы к правосудию. В связи с этим Верховный Суд отменил все вынесенные по делу судебные акты и вернул его на новое рассмотрение в первую инстанцию.

Адвокат, партнер юридической компании Tenzor Consulting Group Антон Макейчук назвал дискуссионным ключевой вывод Верховного Суда о том, что гражданин может инициировать собственное банкротство независимо от правовой природы предъявленного к нему требования.

Он согласился, что гражданин, безусловно, не может быть лишен права на возбуждение дела о банкротстве, в том числе когда он осужден за совершение преступления: «Для этого достаточно лишь соблюдение двух условий: гражданин очевидно не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок и он отвечает признакам неплатежеспособности или признакам недостаточности имущества». Кроме того, заметил адвокат, процедура банкротства представляется более эффективной по сравнению с исполнительным производством, поскольку позволяет кредиторам и арбитражному управляющему признать сделки по выводу имущества гражданина недействительными.

«Но, с другой стороны, на стадии принятия к производству заявления о признании гражданина несостоятельным судам необходимо проверять обоснованность заявления на наличие признаков банкротства, предусмотренных п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве», – напомнил Антон Макейчук.

Он заметил, что в данном деле суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу, что задолженность не может учитываться при определении признаков банкротства, но ВС, отменяя их решения и направляя дело на новое рассмотрение, не дал правовой квалификации этой же задолженности.

Арбитражный управляющий Союза АУ «Созидание» Сергей Домнин предположил, что ВС, скорее всего, преследовал цель в очередной раз подчеркнуть тезис о невозможности установления нижестоящими судами для потребительского банкротства каких-то иных критериев отказа в возбуждении банкротного дела, чем предусмотренных в Законе о банкротстве.

«Ни природа долга, ни отсутствие у должника имущества, ни сложности с поиском финансового управляющего не могут являться основаниями для прекращения дела о банкротстве, если с этим не согласен должник.

Более того, в абстрактной ситуации должник может воспользоваться процедурой банкротства, к примеру, для реструктуризации задолженности, даже не подлежащей “списанию”, и лишать его такой возможности недопустимо», – отметил он.

Эксперт добавил, что также нельзя исключать, что не освобожденный от обязательств должник может обратиться в Конституционный Суд с жалобой о неконституционности соответствующих положений ст. 213.

28 Закона о банкротстве, для чего, собственно, нужен факт применения к нему этой правовой нормы.

«Поэтому говорить о бессмысленности процедуры банкротства при наличии только несписанных долгов нельзя», – подчеркнул Сергей Домнин.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *