Внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году: последние новости о законопроекте

В недавнем материале о непогашенных долгах и их последствиях мы обещали рассказать о прошлогодней новелле законодательства о несостоятельности физических лиц — внесудебном банкротстве граждан.

Итак, сегодня рассматриваем институт банкротства физических лиц и анализируем возможности, которые появились у граждан с сентября прошлого года.

1. Банкротство физических лиц в России. Как всё начиналось.

Институт банкротства физических лиц, в целом, для российского законодательства достаточно новый. Появился он в октябре 2015 года с включением в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» новой главы X «Банкротство гражданина».

С того времени и до 2020 года физическое лицо в случае невозможности выполнения им обязательств перед кредиторами могло быть признано банкротом только по решению арбитражного суда.

Гражданин обращается в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом при условии, что сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности составляет не менее трёх месяцев (статья 213.3 Федерального закона 127-ФЗ).

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом обладает не только должник, но и его кредиторы или налоговая инспекция.

Обязательным фигурантом в судебных делах о банкротстве физических лиц является финансовый (арбитражный) управляющий.

Здесь важно подчеркнуть, что с момента, когда сумма превысила полмиллиона рублей, инициировать процедуру банкротства гражданин обязан, а до тех пор — вправе «в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок» (часть 2 статьи 213.4 Федерального закона 127-ФЗ). Если же объём задолженности превысил критическую отметку,  физическое лицо обязано обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объёме выполнены быть не могут.

Долги гражданин может накопить самыми разными способами: неоплаченные штрафы, налоги, услуги ЖКХ, алименты, кредиты, микрозаймы и так далее. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.

ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП, о чём мы недавно писали. В принципе, всё это можно найти в соответствующих разделах на портале «Госуслуги», суммировать и подытожить общий размер задолженности.

По существу банкротство физического лица заключается в признании его финансовой несостоятельности в части погашения задолженностей и предусматривает две процедуры: реструктуризация долга и реализация имущества. Закон предусматривает также возможность мирового соглашения (см. статью 213.2. «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина» Федерального закона № 127-ФЗ). Таков судебный порядок.

Плюсы признания несостоятельности: в отношении гражданина-банкрота прекращается преследование с требованием погасить долги. Фактически долги списываются, после чего человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.

Минусы: банкроту запрещается быть руководителем или входить в совет директоров организации в течение трёх лет, нельзя возглавлять банки в течение 10 лет, а негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые организации — в течение пяти.

2. Признание гражданина банкротом в суде и вне суда.

С 1 сентября 2020 года глава X Федерального закона № 127-ФЗ была дополнена новой опцией — внесудебное банкротство физического лица (§ 5).

Запустить эту процедуру гражданин может, обратившись в Многофункциональный центр (МФЦ). По сути это государственная услуга, у которой есть свои преимущества перед судебным порядком.

Во-первых, она бесплатна, а при обращении в арбитражный суд как минимум придётся заплатить госпошлину, плюс — вознаграждение арбитражному управляющему. Во-вторых, по времени внесудебный порядок занимает фиксированные полгода, тогда как в суде от нескольких месяцев до нескольких лет. Наконец, внесудебная процедура менее громоздка и предполагает затрату меньших ресурсов на прохождение.

Относительно её недостатков или, скорее, особенностей, нужно отметить следующее. Во-первых, внесудебной процедура банкротства может быть, только если общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, придётся идти в суд.

Во-вторых, на дату подачи заявления в МФЦ в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Словом, когда у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом важно соблюсти условие, что после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент обращения в МФЦ.

3. Внесудебное банкротство гражданина: руководство к действию.

Итак, условия соблюдены, и гражданин в письменной форме подаёт заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. 

Что нужно иметь в виду?

Первое. При подаче заявления о признании банкротом в МФЦ гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской задолженности, места нахождения или места жительства и так далее.

Второе. Об этом мы писали выше: просуммируйте сумму всех долгов, проверьте сведения на соответствующих ресурсах ФНС, ГИБДД, ФССП и отдельно по кредиторам. Ничего не стоит упускать. Дело в том, что кредиторов или обязательств, которые не будут указаны, процедура внесудебного банкротства не коснётся, а значит, такие долги не будут списаны.

Поэтому третье. Каждый факт, влияющий на задолженность, каждую просроченную выплату, необходимо подтверждать документально. Сведения в документах должны указываться корректно: чёткая информация о  налогах и сборах, точные суммы долгов.

Процедура внесудебного банкротства начнётся после того, как МФЦ проверит соответствие заявителя установленным законодательством критериям и в течение трёх рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

На период процедуры внесудебного банкротства, который, как мы писали, составляет 6 месяцев, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов.

Этот мораторий не распространяется на две группы требований (статья 223.4 Федерального закона № 127-ФЗ):

  • 1) требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
  • 2) требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
  • С другой стороны, в этот период гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Может случиться, что пока идёт процедура внесудебного банкротства, кто-то из кредиторов гражданина обращается в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом (часть 2 статьи 223.5 Федерального закона № 127-ФЗ). А такое право у кредитора есть в случае, если:

  1. 1) он не указан в списке, который заявитель прилагал к обращению в МФЦ;
  2. 2) задолженность перед ним указана, но занижена;
  3. 3) обнаружено имущество или имущественные права должника, которые надлежащим образом не оформлены (попросту сокрыты от правового воздействия);
  4. 4) по иску кредитора суд признал сделку должника недействительной.
  5. В этом случае запущенная процедура признания гражданина банкротом в суде прекращает внесудебную, о чём МФЦ делает отметку в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
  6. Если же всё шло по плану и процедура внесудебного банкротства через 6 месяцев логически завершилась, МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию об этом, и с этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, а значит, по этим долгам принудительное взыскание становится невозможным.
  7. В этом и состоит главный смысл банкротства физического лица в рамках любой из двух процедур: судебной и внесудебной.
  8. Компания «Юридиция» с самого начала реализации института банкротства физических лиц в России оказывает услуги гражданам как в судебном, так и во внесудебном порядке банкротства.
  9. Если  вы  оказались в трудной жизненной ситуации и вынуждены заявить о своей несостоятельности, объявить себя банкротом, или уже находитесь в стадии банкротства,  воспользуйтесь услугами  юриста по банкротству, который подробно вас проконсультирует, оформит пакет необходимых документов, предоставит рекомендации, касающиеся вашего имущества и правовых последствий статуса банкрота.
  10. Оставьте заявку на сайте ООО ЮК «Юридиция» или просто позвоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.
  11. Виктория Бурла
  12. для компании «Юридиция»
  13. 3 мая 2021 года
Читайте также:  Взыскание долга по расписке с физ. лица в 2021: порядок и сроки

Вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физических лиц

Эксперты считают, что такой упрощенный порядок банкротства позволит гражданам освободиться от небольших долгов и вернуться к нормальной жизни. Ключевую роль на себя в этом процессе берут отделения МФЦ, на которых возложены функции по обработке и верификации данных, а также взаимодействию с налоговиками и службой судебных приставов.

Кто может воспользоваться процедурой банкротства

Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям:

  • размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
  • в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
  • в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  • в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Как объявить себя банкротом

Для этого нужно обратиться в МФЦ и подать заявление (бесплатно). При обращении придется предъявить список всех известных должнику кредиторов и суммы задолженности.

МФЦ берет на себя задачу по проверке сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также информации о наличии иных исполнительных производств в отношении банкрота. Эту работу центр выполняет в течение одного рабочего дня.

Если все условия для использования упрощенного порядка банкротства соблюдены, МФЦ вносит информацию об инициировании процедуры в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На это уходит четыре дня.

Если же в процессе проверки будут выявлены несоответствия условиям, МФЦ вернет заявление, указав причины отказа. Должник вправе обжаловать этот отказ в суде или снова обратиться с заявлением через месяц.

Сколько длится процесс внесудебного банкротства

Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Эти полгода должнику не начисляются неустойки и проценты по всем обязательствам. Также действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, и об уплате обязательных платежей.

Результат внесудебного банкротства выражается:

  • в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении;
  • в признании задолженности перед названными кредиторами безнадежной.

Более подробно о процедуре читайте в статье «Банкротство физических лиц: инструкция по применению».

Госдума рассматривает новые правила банкротства. Бесплатно. Без суда. От 50 тысяч рублей

Стать банкротом будет проще. В Госдуму внесён законопроект о признании физического лица банкротом во внесудебном порядке. Инициаторы — группа депутатов во главе с председателем комитета Николаем Николаевым.

В теории новый порядок банкротства сделает процедуру бесплатной, простой, доступной, позволит кредиторам получать возмещение.

Единственный нюанс — не воспользуются ли новыми правилами мошенники?

Новый порядок банкротства

По новым правилам вести банкротство будет арбитражный управляющий. Сначала он проверит, соответствует ли гражданин требованиям, которые предъявляет закон для банкротящихся граждан.

Если на этом этапе не возникло проблем, то сведения о деле размещаются на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

С этого момента по долгам больше не начисляются штрафы, пени, неустойки и другие финансовые санкции, в том числе проценты. Однако гражданина не освободят от обязательств по алиментам, имущественным взысканиям, требованиям по возмещению вреда, причинённого жизни и здоровью.  

Сведения о предполагаемом банкроте находятся в реестре в течение года. Это время даётся на то, чтобы человек исправил финансовое положение: устроился на новую работу, что-то продал, получил наследство и прочее.

Если деньги на оплату долга появились, то банкрот должен сообщить об этом арбитражному управляющему или кредитору. Внесудебный порядок прекращается. Если в течение года ситуация не меняется, то наступает банкротство.

При этом кредиторы и другие уполномоченные органы оставляют за собой право обратиться в суд по общим правилам.

Для гражданина процедура будет бесплатной. Финансирование пойдёт из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, формируемого объединением саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Сейчас банкротство обходится примерно в 100 тыс рублей. По мнению авторов законопроекта, это одна из причин низкой популярности банкротства. Ещё одна причина — процедура доступна для людей с долгом 500 тысяч рублей.

По новым правилам планка упадёт до 50 тысяч рублей. 

Эффективность банкротства физических лиц с точки зрения кредиторов тоже низкая. Инвентаризация имущества у должников показывает, что 70−80% должников не могут погасить долг за счёт имущества, поэтому большинство кредиторов не получают обратно свои деньги. 

Большинство кредиторов не получают обратно свои деньги.  twittwr.com 

Вопросы без ответов

Пока к законопроекту остаётся много вопросов.

В первую очередь интересует, что будет происходить в течение года? Раз одна из целей повысить эффективность, то логично думать, что кредиторы станут проводить расследование — искать имущество, нелегальную работу и другие варианты возврата долга. Не обернётся ли это для должников лишними проблемами, подозрениями и в итоге судебными разбирательствами.

Сама по себе инициатива радует, поскольку ею смогут воспользоваться клиенты МФО с относительно небольшими долгами, по которым начисляются огромные проценты. Логично также сделать процедуру бесплатной, ведь, при безнадёжном долге найти деньги на банкротство нереально.

Вместе с этим может начаться волна мошенничеств, но Автор законопроекта Николаев успокаивает, что новые правила не будут индульгенцией — банкротство всегда может перейти из внесудебного в судебное. Значит, за честностью и прозрачностью будут тщательно следить.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Во втором чтении приняты поправки о внесудебном банкротстве граждан

21 июля Госдума приняла во втором чтении законопроект № 792949-7, предлагающий дополнить Закон о банкротстве положениями о внесудебном банкротстве граждан.

Граждан предлагают признавать банкротами во внесудебном порядкеПоправки обусловлены тем, что большинство судебных дел о банкротстве граждан являются трудоемкими, малоэффективными и дорогостоящими

Напомним, как ранее писала «АГ», поправки предусматривают возможность признания гражданина банкротом во внесудебном порядке на бесплатной основе.

Такую процедуру сможет инициировать гражданин, если удовлетворение им требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств перед другими, включая уплату обязательных платежей, а размер последних в совокупности составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.

Ко второму чтению проект подвергся существенным изменениям. В частности, Закон о банкротстве предложено дополнить п. 2 ст. 9.

1, согласно которому уведомление кредитора о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом, внесенное в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в период действия моратория на банкротство, не размещается в Интернете до окончания срока действия моратория.

Такое правило будет действовать в случае отнесения должника к лицам, на которых распространяется действие моратория, перечень которых и (или) перечень их видов экономической деятельности, указанных в ЕГРЮЛ либо ЕГРИП в качестве основных видов экономической деятельности, размещаются на официальном интернет-сайте ФНС России.

Коронавирус «дал» больше полномочий Правительству РФПриняты поправки по вопросам предупреждения и ликвидации ЧС в связи с необходимостью экстренного реагирования на распространение новой коронавирусной инфекции

Предусматривается, что отсутствие у гражданина имущества, которое могло бы удовлетворить требования кредиторов после покрытия расходов на банкротную процедуру, не сможет препятствовать реализации его имущества. Уточнено, какие сведения о банкротстве физлиц будут размещаться в едином реестре сведений о банкротстве после каждой стадии такой процедуры.

Также скорректирован порядок подачи заявления о внесудебном банкротстве – к примеру, отмечено, что соответствующее заявление сможет быть подано, если на дату его подачи окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю. Такое заявление можно будет подать через МФЦ.

Корреспондирующие поправки вносятся в законы об исполнительном производстве и регистрации юрлиц и ИП. Предусмотрено, что поправки вступят в силу с 1 сентября.

Адвокат, партнер Tenzor Consulting Group Антон Макейчук отметил, что принятый во втором чтении законопроект выглядит более проработанным, чем в изначальной редакции.

«Одна из основных поправок касается органа, ответственного за прием и рассмотрение заявления о внесудебном банкротстве.

Если в предыдущей редакции эта роль отводилась СРО арбитражных управляющих, являющейся членом национального объединения СРО, то сейчас достаточно подать заявление в МФЦ, который является для граждан уже вполне понятной структурой», – полагает он.

Эксперт подчеркнул, что финансовые критерии для возможности подачи такого заявления остались неизменными – от 50 до 500 тыс. руб. «Полагаю, что такие критерии в последующем могут быть изменены в большую сторону, поскольку количество заявлений с суммой требований, не превышающей 500 тыс. руб.

составляет менее 20% (около 15 тыс. заявлений) от всего числа заявлений, подаваемых в отношении граждан.

При этом самих дел о банкротстве, в которых общая сумма требований к должнику не превышает полумиллиона рублей, значительно меньше, основной пул заявлений находится в диапазоне до 3-х миллионов рублей», – отметил Антон Макейчук.

Он добавил, что в связи с этим арбитражные суды не почувствуют сильной разгрузки после принятия комментируемого законопроекта, однако, по всей видимости, если институт внесудебного банкротства граждан зарекомендует себя с положительной стороны, то стоимостной критерий долгов увеличат и в рамках этого института будет рассматриваться гораздо большее количество дел.

Арбитражный управляющий, член Ассоциации «Московская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих» Алексей Леонов не согласился с законопроектом по нескольким основаниям.

«Законопроектом предусмотрено создание Фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, формируемого за счет взносов СРО арбитражных управляющих.

При этом в конечном итоге указанные взносы будут формироваться за счет вносов самих арбитражных управляющих, являющихся членами СРО.

В связи с этим выплата вознаграждения арбитражному управляющему за сопровождение внесудебного банкротства гражданина является фикцией», – пояснил он.

Читайте также:  Как избежать банкротства физ. лица в 2021: пошаговая инструкция

Эксперт также указал, что авторы законопроекта требуют от граждан, желающих воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, в течение года проживать на пособие по безработице или на прожиточный минимум, а также иметь в собственности только имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ (например, сотовый телефон в указанный перечень не входит). «При этом гражданину запрещено брать займы даже в случае экстренной необходимости. При нарушении соответствующих ограничений гражданин теряет право на внесудебное банкротство. Можно порекомендовать разработчикам этого законопроекта самим некоторое время пожить на таких условиях», – отметил Алексей Леонов.

Кроме того, добавил он, процедура внесудебного банкротства должна являться одним из видов государственных услуг и осуществляться налоговыми органами, а также органами занятости и социальной защиты, которые обладают полной информацией о финансовом состоянии граждан и смогут обеспечить законность и обоснованность решений об освобождении граждан от частных долгов.

.

Изменения закона о банкротстве физических лиц в 2020 году: новые дополнения

Актуальные изменения закона о банкротстве физических лиц были рассмотрены в феврале 2020 года. Их необходимость назрела уже давно – процедура признания человека банкротом должна быть понятной, а закон – устранять все спорные моменты. Процедура банкротства физических лиц упрощается и уже в конце года вступают в силу ряд дополнительных положений.

Внесудебное банкротство физических лиц

Основное и самое важное изменение – возможность объявить о несостоятельности заемщика во внесудебном порядке. Это значительно облегчает и ускоряет процедуру банкротства, особенно если у должника практически нет имущества. Для того чтобы должнику воспользоваться этим дополнением к закону, нужно соответствовать таким требованиям:

  • подать заявку о признании несостоятельности будет можно при сумме от 50 000 рублей до 500 000 рублей (не учитывая штрафы и начисленную за просрочки пеню, другие санкции);
  • у заемщика не должно быть имущества, которое можно взыскать – все исполнительные производства по его кредитам должны быть окончены;
  • должник должен сам предоставить перечень всех своих кредиторов;
  • гражданин за последний год не должен совершать сделки на крупные суммы;
  • нельзя менять место жительства в течение 4 месяцев;
  • у заявителя не должно быть уголовной судимости;
  • количество кредиторов не должно быть более 10.

Чтобы начать процедуру банкротства, должнику нужно подать заявление и пакет документов в МФЦ. Сведения о гражданине будут переданы в Единый федеральный реестр уже через 3 дня. Через 6 месяцев, если в распоряжение человека не поступило какого-либо имущества, которое можно было бы взыскать в пользу кредиторов (например, наследства), должник признается банкротом.

Стоимость внесудебного банкротства

Дополнение к закону позволит прибегнуть к банкротству физическим лицам, у которых фактически нет ничего, кроме долгов. Через суд процедура банкротства стоила как минимум 25 000 рублей, а во внесудебном порядке она осуществляется бесплатно.

Если человеку нужна юридическая помощь в деле о признании своей финансовой несостоятельности, то такие услуги можно получить в МФЦ. В зависимости от региона, стоимость юридического сопровождения (консультация, подготовка списка кредиторов и заполнение заявления на банкротство) составляет 5 000-25 000 рублей.

Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

Безусловные плюсы новой процедуры:

  • Заранее известен срок процедуры – 6 месяцев.
  • Все очень просто. Должник обращается в любой МФЦ, процесс проходит без судебных заседаний.
  • Признать свою финансовую несостоятельность можно бесплатно. Для этого нужно самостоятельно заполнить заявление на внесудебное банкротство.
  • Сумма долга может быть минимальной. Процедура может проводиться при задолженности от 50 000 рублей.

Недостатки нововведения – это:

  • За 6 месяцев рассмотрения дела в МФЦ оно может быть передано в суд по требованию кредитора. В ходе стандартной процедуры банкротства можно обнаружить сомнительные сделки, заключенные должником незадолго до подачи заявления или попытки гражданина скрыть свое имущество, переписав его на родственников.
  • Коллекторы и кредиторы будут очень тщательно проверять наличие у должника имущества, неучтенных доходов и счетов в других банках. Также они будут максимально затягивать завершение исполнительного производства и подавать жалобы в ФССП.
  • Чтобы довести до успешного завершения процедуру внесудебного банкротства, нужно точно указать реквизиты всех своих кредиторов. Но банк или МФО мог продать долг коллекторам или, например, гражданин при заполнении заявления ошибся в точной сумме долга. Тогда задолженность не спишется, поскольку документы поданы с ошибками.

Получается, что реально воспользоваться новой процедурой признания неплатежеспособности так, как она прописана в законе, будет довольно затруднительно. Кредиторы будут пытаться максимально компенсировать свои убытки и тем самым усложнить жизнь должнику.

Изменение в процедуре банкротства через суд

Законодатели внесли некоторые поправки и в правила стандартной процедуры банкротства физического лица. Как и раньше, чтобы признать себя банкротом нужно:

  • подать в арбитражный суд заявление, пакет документов, подтверждающих долги и размер доходов;
  • соответствовать требованиям закона;
  • оплатить госпошлину и депозит за услуги финансового управляющего;
  • пройти весь многоэтапный процесс банкротства.

Основное условие списания долгов – невозможность выполнять свои финансовые обязательства, даже реализовав все имеющееся имущество.

Нововведения в стандартной процедуре коснулись таких положений:

  1. Увеличение обязанностей у финансовых управляющих. Согласно правкам в законе, управляющий будет обязан публиковать отчеты о всех банкротствах физических лиц. Раньше он должен был это делать только для ИП. Напечатать в прессе информацию о банкротстве заемщика нужно в 10-дневный срок после завершения процедуры. Требуется публиковать сведения о ходе и об источниках финансирования дела о банкротстве физлица, указать – проводилась реализация собственности или реструктуризация задолженностей.
  2. Можно стать банкротом, если вовсе нет имущества. Раньше в судебных процессах возникали споры об этом, но отталкиваясь от официального разъяснения Верховного суда РФ, законодатели отдельно прописали право должника стать банкротом и в данном случае тоже. Основное правило – заемщик должен иметь средства для оплаты судебных издержек и вознаграждения финансовому управляющему. Долги окончательно спишут без проведения торгов, по ходатайству финуправляющего.

Таким образом, процесс признания своей неплатежеспособности через суд несколько упростился для должников без имущества. В это же время процедура стала более публичной – любому частному лицу будут доступны сведения о завершенной процедуре банкротства.

Закредитованность граждан постоянно растет. Некоторые вынуждены брать в долг, чтобы погасить просроченные долги и тот процесс становится бесконечным. Для таких людей даже сумма 25 000 рублей, которую необходимо внести на депозит арбитражного суда при инициировании процедуры банкротства, является недоступной. И конечно они не в состоянии оплачивать услуги юриста и арбитражного управляющего.

Именно этой категории должников адресована упрощенная процедура признания несостоятельности. В этом случае финансовый (арбитражный) управляющий в деле не участвует.

Закон о банкротстве физических лиц 2021 и 2021 года

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2021 году 01 октября 2015 в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ — глава 10 «О банкротстве граждан». Гражданин просит признать себя банкротом, и суд списывает безнадежные долги.

Предусматривается, что банкротом вправе стать физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей, и просрочен хотя бы 1 займ больше 3-х месяцев. В суде должник доказывает, что расплачиваться с банками нечем, и объясняет причины.

Банкротство признают, даже если долг меньше полумиллиона рублей.

Банкротство оформляется через суд. Заявление вправе подать:

  • сам должник;
  • кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Что происходит при банкротстве? Предусмотрены 2 процедуры:

  Агентский договор на совершение юридических действий

  • реструктуризация, когда человеку дают возможность рассчитаться за 3 года посильными платежами. Вводится в 15% случаев, а исполняется и того реже. Только 1,5% граждан завершают реструктуризацию в банкротстве. Остальные переходят к следующему этапу.
  • реализация, то есть продажа имущества. Желанная процедура для должника, потому что завершается списанием долгов по кредитам. Если есть машина, вторая квартира, акции или, например, катер — их изымут и реализуют с торгов. Если нет имущества, кроме единственной квартиры, — не беда, спишут долги без формирования конкурсной массы.

Не требуются автомобиль, квартира и деньги в банке, чтобы вас признали банкротом — достаточно соответствовать условиям федерального закона!

Если нет имущества, вы можете выбирать — подать в суд или обанкротиться бесплатно в МФЦ. С сентября в РФ заработает внесудебное банкротство, о котором мы рассказали ниже.

Подаст ли банк на мое банкротство? Оценить ситуацию

Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц

Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц

Чем популярнее становится банкротство граждан, тем ниже цена на услуги. Если в 2021 адвокаты называли сумму от 200 тысяч рублей, то сейчас есть специализированные банкротные юристы, которые оформят банкротство под ключ за 80-100 тысяч рублей. Из них половина — обязательные судебные расходы.

Читайте также:  Что такое микрозаймы под залог

Подавая документы, потребуется оплатить:

  • вознаграждение финансового управляющего 25 тысяч руб.;
  • госпошлину 300 руб.

По ходу банкротства есть обязательные затраты:

  • публикации на Федресурсе и в Коммерсанте — не меньше 15 тыс. руб.
  • почтовые уведомления — 5 тыс. руб.
  • если проводятся торги, то затраты на оценщика от 3000 рублей, оплата торговой площадки от 10 000 рублей, объявления о торгах — от 2 000 руб.

Итого, цена банкротства включает в себя как минимум 45 000 руб. обязательных платежей, которые предусмотрены законом. Выходит, за полгода работы банкротный юрист получает от 35 000 рублей. Не так уж много, учитывая, что через банкротство физических лиц можно разом списать микрозаймы и кредиты со всеми процентами.

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (в действующей редакции 2021 года) вы можете на нашем сайте.

Оценить, могу ли я подать на банкротство

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физ. лиц

  • Все что нужно знать об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физ. лиц
  • Для успешного списания долгов важно выбрать правильного финансового управляющего.
  • Статья 213.9 описывает, чем занимается финансовый управляющий в банкротстве граждан:
  • ведет реестр кредиторов,
  • проводит собрания кредиторов,
  • проверяет имущество должника,
  • оспаривает сделки,
  • контролирует поступления и расходы на счетах должника,
  • проводит опись и оценку имущества,
  • организовывает торги имуществом банкрота,
  • выплачивает деньги в порядке очередности.

Управляющий докладывает Арбитражному суду о положении дел в начале процесса и регулярно отчитывается о проделанной работе.

Финансовый управляющий — это член СРО арбитражных управляющих, деятельность которых контролируется Росреестром. В случае нарушений финуправляющий несет административную ответственность по ст. 14.13 КоАП и обязан в полном объеме возместить ущерб от некачественной работы — ст. 20.4 Закона о Банкротстве.

Как показывает практика, от управляющего зависит длительность процедуры. Он может поднять вопрос о недобросовестности, начать оспаривать сделки, разыскивать электронные кошельки и цифровые активы банкрота. А может этого не делать, если нет требования банка. И не теряя времени, попросит суд закрыть долги.

Подобрать финансового управляющего в моем регионе

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

  1. Банкротство физических лиц в 2021 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:
  2. Этап 1.

    Подготовка документов для передачи в суд

  3. Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).

  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).

  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

К сведению

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Важно

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Федеральный Закон о банкротстве граждан: действующая редакция 2021

За прошедшие пять лет к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений для упрощения процедуры личного банкротства.

Например, одна из проблем — стоимость банкротства. В январе 2017 размер госпошлины снизили до 300 рублей (а было 6000).

Также приняты другие поправки — урегулирована деятельность финуправляющих, ужесточены меры их ответственности. Повышен размер вознаграждения финуправляющего, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.

Главные нововведения в закон о банкротстве 2021: что изменится для предпринимателей, пенсионеров и малоимущих должников?

14 июн 2021

Госдума рассматривает два законопроекта о реформировании института банкротства. Проект № 1172553-7 затрагивает интересы юридических лиц, проект № 1162228-7 – граждан-должников с низким уровнем дохода (пенсионеров и малоимущих). Многое может измениться в работе арбитражных управляющих.

О главных нововведениях в закон о банкротстве № 214-ФЗ и возможных последствиях для должников, рассказал Управляющий партнер Юридической компании ЭНСО Алексей Головченко.

Реструктуризация вместо реабилитационных процедур: есть ли смысл?

Законопроект предполагает изменение схемы банкротства юридического лица. Вместо наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления будет только реструктуризация. Ликвидация останется и будет вводиться, если в реструктуризации нет смысла или она не приведет к результату.

Цель инициатора реформы Минэкономразвития – сократить сроки и издержки процедуры банкротство юридических лиц, одновременно увеличив процент закрытых долгов перед кредиторами. Но будет ли банкротство короче по времени, а нововведения работать на практике так, как предполагают законотворцы? Разберемся в деталях.

В чем суть реструктуризации? 

Реструктуризация – это новое название реабилитации юридического лица в рамках банкротства.

Если поправки одобрят, то вместо наблюдения и двух реабилитационных этапов банкротства юридического лица будет только реструктуризация сроком до 4 лет (с возможностью продления).

Добросовестные должники смогут постепенно отдавать долги, рассчитывать на уступки (отсрочку, рассрочку, частичное прощение долга, дисконт) со стороны кредиторов.

Но кроме работы с задолженностью, план реструктуризации может предполагать различные варианты управления фирмой-должником. Например, права по назначению и прекращению полномочий директора могут передаваться антикризисному управляющему, собранию или комитету кредиторов. 

Полномочия могут распределяться между руководством должника и кредиторами или передаваться полностью вновь выбранному органу (лицу). То есть фактически руководство должника может полностью потерять контроль над бизнесом и активами.

Кто имеет право разрабатывать и утверждать план реструктуризации? 

Составить план реструктуризации может как сам должник или антикризисный управляющий, так и любое заинтересованное лицо: конкурсный кредитор, учредитель, участник или представитель работников должника, органы власти и местного самоуправления. Предварительный план выносится на рассмотрение собранием кредиторов. 

В каком порядке будет согласовываться и утверждаться план реструктуризации, если собрание кредиторов не пришло к единому решению, или должник не согласен с планом? Этот момент требует дополнительного обсуждения с Верховным судом, уполномоченными органами и бизнес-сообществом.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *