Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Главная > Статьи > Банкротство физических лиц > Какие последствия банкротства физического лица негативные и положительные для должника и родственников в 2019-2020 году

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Получите бесплатную консультацию юриста!

Гражданин, решивший списать неподъемную задолженность посредством банкротства, должен внимательно проанализировать правовые последствия данной процедуры. Только обладая полной информацией, субъект может делать выводы о том, стоит ли ему обращаться в арбитражный суд в принципе.

Итак, какие существуют юридические последствия банкротства физического лица?

Начнем с отрицательных.

  1. Гражданин может лишиться активов в счет погашения задолженности перед кредиторами. Для самого должника означает, что у него могут забрать земельные участки, автомобили и другое дорогостоящее имущество.

  2. В течение ближайших 5 лет с момента объявления банкротства физического лица гражданин по своей инициативе не сможет инициировать новое банкротное производство. Заявление может быть подано только кредиторами данного гражданина. Если такое произойдет, суд в любом случае не освободит субъекта от долгов.

  3. В течение 5 лет банкрот должен уведомлять о своем статусе кредитные учреждения, в которых он собирается оформлять кредит.

  4. Негативные последствия включают и определенные ограничения для должника в плане работы. Например, в течение 3 лет гражданину запрещено занимать руководящие должности в коммерческих организациях и в течение 10 лет – в кредитных учреждениях.

Существуют и скрытие последствия банкротства для человека. Так, к примеру, должник, действующий незаконно и недобросовестно, рискует быть привлеченным к уголовной ответственности за фиктивное, преднамеренное банкротство или неправомерные действия при банкротстве. Поэтому признание банкротства физического лица должно осуществляться под контролем опытных специалистов.

Важно!

Какие-либо негативные последствия для родственников отсутствуют. Это значит, что они остаются фактически не вовлеченными в данный процесс.

Однако если должник совершал с родственниками сделки по отчуждению имущества за последние 3 года (например, подарил квартиру), то с большой долей вероятности финансовый управляющий аннулирует операцию. Судебная практика содержит массу подобных примеров.

Есть определенные последствия для супруга должника: так, например, суд может обратить взыскание на нажитое в браке имущество граждан. Вторая половина должника получает компенсацию в размере стоимости своей доли.

А теперь рассмотрим положительные последствия банкротства физических лиц для должника.

  1. Единственное жилье гражданина остается с ним: отобрать квартиру или дом, где он проживает, арбитражный суд не вправе.

  2. Последствие применения закона о банкротстве физических лиц заключается в том, что при открытии процедуры банкротства задолженность гражданина перестает увеличиваться.

  3. Все ограничения, возникшие в связи с возбужденными ранее исполнительными производствами, аннулируются. Так, например, должник сможет осуществлять выезд за границу, пользоваться своими счетами и т.д.

  4. С момента открытия банкротной процедуры коллекторы и банки должны прекратить взаимодействие с должником и его родственниками.

  5. Должник получает хорошую возможность договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, которое будет выгодно для обоих лиц.

  6. Долги, оставшиеся непогашенными после продажи имущества должника, подлежат списанию. Банки, ФНС, управляющие компании не смогут в дальнейшем взыскать остатки задолженности.

Как видим, ФЗ «О банкротстве» содержит как негативные, так и позитивные последствия процедуры для должников. Но в целом, конечно, преимущества более ощутимы, чем недостатки.

Все возможные правовые риски можно снизить, если заранее обратиться к адвокату по банкротству физлиц.

Многочисленные отзывы граждан свидетельствуют о том, что благодаря участию специалиста процедура проходит без особых трудностей и проблем.

Хотите узнать, какие последствия после банкротства физического лица в 2019 году ждут должника? На эти и многие другие вопросы с удовольствием ответят специалисты общественной организации «Правовой Петербург». Консультационная помощь оказывается круглосуточно!

Банкротство физических лиц: последствия для должника и его родственников

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников.

Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица.

Ординарцев Роман Валерьевич

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках — с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд — который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств. По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности.

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.

Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.
Читайте также:  Оспаривание сделок должника при банкротстве в 2021 году

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Уважаемые читатели!

Процедура банкротства требует от гражданина наличия не только денежных средств, но также юридических знаний, навыков и времени. Особенно пристального внимания заслуживает процесс подготовки документов. Большинства проблем можно избежать, если правильно выстроить стратегию предстоящего банкротства.

  • Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и дальше не можете своевременно оплачивать ипотеку, то вам следует записаться на консультацию к нашим юристам, чтобы узнать возможности развития ситуации именно в Вашем случае.
  • Наши специалисты готовы оказать клиентам оперативную помощь в решении всех вопросов, возникающих в деле о банкротстве.
  •  Связаться с ними можно кликнув в правом нижнем углу экрана.

Источник: http://juresovet.ru/

Последствия банкротства физ лиц в 2020

Какие последствия ждут должника в рамках процедуры банкротства физического лица. Необходимые требования, которые нужно выполнить, чтобы признали банкротом.

Последствия банкротства граждан в 2020 году

При каких обстоятельствах возможность списания долгов будет приемлемым выходом из долговой ямы. Всегда пугают последствия – что будет после суда, не останется ли должник без жилья и свободным?

Все, что вам нужно для инициирования процедуры банкротства:

составить заявление,
собрать документы,
выбрать финансового управляющего;
квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей;
внести 25 000 руб. на депозит суда в качестве вознаграждения для управляющего.

Далее суд назначит дату первого судебного заседания, и наступят первые последствия.

Последствия, наступающие в ходе процедуры

Долги замораживаются, штрафы и пени больше не начисляются. Суд фиксирует сумму задолженности, которая образовалась на момент обращения должника. Больше никаких начислений не производится.
Вы не сможете проводить никаких операций со своим имуществом без ведома финансового управляющего.

Вы не сможете покупать, продавать или производить иные сделки в отношении материальных ценностей.
Вы не сможете оформлять договоры дарения на свое имущество.
Банкрот не вправе осуществлять какие-либо операции с банковскими картами, депозитами.

Все исполнительные производства прекращаются, после признания гражданина банкротом судебные приставы больше не вправе арестовывать или изымать имущество.

Услуги, которые до последнего времени получало физлицо от третьих лиц, могут не выполняться по усмотрению подрядчиков. Например, строительные услуги. Соответственно, задолженности перед ними будут включены в реестр требований кредиторов.

Может ли банкрот выезжать за границу?

Запрет на выезд за границу вводится на усмотрение суда, исходя из индивидуальных обстоятельств дела.
Даже если ввели такое ограничение, кредитный юрист поможет его снять. Для этого потребуются веские основания для таких поездок – например, необходимость в лечении, поездка к близким родственникам по случаю важного события.

Как мы видим, ничего страшного не происходит – каждое последствие имеет разумные мотивы, и практически не влияет на качество жизни должника. Миллионные задолженности и невозможность рассчитаться по ним кажутся гораздо серьезнее, чем эти временные ограничения банкрота.

Последствия для должника, которые наступят после банкротства

Испорченная кредитная история. Увы, но банкротство физ.лиц влияет на статус кредитной истории. И после процедуры потребуется какое-то время, чтобы снова завоевать доверие банков. Получить кредит после банкротства на большую сумму обычно является проблемой.

Читайте также:  Как договориться с судебными приставами о рассрочке в 2021

Если вы рассчитываете в будущем на автокредит или ипотеку, начните с малого – с небольших сумм по 10-20 тысяч рублей.
Ограничения по срокам на возможность повторного банкротства. Закон о банкротстве предусматривает, что во второй раз можно обратиться в суд только спустя 5 лет.

В случае, если проводилась реструктуризация долгов – спустя 8 лет.
Ограничение на занятие предпринимательской деятельности. При банкротстве ИП запрещено после процедуры сразу открывать ИП и снова заниматься бизнесом. Должно пройти 5 лет.
Информирование банков о банкротстве.

После признания гражданина банкротом ему запрещено обращаться за новыми кредитами и брать их, предварительно не поставив кредиторов в известность о прошедшей процедуре банкротства.
Запрет на руководящие должности.

В течение трех лет после процедуры банкрот не вправе занимать руководящие должности и состоять в органе правления компании.
Какие долги не списываются при банкротстве?

Есть такое понятие как целесообразность банкротства. Дело в том, что далеко не все задолженности могут быть списаны. Фактически, если у вас накопилось 2 млн. выплат по алиментам, то смысла в обращении в Арбитражный суд нет, так как эти долги так и не будут списаны.

В результате процедуры банкротства не могут быть списаны:

алименты;
компенсации за причиненный ущерб жизни, здоровью;
выплаты за убытки имуществу третьих лиц;
заработные платы, пособия (если речь о банкротстве ИП);
выплаты за причиненный моральный вред;
долги по текущим долгам (например, коммунальные услуги).

Также долги не спишутся, если окажется, что банкротство было фиктивным или преднамеренным, иными словами – искусственным. В таких ситуациях оставление долгов за должником является одним из правовых последствий. Также такие «должники» могут быть привлечены к другим видам ответственности.

Сколько длится процедура банкротства? В среднем, на ее осуществление потребуется около 6-8 месяцев. В этот период вести финансовые дела банкрота будет финансовый управляющий. Также он будет проверять банкротство на признаки фиктивности/преднамеренности/мошенничества.

Последствия для родственников должника

Если вы читали о пошаговых инструкциях банкротства, то вы понимаете, что эта процедура так или иначе влияет и на близких людей, на родственников потенциального банкрота. Давайте рассмотрим, что произойдет в рамках признания несостоятельности.

Супруг/супруга банкрота

Если вы в браке, и у вас с супругом есть общая собственность (не имеющая отношения к единственному жилью), то она будет реализована. Несмотря на то, что там есть и доля супруга.

После реализации часть средств идет кредиторам в счет погашения задолженностей, часть возвращается второму супругу.
Сделки, которые осуществлял второй супруг, могут оспариваться.

В особенности, если речь идет о больших суммах средств, и если они проводились менее чем за 3 года до банкротства.

Иные родственники

Если вы в течение года до признания банкротства, например, дарили квартиру/автомобиль или другое ценное имущество одному из своих родственников, то будьте готовы к тому, что такая сделка будет оспорена.

Если вы являетесь совладельцем определенного имущества, совместно с другими родственниками, то будьте готовы, что после продажи вашей доли владельцем (совместно с вашими родственниками) станет другой человек.

Может ли банкрот подготовиться к процедуре?
Теперь, когда мы уже рассмотрели все плюсы / минусы процедуры, давайте рассмотрим, как к ней можно подготовиться, и что для этого потребуется сделать.

Сформируйте положительный имидж добросовестного плательщика. Если вам нечем платить кредит, но еще нет огромных просрочек и штрафов – обратитесь в суд прямо сейчас. Это гораздо лучше, чем ждать претензионных писем из банка, визитов коллекторов и других неприятностей.
Не делайте глупостей.

Не стоит в преддверии банкротства начинать переписывать все свое имущество на родственников. Как мы уже рассматривали, согласно нормам ФЗ о банкротстве, такие сделки могут и должны быть оспорены, поскольку они свидетельствуют о нанесении вреда имущественным интересам кредиторам.
Подготовьте все документы.

По каждому взятому кредиту подготовьте подробные выписки, суммы долга. Обдумайте причины, по которым вы решили признать банкротство. Они должны быть убедительными.
Расклассифицируйте долги. Помните, что некоторые долги после банкротства не списываются, и к этому следует быть готовым.

Если вы не платили алименты, то кредиты вам спишут, тогда как алиментные платы так и останутся на вас.

Отзывы на многочисленных форумах и в социальных сетях свидетельствуют, что банкротство многим помогло избавиться от безнадежных задолженностей, и практически не повлияло на качество жизни.

После банкротства вполне реально купить машину в кредит, взять ипотеку и пользоваться другими банковскими продуктами. Банкротство не является пожизненным приговором.

Если у вас возникли проблемы с кредитами – решайте эту проблему уже сейчас, при необходимости можно привлечь юристов, тогда процедура пройдет еще быстрее и комфортнее.

Банкротство физических лиц — последствия для родственников должника. — Покупатель прав

До 2015 года банкротство предусматривалось только для юридических лиц. С сентября 2020 г введено упрощенное рассмотрение (досудебное) вероятности признать физ.лицо банкротом. Для этого подают документы в МФЦ или, непосредственно, в арбитраж.

Но банкротство физических лиц затрагивает не только лично заемщика, некоторые последствия существуют и для  родственников должника.

Какие именно неприятности их ждут в  2021 году, рассказано в статье, далее.

Условия банкротства в 2021 г. для физ.лица

Главным условием, для того чтобы инициировать процедуру банкротства, является – долг перед банком. С 01.09.2020 г. должником может стать человек, имеющий и скромную задолженность от 50 тыс. руб.

Для сравнения до даты принятия поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)…», банкротом мог быть признан только человек, имеющий долг от 500 тыс. руб.

Вторым важным условием является невозможность отдать займ в течение 3 мес.

Важно! Неплатежеспособным может быть признан человек, если после возврата всех задолженностей банку у него остается сумма, менее ПМ (прожиточного минимума).

Человек, претендующий на процедуру банкротства физ.лиц должен быть гражданином РФ, а также доказать, что есть ситуация, препятствующая возврату долгов. При этом простое нежелание активно искать возможности возврата не принимаются.

Весомым аргументом будет приобретенное физическое, психическое увечье, которое не дает возможность трудиться должнику в полной мере.

Сокращение на работе или временные трудности с трудоустройством не принимают как адекватное доказательство. В этом случае должник может рассчитывать на отсрочку возврата займа.

В обязательном порядке принимают во внимание и следующие условия:

  • Заемщик показал свою добросовестность при кредитовании ранее. А также при возникновении крупного долга пытался самостоятельно разобраться с ним и активно сотрудничал с представителями банка. 
  • Отсутствие сокрытия имущества и доходов. Если при процедуре банкротства выявится, что имущество переписано на родственников или подставных лиц, а зарплату клиент получает «серую», то ему в списании долгов будет отказано.
  • При потере работы нужно предоставить справку о ликвидации предприятия, сокращении, а также должник должен активно искать новое место и стоять на «бирже труда».

Важно! Процедура банкротства не предусматривает полное прощение долга. Это не означает, что клиент, имеющий движимое, недвижимое имущество, вклады или получающий зарплату в конверте, сможет не возвращать долг.

В первую очередь предусмотрена реализация имущества должника при банкротстве физического лица. В очень редких случаях кредитор прощает долги.

Последствия: в чем они проявляются

Объявить себя банкротом значит избавиться от претензий со стороны банков, иных кредиторов.

Но банкротство для физических лиц имеют минусы для должника,  а именно:

  1. Очень долгая судебная процедура.
  2. Значительные расходы на ведение дела.
  3. Риск отказа в списании долгов.

Существенные негативные моменты (ФЗ № 127 от 26.10.02 г. с изменениями и дополнениями в 2021 г. ):

  • В течение 5  лет нельзя повторно начинать процедуру банкротства.
  • Обязательно предъявлять документы в банк при взятии любого кредита в течение 5 лет, если ранее заемщик уже инициировал банкротство.
  • Нельзя занимать руководящую должность в теч. 3-5 лет.
  • Сведения о банкротстве всегда фигурируют в кредитной истории.

Скачать заявление на банкротство граждан. [18.56 KB]

Чем рискуют родственники

Почти всегда при совместномдолевом участии другого родственника в сделках или предпринимательстве, страдают оба – и банкрот и его родня.

Супруг должника

При проведении процедуры банкротства «с молотка» может уйти имущество, принадлежащее семье и которым пользуются все близкие должника.

К примеру машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. Второй супруг лишь может претендовать на частичную (50%) компенсацию, но не от реальной рыночной цены авто, а значительно ниже.

Если в ходе рассмотрения дела финансовый управляющий осуществляет оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц, также проведенные и родственником должника, то это имущество включают в конкурсную массу и продают.

К примеру, если супруг, на которого оформляют квартиру, приобретенную в браке, дарит ее, зная, что есть колоссальные долги, то сделку могут признать недействительной. Но супруге выплачивают компенсацию после завершения процедуры банкротства.

Читайте также:  Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица?

Остальные родственники

Интересы иных родственников могут быть затронуты в следующих случаях:

  • Если банкрот оформлял с ними сделки купли-продажи или дарения за последние 3 года. Их оспаривают, а имущество продают.
  • Долевая собственность. Когда должнику и его родственнику принадлежат доли в помещении или на зу, то доля должника продается.

В последнем случае право выкупа первыми остается за родственниками должника. И только при отказе от сделки доля в квартире или часть зу может быть выставлена на торги.

Заявление о банкротстве физического лица.

Какие долги не списывают

Не все финансовые обязательства можно аннулировать.

Не прощают долги по алиментам, нельзя много лет не платить алименты ребенку (недееспособному родственнику), накопить существенную сумму, а затем объявить себя банкротом в надежде, что долги спишут.

Нельзя аннулировать долг, который был накоплен по выплатам как компенсация вреда здоровью или имуществу. Также в любом случае потребуется отдавать долги, образованные при выплате по моральному ущербу.

Заключение

Новая трактовка ФЗ № 127 «О банкротстве…» в 2021 г. лишь ужесточает условия, по которым должник может быть признан неплатежеспособным. И хотя банкротом могут признать человека, у которого небольшой долг перед банком, от 50 тыс. руб. вместо 500 тыс. руб., нельзя надеяться на полное прощение задолженностей.

Родственники должника пострадают при продаже совместно нажитого имущества, оно будет продано с торгов по цене гораздо ниже рыночной. Второму супругу лишь выдадут небольшую компенсацию.

Положительные и отрицательные последствия банкротства физического лица

Минусы и плюсы банкротства физических лиц выражаются в долгосрочных юридических последствиях этого мероприятия. О сути самой процедуры мы писали здесь. А сейчас пойдет речь о том, чем же обернется банкротство для должника.

Из самого понятия банкротства проистекает его основное преимущество: признание несостоятельности должника. То есть у него прекращаются все кредитные обязательства. Иными словами, официально признанный банкрот больше не имеет финансовых обязательств по отношению к своим кредиторам. Его долги прощены, финансовые претензии к нему сняты.

Минусов же в этой процедуре гораздо больше. Основной из них – частичное ограничение в правах. Добавляется к нему и лишение всего ценного имущества.

Но полное списание долгов предусмотрено лишь в случае реализации имущества должника. Второй вариант – реструктуризация, при которой обслуживание долга продолжается, но на более приемлемых условиях.

Реструктуризация как замещение банкротства

При реструктуризации как такового банкротства не происходит: должник заключает мировое соглашение с кредиторами, которое:

  • утверждает новый график погашений;
  • позволяет списать часть долга (обычно, избыточно начисленные проценты, штрафы и пени за просрочку);
  • снять действующие ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства.

Важно! В случае реструктуризации у должника, после совершения платежей по долгам, должны остаться деньги на повседневные траты. Сумма должна быть не менее прожиточного минимума, принятого в регионе.

Плюсы банкротства для физических лиц

Как уже говорилось, банкротство позволяет вздохнуть полной грудью и начать жизнь с «нуля». Кредиторы больше не смогут потребовать возврата старых долгов – они списываются. Больше не придется переживать о визитах судебных приставов – ФССП закрывает исполнительные производства, возбужденные в отношении бывшего должника.

К «плюсам» банкротства также стоит отнести запрет продолжительностью в 5 лет на оформление кредитов и займов в финансовых структурах. Это позволит избежать повторного стремительного накопления долгов.

На этом плюсы, пожалуй, заканчиваются. И начинаются недостатки, которые не всегда очевидны.

Банкротство физических лиц: минусы для должника

Рассматривать все недостатки будем по порядку, то есть по мере проявления негативных последствий для человека, который задумался о банкротстве.

1. Банкротство – это дорого

Начнем с того, что инициировать процедуру банкротства возможно лишь при условии долга в сумме не менее 500 000 руб. и просрочке по его обслуживанию не менее 1/4 года. То есть получается, что должник испытывает серьезные финансовые сложности. Но при этом ему придется:

  • нанять арбитражного управляющего – в среднем, 100-150 тыс. руб. (несмотря на минимальные 25 тыс. руб., за которые никто не хочет работать);
  • потратиться на оформление документов – не менее 10 000 руб.;
  • оплатить всевозможные госпошлины – не менее 1 000 руб.;
  • нести сопутствующие затраты – в зависимости от продолжительности банкротства, порядка 10 000 руб./мес.

Откуда у будущего банкрота возьмутся такие суммы? Вопрос риторический…

2. Банкротство – это долго

В среднем, процедура затягивается на 0,5-1 год. И это при условии, что юристы и арбитражный управляющий оказались профессионалами, и без проволочек ведут дело. Но такое случается нечасто. И процедура затягивается на неопределенный срок.

Причем в течение всего времени кредиторы будут оказывать всевозможное давление на должника. Ведь они прекрасно понимают, что имущества будущего банкрота не хватит на покрытие долгов.

3. Распродажа имущества

В случае именно банкротства (а не реструктуризации) человек лишается практически всего нажитого: недвижимого имущества, транспорта, предметов роскоши и прочих вещей не первой необходимости.

Это очень серьезное испытание, ведь человек оказывается почти ни с чем. То, что кредиторы больше ничего не смогут с него спросить, как-то не очень успокаивает. Ведь и спрашивать зачастую оказывается нечего.

4. Финансовая недееспособность

Все доходы (включая и выручку от продажи имущества) поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Такие минусы банкротства физических лиц в 2019 году не всем «по душе», так как взрослый и дееспособный человек становится не хозяином своим деньгам и имуществу.

Даже сделки не получится заключить без разрешения управляющего, насколько выгодными бы они ни были. А арбитражным управляющим часто бывает «некогда» вникать в суть, и потому они сразу выносят отказ, который невозможно обжаловать.

5. Сомнительность сделок

Все сделки, совершенные в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, могут подвергнуть сомнению. Особенно внимательно будут анализироваться сделки по безвозмездному переходу права собственности на дорогостоящие объекты (квартиры, машины, земельные участки и пр.).

Если сделку признают сомнительной, она будет принудительно отменена. Стороны сделки останутся с тем, с чем были до ее заключения.

6. Понижение в правах

Банкрот понижается в некоторых правах. Так, он не сможет становиться руководителем предприятия, да и вообще занимать руководящие должности в течение 3-х лет.

Кроме того, банкрот обязан уведомить кредитную организацию при попытке взять кредит о том, что был официально признан банкротом. Конечно, некоторые банки оформят заем. Но лишь на очень маленькую сумму. Правило действует в течение 5-ти лет.

Также стоит отметить, что повторно инициировать банкротство будет возможно лишь через 5 лет после того, как лицо было признано банкротом. И это несмотря на то, что все признаки банкротства будут «на лицо». Суд попросту не станет рассматривать подобное дело.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Банкротство не обходит стороной и родственников банкрота. Причем если у самого бывшего должника в сложившейся ситуации есть хоть какие-то плюсы, то вот у его родственников сплошные «минусы».

Наибольший вред банкротство причиняет супругу (в том числе и бывшему) банкрота:

  • общее имущество принудительно продается, супругу достается лишь компенсация стоимости его доли (зачастую куда меньше рыночной цены);
  • сделки за последние 3 года (включая и раздел имущества!) могут быть оспорены, а спорное имущество возвращено с включением в общую реализационную массу.

Однако закон не запрещает супругу (бывшему супругу) банкрота выкупить имущество за счет личных средств. Но стоит вспомнить положение ст.34 СК РФ, чтобы понять: под «ударом» находятся даже доходы супруга.

Для прочих родственников риски не столь велики. В частности, подвергаются сомнению сделки по отчуждению имущества за последний год до банкротства. Близкая родня, проживающая с банкротом, лишается комфортной жизни.

Чем поможет юрист по банкротству физических лиц?

В заключение хочется отдельно сказать о юридическом сопровождении банкротства. Речь не идет о столь очевидных вещах, как помощь в сборе и заполнении документов или анализе правовых аспектов всей процедуры.

Работа юриста включает в себя и устранение возможных негативных сценариев развития событий. То есть его действия (от проверки документов до консультирования) направлены на исключение уголовного преследования будущего банкрота по таким обвинениям, как:

  • преднамеренное банкротство – ст.196 УК РФ, намеренно доведение ситуации до признаков несостоятельности;
  • фиктивное банкротство – ст.197 УК РФ, сокрытие реального финансового состояния с целью получения отсрочки по выплате долга, его списании;
  • неправомерное банкротство – ст.195 УК РФ, незаконное противодействие арбитражному управляющему, махинации с имуществом, приоритет одному из кредиторов и пр.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *