Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021? Опубликовано 09.11.2020 | Время чтения: 4 мин. | прочитали: 18524 Несмотря на то, что испорченная кредитная история – серьезное препятствие для получения нового займа, для заемщика это не приговор

Часто думают, что плохую кредитную историю невозможно ни исправить, ни получить с ней кредит на приличных условиях. На самом деле ни одно из этих утверждений не является безусловно верным при условии приложения определенных усилий.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?

Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.

Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?

Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет.

Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом.

Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

Как получить заем с низким ПКР

Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

  1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
  2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
  3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
  4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
  5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.

Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.

Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки.

Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени.

Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.

Как восстановить качество кредитной истории

  • Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
  • Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
  • Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
  • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  • Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.

При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ.

Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг

Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков.

Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ.

Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.

В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?

Банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?

Большинство граждан слышали, что займы с плохой кредитной историей банки давать не хотят, но не все понимают, как это работает, и не все знают, что делать, когда деньги действительно нужны. Разберёмся в ситуации далее.

В России есть несколько бюро, куда банковские организации подают информацию о каждом своём заёмщике. Из этих же бюро они узнают сведения о новых клиентах, если последние раньше уже обращались в какую-либо организацию.

С такими бюро взаимодействуют все крупные государственные и некоторые частные организации, поэтому найти банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей, бывает сложно.

С другой стороны, есть финансовые организации, которые заинтересованы в привлечении новых заёмщиков больше своих крупных конкурентов, и предоставляют займы даже наличными с низким кредитным рейтингом у заявителя.

Читайте также:  Мораторий на банкротство с 1 апреля 2020 для ИП и юридических лиц

Если вам нужно получить займ, ознакомьтесь с краткой информацией о том, как это сделать проще.

Банки, которые работают с плохой кредитной историей

В нынешних условиях практически нет безвыходных ситуаций.

Долги, просрочки, отказы при обращении не становятся помехой в случае, если вы знаете, какие банки к гражданам лояльны, и дают одобрение на кредит даже с плохой репутацией.

Как правило, это небольшие коммерческие структуры, которым сложно конкурировать с гигантами, а также молодые финансовые организации, для которых важен каждый новый клиент.

Ниже мы предлагаем вам четыре варианта для рассмотрения. Это банки, дающие сегодня деньги людям с испорченной кредитной историей всегда или с очень малой вероятностью отказа.

Совкомбанк – 100 тысяч с самым низким процентом

Самое привлекательное предложение для клиентов с хорошей и плохой кредитной историей предлагает Совкомбанк. Есть банки, выдающие суммы в большем размере, в то время как это учреждение ограничивает максимально возможную сумму до 100 тысяч рублей. Но при этом годовая переплата составляет всего 8,9%. Других условий кредитования банк не предусматривает.

Здесь можно оформить договор лицам от 20 до 85 лет, имея при себе паспорт и справку о доходах. Максимальный срок договора – 12 месяцев.

Такие лояльные условия обусловлены тем, что учреждение хоть и известное, но не крупное. Поэтому берут в работу заявки, основываясь в большей степени на уровне доходов.

Кроме того, это едва ли не единственный банк, где можно взять деньги по программе даже пенсионерам, а не только лицам с плохой историей.

Соответственно, у вас будет больше шансов заключить договор именно здесь, если вы трудоустроены официально.

Подробнее о получении кредита в “Совкомбанке” читайте по ссылке.

Ренессанс Кредит – до 700 тысяч рублей

На российском рынке организация много лет, хотя и назвать её крупной нельзя. Ренессанс Кредит отличился как раз тем, что здесь без проблем дают добро заёмщикам с плохой репутацией и тем, кто ранее вовсе не обращался ни в какие банки.

Основные условия сотрудничества – это возраст клиента от 24 до 70 лет, всего 2 документа при подаче заявления, процентная ставка от 9,9% и максимальная сумма 700 тыс. рублей сроком от 2 до 5 лет.

Деньги на руки с плохой кредитной историей – это реальность не только для жителей Москвы. Банки, дающие одобрение, одинаково рассматривают заявки от всех граждан РФ.

Подробнее о получении кредита в “Ренессанс Кредит” читайте по ссылке.

ОТП банк – без кредитной истории

Ещё один банк, который даст деньги, когда у вас плохая кредитная картина, это ОТП.

Какой плюс из его условий можно извлечь:

  • заявка рассматривается в среднем за 15 минут;
  • минимум документов;
  • получение денег наличными;
  • ставка от 10,5%.

ОТП Банк выдаёт кредит лицам в возрасте от 21 до 65 лет при наличии паспорта и справки о доходах. Даже с заведомо известной плохой историей верхняя граница займа составляет до одного миллиона рублей сроком до 5 лет. Деньги, которые взяли клиенты, возвращаются по стандартным для всех условиям договора.

Подробнее о получении кредита в “ОТП банке” читайте по ссылке.

Тинькофф банк – кредит до 1 миллиона

Оптимальный вариант для тех, у кого нет возможности, времени или желания собирать пакет документов, Тинькофф банк позволяет оформить клиентам кредит с плохой историей всего по одному документу – личному паспорту без заполнения длинных анкет. Банки, выдающие займ таким образом, удобны и тем, что проверка сведений о клиенте занимает обычно не более одного дня, после чего при одобрении кредитную карту клиенту привозит курьер. Комиссия при снятии денег с этой карты не предусмотрена.

Без осложнений в Тинькофф дадут займ лицам в возрасте от 18 до 70 лет на срок от трёх месяцев до трёх лет. Максимальная сумма займа – один миллион рублей при процентной ставке от 12% до 24,95%.

Подробнее о получении кредита в “Тинькофф банке” читайте по ссылке.

Сравнительная таблица лучших банков, которые работают с плохой кредитной историей

Название банка Сумма кредита Процентная ставка Срок погашения Возраст
Совкомбанк до 100 тысяч рублей 8,9% 12 месяцев от 20 до 85 лет
Ренессанс Кредит 700 тыс.рублей от 9,9% от 2 до 5 лет от 24 до 70 лет
ОТП банк 1 миллион рублей 10,5% до 5 лет от 21 до 65 лет
Тинькофф банк 1 миллион рублей от 12% до 24,95% от 3 месяцев до 3 лет от 18 до 70 лет

Что имеется в виду под плохой кредитной историей

Причин для снижения рейтинга заёмщика на самом деле больше, чем думают многие. Плохая кредитная история в банке появляется, если:

  • есть просрочки в течение последних двух-трёх лет;
  • подавалась заявка сразу в ряд отделений с целью получить деньги одновременно у всех;
  • частое получение отказов в течение двух месяцев;
  • отсутствие в базе информации о том, что долг выплачен (даже при погашении такое случается по вине заимодателей);
  • имеется займ, по которому клиент уже платит 50% своего дохода и более;
  • долг передан коллекторам.

Получить деньги, да ещё и наличными, при плохой кредитной истории становится практически невозможно.

Заимодатели стараются обезопасить себя от больших рисков и не желают тратить время на судебные разборки в случае нарушения договора клиентом.

Но всё же есть небольшой процент банков, которые дают деньги заявителям с плохой кредитной репутацией, какие бы обстоятельства ей ни предшествовали. При этом есть даже из чего выбрать, и в каком виде получить финансовую поддержку.

Сколько хранится плохая история

Как бы вам ни хотелось, а держать финансовые сведения втайне не получится, особенно когда условия соглашения были нарушены с вашей стороны.

Прежде чем искать, какой банк вам даст кредит, если у вас плохая так называемая кредитная история, учитывается и её давность. И хотя официально нет никаких сроков её хранения, в Бюро сказано, что она сохраняется в течение 10 лет.

Это говорит о постепенном восстановлении имени заёмщика, то есть о том, что плохая репутация не может быть навсегда.

Банки, выдающие реальный займ с неудовлетворительной кредитной историей, тоже имеют доступ к информации Бюро, но далеко не всегда ею руководствуются. Поэтому в них можно получить деньги даже с низким рейтингом.

Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля

Обладателям значимой собственности отказывают реже. Банки, выдающие деньги лицам с плохой историей, более благосклонны при оформлении займа под залог ценного имущества. Среди наиболее популярных вариантов залог недвижимости и автомобиля.

В случае с недвижимостью обычно выдаётся сумма, равная 70% от рыночной стоимости залогового объекта. При этом не возьмут в залог недвижимость, если:

  • объект ветхий, аварийный;
  • имущество не приватизировано;
  • на жилплощади прописаны несовершеннолетние, престарелые, инвалиды;
  • недвижимость арестована, уже под залогом;
  • представлен не полный пакет документов.

Кредит заявителям с имеющейся плохой кредитной историей выдаётся и под залог автотранспорта, что более выгодно. Банки, даже при подаче заявки онлайн через интернет, не требуют наличия поручителей, не обращают внимания на репутацию клиента, не запрашивают большого пакета бумаг и выдают займ в размере от 60 до 80% стоимости авто.

Микрозайм – альтернатива кредиту с плохой историей

Встречается, когда банки, одобряющие выдачу запрашиваемого займа с так называемой плохой кредитной историей, отказывают гражданам. У неодобренных заявителей всё ещё остаются варианты. Например, экспресс-займ и микрофинансовые организации.

В России таковых очень много, например, ГлавФинанс, Росденьги, Solva, Быстроденьги. Это структуры, дающие деньги практически всем подряд независимо от подпорченных страниц в вашей кредитной истории, которую публикуют банки.

В действительности есть риск более жёстких мер при требовании исполнения обязательств, но для добросовестных граждан это не угроза.

Даже с плохой историей можно рассчитывать получить деньги, но с ограничением до 30 тысяч рублей и всего на 30 дней с ежедневной процентной ставкой в размере 1-2%.

Кредитная карта как способ получить кредит

Не все также знают, что требования при выдаче пластиковых карт намного лояльнее, чем к одобрению заявки, особенно при испорченной кредитной истории. Единственный минус – это небольшой денежный лимит. Таким образом банки, дающие займ, минимизируют возможные потери от тех клиентов, которые уже испортили свою репутацию, давая им шанс её исправить.

Не все знают, но чем чаще, активнее используется пластиковая карта, тем быстрее очищается репутация владельца, тем самым выставляя его более благонадёжным. Сумма на счёте зависит от уровня доходов, наличия долгов. Отказы бывают очень редко, но, опять же, открыть счёт могут с минимальной суммой, что не всем подходит.

Как взять кредит с плохой историей: советы

Низкий уровень доверия финансовых структур и ненадёжная репутация всё же влекут за собой неприятные последствия, и шанс получить отказ есть всегда. Обращаясь с прошением в банк, чтобы с бо́льшим шансом получить кредит, лучше всего начать принимать меры по исправлению ситуации:

  • попытаться закрыть текущую задолженность;
  • оформить рефинансирование долга;
  • купить что-либо в магазине в рассрочку;
  • взять ипотеку.

Покупка с кредитной карты или в рассрочку, ипотека на самом деле благоприятно влияет на плохую историю. Банки видят, что денежные средства используются активно, снимаются и кладутся на счёт, поэтому с большей вероятностью одобряют кредит, в том числе по заявке онлайн.

Чтобы избежать нежелательных тщательных банковских проверок при плохой истории и открыть новый займ, можно подать заявку в некрупные финансовые организации и взять займ онлайн. Финансовые организации со сравнительно небольшим числом клиентов больше заинтересованы в их привлечении.

Читайте также:  Оспаривание сделок должника при банкротстве в 2021 году

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей в 2021 году

Можно ли взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей? Таким вопросом задаются многие, проштрафившиеся с кредитами в других банках. Быть может, у вас неожиданно случились финансовые проблемы, и вы не смогли отдать долг вовремя – и вот уже узнаёте, что ваша кредитная история серьёзно испорчена, такое случается.

А затем может возникнуть необходимость взять новый кредит, тогда и начинается поиск других банков, которые могут дать деньги взаймы. Но найти их не так просто, потому что все банки берут данные из общего бюро кредитных историй и узнают из него обо всех неплатежах и задержках, допущенных потенциальным клиентом.

И всё же, можно ли получить заем в Сбербанке, если кредитная история подпорчена? Об этом и поговорим.

Как получить заём с плохой кредитной историей

Если вы испортили историю задержками выплат, то получить заём в Сбербанке станет очень непросто.

Ведущий банк страны дает кредиты лишь надёжным заёмщикам, критерии отбора у него весьма строги, и даже если ваша кредитная история не безнадёжно испорчена невозвратами или многочисленными просрочками, а лишь подпорчена парой просрочек, то при простом обращении в банк вас будет ждать практически гарантированный отказ.

Потому обращаться нужно немного сложнее, и да – следует понимать, что объёмный заём получить точно не удастся, потому речь далее пойдёт лишь о небольшом займе. Когда вы подтвердите с помощью его выплаты свою благонадёжность, банк может пересмотреть отношение, и вам дадут уже серьёзную ссуду.

Но чтобы получить даже небольшой заём, необходимо иметь постоянную работу со стабильной заработной платой.

У вас она есть? В таком случае следует обратиться в бюро кредитных историй за данными о своей истории, после чего с ними отправиться к кредитному эксперту.

С его помощью можно будет выработать стратегию для оформления займа даже при испорченной кредитной истории, но от вас потребуются дополнительные гарантии, такие как залог, поручительство и тому подобные.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?

Когда этот этап пройден, останется подготовить документы, передать их в банк и ожидать решения – даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Но пока что мы рассмотрели все этапы лишь кратко, а теперь настало время разобрать все составляющие – от чего будет зависеть решение банка, и как повысить свои шансы на то, что оно окажется положительным.

Что может сделать банк лояльнее?

  •  Сильно вырастут шансы получить заём, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка – ведь риски банка будут ниже, поскольку он контролирует ваши денежные средства, и, помимо прочего, сотрудники банка знают, что у вас точно имеется стабильный ежемесячный доход.
  •  Чтобы получать кредиты, полезным будет размещение депозита на счету Сбербанка – работает это так же, как и в предыдущем случае, то есть раз вы доверили деньги банку, значит, и он вам может доверять в большей степени.
  •  Обеспечение недвижимостью. Если банк даём вам кредит, он рискует средствами, и тем более этот риск велик, если ваша кредитная история не очень хороша. С помощью недвижимости в качестве залога вы уравновешиваете риск банка, тем самым компенсируя свою «неблагонадёжность».
  •  Поручительство также помогает, ведь и оно снижает риски банка. Если по кредиту не расплатитесь вы, то это придётся делать вашему поручителю. Кредитная история у него должна быть положительной, он должен быть официально трудоустроен и иметь стаж. Таким образом, поручительство гарантирует банку, что его деньги будут возвращены.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?

Какие документы потребуются

Набор документов стандартен: паспорт, справка о доходах, копия трудовой, заверенная работодателем, ИНН и страховое свидетельство. При наличии поручителя будут нужны также его паспорт и справка о доходах.

Из-за вашего положения желательно добавить дополнительные документы (хотя они не являются обязательными), такие как медицинский полис, документы на автомобиль, загранпаспорт и так далее. Все они призваны подтвердить вашу состоятельность.

Постепенное улучшение

Эту тему мы уже немного затрагивали, но лишь в контексте возможности взять в банке лишь небольшой кредит, теперь же отметим, что можно целенаправленно улучшать свою кредитную историю, беря небольшие займы один за другим. Каждая своевременная выплата займа положительно влияет на кредитную историю, так можно рассчитывать на её улучшение, и на то, что впоследствии вновь откроется возможность брать и большие займы.

Другие варианты

Если же вам так и не удалось получить кредит в Сбербанке, можно подойти к вопросу с другой стороны.

Если деньги требуются для покупки какого-то товара, или чтобы приобрести туристическую путёвку, то есть возможность взять целевую ссуду прямо на месте – в магазине или туристическом агентстве. Требования в таком случае будут ниже, и, возможно, удастся её получить. Однако следует сразу предупредить, что проценты при таком способе окажутся выше.

Можно оформить кредитную карту – обычно, если нарушения в кредитной истории некритичны, получить её вполне можно. Но лимит по карте будет поначалу невелик, и не стоит рассчитывать получить серьёзную сумму. С другой стороны, взимаемый процент также окажется выше, чем при обычном кредите.

Дороже всего обойдётся взять деньги в МФО или автоломбарде. Там и там проценты взимают в разы более высокие, чем в банках, и при этом предоставляются лишь небольшие суммы на короткий срок. При этом обращение в МФО может быть оправданным потому, что в них есть специальные программы, позволяющие за короткий срок «отмыть» кредитную историю.

Если вы решили прибегнуть к такой, то стоит приготовиться к затратам. Однако и работает это быстро и эффективно – уже через неделю-две вы с лёгкостью сможете получить в банке хоть ипотеку. В ином же случае исправление кредитного рейтинга растянется долгий срок – не так-то просто доказать банкам, что вы стали полностью благонадёжным заёмщиком.

Кредит с плохой кредитной историей без отказа в Москве ставка от 8.5% 06.08.2021

8,50%

22 097 ₽

Лиц. № 2557

Рефинансирование с кешбэком

10,90%

22 884 ₽

Лиц. № 2557

6,00%

21 295 ₽

Лиц. № 1978

На любые цели для госслужащих

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 1978

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 1978

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 1978

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 650

Рефинансирование для пенсионеров

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 650

9,90%

22 554 ₽

Лиц. № 650

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 650

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 650

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 650

4,90%

20 948 ₽

Лиц. № 650

6,90%

21 582 ₽

Лиц. № 963

6,90%

21 582 ₽

Лиц. № 963

Индивидуальным предпринимателям

6,90%

21 582 ₽

Лиц. № 963

6,90%

21 582 ₽

Лиц. № 963

6,90%

21 582 ₽

Лиц. № 963

Из рук в руки (автокредит)

16,90%

24 922 ₽

Лиц. № 963

11,90%

23 217 ₽

Лиц. № 963

6,10%

21 327 ₽

Лиц. № 705

6,10%

21 327 ₽

Лиц. № 705

8,90%

22 227 ₽

Лиц. № 354

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 354

Универсальный (автокредит)

6,90%

21 582 ₽

Лиц. № 354

7,50%

21 774 ₽

Лиц. № 354

12,40%

23 384 ₽

Лиц. № 354

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 316

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 316

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 316

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 316

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 316

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 1000

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 1000

5,50%

21 137 ₽

Лиц. № 1000

Рефинансирование (автокредит)

4,50%

20 823 ₽

Лиц. № 1000

Свобода выбора (автокредит)

11,00%

22 917 ₽

Лиц. № 1000

Свобода выбора (автокредит)

8,00%

21 935 ₽

Лиц. № 1000

Рефинансирование (автокредит)

5,00%

20 980 ₽

Лиц. № 1000

8,00%

21 935 ₽

Лиц. № 1000

6,90%

21 582 ₽

Лиц. № 1000

8,90%

22 227 ₽

Лиц. № 2673

5,90%

21 264 ₽

Лиц. № 2673

7,90%

21 903 ₽

Лиц. № 2673

8,90%

22 227 ₽

Лиц. № 2673

6,90%

21 582 ₽

Лиц. № 2673

5,50%

21 137 ₽

Лиц. № 2209

5,50%

21 137 ₽

Лиц. № 2209

12,00%

23 250 ₽

14,00%

23 924 ₽

Кредиты с плохой кредитной историей и просрочками в банках

  • Кредитование с негативной КИ
  • Полезное

В 2021 году банки готовы предложить свои клиентам выгодные условия по потребительскому кредитованию, причем воспользоваться предложением могут даже лица с плохой кредитной историей. К тому же, оформление нового кредита и его своевременная выплата, поможет улучшить качество кредитного отчета.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Выдавая деньги в долг, финансовая компания анализирует свои риски и тщательно проверяет заемщика, перед тем, как выдать ему запрашиваемую сумму.

Как правило, клиенты с испорченной кредитной историей могут взять ссуду на небольшую сумму и на непродолжительное время.

После того, как обязательства будут погашены в срок и без просрочек, клиент сможет повторно оформить заявку и получить заем уже на более привлекательных условиях.

Чтобы срочно взять кредит наличными, вам необходимо подать онлайн заявку на нашем сайте, заполнив короткую анкету, в которой указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. клиента;
  • паспортные данные;
  • сведения о месте регистрации и месте жительства;
  • рабочие данные и т.д.

Выдача одобренной суммы возможна на карту, онлайн-переводом.

На нашем сайте представлена информация о 226 банках с различными условиями кредитования по ставке, начиная 3,9%, которые готовы выдать ссуду без отказа, даже если у вас ранее были допущены просрочки по другим обязательствам. Заем без отказа оформить можно в размере до 150 000 000 рублей, предоставив минимум документов. Общее количество программ, собранных на сайте, достигает 781.

Читайте также:  Могут ли забрать за долги по кредитам единственное жилье в 2021?

Совет: Увеличить шансы на одобрение можно, предоставив залоговое имущество, например, недвижимость или автомобиль или же подтвердив свой доход справкой 2-НДФЛ.

Где взять кредит без отказа?

Получить заем наличными с плохой кредитной историей можно на нашем сайте. Достаточно сделать предварительный расчет займа и нажать на кнопку «оформить заявку». Далее, необходимо заполнить короткую анкету, после чего система автоматически покажет вам предложения тех банков, которые готовы одобрить вам ссуду на привлекательных условиях.

Почему формируется плохая кредитная история?

Вся информация по ранее выданным кредитам и их оплатам передается банками в бюро кредитных историй в результате чего формируется кредитная история клиента, которая показывает его финансовую дисциплинированность.

При рассмотрении заявки, в первую очередь, кредиторы оценивают именно ее, так как здесь можно увидеть то, как заемщик относится к своим обязательствам и как их исполняет.

Допустив хотя бы одну просрочку, будь то даже на несколько дней, сведения об этом сразу передаются в БКИ, о чем и появляется соответствующая запись в КИ.

Если клиент систематически допускает просрочки и не исполняет свои обязательства надлежащим образом, финансовые компании это сразу увидят и вряд ли захотят сотрудничать с таким клиентом. Регулярные просрочки, как снежный ком – с каждым разом только накапливаются и только ухудшают кредитный рейтинг заемщика.

#23 Банка которые дают 100% кредит с плохой кредитной историей в 2021 году или открытыми просрочками

Казалось бы, в наше время нет ничего проще, чем взять кредит: сотни заманчивых предложений «лезут в глаза» на каждом шагу. На деле же быстро, без проблем и с минимальными процентами легко оформить кредит, имея хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство и достойную заработную плату.

Но гораздо чаще деньги взаймы нужны не обеспеченным благополучным людям, а тем, кто оказался в сложной или тупиковой финансовой ситуации.

Если вы не в состоянии выплатить предыдущий кредит без посторонней помощи, если срочно нужны деньги при плохой кредитной истории, если вы находитесь в черных списках БКИ – эта статья для вас.

Большинство банков отклоняют заявки от лиц, имеющих незакрытые кредиты или проблемы с платежами в прошлом. Тем не менее, возможность взять кредит в банке есть. Представляем ТОП — 7 банков, где вашу заявку могут одобрить без привлечения залогового имущества и поручителей.

В некоторых банках могут одобрить кредит клиентам с испорченными КИ при наличии поручителей или залогового имущества.

При отказе банков в одобрении кредита, советуем попробовать приобрести кредитную карту, к оформлению которой банки относятся более лояльно.

Альтернативные способы получения кредита

  • Если в банках вы все же получили отказ, можно найти другие возможности получения необходимых средств. Можно обратиться в микрофинансовые организации, к частным инвесторам или кредитным брокерам.
  • Кроме МФО, вам могут помочь кредитные брокеры. Они сотрудничают с десятками финансовых учреждений и прекрасно разбираются во всех тонкостях кредитной политики каждой компании. Конечно, услуги кредитных брокеров недешевы, но подчас только они могут помочь в сложной ситуации, особенно если вы внесены в черный список.
  • Еще один способ получения необходимого займа – услуги частного инвестора. Часто люди, имеющие свободные деньги, готовы их ссудить по взаимовыгодным условиям. Здесь можно взять взаймы без проверки ваших прежних обязательств, хотя риски сопровождают обе стороны.

Объявления частных инвесторов можно найти на сайтах финансовой помощи. Обычно условия частных инвесторов приближены к банковским предложениям: суммы от 50 000 до 10 000 000, ставки вознаграждения от 13% до 25% в год, сроки погашения от двух месяцев до десяти лет.

Впрочем, в этом сегменте рынка все очень индивидуально, можно найти как очень выгодные, так и достаточно жесткие предложения.

Как видим, банковский кредит – не единственный способ занять необходимую сумму в долг. Тем не менее, это наиболее оптимальный вариант, так как другие пути или отталкивают слишком высокими процентами, или пугают возможными рисками.

Как формируется кредитная история и все ли банки ее проверяют

Ваше взаимодействие с любыми финансовыми организациями (банки, МФО и проч.) остаются в единых базах Бюро кредитных историй (БКИ, их несколько). Именно оттуда берут данные о потенциальных клиентах банки. Все ли банки обращаются к имеющимся базам? Крупные финансовые учреждения да, они сотрудничают со всеми сервисами.

Мелкие коммерческие организации и молодые сервисные компании могут обращаться только к некоторым базам или вообще не проверяют клиентов по БКИ с целью наработать собственную крупную клиентскую базу. Поэтому лицам с отрицательной историей лучше обращаться в мелкие молодые банки или МФО.

Но как вообще складывается плохая кредитная история? Что влияет на ее формирование?

  • Вы брали кредит в одном из банков и не вовремя выплачивали проценты, бывали просрочки больше 10 дней.
  • Имеются открытые счета с просрочками.
  • Кто-то из нечестных знакомых или мошенников оформил кредит на ваше имя (например, если в руки недобросовестных людей попала ксерокопия вашего паспорта).
  • Банк не передал в БКИ сведения о закрытии вами кредита.
  • Ваш долг был передан коллекторской компании, а они редко передают сведения о закрытии долга в БКИ.
  • Имея проблемную историю, вы необдуманно подаете заявки одновременно в несколько крупных банков. Каждый отказ снижает ваш рейтинг на несколько позиций.
  • Основанием для испорченной истории могут быть сведения, что общие выплаты по кредитам составляют больше половины ваших ежемесячных доходов.

Как видите, некоторые из названных причин зависят от вас, а некоторые – нет. Поэтому быть полностью уверенным в чистоте собственной кредитной истории невозможно. Лучше проверить ее перед обращением в банк. Сделать это очень просто – зайти на сайт Банки.ru. Это бесплатный сервис, где вы можете посмотреть свой рейтинг. Затратив несколько минут, вы можете взвешенно принимать решения.

Можно ли исправить кредитную историю?

Да, это вполне реально. Вы можете урегулировать любые негативно влияющие на вашу репутацию платежеспособного клиента вопросы.

  • Если проблемы возникли не по вашей вине, обратитесь в соответствующие организации. Например, в банк, МФО или коллекторскую службу, не сообщившие о закрытии кредита. Или в правоохранительные органы и службу безопасности банка о действиях мошенников. По вашему заявлению справедливость будет восстановлена.
  • Если в создавшейся ситуации есть ваша вина, постарайтесь исправить допущенные ошибки.
  1. Приложите максимум усилий, чтобы закрыть текущие просрочки. Если у вас несколько кредитов, начинайте с более мелких и срочных. Обычно проценты по ним на порядок выше, не допускайте образования штрафных начислений. Затем приступайте к крупным кредитам. С каждым погашенным кредитом ваш рейтинг растет.
  2. Можете обратиться в банк для проведения рефинансирования. Часто к данной процедуре прибегают, чтобы собрать взятые в разных организациях кредиты «под одной крышей» и закрывать единым ежемесячным платежом сразу. Однако можно рефинансировать и один кредит, чтобы уменьшить процент переплат. Банки идут на это, чтобы закрыть «повисшие» долги. Перед обращением в банк, внимательно изучите предложения данной линейки, чтобы минимизировать вероятность отказа. Помните: банковские отказы играют против вас.
  3. Для улучшения кредитной истории можно взять небольшую сумму в банке или МФО и вовремя ее погасить. Ту же процедуру можно совершить при помощи кредитной карты. К ее открытию банки относятся менее придирчиво, а если вы снимите какую-либо сумму и возвратите ее в течение льготного периода, вам это не будет стоить больших переплат (только комиссия за открытие и обслуживание карты), а рейтинг заметно улучшится. Причем операцию можно повторить по той же карте, еще раз подтверждая свою клиентскую добросовестность.
  4. Еще одна возможность улучшить КИ – купить в магазине товар в рассрочку. При данной процедуре сотрудники торговых площадок не обращаются в БКИ, поэтому отказа не последует. Оплатив товар вовремя, вы значительно повысите свой рейтинг. Если ваше финансовое положение не позволяет сделать крупную покупку, возможно, вы найдете близкого, верящего вам человека, который поможет, оформив свою покупку на вас.

Как повысить свои шансы на успех с плохой кредитной историей

Улучшение кредитной истории – правильный и практически неизбежный путь, но не единственный. Как еще можно убедить банковских служащих в своей платежеспособности?

  • Постарайтесь аргументировано доказать банку, что просрочки и задолженности объясняются объективными причинами, а не вашим легкомыслием. Например, документально подтвердите, что неплатежи были вызваны форс-мажорными (внезапная болезнь, срочная командировка, рождение ребенка и проч.) или не зависящими от вас обстоятельствами (стихийные бедствия, преступные действия третьих лиц и проч.). Наличие документальных подтверждений более целенаправленно работает при личном общении, но можно попробовать использовать их и при заполнении онлайн анкеты.
  • Предложите банку дополнительные гарантии, минимизирующие риски финансовой организации, одобряющей заявку на кредит проблемному клиенту. Например, оплатите весомую часть получаемой суммы в качестве первоначального взноса. Если ПВ составляет 30-50% суммы, доверие банка к клиенту значительно вырастает.
  • Предложите в качестве залога интересное для банка имущество: хорошую, конкурентоспособную недвижимость, дорогостоящий автомобиль, расположенные в перспективном месте земельные участки и проч. Если банк видит перспективы выгоды для себя даже при возможном непогашении кредита, это повышает ваши шансы.
  • Попробуйте привлечь платежеспособных созаемщиков с отличной кредитной историей или надежных в глазах банка поручителей.

Надеемся, наши советы вам помогут, и вы решите свои финансовые проблемы. Желаем удачи!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *