Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2021?

Срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами определяется условиями первоначального договора с банком или МФО. При продаже задолженности по цессии не меняется и не возобновляется период давности.

Истечение указанных сроков лишает коллектора права на защиту через суд, что делает бессмысленным другие варианты взыскания.

Обо всех нюансах расчета сроков, об основаниях для их продления или восстановления, расскажем в этом материале.

Получить план списания долгов

Что такое исковая давность по кредиту

Закон и образец заявления о пропуске исковой давности

Сроки давности предусмотрены нормами ГК РФ для защиты интересов взыскателя и должника. Что нужно знать о правилах применения давности заемщику по кредиту:

  • общий срок для взыскания долга составляет 3 года, начинает течь с даты просрочки по обязательствам;
  • в пределах трех лет банк может подать иск или заявление о выдаче судебного приказа, чтобы взыскать задолженность;
  • если срок истек, суд может прекратить дело без вынесения решения, но для этого заемщик обязан подать соответствующее заявление.

Важно! Кредитные отношения носят длящийся характер, так как тело займа и проценты распределяются на несколько месяцев или лет. Очередность платежей указывается прямо в договоре либо в графике. Каждый платеж является самостоятельным обязательством с отдельной датой погашения. Поэтому и срок давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Пропуск сроков не лишает кредитора права продать долг коллекторам или использовать другие варианты взыскания. Например, банк может направлять письменные требования и сообщения по электронной почте, звонить должнику по телефону.

Если заемщик заплатит по просроченному долгу, не разобравшись в правилах исчисления давности — это не нарушает закон. Вернуть деньги в такой ситуации будет невозможно.

Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2021?

Но банк не имеет права взыскивать просроченный долг в одностороннем порядке — например, проводить зачет обязательств, либо списывать деньги со счета.

Узнайте, как списать долги по кредитам

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Если банк продал долг коллекторской фирме, это никак не влияет на правила расчета исковой давности. По цессии вообще нельзя менять условия первоначального кредитного договора. Для должника изменится только организация, которой он обязан вернуть деньги.

В зависимости от мер взыскания, которые банк предпринимал до продажи долга, могут возникать следующие последствия:

  • Банк подавал в суд. Если коллекторы купили задолженность, на которую есть решение или приказ суда, нормы о сроках исковой давности уже не актуальны. Просуженную задолженность взыскивают без ограничения по срокам.
  • Банк не подавал в суд, а просто продал долг коллекторам. Если на момент передачи долга банк не обращался суд, исковая давность исчисляется по общим правилам, т.е. без продления сроков — 3 года с даты последнего платежа;
  • если продан долг, по которому истекли три года на взыскание, коллекторы не могут его восстановить по собственному желанию.

Обратите внимание! Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ, истекший срок давности не препятствует обращению в суд — суд примет такое заявление к рассмотрению. И если ответчик проигнорирует судебную повестку, не подаст заявление о пропуске сроков, суд вполне может присудить задолженность даже по просроченному кредиту.

Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2021?

По этой причине нужно сразу реагировать на письма и повестки из судов, обращаться к юристу или самостоятельно заявлять в суде о пропуске сроков давности.

В некоторых случаях срок давности по взысканию долга коллекторами может прерываться или продлеваться. На это может повлиять сам должник.

Статья 203 ГК РФ допускает перерыв периода давности, если должник совершит действия, подтверждающие признание долга. Примерный перечень таких действий указан в Постановлении Пленума ВС РФ № 43:

  • признание претензии (например, в письменном ответе);
  • внесение изменений в первоначальный договор (например, банк может навязать кредитное соглашение с продленными сроками давности под предлогом снижения процентов, предоставления отсрочки или рассрочки). Кредитные каникулы и письменная просьба о реструктуризации также расцениваются как признание долга и возобновляют срок исковой давности;
  • подписание акта сверки взаиморасчетов, из которого будет видно признание долга.

Так как по кредиту каждый платеж имеет отдельную дату по графику, признание долга тоже должно быть сделано по каждой части обязательств. Для перерыва давности по признанию долга нужно, чтобы оно было сделано в пределах срока, а не после его истечения.

Если признание долга после истечения сроков давности оформлено документально и подписано заемщиком, они будут полностью восстановлены в силу ст. 206 ГК РФ.

Чтобы не давать дополнительные преимущества банкам и коллекторам, рекомендуем не подписывать никаких документов без консультации с юристом. Если вас заставляют подписать соглашения, акты или прямое признание долга, отказывайтесь от этого под любым предлогом.

Позвоните юристам
, мы рассчитаем, когда истекает срок исковой давности по вашим долгам.

Как рассчитывается срок

Считать исковую давность нужно по каждому отдельному обязательству. Для кредита это каждый ежемесячный платеж. Право на обращение в суд возникает на следующий день после даты внесения платежа.

Например, графиком кредитного договора предусмотрено внесение платежа до 25 числа каждого месяца, срок давности при просрочке начнет течь со следующего дня — с 26-го.

Размер платежа, руб.
Дата платежа по договору
Начало срока исковой давности
Последний день срока исковой давности
7000 25.04.2017

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту в 2021 году

Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2021?

Если заемщик не выплачивает ссуду, кредитор может продать долг коллекторскому агентству, которое прибегает к различным, не всегда законным, методам взыскания денег.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, какой срок для направления иска установлен по закону в 2021 году, и что делать должнику, узнаете из статьи.

Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика

Судебное разбирательство с заемщиком по возврату долга предполагает большие расходы для кредитно-финансовой организации. Может оказаться, что остаток задолженности клиента значительно меньше, чем потенциальные издержки.

Банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам не только из-за больших трат, но и по другим причинам:

  • разбирательство может затянуться на длительное время;
  • судья может встать на сторону должника, и обязать кредитора списать задолженность, тогда кредитно-финансовая организация потерпит двойной убыток;
  • у клиента отсутствует реальная возможность для погашения кредита – длительная болезнь, большая долговая нагрузка и т.д.;
  • судья может обязать неплательщика погашать просроченный заем приемлемыми для него суммами 500-1000 рублей в месяц. Тогда погашение общей суммы задолженности растянется на несколько лет.

Если банк не уверен в целесообразности самостоятельного взыскания просроченной ссуды, он принимает решение продать долг.

Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту

При работе с должниками взыскатели используют различные методы – телефонные звонки, письма, личные встречи. Они требуют от неплательщика возврата денег, угрожают разбирательствами и уголовной ответственностью.

Коллекторы редко обращаются в суд, но по закону могут это сделать в 2 случаях:

  1. коллекторское агентство оказывает банку услуги по взысканию в рамках агентского договора – истцом является банк;
  2. кредитно-финансовая организация продала долг – истцом является непосредственно агентство.

Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие нарушения заемщика по погашению кредита:

  • договор кредитования;
  • график платежей;
  • справку о задолженности и т.д.

Агентский договор

Кредитно-финансовая организация с целью возврата просроченной задолженности вправе заключить агентский договор. По условиям такого соглашения кредитором остается банк. Коллекторское агентство выступает лишь в качестве посредника.

В такой ситуации взыскатели могут подать иск от имени банка и выступать в качестве представителя кредитора. Но должник по-прежнему несет финансовую ответственность перед банком, а не перед специалистами по взысканию.

Договор цессии

Банк вправе продать долг коллекторскому агентству по договору уступки прав – цессии. По условиям цессии происходит замена кредитора в соглашении на выдачу займа.

Таким образом агентство становится кредитором и может взыскивать долг от своего имени.

Срок давности

Срок исковой давности регламентируется ст. 196 ГК РФ. Он составляет 3 года с момента нарушения обязательств, а не с момента заключения договора кредитования. Если 3 года истекло, а кредитор не предпринял никаких действий по взысканию, задолженность списывается, и к должнику не могут быть предъявлены требования.

Как правильно рассчитать сроки

Чтобы правильно рассчитать период обращения, рассмотрим схему:

  1. должник не исполняет договорные обязательства по оплате кредита и со следующего дня начинает отсчитываться исковая давность;
  2. банк выставляет требование о погашении задолженности, клиент не выполняет его, но время исковой давности начинает отсчитываться заново, с момента выставлении претензии;
  3. через 2 года 11 месяцев кредитно-финансовая организация повторно выставляет требование об оплате займа, и срок давности возобновляется.

Внимание! Банк может выставлять требования каждые 3 года и таким образом возобновлять время для подачи иска.

Обращение к заемщику оформляется в письменном виде, путем направления заказного письма. Это необходимо, чтобы доказать в судопроизводстве, что срок давности не прошел.

В течение какого срока коллекторы обращаются в суд

Период, в течение которого взыскатели должны подать исковое заявление на должника, законодательством не регламентирован. Они могут направить иск в любое время, до окончания срока исковой давности.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Если неплательщик имеет стабильный доход или у него есть имущество, которое можно продать с торгов, банк не продаст такой долг коллекторам, а сам, в судебном порядке взыщет его. Также кредитно-финансовые организации не отдают заемщиков с большой суммой задолженности, которая покроет расходы на судопроизводство.

Читайте также:  Ипотечные каникулы: как можно оформить в 2021 году?

Коллекторские агентства чаще имеют дело с мелкими или безнадежными долгами. Коллекторы не подают в суд на должника, потому что зачастую такие иски не приносят желаемого результата. Они предпочитают использовать в работе другие методы – психологическое давление, запугивание и т.д.

Также нередко причиной, по которой взыскатели не подают иск, является истечение периода исковой давности. Банки продают старые долги, а договор цессии не является причиной для возобновления срока давности.

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

При получении документации о возбуждении судопроизводства заемщику, для начала, следует разобраться – правда это или блеф.

Иногда взыскатели прибегают к такой уловке: направляют в адрес неплательщика якобы судебные документы. Но если внимательно их посмотреть, то внизу страницы можно увидеть мелким шрифтом слово «образец». В таком случае это лишь один из способов психологического воздействия.

Если это все-таки правда, даже в этом случае для неплательщика есть ряд положительных моментов:

  • прекратятся звонки и уведомления с требованием оплатить кредит;
  • больше не будут начисляться пени за просрочку и штрафы;
  • есть возможность уменьшить сумму долга в судебном порядке.

Если неплательщик будет избегать посещения заседаний, выиграть суд у коллекторов не получится.

Обратитесь за помощью к адвокату. Он сможет грамотно выстроить позицию защиты, поможет подготовить возражения, апелляционную жалобу и другие документы.

Исковой порядок

Процедура судебного взыскания задолженности длительная и затратная. Коллекторские агентства не любят подавать иски, т.к. для того чтобы их заявление было рассмотрено, необходимо соблюсти исковой порядок.

Взыскателям придется доказать что:

  • заемщик был уведомлен надлежащим образом о смене кредитора;
  • соблюден досудебный порядок разрешения спора;
  • были предприняты попытки договориться о возврате денег.

Все доказательства должны быть оформлены в письменном виде. Несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора влечет за собой отказ в рассмотрении дела.

Судебный приказ

Если обязательство не превышает 500 тысяч рублей, взыскатели могут обратиться за вынесением судебного приказа.

Судебный приказ – это постановление о принудительном взыскании задолженности, вынесенное единолично судьей, без предварительных слушаний по делу. Возможность принятия единоличного решения регламентируется ст. 121 ГПК РФ.

После получения приказа отмените его в течение 10 дней по следующим основаниям:

  • клиент не согласен с суммой долга;
  • срок исковой давности вышел;
  • вскрылись факты фальсификации документов;
  • есть подтверждения частичной оплаты займа.

После отмены приказа взыскатели могут повторно подать иск. Но в заседании присутствуют обе стороны, и заемщик сможет привести доводы в собственную защиту.

Стоит ли бояться

Взыскатели с целью оказания давления на неплательщика убеждают его, что должнику грозит уголовная ответственность за невыплату ссуды.

Действительно, за умышленное уклонение от выплаты займа предусмотрена ответственность по статье «мошенничество». Ее могут вменить заемщику, если он брал кредит и изначально не собирался его погашать.

Судебная практика показывает, что обвинить клиента в мошенничестве нельзя, если он внес, хотя бы один платеж по кредиту. Таким образом, заемщик показал, что хотел отдать заемные средства, но у него возникли трудности.

Единственное решение, которое может вынести судья – это принудительное взыскание средств в счет оплаты долга, в том числе и за счет продажи имущества неплательщика.

Жалоба на сотрудников агентств

Если взыскатели превышают свои полномочия, угрожают неплательщику или применяют физическое насилие, подайте на них жалобу в контролирующие органы. Пожаловаться на действия сотрудников агентства можно, даже если они не подавали иск.

Подайте жалобу в одно из контролирующих ведомств:

  • ФССП;
  • НАПКА;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор.

Внимание! Если коллекторы совершают действия уголовного характера – запугивание, ночные звонки и визиты и т.д., пишите заявление в полицию.

За порчу личного имущества неплательщика – проколотые шины, разбитые стекла и т.п., можно подать в суд на коллекторов. Для этого потребуются доказательства, что действия совершили именно взыскатели. Например, видеозаписи с камер наблюдения, съемка с телефона, свидетельские показания и т.д.

Судебные инстанции

В какой суд подается иск – районный или мировой, зависит от суммы задолженности. Если она менее 50 тыс. руб., рассматривать дело будет мировой судья, если больше – районный.

При оформлении займа помните, что судебное разбирательство еще не самое страшное. Невыплата кредита повлечет и другие последствия:

  • плохая кредитная истории;
  • испорченная репутация на работе;
  • принудительная продажа имущества.

Также возможно агрессивное поведение со стороны взыскателей не только в адрес самого неплательщика, но и его близких.

Резюме

Если заемщик не платит кредит, и долг передан коллекторскому агентству, помните:

  • взыскатели вправе подать иск в качестве представителей банка или от собственного имени;
  • при подаче иска сотрудники агентства должны соблюсти досудебный порядок урегулирования спора;
  • исковая давность при взыскании кредита составляет 3 года;
  • если долг менее 500 тысяч рублей, может быть вынесен судебный приказ;
  • при нарушении взыскателями своих полномочий, пожалуйтесь на них в контролирующие органы.

Что делать если коллекторы подали в суд?

Если специалисты коллекторских фирм подключились к взысканию, они могут заставить платить должника через суд, в том числе, через получение судебного приказа у мирового судьи.

В рамках судебного разбирательства должник может оспаривать существование долга, снижать его размер и проценты, заявлять о пропуске сроков, просить рассрочку или отсрочку.

Но меры защиты возможны, если заемщик вовремя узнает о том, что коллекторы подали в суд.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга?

В судебные органы обращается лицо, чьи права по обязательству нарушены. Изначально между коллекторской организацией и заемщиков нет никаких обязательств. Коллекторы не оформляют кредиты и займы, не выдают карты.

Право на судебную защиту у коллекторского бюро возникнет:

  • если у банка, МФО, потребительского кооператива или другого кредитора выкупили долг по цессии, т.е. приобрели право требования;
  • если заключен агентский договор, по которому передано полномочие на судебное взыскание.

В первом случае по цессии перейдут все права первоначального кредитора, т.е. у заемщика возникнут обязательства перед коллекторским бюро. Во втором случае коллекторы действуют от имени основного кредитора, взыскивают деньги в его пользу. От этого зависит и порядок обращения в суд, последующего взыскания через ФССП.

Должник сможет проверить наличие полномочий у коллекторской компании на подачу иска. Эти документы должны быть приложены к исковому заявлению и направлены ответчику. Также должник вправе знакомиться с материалами дела непосредственно в процессе.

Отсутствие у взыскателя полномочий на обращение в суд будет являться основанием для прекращения дела. Но об этом ответчику нужно заявить судье путем подачи ходатайства.

Права коллекторов

Приобретая права по цессии, коллекторское бюро становится полноценным кредитором. В рамках судебной защиты права кредитора включают:

  • подачу исков или заявлений о выдаче приказов для взыскания долга, неустойки;
  • участие в процессах, представление доказательств;
  • получение судебного акта, передача его в ФССП для принудительного исполнения решения;
  • обращение в арбитраж на банкротство должника.

Просрочка по кредиту позволяет применить к заемщику несколько вариантов взаимодействия — телефонные звонки, личные встречи, сообщения по смс и электронной почте, иные методы воздействия. Если коллекторы работают строго в рамках закона, привлечь их к ответственности невозможно.

По агентскому договору полномочия коллектора определяются банком, МФО, другой кредитной организацией. В договоре четко прописываются все полномочия, которые можно использовать при взыскании.

Например, банк может дать право на обращение в суд, однако не передать полномочие на получение денег. В указанной ситуации все расчеты по проблемному долгу необходимо вести с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Пока просрочка не превышает 1-2 месяца, взыскание через суд применяется редко. Обычно банк сам направляет уведомления заемщику, пытается выяснить причины задержки платежей по телефону. Если продолжительность неоплаты достигает нескольких месяцев или лет, избежать взыскания в судебном порядке практически невозможно.

В зависимости от действий банка, обращение в судебные инстанции может происходить следующим образом:

  • кредитор подаст в суд, добьется выдачи приказа или решения, после чего продаст долг коллекторской фирме;
  • банк может продать невзысканный долг коллекторской организации, поэтому она будет готовить документы в суд, выступать истцом в процессе;
  • допускается цессия в отношении задолженности с истекшим сроком давности, а у коллекторов останутся только внесудебные формы взыскания.

Кредитору нет смысла тянуть с подачей иска. Чем дольше просрочка, тем больше сумма долга, тем сложнее ее взыскать с заемщика. Кроме того, будет учитываться срок исковой давности (3 года). При его пропуске кредитор рискует вообще получить отказ во взыскании, т.е. фактически простит заемщику его долг.

Таким образом, коллекторы имеют право подавать в суд в любой момент после заключения агентского договора или выкупа по цессии. Если ранее банк уже взыскал задолженность и проценты, повторное обращение в судебный орган по тем же вопросам не допускается. Но если должник не платит, можно еще раз подать в суд, доначислить проценты.

Дело в суде — что делать заемщику?

Не нужно бояться суда, даже если вам пришло исковое заявление или повестка. В ходе разбирательства можно добиться большего результата, чем при личном взаимодействии с коллекторами. Поэтому не рекомендуем уклоняться от участия в заседаниях, получения извещений из суда. Узнать о поданном иске можно следующими способами:

  • из документов, поступивших от истца — закон обязывает взыскателя отправить копии иска и всех приложений ответчику, прежде чем подавать их в суд;
  • из определения или повесток суда — о каждом заседании ответчика обязаны уведомить заблаговременно, иначе будет нарушено право на защиту;
  • из поиска по гражданским делам в картотеке судебных дел — можно периодически проверять информацию о наличии поданных исков через онлайн-платформу ГАС «Правосудие» и на сайтах судов.
Читайте также:  Как отменить исполнительную надпись нотариуса в 2021?

Спорная ситуация возникает, если по кредитному договору у банка есть право подавать в суд по своему месту нахождения, либо в другом регионе. В этих случаях нередко выносится заочное решение, о котором должник может узнать уже на стадии удержания через ФССП.

Также банк или коллекторы могут получить судебный приказ (при сумме долга до 500 тыс. руб.), при оформлении которого вообще не проводятся заседания. На эти документы можно направить жалобы или возражения с момента, когда об их наличии узнал должник.

Права должника при взыскании в судебном порядке

Если коллекторы подали в суд по кредиту, заемщик может защищать свои интересы сам, либо поручить это юристу. Во втором случае необходимо оформить доверенность у нотариуса. Даже если вы решили сами защищать себя в суде, желательно обратиться к юристу с документами, получить консультацию, помощь в оформлении заявлений, возражений, ходатайств.

В судебном процессе должник (ответчик) может использовать следующие варианты защиты:

  • представить доказательства о полной или частичной оплате долга, контррасчет;
  • подать документы, подтверждающие отсутствие каких-либо долгов по займам (например, если ответчику предъявляют чужой долг по данным однофамильца);
  • заявлять о пропуске давности по всей задолженности или по отдельным платежам, просить прекращения дела;
  • подавать ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;
  • просить рассрочку или отсрочку по решению, если финансовое состояние не позволяет разом погасить всю задолженность разом.

Обратите внимание! Большинство прав можно реализовать только при личном активном участии в судебном процессе. Например, при отсутствии заявления от должника суд не прекратит дело по пропуску срока давности, не снизит сумму неустойки. Поэтому уклоняясь от участия в деле, вы играете на руку коллекторам, даете им возможность взыскать деньги по истечении трех лет.

Специальной формой судебных дел является процедура банкротства. Если коллекторское агентство приобрело права кредитора, оно вправе само подать на банкротство. Такое же право есть у заемщика, если долг выше 350 тыс. руб. Преимущества банкротства очевидны — можно списать большинство долгов, остановить начисление пени, прекратить любые формы взаимодействия с коллекторскими компаниями.

Алгоритм действий если коллекторы подали в суд

Как только вы получили копию иска или повестку с датой суда, необходимо сразу выбрать способы защиты. Например, если установить пропуск срока давности, можно сразу подать заявление о прекращении дела. Если суд примет такое решение, дальнейшие заседания, исследования доказательств и иные процедуры не проводятся.

Мы рекомендуем использовать следующий алгоритм действий, если вы столкнулись с иском:

  • проверить полномочия коллекторской организации на обращение в суд (например, изучить договор цессии, проверить правильность дат и сведений о должнике, обоснованность расчета долга и пени);
  • оценить, не пропущен ли срок давности, сразу подготовить заявление о прекращении дела (учтите, что срок давности считается по каждому отдельному периоду просрочки);
  • проверить размер финансовых требований, заявленных в иске, подготовить возражения и контррасчет;
  • направить в суд свои доказательства, возражения, отзыв, либо вручить их непосредственно в процессе.

Все документы желательно составлять при поддержке юриста. Если вы раньше не участвовали в судах, самостоятельно проверить расчет суммы исковых требований очень сложно. Еще больше проблем возникнет с подготовкой возражений и контрасчетов, так как обоснование нужно делать по каждому периоду просрочки.

Совет юриста. При участии в заседании не нужно давить на жалость, либо напротив, вступать в перепалки с представителями истца. Процедура взыскания полностью соответствует закону, поэтому агрессивное и неадекватное поведение сразу настроит судью против ответчика.

Рекомендуем спокойно и с документами объяснить суду причины образования просрочки, невозможность гасить долг даже в минимальном размере. Это наверняка поможет получить отсрочку или рассрочку, даже если вы проиграете дело.

Если коллекторы подали заявление о выдаче приказа, вам нужно подать возражения на отмену судебного приказа. Согласно ГПК РФ, должник не обязан указывать причины подачи возражений. Если этот документ подать в пределах 10 дней, мировой судья обязан аннулировать приказ без проведения заседаний. Впоследствии коллекторы смогут подать иск на общих основаниях.

Срок исковой давности

Идеальным вариантом для должника является пропуск срока давности. Он составляет 3 года с момента образования просрочки, рассчитывается по каждому периоду платежей. Например, по платежу за апрель 2017 года срок истечет в мае 2020 года.

По таким же правилам нужно проверить весь расчет задолженности, сразу заявить ходатайство о пропуске срока. Даже если прекратить дела в части нескольких месяцев просрочки, это поможет существенно снизить долг.

ГК РФ Статья 200. Начало течения срока исковой давности

Коллекторы подали в суд: способы защиты должника

Если коллекторы подали в суд, значит они хотят подтвердить задолженность решением или приказом. Решение суда позволит действовать через приставов, привлечь неплательщика к ответственности.

В суде должник может защищаться сам или через представителя, подавать возражения и отзывы, представлять доказательства. Суд может снизить проценты, отсрочить или рассрочить выплаты по долгам.

Обо всех способах защиты расскажем в этом материале.

Взыскать долг в судебном порядке можно, если по договору или расписке нарушен срок возврата денег. По кредитным договорам такое право возникает при нарушении сроков выплат по графику.

Коллекторская фирма может обратиться в суд:

  • как представитель основного кредитора (банка), если работает по договору агентирования;
  • как кредитор (взыскатель), если приобрела право требования по цессии.

Если у коллекторского агентства нет договора или доверенности от банка, то подать в суд на должника оно не может.

Банк обязан уведомить заемщика, что взысканием его долга будут заниматься коллекторы. Уведомление направляется почтой, размещается на Федресурсе. На уведомление заемщика дается не более 30 дней.

Зачем банку коллекторы?

Банк сам может работать с заемщиком, задействовать судебные органы для взыскания. Однако, банки используют коллекторов, если:

  • отсутствует информация о заемщике, его местонахождении, работе, имущественных активах — у коллекторских компаний есть свои методики сбора сведений о должниках, которые будут эффективнее работы банка;
  • отсутствует своя служба взыскания — небольшим банкам и МФО выгоднее продать задолженность коллекторским фирмам, чем содержать большой штат юристов;
  • есть проблемный долг, в том числе с пропущенным сроком давности — для коллекторов пропуск сроков не является основанием для прекращения работы с должником. Подавая в суд после истечения срока давности, коллекторы надеются, что должник не придет в суд и не будет отстаивать свои права.

Комментарий юриста. Процедура взыскания через суд не меняется, если истцом будут коллекторы, а не банк. Но у ответчика появляются дополнительные варианты защиты, так как обычно задолженность продается или передается коллекторской фирме спустя длительное время после образования просрочки.

Когда у коллекторов появляется право подать в суд

Коллекторы имеют право подавать в суд, если ранее это не делал банк.

Повторное взыскание в суде по одним и тем же основаниям запрещено. В ряде случаев можно обратиться с иском о доначислении процентов. Например, если сумма неустойки была определена на дату вынесения решения, можно требовать ее доначисления до момента фактической оплаты.

Комментарий юриста. Подать иск можно даже с пропущенным сроком давности. Судья обязан возбудить дело, назначить заседание. Если ответчик не подаст заявление о прекращении дела ввиду истечения сроков, судья вправе взыскать всю сумму в пользу истца. Поэтому не уклоняйтесь от извещений и писем из суда, проверяйте соблюдение сроков давности.

Через какое время коллекторы могут подать в суд

Это зависит только от позиции коллекторской компании. В первые несколько месяцев просрочки обычно применяются досудебные варианты взыскания. Если неплательщик готов сотрудничать и подтверждает уважительные причины просрочки, ему могут дать рассрочку.

Если просрочка по кредиту составляет несколько месяцев, на должника наверняка подадут иск.

Иногда коллекторская организация может умышленно тянуть с передачей спора в суд, так как это дает возможность взыскать больше процентов. Но ближе к завершению сроков давности, работа по взысканию все равно начнется.

Как узнать, подали ли коллекторы в суд

Узнать об иске можно следующими способами:

  • из копии иска, которую взыскатель обязан направить вам до обращения в суд;
  • из судебного приказа, который отправит суд должнику;
  • из карточки дела на сайте судебного органа;
  • из определений и извещений суда, которые направляются по адресу ответчика.

Если известно в какой суд коллекторы направят иск, информацию о дате заседания можно уточнить через интернет.

Читайте также:  Срок давности по взысканию долга судебными приставами в 2021

Как найти свой суд?

Сайт своего суда можно найти через платформу ГАС «Правосудие». В форме на сайте укажите свои данные. После этого вы сможете ознакомиться с карточкой дела, узнать фамилию судьи и номер производства, дату и время ближайшего заседания.

Сложнее узнать о подаче иска, если в кредитном договоре была изменена подсудность. Банки часто пользуются такой возможностью, чтобы облегчить взыскание себе и затруднить заемщику защиту. Проверьте в своем договоре, есть ли там пункт о подсудности.

Например, банк может указать в договоре, что взыскание осуществляется не по месту жительства ответчика, а по адресу истца. Учитывайте это при проверке информации на сайтах судебных органов.

Дело в суде — что делать заемщику?

Сразу скажем, что недопустимо уклоняться от участия в процессе и явки в заседания. Это повлечет следующие проблемы:

  • судья может рассмотреть дело в отсутствие ответчика, вынести заочное решение и выдать исполнительный лист;
  • вы не сможете подать возражения, отзыв, свой расчет по сумме требований;
  • без вашего заявления суд не сможет отказать в иске по пропуску сроков давности или снизить проценты.

Оптимальным вариантом является ведение дела при поддержке юриста. Для этого нужно оформить нотариальную доверенность на представителя, передать ему все документы по спорной ситуации. Возражения и отзывы можно направить заранее или представить непосредственно в заседании.

Способы защиты должника

1. Изучаем основания для взыскания долга

Если коллекторы подали в суд по кредиту, проверьте основания для взыскания. Рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  • есть ли полномочие на подачу иска в договоре агентирования;
  • правильно ли оформлен договор цессии, если коллекторы выкупили долг (например, коллекторской компании запрещено менять процентную ставку и вводить дополнительные штрафы, комиссии);
  • имеет ли коллекторская фирма право заниматься взысканием.

Особое внимание обратите на последний пункт из списка. Сведения обо всех коллекторских организациях можно проверить по реестру ФССП. Если истец не числится в реестре или был исключен из него, сразу отметьте этот факт в отзыве на исковое заявление. Суд откажет в иске, если у коллекторов нет права требовать с должника долг.

2. Проверяем срок исковой давности

В иске и документах заявитель обязан подтвердить период взыскания. Обязательно проверьте, не пропущен ли срок давности. Срок давности считается по каждому платежу в кредитном графике и составляет 3 года с момента возникновения просрочки.

Если срок истек по всем ежемесячным платежам, подайте заявление о прекращении дела, отказе в удовлетворении иска. Если срок истек только по нескольким платежам, можно требовать частичного отказа в иске. Заявление по пропуску сроков можно подать как на предварительном, так и на основном судебном заседании.

3. Составляем возражения на иск коллекторов

На стадии подготовки к судебному процессу рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  • проверьте основания для подачи иска (например, наличие у коллекторского агентства договора цессии);
  • перепроверьте расчет долга и неустойки (если вы не можете это сделать сами, проконсультируйтесь у юриста);
  • подготовьте документы, которые потребуются для защиты в судебном процессе (ходатайства, заявления, доказательства).

Даже если вы проиграете суд, можно отсрочить или рассрочить исполнение решения. Для этого можно заранее подготовить доказательства об уважительности причин просрочки, невозможности единовременного погашения долга.

Например, доказательством может быть справка о постановке на учет в ЦЗН после потери работы, заключение МСЭ об инвалидности, документы о низком размере заработка. Точный перечень документов поможет определить юрист.

Подготовка к судебному заседанию

Что взять с собой в суд

Чтобы защищать себя в судебном процессе, воспользуйтесь услугами юриста. Также для участия в заседании возьмите:

  • паспорт, чтобы пройти в здание суда, подтвердить свою личность;
  • договор, график платежей и другие документы, связанные с оформлением кредита;
  • переписку с коллекторами (претензии, письма, расчеты финансовых требований);
  • документы, которые вы подготовили для защиты (отзыв, возражения, контррасчет, заявления, ходатайства, доказательства).

В процессе рассмотрения дела вы сможете представить дополнительные документы, уточнения по своей позиции.

Как вести себя в суде

Не нужно бояться участия в судебном процессе. Вас не арестуют и не посадят на скамью подсудимых, не будут унижать и оскорблять из-за просрочки по кредиту. Естественно, для человека, не привыкшего участвовать в суде, каждое заседание будет представлять стресс.

Рекомендации от юристов:

  • лучше заранее прибыть в здание суда, чтобы привыкнуть к обстановке, избежать опоздания;
  • подготовьте краткое обоснование своей позиции и объяснения на бумаге, чтобы не пытаться лихорадочно найти нужный документ;
  • четко и кратко отвечайте на вопросы суда, других участников процесса, не отступайте от своей позиции без согласования с юристом;
  • не вступайте в перепалку с представителем истца и судьей, не используйте грубых и оскорбительных выражений;
  • не бойтесь переспросить или уточнить заданный вопрос, если вы не поняли его суть;
  • просите показать каждый документ, который представит в заседании представитель истца;
  • честно говорите о причинах возникновения просрочки (например, маленькая зарплата, появление в семье новых иждивенцев, низкая финансовая грамотность и т.д.);
  • просите отложить или перенести заседание, если вам стало плохо или вы хотите ознакомиться с материалами дела.

В заседании можно вести аудиозапись, если предварительно уведомить об этом судью.

Если обратитесь к юристу — при подготовке к процессу юрист определит примерный перечень вопросов, которые вам могут задать.

Даже если вы проиграли процесс, спокойно выслушайте решение суда. У вас есть право обжалования в вышестоящих инстанциях, поэтому спорить с судьей бесполезно.

Старайтесь не нарушать регламент поведения в суде, так как на грубые или систематические нарушения вас могут удалить из зала заседания.

Варианты защиты от требований коллекторов

Активное участвуя в суде, отстаивая свои интересы лично или через представителя, вы можете добиться:

  • полного или частичного отказа во взыскании, если коллекторы упустили сроки давности;
  • снижения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
  • полного отказа в иске, если коллекторская фирма не подтвердить основания для взыскания;
  • получения рассрочки или отсрочки после вынесения решения.

Если на момент вынесения решения вы уже полностью выплатили задолженность, представьте подтверждающие документы судье. Это будет являться основанием для отказа в иске.

В процессе рассмотрения спора вы можете заключить мировое соглашение с истцом. В нем можно предусмотреть график ежемесячных выплат, отсрочить или рассрочить платежи. Если коллекторы увидят, что вы готовы и сможете погасить задолженность, они не будут возражать против подписания соглашения. Чтобы мировое соглашение вступило в силу, его должен утвердить суд.

Нужно ли нанимать юриста

Это не обязательно, но желательно. Участие юриста в подготовке к процессу и в судебных заседаниях дает следующие преимущества:

  • юрист выберет правильную тактику защиты (например, сделает акцент на снижении суммы процентов, если оспаривать основную суму задолженности бессмысленно);
  • все документы будут строго соответствовать закону, поэтому суд обязательно учтет их при вынесении решения;
  • юрист выступит представителем во всех заседаниях, на стадии обжалования, исполнения решения.

Присутствие юриста поможет справиться с волнением, правильно отвечать на вопросы суда и истца. Также вы сможете консультироваться по всем вопросам, связанным с взысканием.

Что будет после решения суда

Решение по гражданскому делу можно обжаловать в течение 30 дней. В некоторых случаях можно обжаловать судебный акт даже при отсутствии серьезных возражений, так как ее рассмотрение позволит отложить срок принудительного взыскания на пару месяцев. Если решение вступит в силу, коллекторы смогут получить исполнительный лист.

Для должника возникнут следующие последствия:

  • коллекторская компания направит документы в ФССП для возбуждения исполнительного производства;
  • документы на удержание могут направить напрямую в банк или по месту работы;
  • подтвердив наличие долга через суд коллекторы смогут использовать методы воздействия по Закону № 230-ФЗ (звонки, личные встречи, психологическое давление, письма и т.д.).

Удержание будет осуществляться за счет доходов и имущества. Если документы переданы в ФССП, этим займутся приставы. Например, они могут арестовать имущество и выставить его на торги, начать списания со счетов в банке, передать документы работодателю.

После завершения суда у вас остается множество вариантов защиты при взыскании коллекторами. Например, пройти процедуру банкротства, чтобы вообще избавиться от кредитных долгов. Перечисленные способы защиты лучше использовать при поддержке юриста, чтобы избежать отказов или возврата документов.

Что будет если не платить после решения суда

Если вы откажетесь добровольно исполнить решение суда, могут возникать следующие последствия:

  • приставы будут проверять наличие имущества и счетов, вводить аресты и запреты, проводить реализацию активов;
  • при злостном уклонении от погашения кредитных долгов может начаться уголовное преследование по ст. 177 УК РФ.

Уголовное дело возбудят, если вы имели возможность рассчитаться по долгам, однако умышленно уклонялись от такой обязанности. Например, возможность исполнения будет подтверждена, если у вас есть большая зарплата или ликвидное имущество для продажи. Чтобы МВД возбудило уголовное дело по ст. 177 УК РФ, размер просроченной задолженности должен превышать 2 млн. 250 тыс. руб.

Если вы получили иск коллекторов и готовитесь к суду, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы бесплатно проконсультируем вас по телефону или через онлайн-чат.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *