Как получить кредитные каникулы? Условия в сбербанке, ВТБ 24, Тинькофф и других

Банки заинтересованы в том, чтобы деньги с прибылью им были возвращены. Финансисты готовы помочь своим клиентам, попавшим в трудное финансовое положение.

Виды такой помощи — рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы.

Как получить кредитные каникулы? Условия в сбербанке, ВТБ 24, Тинькофф и других

Надо понимать, что при оказании любого сервиса банк стремится извлечь свою выгоду. Клиенту к любой предоставляемой услуге финансового учреждения нужно относиться с осторожностью, и, прежде чем соглашаться, просчитывать свои плюсы и минусы от предложенного.

Кредитные каникулы — одна из форм реструктуризации кредита

При подписании договора о реструктуризации заемщик «растягивает» свои долговые обязательства во времени, уменьшая таким образом размер ежемесячных выплат.

Например, брали 100 тысяч рублей на 3 года с процентной ставкой 14%, платили каждый месяц 3418 рублей. При реструктуризации увеличили срок отдачи до 5 лет, стали вносить ежемесячно 2327 рублей. Правда, в результате конечная сумма долга вырастает.

В нашем расчете вместо 123009 (тело кредита + проценты) рублей придется отдать уже 139567. Не забудем о комиссии, которую банк может взять за переоформление договора.

«Растянуть» срок договора можно лишь по тому договору, где деньги взяты в долг на меньший срок, чем максимальный по этому продукту. Например, потребительский кредит возможно было взять максимально на 5 лет, а договор у вас на 3 года. По заявлению клиента и при наличии весомых на то причин банк подпишет дополнительное соглашение о продлении срока еще на 2 года.

Варианты кредитных каникул

В рамках кредитных каникул банки могут предложить варианты:

  1. На 1-3 месяца заемщик ничего не платит по кредиту. Длительность срока отсрочки обговаривается с каждым клиентом индивидуально. Нужно быть уверенным в том, что за этот период финансовое состояние вашего кошелька сильно улучшится: долг за месяцы неплатежей распределят на последующие взносы. Продление срока кредитования на срок отсрочки платежей надо обговаривать дополнительно. Банкиры на это идут неохотно: невыгодно.
  2. Заемщик не платит определенное сторонами время проценты по кредиту, но продолжает гасить основной долг. Пропущенные проценты суммируются и выплачиваются клиентом в конце срока договора. Этот вариант выгоден заемщику, который «перешагнул» за половину срока кредитования и уже выплатил большую часть процентов.
  3. Заемщик ежемесячно погашает начисленные проценты, но не платит основной долг. В этом случае клиент избегает начисления штрафов и пенни.
  4. Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли.

Первое время банки предлагали данную услугу только тем своим клиентам, у которых возникли проблемы с исполнением долговых обязательств.

Сейчас в некоторых банках это лишь дополнительная услуга по обслуживанию кредитного долга и подключают ее по желанию клиента еще на стадии заключения договора.

Или включают в договор пункт о том, что подключение услуги возможно в течение всего действия договора.

Как получить кредитные каникулы? Условия в сбербанке, ВТБ 24, Тинькофф и других

Банкиры прежде всего заботятся о пополнении своего кармана: опция платная. Стоимость в разных банках разная. «Включать/выключать» услугу можно несколько раз в течение действия кредитного договора. Суммарный срок каникул разный в разных банка, но не более 2-х лет.

Иногда плата не взимается, но бесплатной услуга для вас точно не будет: стоимость просто заложена в процент по кредиту. Обычный маркетинговый ход для привлечения клиентов в условиях конкуренции.

Условия предоставления услуги отсрочки платежа от банков

Банк сам определяет условия своих «кредитных каникул» и основания их предоставления.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить кредитные каникулы:

  • при ощутимом снижении доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.);
  • призыв должника на военную службу;
  • выход в отпуск по уходу за ребенком до трех лет;
  • утрата трудоспособности. Увольнение по собственному желанию с работы не является уважительной причиной для получения льготы.

Обязательно документальное подтверждение всех перечисленных ситуаций.

Клиенту могут быть предложены все перечисленные выше варианты. Нюансы:

  1. По договору к моменту предоставления льготного периода должны быть внесены 3 платежа без просрочек и задолженностей. Не предоставляется льгота по кредиту, срок которого заканчивается через полгода.
  2. При наличии у клиента других кредитов получить льготу Сбербанка будет проблематично.
  3. Банк предупреждает, что к заемщику, у которого в кредитной истории отмечены кредитные каникулы, оценка благонадежности при запросе следующего займа может быть понижена.
  4. Льготный период может быть сроком до 1 года. Услуга предоставляется дважды в течение срока кредитования. Между первым и вторым запросом перерыв 6 месяцев.
  5. Не предоставляются каникулы по кредитным картам.

Для оформления льготы необходимо:

  • написать заявление на сайте или в отделении Сбербанка;
  • принести справки, подтверждающие ухудшение финансового положения (справка с работы о зарплате, повестка в армию, справка с биржи занятости, справка о декретном отпуске, свидетельство о рождении ребенка или иные документы).

На официальном сайте Сбербанка следуем по «маршруту»: кредиты → реструктуризация кредитов → узнать больше → подать документы онлайн.

Срок рассмотрения заявки до 30 дней.

ВТБ 24

Условия предоставления кредитных каникул немного иные:

  1. Кредитный договор к моменту предоставления льготы должен действовать 6 месяцев. Не предоставляется услуга тем, кому осталось платить по кредиту 3 месяца.
  2. Услуга предоставляется 1 раз в полгода. С сентября 2018 года комиссия не взимается.
  3. Невозможно получить льготу тем клиентам, у кого в договоре прописан залог.
  4. При наличии депозита в банке в льготе будет отказано.
  5. Заявка рассматривается в течение недели, заявление можно подать только явившись лично в банк.

Банк Восточный Экспресс

Предоставляет кредитные каникулы не всей линейке потребительских кредитов. Узнать о том, входит ли ваш договор в льготный список, можно на сайте банка.

Как получить кредитные каникулы? Условия в сбербанке, ВТБ 24, Тинькофф и других

Отсрочка предоставляется не раньше, чем прошли 3 ежемесячных платежа. Срок льготного периода небольшой — до трех месяцев. Годовой процент по договору и сумма долга не меняются, а срок кредитования автоматически увеличивается на время равное по продолжительности ваших каникул.

Промсвязьбанк

Готов предоставить отсрочку даже тем, кто собрался в отпуск и не может из-за этого платить взносы в течение двух месяцев. Правда, только клиентам, кто уже полгода платит кредит, не допуская просрочек свыше 7 дней.

Услуга предоставляется один раз в год, если до момента полного погашения долга осталось больше, чем три месяца. Опция платная, 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Действует для договоров, заключенных с 05.09.2011 года.

Тинькофф Банк

С 27 июня 2017 года в период подключения услуги «Кредитные каникулы» минимальный платёж, взимаемый банком в месяц, составляет от 500 до 1000 рублей. Длительность срока отсрочки от платежей составляет от одного до трёх месяцев.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Подключаясь к услуге «кредитные каникулы» следует помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Обязательно нужно просчитать все плюсы и минусы.

  • Плюс: на время финансовых трудностей действительно можно уменьшить бремя ежемесячных платежей.
  • Минус: по окончанию периода льготы ежемесячный платеж увеличится по сравнению с тем, что был до каникул.
  • Плюс: удастся избежать просрочек, штрафов и пенни со стороны банка.
  • Минус: суммарная сумма долга при всех вариантах кредитных каникул будет больше изначально обозначенной суммы.
  • Плюс: лучше понижение балла благонадежности, чем испорченная кредитная история.

Подведем итог сказанному

  1. Услуга по отсрочке платежей по кредиту названа каникулами, на которых можно вздохнуть и не платить по долгам.
  2. Как и все каникулы, длится недолго, в среднем от 1 до 3 месяцев.
  3. Кратковременный перерыв в платежах «утяжеляет» долг. Выгоден, когда льготный период оформляется тогда, когда проценты по кредиту уже выплачены (вторая половина срока кредита) и когда банк готов пролонгировать договор на количество дней каникул.
  4. Воспользоваться услугой отсрочки можно, но только в исключительных случаях.

Кредитные каникулы

Уважаемые клиенты! Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита, мы предлагаем вам программу Кредитные каникулы.

Читайте также:  Можно ли взять автокредит после банкротства физ. лица в 2021?

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

  • предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0
  • проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
  • размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
  • процентная ставка по кредиту не увеличивается
  • штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Кредит наличными

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 рабочих дня (не учитывая день обращения) до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

Автокредит

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 5 дней до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

Ипотека

  • Срок каникул — 3 месяца
  • Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн руб.
  • С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
  • Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
  • Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
  • Перед заполнением заявки рекомендуем по телефону контакт-центра сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул
  • Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода
  • Услуга предоставляется единоразово
  • После предоставления кредитных каникул потребуется заключение дополнительных соглашений к кредитно-обеспечительной документации и регистрация изменений в закладную и запись ЕГРН

О необходимости обращения в банк для подписания документов вы будете проинформированы дополнительно. В случае отказа от заключения дополнительных соглашений банк вправе отменить кредитные каникулы, что повлечет вынесение неоплаченных платежей на просрочку с начислением неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитные карты

С 01.10.2020 прекращается прием заявок на подключение льготного периода до 6 месяцев в соответствии с ФЗ № 106.

Кредит наличными

  • Кредитный договор заключен не позднее 02.04.2020
  • Сумма кредитного договора не превышает 250 тыс. руб.
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора.
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • После окончания льготного периода ежемесячный платеж не меняется, увеличивается срок кредита
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на Doc_HolidaysFZ@vtb.ru

Кредитные карты

  • Сумма кредитного лимита не превышает 100 тыс. руб.
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • Предоставление пропуска до 6 минимальных платежей
  • На время действия кредитных каникул снижается процентная ставка
  • Прекращение начисления пеней и штрафов по кредитным договорам с просроченной задолженностью
  • Прекращается действия льготного периода
  • Кредитный лимит по кредитной карте блокируется, таким образом клиент может только вносить денежные средства при желании
  • По окончании кредитных каникул, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения каникул, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на karantin_kk@vtb.ru

Ипотека

  • Сумма кредита на момент выдачи кредита:
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • Дата начала льготного периода не может отстоять от даты подачи требования более чем на 1 месяц
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб.
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • Срок кредита увеличивается на время льготного периода
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • После предоставления услуги сканы/фото заявления и документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на SC-8089931@vtb.ru. В теме или в тексте письма обязательно нужно указать ФИО заемщика и номер ипотечного кредитного договора. Порядок подключения услуги и сроки предоставления документов указаны ниже.

Автокредит

  • Сумма кредита на момент выдачи не более 600 тыс. руб. для залоговых кредитов и не более 250 тыс. руб. для беззалоговых кредитов
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночного значения ставки ПСК, установленной Банком России на дату обращения
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • Срок кредита увеличивается на время льготного периода
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на Doc_HolidaysFZ@vtb.ru

Банк не подтверждает предоставление «Льготного периода», если:

Это значит, что на своей стороне Банк проверит все предоставленные вами документы, и, если снижение вашего дохода более чем на 30% не подтвердится, мы будем вынуждены отменить льготные платежи, а неоплаченные суммы выставить на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Кредитные каникулы – 2020: условия, оформление

Кредитные каникулы — это отсрочка обязательных платежей по кредиту максимум на полгода.

В течение этого времени можно не вносить платежи по кредиту и при этом не беспокоиться о том, что за просрочку будут начисляться штрафы и проценты — они тоже «блокируются» на срок до 6 месяцев.

Однако по окончании кредитных каникул предпринимателю придется погасить всю сумму задолженности в обычном порядке.

На льготный период могут претендовать:

  • владельцы кредитных карт, потребительских и автокредитов;
  • заемщики, которые выплачивают ипотеку;
  • предприниматели из сектора малого и среднего бизнеса, работающие в отраслях, наиболее пострадавших во время пандемии (туристический бизнес, авиаперевозки, ресторанный бизнес, организация мероприятий и др.).

Подать заявки на каникулы по разным кредитам можно одновременно.

Напоминаем, что помимо кредитных каникул бизнес, в рамках господдержки в связи с пандемией, может претендовать на беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Условия для кредитных каникул

Стоит обратить внимание на то, что для получения отсрочки установлены максимальные суммы кредитов. Они обозначены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 435.

Вы вправе обратиться в банк с требованием об изменении условий договора, если сумма кредита не превышает определенный лимит:

  • для ипотеки (в зависимости от региона) — до 2-4,5 млн руб.;
  • для потребительского кредита физлица — до 250 000 руб.;
  • для потребительского кредита ИП — до 300 000 руб.;
  • для автокредита — до 600 000 руб.;
  • для кредитной карты — до 100 000 руб.

Действует также ограничение по периоду оформления кредитного договора — он должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.

Есть и другие условия для кредитных каникул в связи с коронавирусом:

  • В месяц, предшествующий подаче заявления, доход заемщика должен снизиться как минимум на 30 % по сравнению с аналогичным показателем 2019 года.
  • Банку необходимо предоставить комплекс подтверждающих документов.

Для ИП новый закон определяет некоторые особенности по установлению льготного периода платежей по кредиту:

1. У ИП есть возможность выбрать один из вариантов:

  • воспользоваться правом на льготный период по правилам, установленным для обычных граждан;
  •  обратиться за реструктуризацией кредита или займа по правилам, действующим в отношении субъектов МСП, если его деятельность относится к перечню наиболее пострадавших отраслей.

Выбор придется сделать в любом случае, та как воспользоваться обоими вариантами одновременно нельзя.

2. ИП может выбрать на льготный период:

  • полное приостановление платежей;
  • уменьшение размера платежей до посильного уровня.

У банка есть обязанность по отношению к ИП — он должен принять от него заявление об установлении льготного периода по телефону или онлайн.

В то же время кредитор, приняв заявление, вправе оценить, насколько в действительности упал доход ИП. Если впоследствии выяснится, что банк неправомерно предоставил предпринимателю кредитные каникулы, он будет вынужден применить по отношению к нему штрафные санкции и тем самым ухудшить его кредитную историю.

Как понять, что доходы снизились, и доказать это банку

Отслеживать снижение доходов нужно по тому месяцу, который предшествует подаче заявления в банк. Например, если доходы снизились в мае, то подать заявку на получение кредитных каникул можно в июне. Если доходы снизились в июне, нужно будет подать заявку в июле.

Центробанк обязал банки подготовить онлайн-сервисы по оценке правильности расчетов заемщика, но рассчитывать снижение доходов и среднемесячный доход в 2019 году заемщик должен сам.

Чтобы рассчитать среднемесячный доход за предыдущий год, нужно разделить все выплаты (зарплату, пенсию, премии, больничные и другие выплаты) на количество месяцев, когда они были. Если в 2019 году было больше пяти месяцев с доходом, нужно исключить из расчета два месяца с самыми высокими и два месяца с самыми низкими доходами.

Вот список документов, которые помогут подтвердить снижение доходов. Но мы рекомендуем уточнять конкретный список документов у своего банка (обычно они публикуют его на своем сайте):

  • Справка о доходах
  • Листок нетрудоспособности
  • Выписка из реестра безработных
  • Копия уведомления о сокращении
  • Справка 2-НДФЛ
  • Подтверждение от работодателя о снижении дохода
  • Справка о заболевании коронавирусной инфекцией
  • Больничный лист
  • Оригинал трудовой книжки
  • Налоговая декларация (для ИП)
Читайте также:  Возможен ли выезд за границу после банкротства физического лица?

По общему правилу заемщик не обязан доказывать снижение доходов. Банк должен сам опровергнуть тот факт, что заемщик соответствует условиям получения кредитных каникул.

Для этого он может запросить у предпринимателя или физического лица подтверждающие документы, собрать информацию о заемщике в Федеральной налоговой службе, Пенсионном фонде, Фонде социального страхования и Федеральном фонде обязательного медицинского страхования и проверить движение средств по зарплатным картам.

У должника есть 90 дней на то, чтобы предоставить документы, подтверждающие достаточное снижение дохода. Он может продлить этот срок еще на 30 дней, если у него есть уважительная причина. Банк рассмотрит заявку и вынесет решение в течение 5 дней.

Как получить кредитные каникулы

Если всё в порядке с суммой кредита (не превышает определенный лимит) и датой его оформления (договор оформлен до 3 апреля 2020 года), то далее ориентируйтесь на следующий алгоритм:

1. Подайте заявление в банк до 30 сентября 2020 года.

Кредитные каникулы начинаются действовать автоматически — с момента подачи заявки или с даты, которую выбрал заемщик (но не позже чем через две недели со дня подачи заявления для потребительских кредитов и через месяц для ипотеки).

Подать заявку на кредитные каникулы могут и те заемщики, у которых уже были пени и штрафы из-за просрочек платежей. Их нужно будет выплатить уже после каникул.

Заявление на кредитные каникулы можно заполнить непосредственно на сайте банка. Все банки подготовили специальные страницы с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнений. Вот как это выглядит в некоторых банках.

Заявка на кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк дает информацию об отсрочке погашения кредита по 106-ФЗ и предупреждает о возможной дополнительной проверке заемщика. В частности, Сбербанк интересует факт потери дохода. С этой целью он может запрашивать данные в ПФР, ФСС, ФФОМС, а также в ФНС.  

Подать подтверждающие документы для получения кредитных каникул можно по телефону 8-800-200-82-00 или онлайн.

Заявка на кредитные каникулы в ВТБ

Уточнить условия для получения кредитные каникул можно на сайте ВТБ. Банк предлагает три способа подключения услуги:

  • на официальном сайте;
  • через бота в чате;
  • через приложение ВТБ-Oнлайн.

2. Ждите уведомление о решении банка по вашему кредиту в течение 5 дней.  

Именно такой срок определяет закон на то, чтобы банк рассмотрел заявление предпринимателя и направил ему необходимую информацию об изменении условий кредитного договора.

Кредитные каникулы отмечаются в кредитной истории и учитываются при оценке благонадежности заемщика. Формально они не являются негативным фактором.

При одобрении каникул банк может заморозить кредитные карты заемщика, поэтому воспользоваться ими будет невозможно, при этом нужно будет вносить ежемесячные минимальные платежи.

Причины отказа в кредитных каникулах

Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.

Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.

Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:

  • Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
  • Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
  • Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
  • Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
  • Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
  • Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
  • Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
  • В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
  • Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
  • Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
  • Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
  • Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.

Как меняется сумма кредита во время каникул

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.  

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Изменение срока и размера кредита после кредитных каникул

Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.

К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.

Кредитные карты

Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.

Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Потребительский кредит

Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.

Ипотека

Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.

Альтернатива кредитным каникулам по государственной программе

Если заемщик не подходит под условия кредитных каникул, он может воспользоваться альтернативными вариантами.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы начали действовать в 2019 году. Они распространяются только на ипотечные кредиты на сумму до 15 млн руб. и позволяют взять отсрочку на единственное жилье заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Заемщик может отложить обязательные платежи максимум на 6 месяцев или выплачивать меньшие суммы.

Реструктуризация кредита

Заемщик и банк могут договориться о новых условиях и суммах выплат на то время, пока заемщик не может выплачивать долг по старым условиям.

В отличие от ипотечных и кредитных каникул, о реструктуризации кредита можно договориться при большей сумме кредита и меньшем снижении доходов.

Внутренние программы банков

Некоторые банки предлагают свои альтернативные программы отсрочки платежей. Например, «Кредитный карантин» Альфа-Банка позволяет повременить с платежами на срок от одного до 3-х месяцев, а ВТБ предлагает заемщикам, оставшимся за границей, на больничном, карантине или реабилитации, отсрочить платежи на срок до 3-х месяцев.

Кредитные каникулы в ВТБ (из-за коронавируса): условия в 2020 году

Многие банки готовы прийти на помощь заемщикам, которые оказались в непростой ситуации, повлекшей финансовые сложности. Для поддержки клиентов предлагает ВТБ банк кредитные каникулы. Это возможность получить отсрочку по выплатам на время, пока человек решает возникшие сложности. Это реальная возможность получить поддержку без потерь и порчи кредитной истории.

Официальный сайт банка ВТБ →

Кредитные каникулы в ВТБ доступны гражданам, которые реально попали в непростую ситуацию и могут доказать это документально. Такой принцип работы актуален не только для этой организации, но и для других, сведения о которых размещены на Бробанк.ру.

Кредит наличными в банке ВТБ

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение От 2 минут

Что такое кредитные каникулы

Это дополнительная опция, разработанная банками для заемщиков. На стандартных условиях она предоставляется только по желанию банка. Если клиент убедит его в необходимости отсрочки, она будет дана. Но отказ окажется полностью правомерным, так как это не обязанность банка.

Исключение — кредитные каникулы в ВТБ в 2020 году, когда они стали обязательством по указу Президента РФ. Если заемщик каким-то образом пострадал от эпидемии коронавируса, банк обязан помочь.

Читайте также:  Как делятся кредиты мужа и жены при разводе в 2021

Каникулы — это отсрочка по внесению ежемесячных платежей. Услуга может предоставляться по двум сценариям:

  1. Полная отсрочка. Применяется, когда клиент полностью или практически полностью потерял источник дохода. Банк ставит выплату на паузу, ее срок формируется индивидуально по ситуации.
  2. Частичная отсрочка. По условиям кредитных каникул в ВТБ на паузу ставится только выплата основного долга, проценты остаются обязательными. То есть ежемесячный платеж сокращается частично.

Вообще, стандартные кредитные каникулы по кредиту в ВТБ и других банках — это вид реструктуризации. То есть банк изменяет график гашения так, чтобы заемщику было удобно платить.

Но чаще вместо отсрочки предлагают именно реструктурирование долга, изменение параметров ссуды. Кредитор растягивает срок погашения так, чтобы ежемесячный платеж уменьшился и стал подъемным для заемщика.

Вы можете обратиться за каникулами, а банк одобрить реструктуризацию, или наоборот. Кредитор сам определяет вид помощи.

Указом Президента РФ банки стали обязаны предоставлять отсрочки заемщикам, которые пострадали в результате эпидемии. Это может быть само заболевание, потеря прежнего источника дохода, вынужденный уход на карантин и тому подобное.

Правительство понимает ситуацию, поэтому и ввело меру как обязательную. Заемщику нужно только собрать пакет документов и обратиться в обслуживающий банк с заявлением. Отказать при реальной причине кредитор не правомочен.

Но данная услуга в ВТБ в свете последних событий стала предоставляться указанной категории клиентов еще до обращения Владимира Путина. Банк по собственной инициативе объявил о начале приема заявлений по этому поводу. заемщики могли обращаться уже в конце марта.

Президент сказал о следующем: полная отсрочка полагается людям, которые из-за коронавируса потеряли более 30% дохода.

Именно государственная программа стартует в середине апреля 2020 года. Сроки ее действия и сам период отсрочки могут меняться в зависимости от ситуации.

При этом банк обращает внимание на следующие факты:

  • оформить кредитные каникулы в ВТБ можно на 3 месяца, далее — по ситуации;
  • оформляется именно полная отсрочка;
  • он напоминает, что если при оформлении кредита была подключена страховка, клиент может ею воспользоваться.

Например, если человек сам пострадал от эпидемии, он может получить страховку по временной нетрудоспособности, госпитализации. При страховании на случай потери компенсация полагается, если клиент попал под сокращение, уволен в связи с ликвидацией предприятия и пр.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ

Если рассматривать отсрочку в ВТБ в 2020 году по условиям, оглашенным президентом, то необходимо просто документально доказать банку, что размер получаемого дохода сократился на 30%.

Для этого достаточно принести справку 2-НДФЛ, из которой эта динамика будет отслеживаться. Понятно, что сокращение дохода уже должно быть, а не “маячить” в перспективе. Сначала снижается доход, потом можно обращаться за отсрочкой. При сокращениях может быть рассмотрена трудовая, приказы о сокращении и тому подобное.

Кредитные каникулы в ВТБ в 2020 году могут оформляться и на общих основаниях. То есть по ситуациям, не связанным с коронавирусом. Например, причинами обращения могут быть:

  • уход в декрет;
  • уход в армию;
  • другое заболевание, вызвавшее утрату трудоспособности;
  • иная ситуация, повлекшая утрату стабильного дохода в прежнем размере.

Если рассматривать, как воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ, то тут самое главное — документально доказать свои неприятности. На слово кредитор верить не будет, потребует официальное подтверждение.

Предварительно позвоните в банк и спросите, что необходимо для получения отсрочки или реструктуризации. Соберите пакет документов и придите в указанный офис или отдел для написания заявления. Оно будет рассматриваться 2-3 рабочих дня. Если причина объективная, банк не откажет.

Оформить заявку на кредитные каникулы в ВТБ можно при условии отсутствия просрочки. Если она есть, ситуация совсем другая, отсрочка вряд ли будет предоставлена.

Услуга кредитные каникулы в ВТБ — доступно всем заемщикам

Указанный выше отсрочки — отдельный вид помощи, созданный для клиентов, попавшим сложную ситуацию. Они предоставляются при наличии документов, подтверждающих бедственность положения. Но есть в банке и еще один отдельный вид такой услуги, который доступен всем заемщикам банка.

Кредитные каникулы втб: условия и как оформить:

  • заемщику позволяют пропускать 1 ежемесячный платеж в течение полугода, для этого он просто подключает соответствующую опцию;
  • подключаются кредитные каникулы ВТБ по телефону, нужно позвонить в колл-центр по номеру 8 (800) 100-24-24. Также можно подключить опцию в удобном офисе;
  • обращаться за отсрочкой можно в любой день, кроме самой даты списания ежемесячного платежа;
  • наличие просроченной задолженности по кредиту не допускается.

По информации о кредитных каникулах на официальном сайте ВТБ они даются по ссудам, которые оформлены не менее полугода назад. Кроме того, до закрытия кредита по графику должно оставаться не менее трех месяцев. Платеж просто сдвигается, срок возврата кредита увеличивается каждый раз на 1 месяц.

Ранее эта опция была платной и стоила 2000 рублей за каждый факт подключения. Сейчас она предоставляется бесплатно.

В заключение

Условия кредитных каникул в банке ВТБ в 2020 году предполагают их оформление в нескольких видах:

  1. Кредитные каникулы в ВТБ из-за коронавируса в соответствии с указанием Президента РФ. Даются всем, чей доход сократился более чем на 30%, что доказано документально.
  2. Стандартная полная или частичная отсрочка на общих основаниях. Актуальна для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию.
  3. Бесплатный перенос 1 ежемесячного платежа по желанию любого заемщика банка.

Банк дает своим клиентам возможность выхода из сложной ситуации. Нужно просто воспользоваться этими мерами поддержки заблаговременно, пока просрочки еще нет.

Вопросы и ответы

Что говорят отзывы о кредитных каникулах ВТБ?

Судя по отзывам, отсрочка в ВТБ в 2019-2020 годах не предоставляются клиентам, которые перешли в ВТБ из Банка Москвы. Но это не касается обязательных каникул из-за коронавируса. Кроме того, по словам клиентов, которые брали отсрочку на месяц, за этот месяц начисляются проценты, которые после появляются в конце графика. В любом случае нужно все уточнять у консультантов при подключении.

Как взять кредитные каникулы ВТБ по телефону?

Таким способом могут воспользоваться клиенты, которые просто хотят подключить всем доступную отсрочку на 1 месяц. Для этого достаточно позвонить по номеру 8 (800) 100-24-24 и выразить свое желание.

  • Где взять образец заявления на кредитные каникулы ВТБ?
  • Его вам предоставит сотрудник банка для заполнения, нигде брать бланк дополнительно не нужно.
  • Выдают ли кредитные каникулы по ипотеке в ВТБ?

Да, это возможно при любой ситуации, связанной с коронавирусом или в совершенно другой. Обратитесь в банк, вам скажут, какие документы нужно собрать для подключения отсрочки. Подробную информацию об ипотечных каникулах также найдете на vtb ru.

Можно ли кредитные каникулы ВТБ оформить онлайн?

Нет, такая возможность не предоставляется. Либо в офис, либо по телефону — зависит от вида необходимой отсрочки.

Источник информации — ФЗ-106 о кредитных каникулах.
Информация о каникулах на сайте банка ВТБ.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *