Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

В последнее время всё больше людей сталкивается с произволом коллекторов. Самое неприятное то, что всё больше людей узнают, как правильно общаться с коллекторами, даже не будучи ничего должны. Чтобы больше не звонили, важно знать, как лучше говорить. Первое правило для всех – важно сразу очертить границы допустимого и не позволять переходить на грубость и угрозы.

Несколько простых советов от юриста, как разговаривать с коллекторами

Многие очень боятся коллекторов, ассоциируя их с физической расправой. На самом деле на такое практически никто никогда не идёт, ограничиваясь лишь угрозами. Но в любом случае подобное чревато серьёзными последствиями и при первой же опасности нужно обращаться в полицию.

Важно потребовать у коллекторского агентства договор, по которому банк или МФО передали им долг. Свой же бланк договора или любой другой документ нельзя им показывать.

Через какое время МФО передают долг коллекторам

Что говорит закон

Часто возникают споры, как нужно бороться с коллекторами и законна ли их деятельность. Именно поэтому многие стремятся их отшить, ссылаясь на то, что они вне закона. На самом деле это не так — в первую очередь следует уточнить, правомерна ли передача вашего долга.

  • Должник имеет право обратиться в суд с требованиями оспорить договор цессии между банком и коллекторским агентством , если тот нарушил условия кредитования (исключение составляют только те ситуации, когда кредитор сам официально признан банкротом).
  • Теперь, как указано в законе не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам.
  • За нарушение этих требований будут большие штрафы:
  • Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
  • Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.

Полномочиями по рассмотрению подобных правонарушения будет обладать служба судебных приставов. Здесь можете прочитать: как написать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов.

Более того, с 2021 года коллекторы смогут общаться с родственниками и знакомыми должника, только если и заемщик и третье лицо дали свое письменное согласие на это общение, и согласие на обработку своих персональных данных.

Как отказаться от общения с коллекторами по новому закону

Как коллекторы могут со мной связаться

Коллектор может связываться любым удобным способом: звонить, направлять СМС и электронные письма. Часто организации отправляют заказные письма с уведомлением о вручении. И также не воспрещается приходить домой или встречаться в любом другом месте. Но надо помнить: в дом вы не обязаны никого впускать. И лучше заранее договориться о встрече на нейтральной территории.

Правила, как вести себя с коллекторами при встрече, немного отличаются. Лучше записать разговор на видео или диктофон, держаться уверенно. Обычно коллекторы хорошие психологи и отлично чувствуют, когда человек может дать слабину.

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Что мне делать если звонят коллекторы

На основании п.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует:

  • потребовать назвать Ф. И. О. коллектора (или наименование организации);
  • контактный номер организации;
  • информацию о долге (срок неоплаты, размер просрочки).

Если они не уточняют информацию просто положите трубку. Самим не следует называть свои данные (контакты родственников, место работы, адреса проживания). Даже не платя, клиент имеет право не предоставлять такую информацию – она вся есть в договоре и коллекторам должна быть известна.

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Лучший вариант, это вообще не общаться с коллекторами и поменять SIM-карту. У должника нет такой обязанности, как общаться с кредиторами и отчитываться перед ними, как и когда он будет погашать свой долг. 

Как с ними общаться

Нельзя ни в коем случае показать, что вы их боитесь. Тогда они начнут ещё больше запугивать. Нужно показать свою юридическую грамотность. Лучше, если под рукой будет несколько универсальных статей законодательства, на которые можно сослаться для защиты своих прав.

Можно предложить свои варианты решения проблемы: когда и в каком объёме оплата будет производиться. Но не нужно обещать то, в чём неуверены. Дополнительное нарушенное обещание только усугубит ситуацию и негативно скажется на кредитной истории.

Если заёмщик отказывается платить вовсе, то он должен подготовить аргументы, ссылки на нормативные акты, подтверждающие его правоту. Если у представителя агентства другая позиция, то можно сразу сказать, что хотели бы решать вопрос в суде.

Сколько раз могут звонить коллекторы: новый закон

Нужно ли записывать разговор

Разговор с коллектором по телефону можно записывать – это на ваше усмотрение. При этом заёмщик должен предупредить, что ведёт запись – это избавит от возможных спорных вопросов в будущем.

В любом случае лучше записать разговор. В том случае, если начнутся угрозы, то в суде или полиции легче будет доказать правоту.

Один из вариантов записи телефонного разговора с коллектором, записать видео на камеру второго телефона, где было бы видно, какой номер вам звонит и слышно, что говорит собеседник. Такая запись станет отличным доказательством факта общения с коллектором.

Говоря что-то, следует учитывать и возможность записи со стороны коллектора. Сказанное может быть потом использовано против вас, поэтому стоит анализировать тщательно каждое слово. Именно поэтому лучше перед собой иметь план разговора и следовать ему.

В какое время по закону могут звонить коллекторы

Как себя вести если коллекторы пришли домой

Лучший вариант, это включить видеозапись и направить его на того, кто к вам пришел. Вы имеете такое право, т.к. вы это делаете не на закрытом режимном объекте, а у себя дома.

У должника нет законной обязанности принимать у себя дома сотрудников банка и коллекторов. Только судебные приставы имеют полномочия на такое общение и только с соответствующим постановлением о возбуждении исполнительного производства.

Если коллектор или сотрудник банка пришел к вам домой, то входную дверь можно вообще не открывать, а при встрече на улице или в подъезде можете проходить мимо, фиксируя его поведение на видеокамеру.

Что делать если коллекторы пришли домой — как себя вести

Если долг был продан коллекторам, стоит ли его погашать?
Если долг у вас есть и вы не собираетесь проходить процедуру личного банкротства, то погашать вам его придется, никто долг вам не простит. Сейчас много мошенничества в этой сфере. Поэтому прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли ваш долг был продан коллекторам. Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой вашей задолженности. Можно ли доверять организациям, которые обещают законно избавить от долгов? Единственный законный способ на сегодняшний день избавится от догов это банкротство. На рынке много компаний, которые оказывают данную услугу и большинству из них можно доверять. Если вы выбрали организацию, то почитайте отзывы, посмотрите сколько лет она ведет свою деятельность. Спросите фамилию арбитражного управляющего, с которым они работают и проверьте его по базе ЕФРСБ. Могут ли коллекторы приехать по месту прописки, если я там не живу? Да могут. Если вы там не проживаете и не хотите общаться с коллекторами, то предупредите тех кто там проживает, что могут приехать коллекторы и чтобы ваши контакты они им не передавали.

Что делать если мне хамят и угрожают коллекторы

Независимо от того, должен по кредиту или нет, угрожать или грубить никто никому не имеет права. А тем более причинять реальный вред. Но для того чтобы получить реакцию со стороны работников правоохранительных органов, нужно подготовить доказательства (видео, записи телефонных разговоров, фото, СМС). В случае отсутствия доказательств в заявлении могут отказать.

Важно изначально оговорить рамки допустимого в общении и попросить придерживаться делового стиля.

При обращении в правоохранительные органы можно ссылаться только на реальные угрозы. Если человек увидел в словах личное оскорбление, но прямого хамства не было, то меры приняты не будут.

Но не стоит перегибать палку в противоположном направлении. Надо понимать, что коллектор также может записывать и, точно так же как любой человек, имеет право обратиться в полицию, если угрозы прозвучат в его адрес. Вот почему, чтобы самому не пришлось объясняться с правоохранителями, хамить и угрожать представителям долгового агентства не следует.

Заявление в прокуратуру на коллекторов: образец жалобы

Если звонят на работу, беспокоят соседей, пишут обо мне на стенах подъезда

При оформлении кредита клиент всегда оставляет рабочий номер и дополнительные телефоны (родственников, друзей). Но эти телефоны на случай если связаться с самим заёмщиком не смогут. По ним представители коллекторского агентства могут только передать информацию или уточнить номер клиента. Предоставлять какую-либо информацию о кредите они не имеют прав.

А также третье лицо может обратиться в Роспотребнадзор, если звонками чересчур докучают.

Если же в ход идёт грубость, хулиганство (надписи в подъезде), то всё это нужно снять на видео и затем в стандартном режиме обратиться в правоохранительные органы.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Куда можно пожаловаться

Если общение с коллекторами выходит за рамки допустимого, юристы советуют безотлагательно обращаться с жалобой в контролирующие органы. Если от коллекторов поступают прямые угрозы родственникам, самому должнику или сторонним лицам, каждый имеет право в равной степени обратиться в следующие органы:

  • полицию;
  • прокуратура (если в полиции не хотят заниматься вашим делом);
  • Центральный Банк;
  • НАПКА (организация, которая была создана для борьбы с коллекторами-мошенниками, использующими незаконные методы);
  • Роскомнадзор.

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру

Скачать образец жалобы на коллекторов в центробанк

Скачать образец жалобы на коллекторов в полицию

7 инстанций куда жаловаться на коллекторов

В крайнем случае можно изначально направить претензию руководителю коллекторской фирмы. Зачастую владельцам агентства проблемы не нужны и они призывают своих работников к порядку. Если же дело будет доведено до суда, попытки мирного урегулирования всегда на руку инициатору.

Как отвечать коллекторам если я не должник

Если звонят коллекторы, но вы при этом заёмщиком не являетесь, то имеете полное право с ними вовсе не говорить. Но на практике, чтобы избавиться от надоедливых звонков, лучше переговорить и попросить позвонить по иному номеру, пояснив почему.

Читайте также:  Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартирой

Должника могут вовсе и не знать, он может оказаться сотрудником, соседом, дальним родственником. Можно дать номер телефона заёмщика, если таковой имеется. Не нужно переживать по этому поводу.

Если должник давал номер как контактный, то значит подозревал, что здесь помогут связаться с ним при необходимости.

Обычно после такого звонки прекращаются. Но иногда коллекторы не перестают звонить в том случае, если долговые обязательства действительно за этим человеком. Платить за другого придётся в том случае, если имя ваше было указано в качестве поручителя по кредитному договору. Такая возможность есть и в том случае, если звонят наследникам умершего заёмщика банка.

Юридически долг коллекторам возвращать придётся. Кредитная история портится, штрафы расти будут также, как если бы человек сам взял кредит. Вот почему, если будут пытаться связываться представители коллекторских агентств, лучше сразу поговорить и навсегда выяснить ситуацию.

Звонят коллекторы по чужому кредиту – кто может помочь

Подведем итог

Иногда бывает так, что отвечать коллекторам по телефону попросту надоедает. Если звонят слишком часто или ночью, можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой. При прямых угрозах – в правоохранительные органы. Если есть доказательства, там обязаны принять меры.

Проще всего, чтобы коллекторы не докучали звонками, добавить их номера в чёрный список. Постепенно телефонные звонки прекратятся.

В любом случае самому сложно разобраться, как грамотно решить вопрос и как правильно вести себя в отношении лиц, представляющих долговые агентства. Чтобы избежать проблем, лучше обратиться к компетентным специалистам, которые знают, как бороться с коллекторами когда долг и как себя вести, если не должен.

При помощи адвокатов можно подготовить текст для обращения в банки и суды. Можно вовсе для борьбы с таковыми назначить представителя и после этого даже не брать трубку. Следует помнить, что зачастую коллекторы пользуются юридическим незнанием людей.

Если же передать дело компетентному лицу, то более половины требований отпадёт при первом же разговоре.

Правильное общение с коллекторами: правила и рекомендации

Основные правила взаимодействия должника с коллекторами регулируются федеральным законом № 230, который начал действовать с середины 2016 года. Документ определяет частоту звонков, встреч, допустимое время для их проведения и другие важные моменты.

Однако должнику необходимо сразу разобраться с тем, какую линию защиты своих интересов ему выбрать, т.е. стоит ли вообще взаимодействовать с коллекторами. Ответ на этот и другие вопросы можно найти в статье.

Когда возникает необходимость общения

Практически в каждом кредитном договоре прописано, что банк (или микрофинансовая организация) вправе уступить право требования долга любому третьему лицу. Им может быть как частный гражданин, так и специализированная компания, занимающаяся работой с проблемными заемщиками.

При этом кредитное учреждение обязано уведомить о данном факте своего клиента путем вручения письменного извещения:

  • заказным письмом;
  • под расписку;
  • иным способом.

Этот документ должен быть доставлен клиенту в течение 30 календарных дней с того момента, как долг был продан агентству. Очевидно, что заемщик и сам обязан понимать, что МФО или банк «не забудут» об имеющейся просроченной сумме.

К тому же в первую очередь представители финансовых организаций стремятся решить проблему самостоятельно, без посредников.

Они созваниваются с клиентом, выясняют причины невозврата и по возможности предлагают выход (отсрочка по платежам, уменьшение ежемесячной платы и т.п.).

Впоследствии, когда долг передается в агентство, с заемщиком начинают работать коллекторы. Их основная цель – наладить сотрудничество с должником и побудить его подписать договор на новых, более выгодных условиях, которые он сможет выполнить даже с учетом ухудшившегося финансового положения.

Именно в этот момент и возникает необходимость общения с коллекторами, причем формы взаимодействия могут быть различными, но осуществляться они должны только в рамках закона. Любые нарушения служат основанием для обращения в правоохранительные органы или в суд.

В общем случае доводить ситуацию до того, что банк или МФО передают проблемный долг коллекторам, не стоит. Лучше заблаговременно осознать ухудшение своего финансового положения и обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.

Другой вариант – заявка в иное учреждение для рефинансирования по более выгодной ставке. Важно понимать, что факт передачи задолженности агентству уже ухудшает кредитную историю заемщика и вынуждает его взаимодействовать с посредниками, а впоследствии – и с судебными приставами.

Общаться с коллекторами или нет

Общаться с коллекторами или нет? На этот вопрос в большинстве случаев можно ответить однозначно. Да, с коллекторами стоит общаться, однако при соблюдении трех основных условий.

  1. Представитель агентства не нарушает права должника, не беспокоит его в неразрешенное для звонков и контактов время, общается с ним достаточно вежливо и не оказывает никакого давления, в том числе и психологического.
  2. Коллектор реально предлагает пути решения проблемы, т.е. реструктуризацию долга путем отсрочки, увеличения срока кредитования для уменьшения ежемесячного платежа и т.п.
  3. При этом у самого заемщика есть желание и возможность для того, чтобы решить проблему задолженности мирно, без обращения в суд.

Важно понимать, что добросовестные коллекторские агентства, которых на рынке большинство, именно работают с просроченной задолженностью, а не «выбивают» деньги силой. Применение давления, угроз не допускаются. Основная цель коллектора – расположить должника к сотрудничеству и добиться от него подписания нового договора, чтобы не передавать дело в суд.

В связи с этим в интересах должника стремиться поддерживать любые контакты, чтобы решить вопрос в досудебном порядке. Однако, если клиенту очевидно, что коллекторское агентство и/или банк явно нарушают его права либо у него в ближайшее время не появятся средства для погашения, смысл взаимодействия с коллекторами утрачивается.

Тогда можно отказаться от общения и ожидать судебного заседания, к которому следует тщательно подготовиться.

4 главных совета, как общаться с коллекторами

Практически всегда общаться с представителями коллекторских агентств стоит. Подобные контакты, с одной стороны, свидетельствуют о том, что заемщик действительно заинтересован в погашении долга без суда.

С другой стороны, агентство может предложить заключить договор на приемлемых условиях. В результате клиенту будет комфортно погашать задолженность в нормальном режиме.

Однако в любом случае следует учитывать несколько правил, которые могут оказаться полезными в каждом конкретном случае общения с сотрудниками коллекторского агентства.

Не общаться с анонимами

Прежде всего, сотрудник компании обязан представиться, четко назвав:

  • ФИО;
  • должность;
  • название организации;
  • причину, по которой совершается звонок;
  • цель общения.

Если собеседник под разными предлогами уклоняется от того, чтобы назвать свое имя либо компанию, а также основание звонка, следует зафиксировать этот факт (с помощью аудиозаписи), после чего прекратить общение. Заемщик вправе требовать обязательного раскрытия всей указанной информации. В противном случае он может не поддерживать разговор.

Практика показывает, что добросовестные компании никогда не скрываются, поскольку им нет смысла утаивать свои данные. Наоборот, сотрудники сами начинают разговор именно с представления, без дополнительной просьбы. Поэтому само по себе желание собеседника остаться анонимом наводит на подозрение о том, что он работает на сомнительную организацию (иногда их называют «черными коллекторами»).

После уточнения данных по названию коллекторской компании заемщик в любой момент сможет проверить наличие у нее лицензии. Сделать это легко в режиме онлайн, зайдя на сайт службы судебных приставов.

В соответствующем разделе приводится перечень всех компаний (сегодня их более 200), которые в данный момент имеют лицензию на проведение работы с проблемными долгами.

Отсутствие организации в этом списке говорит о том, что она не располагает подобными полномочиями.

Прекращать общение в случае нарушения законных прав заемщика

Заемщику важно понимать, что в случае нарушения любого из его прав он может не только прекратить взаимодействие с коллекторами, но и подать заявление в полицию, прокуратуру либо сразу в суд. Категорически недопустимы:

  • оскорбления;
  • применение физической силы;
  • порча имущества;
  • разглашение данных посторонним лицам и многое другое (подробнее в последнем разделе статьи).

Основная задача человека в данном случае – защитить свои права. Для этого необходимо зафиксировать факт нарушения закона любыми доступными способами и приложить доказательства к заявлению в правоохранительные органы либо к иску.

Стремиться найти решение, которое устроит обе стороны

Это наиболее разумная стратегия поведения, если:

  • у заемщика есть реальные возможности погасить долг на более мягких условиях;
  • коллекторы сами предлагают подходящие варианты решения проблемы, ведут себя адекватно.

Как правило, клиент может выбрать между несколькими возможностями – полная или частичная отсрочка долга, уменьшение ежемесячного платежа. Все эти меры неизбежно приводят к переплате, однако в таком случае заемщик не рискует столкнуться с судебными приставами, которые могут арестовать как банковские счета (зарплату, пенсию), так и имущество.

Фиксировать все разговоры

Даже если представители компании ведут себя достаточно вежливо, в интересах должника зафиксировать разговор с помощью аудиозаписи либо провести съемку встречи с согласия представителя коллекторского агентства. Эти материалы могут пригодиться в случае возможного превышения сотрудником своих полномочий, явного нарушения прав заемщика.

Как можно отказаться от общения

Строго говоря, гражданин не обязан выходить на контакт с представителями коллекторского агентства. Это означает, что человек вправе:

  • заменить сим-карту;
  • сменить место жительства;
  • не открывать двери;
  • не брать телефон;
  • класть трубку в любой момент разговора;
  • не отвечать на электронные сообщения в соцсетях, на е-мэйл и т.п.

Но в таком случае агентство очень быстро передаст дело в суд, который наверняка признает справедливость требования долга. В результате на пороге квартиры окажутся уже не сотрудники коллекторской компании, а судебные приставы, которые имеют право на принудительный арест банковских счетов, имущества и т.п.

При этом у должника есть и цивилизованный, предусмотренный законодательством способ отказа от любого контакта с коллекторами. Эта возможность возникает спустя 4 месяца после того, как он получил уведомление о передаче долга.

С этого дня гражданин может подать официальное заявление на имя директора коллекторской компании, согласно которому он отказывается от какого-либо общения с ними.

Этот документ в обязательном порядке заверяется нотариусом за счет должника. Заемщик может указать в том же заявлении, что он передает все полномочия своему адвокату.

В таком случае необходимо прописать его ФИО и контактные данные.

9 запретов в работе коллекторов

Также гражданину важно знать о своих правах, которые гарантируются уже упомянутым федеральным законом № 230. Речь идет о правилах общения, установленных для коллекторов.

О времени звонков и встреч

Звонить либо встречаться можно только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера в будни или с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздничные дни.

Читайте также:  Дают ли ипотеку после банкротства физического лица?

О частоте звонков и встреч

Телефонные контакты возможны не чаще, чем 3 раза ежедневно. Также сотрудник может организовать не более 3-х встреч в неделю. При этом в любой из дней может состояться максимум одна очная встреча.

Категории граждан, контакты с которыми запрещены

Полностью исключаются звонки на телефоны беременных, матерей, которые воспитывают одного или нескольких детей (возраст до 18 месяцев), инвалидов 1 группы, пациентов медицинских стационаров. Контакты с ними также недопустимы.

О предоставлении информации заемщику

Как уже было сказано, коллектор не вправе утаивать данные о себе либо о компании (ФИО, должность, название организации).

О достоверности данных

Также сотрудник не имеет права предоставлять недостоверные данные, чтобы манипулировать клиентом, располагая его на контакт.

Об условиях кредитного договора

Запрещается и изменять условия кредитного договора, в том числе увеличивать сумму долга.

О недопустимых методах взаимодействия

Исключается возможность психологического давления, угроз, открытого шантажа, применения нецензурных выражений, любого физического воздействия.

О конфиденциальности информации

Недопустимо сообщать любую информацию о долге третьим лицам. При этом звонить на работу к заемщику коллекторы могут – они запрашивают информацию о том, где именно находится человек в данный момент.

О материальном вреде

Также исключается возможность нанесения материального вреда любому имуществу должника.

Таким образом, гражданину желательно идти на контакт как с коллекторскими агентствами, так и с банками или МФО. Однако важно четко знать не только свои обязанности по уплате долга, но и собственные права. Лучше всего не доводить дело до суда. Но при явном нарушении прав следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Как правильно общаться с коллекторами

Общение с коллекторами неизбежно, если заемщик категорически настроен не возвращать деньги, взятые в кредит в банке или МФО. Правильное поведение при общении с взыскателями по телефону или при личной встрече гарантирует минимум неприятных последствий.

Чтобы точно знать, как правильно общаться с коллекторами, необходимо выяснить – кто и на каком основании хочет потревожить должника. Взыскатели могут работать по двум схемам: договору цессии («проданный» долг) и агентской схеме.

В любом случае, согласно ст.

9 ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», кредитор обязан в течение 30 дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомить его об этом. Уведомление может быть отправлено заказным письмом с пометкой о вручении, вручено под расписку либо другим способом, предусмотренным в соглашении между заемщиком и кредитором.

Итак, банк или МФО предупредили должника о передаче долга. Независимо от того, будет их первая встреча личной (что маловероятно) или взыскатель позвонит по телефону, следует знать – как вести себя правильно. Это поможет вести конструктивный диалог, который, возможно, приведет к разрешению возникших у должника проблем.

С анонимами не разговаривать

Независимо от того, продан ли долг или коллекторы работают по агентской схеме, первое, что они должны сделать, это представиться должнику. Все тот же ФЗ № 230 требует, чтобы взыскатель назвал свои фамилию, имя и отчество, а также наименование организации, которую он представляет. В случае личной встречи эти данные могут быть указаны в предъявленном должнику удостоверении.

По требованию должника также могут быть предоставлены документы организации, представляющей коллекторские услуги (оригинал или копия свидетельства, выписки из ЕГРЮЛ, Устава, заверенные печатью), либо озвучены сведения о внесении данных о коллекторском агентстве в реестр Федеральной службы судебных приставов, которая и регулирует деятельность взыскателей. Проверить наличие коллекторского агентства в реестре можно здесь.

В случае продажи долга заемщику должны быть предоставлены:

  • официально заверенная копия договора права переуступки долга;
  • выписка по счёту, на основании которого осуществлён перевод остатка долга от банка к коллекторскому ведомству.

При работе по агентской схеме одна из сторон по поручению другой, которая именуется принципалом, осуществляет юридические или иные действия в рамках закона. Все действия осуществляются исключительно за счет принципала.

Основным отличием между этими двумя способами работы коллекторов для должника является то, что при проданном долге он будет перечислять денежные средства (если все же решит их вернуть) на счет коллекторского агентства, при работе по агентской схеме – по тем же реквизитам, по которым он и платил (или должен был платить) ранее в банк или МФО.

Необходимо получить детализацию счета. Недобросовестные коллекторы могут назвать цифры, которые могут быть в несколько раз выше, чем основной долг. Поэтому следует обратиться в банк, МФО или на крайний случай к компании-взыскателю и попросить предоставить расчёт в письменной форме.

Только после того как будет выяснена законность требований со стороны коллекторов, можно приступать к общению либо проигнорировать его.

Как отказаться от общения с коллекторами

Вопреки распространенному мнению, отказаться от общения с коллектором – это не нахамить ему, бросить трубку и выложить видео на «Ютуб». Право отказа от общения со взыскателями предоставлено должнику законодательно, подробнее об этом рассказывает ст. 8 ФЗ № 230.

В общих чертах: должник имеет право отказаться от общения со взыскателем не менее чем через 4 месяца со дня возникновения просрочки. Форма заявления об отказе от общения с коллекторами также утверждена законом и должна быть заверена нотариусом.

Должник может либо полностью отказаться от взаимодействия с кредитором, либо предоставить это право своему представителю, которым может быть лишь адвокат. В таком случае в заявлении указываются Ф.И.О.

и все контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес) представителя.

Правильно ведем диалог

Бытует мнение, что со взыскателями лучше избегать общения. Эта тенденция начала развиваться после того, как многие коллекторские компании начали проявлять хамское, угрожающее поведение по отношению к должникам.

Однако молчание – не лучший вариант общения, иначе велик риск проиграть дело в суде, куда обратятся коллекторы после безуспешных попыток «достучаться» до заемщика.

В процессе диалога между заёмщиком и взыскателем возможно добиться сокращения суммы по неустойке, отсрочки погашения долга по уважительным причинам, нередко коллекторы предлагают «программы дисконта» – зачесть в счет полной оплаты долга 50-70% от его суммы.

Важно! Если должник согласился на «дисконтную программу», после выплаты денежных средств и зачисления их на счет необходимо взять справку в коллекторском агентстве о том, что долг полностью погашен.

Основные правила, как общаться с коллекторами по телефону или при личной встрече:

  • выяснить личность взыскателя и наличие документов, подтверждающих его полномочия;
  • в качестве превентивной меры (если должник опасается, что коллектор будет угрожать или переступать рамки закона) можно вести аудиозапись разговора или видеозапись личной встречи, предупредив об этом собеседника;
  • если должник намерен решить проблему с просроченным кредитом или займом «полюбовно», стоит попытаться выстроить конструктивный диалог с коллектором: узнать сумму к погашению, варианты оплаты, имеется или нет возможность рассрочки;
  • отказ от общения с коллекторами возможен лишь указанным выше способом, сбрасывание звонков либо их игнорирование ни к чему не приведет;
  • должник имеет право не пускать коллекторов домой, даже если он не отказался от общения с ними, но это не может помешать им приезжать каждый день и стоять под дверью.

Резюмируя вышесказанное: если должник настроен на выплату долга, необходимо постараться извлечь из общения с коллектором максимум пользы, не выводя взыскателей на негатив (оскорблять и угрожать они не имеют права, а вот психологическое давление очень трудно разделить на законное и нет). Если же намерения выплачивать долг нет, можно отказаться от общения с коллектором, но вернуть деньги придется по решению суда.

Запрещено законом

Об основных ограничениях, накладываемых законом на коллекторов, Zaim.com рассказывал здесь. О том, что делать, если звонят по чужому долгу, можно прочитать в этой статье.

Что еще не могут делать коллекторы?

  • Коллектор не имеет права описывать имущество должника, выписывать какие-либо штрафы, квитанции. Все вопросы, связанные с арестом имущества, находятся в ведении судебных приставов.
  • Взыскатель не может угрожать должнику уголовным преследованием по факту мошенничества – это прерогатива правоохранительных органов.

Бонус: Советы юриста о том, как правильно общаться с коллекторами.

Вячеслав ЕВМЕНОВ

Как разговаривать с коллекторами: инструкция для должников

Возникновение задолженности по кредитам и займам — это не преступление.

Поэтому при разговорах с представителями банка или коллекторского бюро не нужно ощущать себя подсудимым, пытаться оправдать свои действия, поддаваться на психологическое давление сборщиков долгов.

Воспринимайте это общение как нормальный рабочий процесс, в котором можно добиться немало преимуществ. О том, как правильно разговаривать с коллекторами, читайте в нашей инструкции.

Что нужно знать для разговора с коллекторами?

Вам придется общаться с коллекторами, если они выкупили долг по цессии, либо заключили агентский договор с банком или МФО. Процесс взыскания долгов является законной процедурой, поэтому и деятельность коллекторских агентств совершенно легальна. Исключение составляют случаи, когда вы столкнулись с «черными» или «серыми» коллекторами, которые изначально работают с нарушением закона.

Не забывайте, что работать коллекторы, не состоящие в реестре ФССП, права не имеют. Поэтому лучше не вести с ними никаких разговоров. А сразу же жаловаться на них в полицию и прокуратуру.

При возникновении задолженности можно в любой момент ждать звонка или письма от коллекторов. Чтобы заранее подготовиться к общению и встречам со сборщиками, запомните ряд важных моментов:

  1. Передача долга коллекторскому бюро не влечет изменение условий исходного договора. Если коллектор будет убеждать вас в увеличении процента неустойки или доначислении основного суммы кредита, это не соответствует действительности.
  2. Независимо от причин просрочки, должник не является преступником, отвечает только в рамках гражданского законодательства. Единственным основанием для уголовной ответственности является злостное и умышленное неисполнение решения суда о кредиторской задолженности, если ее сумма превысила 2 млн. 500 тыс. руб. (ст. 177 УК РФ).
  3. Коллекторские бюро обязаны соблюдать Закон № 230-ФЗ, в том числе по количеству звонков, встреч и письменных обращений. При нарушении периодичности и времени телефонных звонков или личного визита, должник может обращаться с жалобами, требовать привлечения коллекторов к ответственности.
  4. Даже наличие у собеседника большого долга не дает права нарушать нормы этики при разговоре, угрожать или шантажировать, совершать иные противоправные действия. Зафиксировав указанные нарушения на аудиозапись или другим способом, привлечь коллектора к ответственности достаточно просто.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Разговаривать с коллекторами по телефону может только сам должник. Общение с родственниками, друзьями, коллегами или соседями по подъезду повлечет для взыскателя административную или уголовную ответственность. Исключением является случай, когда звонят созаемщику или поручителю по кредиту.

Читайте также:  Как делятся кредиты мужа и жены при разводе в 2021

Звонить должникам коллекторы могут с соблюдением времени и периодичности — 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц, с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в иные дни недели. В процессе разговора сборщик долгов может:

  • разъяснять последствия неуплаты долга, предупреждать о возможной передаче документов в суд, приставам, на банкротство;
  • предлагать разные варианты для погашения или снижения задолженности, выхода из сложной жизненной ситуации, реструктуризации, оформления рассрочки по выплатам;
  • доводить информацию о текущем состоянии долга и штрафных санкций.

Важно: разговор с коллектором может вообще не состояться, если должник не поднимет трубку, откажется продолжать беседу. Также коллекторские агентства обязаны прекратить любые попытки связаться с должником, если он подаст на банкротство, направит письменный отказ от взаимодействия. Вас не могут заставить начать телефонный разговор или привлечь к ответственности за отказ от беседы.

У коллектора и должника заведомо разные цели общения. Сборщики долгов должны добиться начала выплат, снижения суммы задолженности.

Для этого используются различные формы психологического давления, которые нелегко распознать без специальной подготовки. Если вы понимаете, что не можете вести спокойный и рассудительный диалог, лучше прекратить разговор по телефону, проконсультироваться у юриста.

В ходе разговоров по телефону сотрудники коллекторских компаний не могут:

  • разглашать персональные сведения о должнике посторонним лицам (сюда входят не только паспортные данные, но и информация о наличии, сумме задолженности);
  • нарушать периодичность и время звонков (но должник может сам звонить в коллекторское бюро, если его заинтересовало предложение о реструктуризации или отсрочке);
  • угрожать, шантажировать, хамить, оскорблять собеседника (наказание за такие действия зависит от характера нарушения);
  • звонить или добиваться личных встреч, если возбуждено дело о банкротстве, либо заявлен отказ от взаимодействия.

Если коллекторов подключили к взысканию по агентскому договору, представители банка или микрофинансовой организации сохраняют  право на звонки должнику. В отношении них также действуют ограничения по времени и количеству телефонных бесед.

Важное правило закреплено ст. 7 Закона № 230-ФЗ, которое должны соблюсти сотрудники коллекторской компании: коллекторы не имеют права использовать скрытые номера телефонов и адреса почтовых ящиков.

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Даже если вы знаете свои права и обязанности коллекторов, рекомендуем записывать все разговоры. Если звонок застал вас врасплох, вежливо попросите перезвонить в другое время, подготовьте диктофон или смартфон для записи. Рекомендуем сразу сказать сборщику долгов, что разговор записывается. Это поможет избежать лишних конфликтов, направить разговор в спокойное русло.

Аудиозапись можно использовать как доказательство при подаче жалоб на незаконную коллекторскую деятельность. Поэтому записывайте каждый разговор, даже если коллектор ведет себя адекватно и спокойно.

С другой стороны, сотрудник коллекторской фирмы тоже может вести запись. По ней можно анализировать поведение должника, получать косвенные данные о месте работы и наличии имущества.

Если в ходе беседы по телефону должник однозначно признает наличие просрочки, это можно использовать для восстановления срока исковой давности.

Как вести разговор с коллекторами?

Сохранять спокойствие в разговоре с коллектором сложно, так как это изначально стрессовая ситуация. Если вы не можете справиться с нервами, лучше вообще прекратить разговор и общаться с коллекторской компанией через письма. Если звонок состоялся, алгоритм ваших действий должен быть следующим:

  • сразу попросите собеседника представиться, сообщить данные об основаниях взыскания долга и предъявления требований, информацию о коллекторском бюро;
  • попросите сообщить данные о текущем состоянии долга и сумме процентов, но не заявляйте о согласии с этой информации;
  • сразу укажите, что вы не должник, если предъявляются заведомо ошибочные требования, либо вся сумма по кредиту давно погашена;
  • выслушайте предложения от коллекторской организации, так как они могут позволить снизить сумму долга, списать часть процентов, получить отсрочку или рассрочку (сразу соглашаться на предложения не обязательно, поэтому возьмите время на изучение, попросите прислать документы);
  • пресекайте любые попытки вести разговоры «за жизнь», выпытывание информации о месте жительства и работы, наличия имущества и счетов в банках (коллекторы могут получить ряд сведений совершенно законно, поэтому не облегчайте ему работу);
  • игнорируйте любые попытки пристыдить вас, заставить чувствовать вину за возникновение долга;
  • не переходите на личности, не начинайте сами оскорблять или унижать собеседника, давить на жалость;
  • как только разговор по существу будет закончен, вежливо попрощайтесь и завершите звонок.

Не забывайте, что все коллекторы проходят специальную подготовку, позволяющую выдерживать сложные разговоры, незаметно оказывать психологическое давление и выводить собеседника на нужный диалог.

Идеальным итогом звонка для коллектора должно стать такое состояние должника, при котором он будет рад отдать все деньги и имущество, лишь бы не слышать больше сборщика долгов. Не позволяйте сделать это, так как коллекторские фирмы не могут самостоятельно забрать вещи и ценности, наложить арест на имущество или счета.

Если вы не брали кредит

Невозможно полностью исключить наличие ошибки при взыскании долга. Банк может указать в договоре цессии информацию о вашем однофамильце, либо продать уже погашенную задолженности. Сразу заявите об этом в начале разговора с коллектором.

Большинство коллекторских фирм, законно работающих на рынке, сами проверят информацию, прекратят взаимодействие с ненадлежащим должником. Если вы не брали кредит, но с вас настойчиво требуют погашение чужого долга, сразу подавайте жалобу в прокуратуру, ФССП, СРО «Напка».

Как разговаривать если пришли домой?

В Законе № 230-ФЗ нет упоминания о праве коллекторов прийти домой к должнику. Такая форма взаимодействия подпадает под личные встречи, которые можно проводить не чаще раза в неделю. Однако заставить должника пустить сборщика долгов в квартиру или дом нельзя. Если у вас на пороге стоит сотрудник коллекторской компании, вы можете:

  • не открывать дверь или домофон без объяснения причин, отказаться от каких-либо разговоров;
  • предложить встретиться на нейтральной территории и в другое время;
  • поговорить за пределами квартиры (на лестничной клетке, у подъезда и т.д.);
  • впустить сборщика долгов в квартиру, выслушать его предложения и требования (во избежание проблем, не рекомендуем использовать этот вариант).

Если вы согласны разговаривать с коллектором, привлекайте свидетелей, записывайте весь процесс общения. Все документы, которые вам предлагают подписать в ходе беседы, оставьте для изучения и консультаций с юристом. При малейших высказываниях угроз, шантажа или оскорблений сразу прекращайте общение, звоните в полицию. 

Можно ли не пускать коллекторов домой?

Не только можно, но и нужно. Принудительно войти в жилое помещение могут только сотрудники правоохранительных органов, а в ряде случаев еще и приставы. Если представитель коллекторской фирмы настойчиво стучит в дверь, отказывается уйти, либо вовсе пытается силой попасть в квартиру, сразу звоните в полицию.

Если вы добровольно пустили сборщика долгов в квартиру, по первому же требованию он должен покинуть жилище.

Ведите беседы с коллекторами конструктивно

Это значит — не стоит давать им обещаний вернуть долг или признавать его сумму, не объяснять причины возникновения неплатежей. Сразу переходите к вопросу о том, какой дисконт на задолженность вам может предложить агентство.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Хамство, шантаж и угрозы со стороны коллекторов сейчас встречаются достаточно редко. Серьезные коллекторские компании дорожат своей репутацией, так как могут потерять разрешение на работу при существенных нарушениях. Если вы столкнулись с такими фактами, рекомендуем:

  • сразу предупредить о подаче жалобы, привлечении к ответственности;
  • прекратить разговор по телефону или личную встречу;
  • обязательно сохранить запись беседы, использовать ее как доказательство при обжаловании.

Если угрозы или шантаж воспринимаются реально, коллектор может стать фигурантом уголовного дела. Втягиваться во взаимные оскорбления или разговор на повышенных тонах не нужно. Это никак не повлияет на размер долга или обязанность его выплатить.

Что делать если коллекторы достают родственников?

Недобросовестные коллекторские фирмы могут попытаться воздействовать на родственников или друзей. В таких ситуациях есть прямое нарушение норм Закона № 230-ФЗ. Даже если коллектор вежливо разговаривает с родственником, уговаривает его повлиять на должника, сразу подавайте жалобу.

Если же в ходе телефонного звонка или личной встречи были разглашены персональные данные, либо прозвучали угрозы или оскорбления, нужно обращаться в полицию.

Пример диалога

В заключение приведем пример диалога с коллектором, если вам не удалось избежать общения. В идеальном варианте эта беседа должна быть записана. Далее в примере диалога К — это коллектор, Д — это должник.

К: Здравствуйте, почему не платите долги?

Д: Представьтесь, пожалуйста, о каких долгах идет речь?

К: Игорь Владимиров, сотрудник коллекторского бюро «Альфа». У вас есть долг перед МФО «Рубль» 200 тысяч, когда будете платить?

Д: На каком основании вы со мной разговариваете. У меня нет с вами договора.

К: Мы приобрели долг по договору цессии № ___ от _____ числа. На данный момент общая сумма долга 211 тысяч с процентами. Когда начнете платить?

Д: Сейчас у меня нет возможности рассчитаться по обязательствам.

К: Назовите сроки, когда начнете платить. Давайте хотя бы часть долга сейчас.

Д: Не могу назвать точных сроков, когда смогу начать погашение.

К: Где вы живете и работаете? Сколько у вас остатки по счетам?

Д: Эту информацию я отказываюсь предоставить.

К: Вы знаете что за отказ платить у вас заберут все имущество, а вы сядете в тюрьму?

Д: Я знаком с нормами УК РФ и других законов. Вы пытаетесь угрожать несуществующими санкциями, мне придется подать жалобу!

К: А вы не боитесь, что к вам домой или к вашим родственникам придут наши сотрудники?

Д: Я воспринимаю данное утверждение как угрозу жизни и здоровью, нарушение нормы о неприкосновенности жилья. Жалоба на ваши действия будет подана завтра, разговор записывается.

К: Вы понимаете, что за каждый день просрочки вам начисляются пени?

Д: Все финансовые вопросы я буду решать только через суд или приставов, либо в деле о банкротстве. До свидания!

В диалоге старайтесь отвечать простыми и четкими фразами, не начинайте объяснять свое тяжелое финансовое положение. Если не можешь платить по кредитам и нет желания общаться с коллекторами, лучше действовать на опережение — получить в суде отсрочку или рассрочку, подать на банкротство.

Если вы столкнулись со сборщиками долгов, обращайтесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Позвоните нам или напишите в онлайн чат.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *