Что такое микрозаймы под залог

Микрозаймы обычно берут на небольшой срок и в сумме меньше, чем банковский кредит.

Микрофинансовые организации вправе выдавать микрозаймы под залог имущества заемщика: в этом случае процентная ставка будет ниже, а вероятность одобрения — выше.

Оформив залог, человек не сможет продать, подарить или обменять вещь без согласия МФО. Как работает заем под залог имущества, на что обратить внимание при заключении договора с МФО, читайте в нашем материале.

На каких условиях выдают микрозаймы по закону

Выдача займов напоминает банковское кредитование. Заемщик подает заявку, подтверждает соответствие требованиям. После одобрения заявки оформляется договор, где прописываются сумма, условия и сроки возврата.

Выдача микрозаймов регулируется Законом об МФО № 151-ФЗ. Несколько важных моментов, связанных с выдачей займов физическому лицу:

  • все микрофинансовые организации числятся в реестре ЦБ РФ, обязаны соблюдать правила выдачи займов;
  • размер процентов по микрозаймам ограничен: не более 1% в день, а всего — не более 150%;
  • для обеспечения возврата денег МФО вправе брать движимое имущество физ. лица в залог с учетом ограничений по ст. 12 Закона № 151-ФЗ.

До 1 ноября 2019 года МФО могли оформлять договоры под залог квартиры или других объектов недвижимости. В 2021 брать недвижимость в залог МФО не могут.

В чем опасность микрозаймов для гражданина? В скорости оформления. Если деньги нужны срочно, то заемщик с плохой кредитной историей пойдет в микрофинансовую организацию, а не в банк.

Деньги можно получить уже через несколько минут или часов наличными, на карту. Большие проценты человек ощутит позже, когда попытается рассчитаться.

При нарушении сроков возврата размер задолженности увеличивается с каждым днем.

Подробно по теме: Законы об МФО

Как срочно снять залоговое обременение?

Зачем нужен залог?

Залог — это законный способ обеспечения обязательств. При выдаче кредитов и займов залог является гарантией для микрофинансовой организации, что долг удастся взыскать. Гарантия в том, что:

  • во время действия договора заемщик не может продать или подарить предмет залога;
  • предмет залога не могут забрать приставы для погашения других долгов;
  • выручка от продажи залога направляется на погашение требований МФО-залогодержателя, а не распределяется между всеми взыскателями.

То есть МФО и заемщик договариваются, что если долг не будет возвращен, имущество будет продано.

Что такое залог по микрозаймам

Микрозайм под залог обычно интересен гражданам с низким кредитным рейтингом. Заемщик принимает добровольное решение о передаче имущества в залог. МФО не может обязать человека оформить залог на объект, но выдаст определенную сумму только под гарантии возврата.

Для микрозаймов залог работает следующим образом:

  • при заключении договора с МФО заемщик подписывает соглашение о залоге имущества;
  • заложенное имущество остается у заемщика, т.е. он сохраняет право пользования;
  • распоряжаться заложенным имуществом нельзя без согласия кредитора: вводится временный запрет на продажу, дарение, обмен вещи;
  • если заем выплачен в срок, залог аннулируется;
  • если по займу возникла задолженность, МФО может обратить взыскание на заложенный предмет, то есть забрать его и продать для погашения долга.

За счет залога МФО гарантирует возврат денег. Просто так забрать заложенное имущество за долги нельзя — нужно обратиться в суд, а продажей будут заниматься приставы. В зависимости от вида и стоимости имущества вещь продадут на торгах, либо без их проведения.

Машина в залоге, а вы не согласны с суммой долга?

Чем отличается от залога в банке или в ломбарде

Суть залога примерно одинакова по всем видам выдачи кредитов и займов. Но есть и ряд нюансов:

  • микрофинансовые и микрокредитные организации с ноября 2019 году могут брать в залог только движимое имущество (авто, ювелирные изделия, другие ценные вещи);
  • банки вправе кредитовать под залог любого имущества, но обычно им интересна только недвижимость и автотранспорт;
  • ломбарды могут выдавать займы только под движимые вещи и предметы, причем забирают их на ответственное хранение.

Залог недвижимости регистрируется в ЕГРН. Сведения о заложенном автотранспорте передаются в базу данных ГИБДД. В отношении движимых вещей и предметов составляются договоры, закладные, залоговые билеты, другие документы.

Во всех случаях, кроме ломбардов, залог по займам и кредитам устанавливается с правом пользования заемщика объектами, вещами и предметами.

Ломбарды забирают имущество на хранение, пока заемщик не вернет деньги, и продают его без суда в случае невозврата денег. О правилах работы ломбардов мы подробно рассказали в этом материале.

Как оформляется залог по микрозайму

Условие о залоге указано в договоре с МФО. Стороны описывают предмет залога – вид имущества, его основные характеристики и идентификационные признаки, рыночную стоимость, другие показатели.

Залог в МФО оформляется только на предметы, принадлежащие лично заемщику. Этот факт проверяется по документам на имущество (договор приобретения и платежные документы). Если машина куплена в браке, МФО должны потребовать согласие супруга. Заложенную машину продадут за неуплату, даже если пара впоследствии разведется. Что делать, если бывший муж не платит кредит, мы рассказали здесь.

МФО обычно не забирает заложенную вещь, так как не занимаются ответственным хранением имущества. Иногда по краткосрочному микрозайму под залог автомобиля машину отправляют на платную стоянку, но чаще забирают ПТС (паспорт транспортного средства), чтобы автовладелец не смог продать машину до выплаты займа.

Также МФО вправе проверить, существует ли имущество, в каком оно состоянии.

Проще всего это сделать в отношении транспортных средств: изучить ПТС и свидетельство о регистрации, осмотреть машину, на сайте ГИБДД проверить аресты от приставов или суда.

Поэтому бытовые вещи, как-то техника и мебель обычно не интересны микрофинансовой организации. Продать такие вещи за хорошую цену достаточно сложно. Еще сложнее убедиться, что заемщик предлагает в залог свою технику.

Заложенным имуществом нельзя распоряжаться. Сделки купли-продажи, дарения или мены возможны только с согласия залогодержателя (МФО). В договоре может быть заранее прописано, как продать машину или другую заложенную вещь. Например, МФО может разрешить такую сделку при условии, что покупатель переведет деньги не продавцу, а напрямую в счет погашения займа.

Хочу продать машину, чтобы рассчитаться с долгами

Что может быть предметом залога

С учетом указанных выше ограничений, залоговое обеспечение по займам МФО можно установить:

  • на транспортные средства;
  • на движимые вещи и предметы;
  • на драгоценности, ювелирные изделия;
  • на ценные бумаги;
  • на другие виды активов.

Залоговое имущество должно принадлежать заемщику.

Если имущество приобретено в браке, равные права на него принадлежат обоим супругам. Для передачи общего имущества в залог требуется согласие второго супруга. Например, если машина куплена в браке, нужно нотариальное согласие второго супруга. Если не соблюсти это требование, второй супруг вправе оспорить сделку микрозайма с залогом, требовать снятия обременения с авто.

Что не могут брать в залог МФО

Если вы видите рекламу МФО «дадим деньги за 1 день под залог недвижимости», то это точно мошенники.

Закон № 151-ФЗ запрещает микрофинансовым организациям давать деньги под жилую недвижимость или права на нее. Такой запрет распространяется на займы физическим лицам, если выдача денег не связана с предпринимательством. Нельзя закладывать в МФО:

  • жилые помещения заемщика или другого лица (квартиры, дома, комнаты);
  • доли в праве собственности на жилье;
  • права требования по ДДУ (договору долевого участия в строительстве).

Если микрофинансовая организация требует от вас в залог жилую недвижимость, это нарушение закона. За такие действия МФО могут исключить из реестра ЦБ РФ, запретить деятельность по выдаче займов.

Запрет на залог не распространяется на другие виды недвижимости, принадлежащие заемщику. Залоговое обременение можно установить:

  • на любые нежилые объекты: здание, помещение, гараж, машино-место;
  • на апартаменты, так как они считаются нежилой недвижимостью;
  • на долю в праве собственности на нежилой объект.

Если микрозайм выдается для целей предпринимательской деятельности, в залог можно передавать любую недвижимость, в том числе жилую.

Я передал квартиру в залог. Что делать?

Залог в микрокредитных организациях

Микрокредитные организации (МКО) тоже работают по закону № 151-ФЗ. Микрокредитные организации не вправе привлекать деньги частных инвесторов и вкладчиков.

МКО дают физлицам займы о 500 тысяч рублей, могут брать в залог движимое имущество.

Микрокредитная организация не принимает в залог жилые помещения, доли в праве на жилье, права требования по ДДУ.

Как не потерять залог, если нечем платить микрозайм

Какие договоры нельзя подписывать с МФО

Легальные МФО соблюдают ограничения, предусмотренные Законом № 151-ФЗ.

Как в 2021 мошенники работают под видом МФО и банков? Нелегальные финансовые организации не просят залог квартиры за выдачу займа. Это противоречит закону, и они просто не смогут забрать жилое помещение — суд признает договор недействительным. Но есть другие схемы, при которых заемщик может остаться без квартиры или другой недвижимости.

Договоры купли-продажи

Заемщику, которому срочно нужны деньги, предлагают вариант с фиктивной куплей-продажей квартиры или комнаты.

При этом сумма займа указывается в договоре купли-продажи как стоимость объекта. Эта сумма всегда существенно ниже рыночной цены. Мошенники будут убеждать, что после возврата всей суммы займа с процентами договор купли-продажи отдадут обратно заемщику. Но рассчитывать на это не стоит.

Читайте также:  Срок давности по взысканию долга судебными приставами в 2021

В 2021 купля-продажа недвижимости оформляется в простой письменной форме, поэтому подписанного собственником договора достаточно, чтобы переоформить в Росреестре недвижимость на нового владельца (мошенника, выдавшего заем). Получив право собственности на квартиру, мошенники сразу перепродадут ее по реальной рыночной цене третьим лицам.

Оспорить такую сделку очень сложно, ведь заемщик добровольно подписал договор купли-продажи. Даже если псевдо-МФО согласится вернуть недвижимость заемщику, они потребуют доплату или будут угрожать продажей жилья.

Как рефинансировать микрозайм в залогом

Договоры дарения

Аналогичным образом мошенники могут требовать оформления квартиры в дар «для гарантии».

Дарение — это безвозмездная сделка, поэтому с гражданина заключат два договора. Выдача наличных или перевод денег онлайн на карту будет оформляться по договору займа. Второй договор — на дарение жилого помещения.

Как и в случае с куплей-продажей, потом дарение зарегистрируют в Росреестре, и гражданин лишится собственности. Заемщик не может заставить МФО заключить обратную сделку дарения, чтобы вернуть права на недвижимость. Есть возможность оспорить сделку и признать ее фиктивной. Но гарантировать положительное решение суда при таких обстоятельствах невозможно.

Консультация юриста по договорам с МФО

Передача документов в залог

При оформлении залога МФО вправе забрать на хранение документы на имущество.

Это нормально. Например, в отношении транспорта часто требуют ПТС, который не нужен для эксплуатации машины. Передача правоподтверждающих, технических или эксплуатационных документов не противоречит закону. Права собственности они не дают, а если МФО откажется их вернуть, собственник сможет восстановить документы.

Нельзя передавать в залог документы, удостоверяющие личность:

  • паспорт или загранпаспорт,
  • свидетельства о рождении, о заключении брака,
  • военный билет, удостоверение моряка,
  • водительские права.

Эти документы не могут использоваться как предмет залога.

Для кредитования или получения микрозаймов можно отправить МФО и банкам копию паспорта, других документов. Крайне желательно написать на копии, для каких целей она передается: копия паспорта для получения микрозайма в ООО «Быстрые деньги», и сделать фото такой копии. Оригиналы предъявляются для подтверждения личности и заверения копий, после чего возвращаются владельцу.

Как проверить МФО перед получением займа

Если нужны деньги под залог, но вы боитесь мошенничества, проверьте легальность МФО.

Это можно сделать по реестру Банка России. Если МФО отсутствует в реестре или была исключена из него, организация действует незаконно.

Также обращайте внимание на условия выдачи денег. Если МФО требует передать в залог жилую недвижимость, это будет грубым нарушением закона. Не соглашайтесь на такие варианты, вы потеряете жилье и останетесь должны.

Проверить МФО бесплатно с юристом

Если у вас остались вопросы, связанные с получением микрозаймов под залог, воспользуйтесь услугами наших специалистов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации.

Что такое микрозаймы под залог

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Что такое микрозаймы под залог

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Что такое микрозаймы под залог

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Что такое микрозаймы под залог

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Что такое микрозаймы под залог

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Что такое микрозаймы под залог

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Что такое микрозаймы под залог

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Что такое микрозаймы под залог

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Кредит под залог автомобиля — чем рискует автовладелец и как это работает

Что такое микрозаймы под залог

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой. В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Что такое микрозаймы под залог

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог машины. Выдавая средства, кредитная организация забирает в качестве залога автомобиль, пока заемщик не погасит долг. Либо забирает ПТС машины, а владелец продолжает пользоваться ей без права продавать или дарить.

Преимущества кредита под залог авто в следующем:

  • Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина или ПТС.
  • МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.
  • Если в качестве залога использовать ПТС, можно пользоваться машиной на весь период уплаты долга.

Эти условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах. Но у такой сделки есть подводные камни.

Также читайте: Какие автомобили чаще всего бывают в залоге

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Из документов нужен только паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.

  • Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
  • Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
  • Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
  • Что такое микрозаймы под залог

«Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет».

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

Что такое микрозаймы под залог

«Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Что такое микрозаймы под залог

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда».

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Читайте также:  Как отменить исполнительную надпись нотариуса в 2021?

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов.

Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых.

Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал». 

Также читайте: Верховный суд освободил покупателя от возврата долга по чужому автокредиту

Почему не стоит закладывать машину в банк

Что такое микрозаймы под залог

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажитесь в проигрыше:

  • Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
  • Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
  • Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

  • Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
  • Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
  • Если вам не понятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о его подписании.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня.

Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк.

Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита».

Также читайте: Россияне стали чаще закладывать машины, чтобы погасить кредиты и долги

Что делать, если машина уже заложена в банк

Что такое микрозаймы под залог

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:   

«Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас.

Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто).

После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Что такое микрозаймы под залог

  1. Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный».
  2. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
  3. Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в х.

#оденьгахпросто: кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы

Что такое микрозаймы под залог

Кредит под залог недвижимости — смесь потребительского кредита и ипотеки. Если все сделать правильно, можно получить внушительную сумму на интересных условиях. Но есть нюансы.

Кредит под залог недвижимости (или залоговый кредит) — это заем, который банки выдают под залог уже существующего недвижимого имущества. Главный плюс такого кредита — возможность получить серьезную сумму под выгодный процент тем, кому банк отказал в классическом потребительском кредите или кому не хватает суммы/срока классического кредита.

Чем выше стоимость имущества, тем больше сумма, которую можно получить от банка.

Чем залоговый кредит отличается от обычного?

  • Процентная ставка ниже.
  • Срок кредитования длиннее: срок займа может быть до 20 лет, что позволит снизить ежемесячный платеж.
  • Сумма кредита выше: можно получить несколько миллионов рублей в зависимости от оценочной стоимости недвижимости.
  • Более лояльное отношение к заемщику: заем подойдет тем, у кого низкий скоринговый балл и неидеальная кредитная история.

Как взять кредит под залог имущества?

Процесс подачи заявки на такой кредит почти ничем не отличается от обычного: кроме паспорта и подтверждения доходов, банк запросит документы на право владения имуществом, которое вы хотите заявить в качестве залога банку.

Какие документы понадобятся? Чаще всего это будет свидетельство о праве собственности и отчет о стоимости имущества, подготовленный компанией-оценщиком. Если у недвижимости, которую вы хотите использовать в качестве залога, есть и другие собственники, то потребуется их нотариально заверенное согласие.

Банк также проверит наличие постоянного дохода: без работы получить кредит (даже под залог недвижимости) шансов нет. Дополнительное имущество (автомобиль, дача и т. д.) и другие источники средств повышают вероятность одобрения займа.

Что можно использовать в качестве залога?

В качестве залога по такому кредиту чаще всего выступают квартиры. Но также можно использовать частный дом, земельный участок, гараж и коммерческую недвижимость. В качестве залога еще можно использовать собственность третьих лиц — при условии, конечно, что эти лица дали свое согласие.

Пример: в квартире проживают пожилые родители (они же владельцы недвижимости) и их совершеннолетний сын с женой.

Семья хочет улучшить жилищную ситуацию — построить большой дом на две семьи за счет банковского кредита под залог квартиры. Но родителям кредит не выдают из-за возраста, а дети не собственники жилья.

В этой ситуации дети могут получить заем от банка под залог квартиры родителей при условии, что те согласны.

В качестве залога можно использовать квартиру (или дом), в которой прописаны несовершеннолетние. Факт, что недвижимость является единственным жильем для заемщика, не помеха для залогового кредита. Используя недвижимость в качестве залога, вы по-прежнему остаетесь ее владельцем, но продать ее сможете только с разрешения банка.

А ставки какие?

Многие банки предлагают займы под залог недвижимости — можно получить до 15 млн рублей на срок до 20 лет. И ставки будут ощутимо ниже, чем у потребительских кредитов! Вот, например, каталог с подборкой из 73 предложений:

Плюсы:

  • залоговый кредит позволяет получить сумму в несколько миллионов — размер суммы будет зависеть от оценочной стоимости вашей недвижимости;
  • ставка при залоговом кредите — немногим выше ипотечной. При этом, в отличие от ипотечного займа, деньгами вы можете распоряжаться по собственному усмотрению;
  • ниже требования к заемщику, поскольку у банка есть гарантия в виде вашей недвижимости. Актуально для тех, у кого низкий скоринговый балл или были сложности в кредитной истории;
  • в отличие от потребительских кредитов срок займа под залог недвижимости может быть весьма внушительным — до 30 лет, что позволит снизить ежемесячный платеж;
  • можно использовать в качестве залога не только квартиру или дом, но и гараж, земельный участок или коммерческую недвижимость;
  • заемщиком по такому кредиту может быть один человек, а залогодателем — другой;
  • большое количество финансовых предложений: многие банки с хорошей репутацией предлагают кредиты под залог недвижимости.

Минусы:

  • процедура оформления залогового кредита занимает больше времени;
  • при займе под залог недвижимости надо быть готовым к дополнительным тратам, таким как услуги компании-оценщика и страховка имущества. Стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. В среднем за квартиру площадью 50 кв. м в доме 2012 года постройки в Москве придется заплатить около 5 000 рублей в год; услуги оценки недвижимости обойдутся в среднем в 2 000 рублей за квартиру, 5 000—6 000 рублей за дом, 3 000—5 000 рублей за земельный участок и от 10 000 рублей за коммерческие помещения;
  • если регулярно опаздывать с ежемесячными платежами и отказываться сотрудничать с банком, есть шанс потерять залоговую недвижимость.

Можно ли потерять недвижимость?

Как и в случае с классической ипотекой, злостные неплательщики рискуют лишиться недвижимости: при постоянных просрочках банк может выставить вашу собственность на торги.

Но банк не заинтересован в том, чтобы отобрать у вас залог — все-таки его бизнес строится на выдаче кредитов, а не на торговле недвижимостью. Если вы испытываете финансовые трудности, обязательно свяжитесь с кредитором и объясните ситуацию.

Читайте также:  Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Обычно банки идут навстречу попавшим в трудную ситуацию заемщикам, предлагая программы реструктуризации.

Что еще важно знать?

Схемой выдачи кредитов под залог недвижимости пользуются мошенники. Жертвами становятся люди, по разным причинам не желающие обращаться в банк — из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода, финансовой неграмотности.

Люди приходят к частным кредиторам или в сомнительные организации, выдающие займы под залог недвижимости под проценты, сопоставимые с условиями по микрозаймам, подписывают документы и рискуют лишиться этой самой недвижимости.

Чтобы не стать жертвой аферистов, важно, во-первых, обращаться только в надежные организации, у которых есть все необходимые лицензии. Например, вы можете заполнить онлайн-заявку на кредит под залог недвижимости — предложения только от проверенных банков. Например, есть хороший вариант от БЖФ Банка — можно получить до 30 млн рублей на 30 лет по ставке от 9% годовых.

Во-вторых, следует внимательно читать документы перед подписанием. Если в договоре вам что-то кажется непонятным, лучше взять паузу и обратиться за разъяснением к юристам.

Полина ШИПКОВА, Banki.ru

Главное о займах под залог авто в МФО

Готовность предоставить имущество в качестве залога обычно сильно повышает вероятность одобрения займа или кредита. Мы расскажем, на каких условиях МФО выдают займы под залог авто.

Если финансовые организации не спешат выдавать вам займы, а деньги нужны срочно, всегда есть вариант с залоговым имуществом. В МФО заявки рассматриваются быстро, а для оформления займа нужен минимальный пакет документов. Однако прежде чем пускать в ход свое имущество, стоит взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Основные условия предоставления микрозаймов под залог автомобиля

  • В отличие от стандартного микрозайма с небольшими доступными суммами, наличие залога дает возможность получить до 1 млн руб.
  • Возврат долга производится не единоразово, а в течение нескольких месяцев (раз в месяц или раз в неделю).
  • Сумма займа зависит от года выпуска и состояния машины, ее рыночной стоимости. В процедуре оформления участвует эксперт, оценивающий транспортное средство. Если автомобиль находится в аварийном состоянии или фигурирует в судебных спорах, заем не одобрят.  

Залог авто и залог ПТС — в чем разница

С договором займа подписывают также договор залога ТС. Автомобиль при этом остается у владельца, а ПТС передается микрофинансовой компании на весь период действия договора. Соответственно, владелец не может продать автомобиль или провести с ним другие сделки. Если же заемщик не выплатит заем, суд может вынести на его автомобиль постановление о взыскании.

При передаче в залог транспортного средства, автомобиль находится на территории кредитора до выплаты долга по договору. Обычно в этому случае кредитор готов выдать владельцу автомобиля более крупную сумму.

На практике чаще всего в залог передаются только документы на авто (размер займа: 30-60% от рыночной стоимости ТС).  

Плюсы микрозаймов под залог ПТС

  • Скорость и выгода. Деньги часто можно получить за один день, а ставка будет ниже, чем при оформлении кредитов без залога.
  • Простота оформления. Из документов нужен ваш паспорт и ПТС, никаких справок с работы и доскональных проверок кредитной истории.
  • Высокая вероятность одобрения. Достаточно иметь исправную машину, в приоритете — иностранного производства, не старше 5-7 лет.

Займы под залог ПТС обычно выдают гражданам РФ с постоянной пропиской, достигшим 18 или 20 лет. При этом МФО не требуют безупречной кредитной истории — каждая заявка  рассматривается индивидуально. Учитывайте, что окончательную сумму одобренного займа МФО сообщит уже после оценки автомобиля.

Особенности микрозаймов под залог ПТС

  • Самый очевидный риск — потеря автомобиля. Однако если вы уверены, что сможете вносить платежи в срок, вероятность остаться без машины сводится к минимуму.
  • Размер займа будет ниже, чем рыночная цена вашего транспортного средства.
  • Вероятно, нужно будет оформить полис КАСКО.

Обращаться в МФО за деньгами под залог авто есть смысл, когда деньги нужны быстро и с минимальными требованиями. Но стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы такого варианта.

Если вы уже решили взять заем под залог авто, в МФК «До Зарплаты» вы можете получить от 50 000 рублей до 1 млн рублей на срок до года.

Займы под залог недвижимости

  • Многие микрофинансовые организации не выдают заёмщикам более 20-30 тыс. руб. Но не все. В статье расскажем, где можно получить на руки крупную сумму и сколько придётся переплатить.
  • В декабре 2017 года Центральный Банк РФ совместно с рядом партнёров объявил о старте проекта «Маркетплейс». Определение достаточно расплывчатое, поэтому разберём подробно, что за ним скрывается и на какой стадии реализации находится проект в настоящее время.
  • Согласно опросам, уже в 30-35 лет россияне задаются вопросом «на что жить в старости». О чём подумать заранее, чтобы не остаться без гроша после ухода с работы, расскажем в статье.
  • 30% прибавки к торговому обороту сулит Альфа-Банк тем, кто будет принимать пластиковые карты для оплаты товаров и услуг. В статье расскажем об основных характеристиках эквайринга от Альфа-Банка.
  • Нехватка денег, увольнение с работы, ипотека, кредиты – всё это страшный сон современного человека. И если ночной кошмар становится явью, на ум приходит страшное слово «банкротство». В статье расскажем, почему не стоит бояться такого статуса, и как он поможет «вылезти из долговой ямы».
  • Если вы собираетесь разместить свободные деньги во вкладе или взять ипотеку, то в первую очередь ищете самые выгодные программы. Финучреждения, разумеется, реагируют на эти сигналы и выбрасывают на рынок заманчивые предложения. В этом материале расскажем о том, к каким уловкам прибегают банки, чтобы удержать и расширить круг клиентов.
  • Читать все статьи
  • Недобросовестная работа МФО
  • Условия кредитования и оформление
  • Недобросовестная работа МФО
  • Условия кредитования и оформление
  • Условия кредитования и оформление
  • Условия кредитования и оформление
  • Читать все вопросыи ответы
  • 29 января текущего года недалеко от Сызрани произошла смертельная автоавария с участием микроавтобуса французской марки Citroën. В ДТП также участвовали грузовик DAF и отечественная Niva. В результате автоинцидента погибли более 10 человек, ещё около 15 получили различные травмы. Ответственность перевозчика, которому принадлежит Citroën,02 фев 2021
  • 10 января 2021 года в районе деревни Татарский Малояз (Республика Башкортостан, 150 км. от Уфы) столкнулись два маршрутных микроавтобуса Ford Transit, в которых находилось 36 человек. В результате ЧП погибли двое детей, ещё 11 человек получили различные травмы. Обе машины принадлежат одному перевозчику, риски наступления гражданской ответственности21 янв 2021
  • СК «Согласие» сообщает, что является страховщиком ответственности перевозчика, чей микроавтобус марки Peugeot попал в ДТП в Туле вечером 18 ноября текущего года. По предварительной информации, виновником автоинцидента стала женщина, управлявшая автомашиной Ford. Автоледи допустила выезд кроссовера на «встречку» и столкновение с25 нояб 2020
  • Впервые за несколько лет граждане стали брать меньше микрозаймов, вследствие чего сократился и общий портфель МФО. Это следует из информационного материала «Тенденции на рынке МФО», опубликованного на сайте регулятора.Портфель микрофинансовых организаций «похудел», даже несмотря на то, что спрос упал только на потребительские03 сент 2020
  • 5 декабря в Калуге произошло ДТП с участием маршрутного микроавтобуса Mercedes-Benz Sprinter – маршрутка врезалась в световую опору. Причиной аварии, по предварительным данным дорожной полиции, стала невнимательность водителя. По информации УМВД, в результате автоинцидента травмы различной степени тяжести получили 9 человек. Ответственность12 дек 2019
  • Средний размер займа до зарплаты, выданного МФО или КПК, составил 7,7 тысячи рублей, тогда как годом ранее – 7,6 тысячи рублей. Такие цифры опубликовало Национальное бюро кредитных историй, проанализировав данные трёх тысяч микрофинансовых институтов за первые три месяца текущего года.При том, что микрокредиты в среднем выросли27 июня 2019
  • «Сам себе начальник» – так названа новая кредитная программа банка «Пойдём!». Сервис даёт возможность получить заём на потребительские цели самозанятым гражданам.Самозанятость – форма трудовой деятельности, при которой вознаграждение работник получает от конечного заказчика услуги. Согласно законодательству самозанятыми01 июня 2018
  • Новикомбанк заключил кредитное соглашение с компанией «Микроген» – производителем вакцин и иммунобиологических препаратов. Предприятие получит 1,5 миллиарда рублей на закупку производственного сырья. Срок предоставления ссуды составляет 36 месяцев.«Микроген» является давним партнёром Новикомбанка. Кредитное учреждение предоставляет21 нояб 2017
  • Читать все новости

Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *