Что нужно для банкротства физ. лица в 2021

Банкротство — юридическая процедура, которая признает человека банкротом. Им могут стать как юридические, так и физические лица. Стать банкротом по кредитам в 2021 году можно только по решению суда. После того, как человека официально признают банкротом, с него автоматически списываются все долги.

Можно сказать, что он начинает жизнь с чистого лица. Банкротство позволяет списать кредиты, алименты, налоги, долги по ЖКХ и т.д. Важно помнить, что признать себя банкротом человек может лишь один раз в десять лет.

Когда человек может стать банкротом

Человек может стать банкротом, если у него есть долговые обязательства, которые он больше не способен исполнять. Например, человек берет хорошую квартиру в ипотеку. У него стабильный, большой доход, и он уверен, что сможет спокойно вносить ежемесячные платежи. Потом ему повышают зарплату, и человек берет еще несколько кредитов: на покупку автомобиля и новой бытовой техники.

А потом его внезапно увольняют. Фирма, где он работал, прогорела. Человек внезапно остается без средств к существованию. Поиски новой работы затягиваются, и он не может платить по счетам.

В этой ситуации есть много выходов. Попробовать договориться с банками об отсрочке. Попросить финансовой помощи у родственников. Взять в долг у друзей.

Экстренно выйти на любую мало-мальски оплачиваемую работу или набрать подработок.

Но если ничего не выходит, человек всегда может объявить себя банкротом.  Нужно отметить, что это крайняя мера. Во-первых, процедура оформления банкротства — довольно затратное удовольствие.

Во-вторых, человек потеряет ряд имущества и будет на плохом счету у банков. И в-третьих, это крайне неприятно с чисто моральной точки зрения.

Однако если человек к этому готов, то он может начинать процедуру банкротства.

Что нужно для банкротства физ. лица в 2021Когда человек может стать банкротом

Что нужно сделать, чтобы человека признали банкротом

В первую очередь — нанять грамотного юриста, который специализируется на делах о банкротстве.

Эта процедура достаточно новая для отечественного судопроизводства, поэтому поддержка грамотного специалиста не повредит Если человек хочет, чтобы его признали банкротом, то у него есть два пути: обратиться непосредственно в суд или оформить бумаги через МФЦ. И у той, и у той процедуры есть свои особенности.

Банкротство физического лица в 2021 году по кредитам через МФЦ

Физическое лицо может оформить банкротство через МФЦ. Однако в этом случае есть небольшая оговорка: сумма задолженности не должна превышать 500 тысяч (минимальная сумма долга при этом — 50 тыс. рублей).

Также в отношении должника уже должно быть открыто дело у приставов. Оформить банкротство через МФЦ гораздо легче, чем по суду.

Еще один плюс такого решения заключается в том, что оформление банкротства в МФЦ — процедура бесплатная.

Пакет документов, которые нужно предоставить, чтобы запустить процедуру:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Заявление.
  4. Список задолженностей.

Далее человеку остается лишь ждать вынесенного решения. В большинстве случаев банкротство одобряют. Причиной для отказа может послужить лишь сокрытие каких-либо доходов. Если человека не признали банкротом, но он не согласен с этим решением, то может обжаловать его в суде в течение месяца. Вся процедура признания физического лица банкротом обычно занимает не больше трех рабочих дней.

Что нужно для банкротства физ. лица в 2021

Еще один плюс такого решения заключается в том, что оформление банкротства в МФЦ — процедура бесплатная.» width=»1000″ srcset=»https://legalfaq.ru/wp-content/uploads/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-2021-godu-po-kreditam-cherez-mfc.jpg 1000w, https://legalfaq.ru/wp-content/uploads/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-2021-godu-po-kreditam-cherez-mfc-300×120.jpg 300w, https://legalfaq.ru/wp-content/uploads/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-2021-godu-po-kreditam-cherez-mfc-768×307.jpg 768w» sizes=»(max-width: 1000px) 100vw, 1000px»>Банкротство физического лица в 2021 году по кредитам через МФЦ

Банкротство физического лица в 2021 году через суд

Если сумма задолженности у человека больше, чем 500 тысяч рублей, то он уже не может оформлять банкротство через МФЦ. Ему придется идти в суд.

В первую очередь человеку нужно собрать необходимые для этого документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке и о рождении детей (если есть);
  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • справка, в которой будет указан доход;
  • другие бумаги, которые могут повлиять на исход дела: например, медицинские справки.

Этот пакет документов вместе с заполненным по образцу заявлением нужно будет подать в арбитражный суд по месту прописки. В самом заявлении кроме личных данных нужно будет указать причину банкротства, перечислить задолженности и указать все имущество.

Также нельзя забывать, что эта процедура платная. Размер госпошлины составляет 300 р., вознаграждение для управляющего — 25 000 р. Если человека будет сопровождать юрист, то эти затраты могут удвоиться. Через 1-2 месяца после подачи документов будет назначена дата слушания.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства его банкротства. Также назначается финансовый управляющий и определяет, какую процедуру следует вводить по отношению к должнику: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. В большинстве случаев суд выбирает второй вариант. Продается все имущество человека, кроме места его постоянного проживания.

Процедура банкротства — достаточно сложная и неприятная процедура, к которой нужно подходить во всеоружии.

Как признать себя банкротом в [actual_year] году: пошаговая инструкция — БФ

Вопрос банкротства физических лиц приобрел особенную актуальность в 2021 году: кризис и карантин, введенный на несколько месяцев во всех регионах России в прошлом году, подкосили как доходы работников, так и финансы работодателей.

Потребительское банкротство — процедура сложная и долгая. Мы постарались объяснить основные моменты, чтобы граждане могли проанализировать свои возможности и понять перспективы списания долгов. Сколько длится банкротство и чем для человека обернется процедура? Стоят ли риски результата?

Могу ли я подать документы на признание банкротом?

Подходит ли моя ситуация под банкротство

Признаки банкротства. От какой суммы долга можно подавать в суд?

К нам часто обращаются клиенты с вопросом «кто может стать банкротом, и выход ли из долговой ямы это для меня?». Признаки банкротства можно разделить на 2 категории:

  1. Обязательные. Объявить себя банкротом физическое лицо обязано, если:
    • общий долг человека превысил 500 000 рублей. В этой сумме должны быть учтены все долги: кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, задолженность по платежам ЖКХ с пенями и процентами;
    • просрочки, которые уже допустил заемщик, превышают 90 дней.
  2. Необязательные:
    • у вас сложились неблагополучные финансовые обстоятельства. Просрочки по кредитам вы еще не допустили, или они только начинаются. Но вы не можете оплачивать ежемесячные взносы в размере больше 10% от полноценного месячного платежа;
    • долги составляют от 250 000 рублей;
    • вы не владеете дорогим имуществом, которое можно продать, чтобы погасить долги перед кредиторами. Единственное жилье — не в счет. Правда, это не касается квартиры, если она приобретена с помощью ипотечного кредита и долг за нее еще не выплачен.

Иными словами, человек уже понимает, что вернуть свои долги он не может. Такое может случиться, если заемщик:

  • потерял работу, или его зарплату снизили, поэтому и стало нечем оплачивать кредиты;
  • оплачивал дорогостоящее лечение;
  • набрал много кредитов, потом брал займы в МФО, чтобы расплатиться со старыми долгами;
  • потерял трудоспособность в результате болезни, травмы или несчастного случая.

Важно! Признание банкротом физического лица возможно, если у вас уже есть сигналы, перечисленные выше. Например, суммарно долги составляют 350 000 рублей, но после сокращения на работе платить по ним нечем.

Как оценить, могу ли я подать на банкротство?

Оценить, могу ли я подать на банкротство

Ключевые условия банкротства. Как признать себя банкротом?

Ниже мы перечислим основные условия банкротства, которые важно учитывать, прежде чем обращаться в Арбитражный суд.

  1. Наличие денег для проведения процедуры. Законодательство четко устанавливает размеры начальной суммы, которая должна быть у гражданина:
    • 300 рублей для оплаты госпошлины. Оплачивается при подаче заявления;
    • 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего. Средства перечисляются на депозит суда, в котором будет проходить банкротство. Их можно перевести сразу или чуть позже, но не позднее даты первого судебного заседания.

    Банкротство физического лица и далее требует расходов: на публикации, на почтовые извещения, организацию торгов и другие обязательные процедуры (подробнее об этом сказано в разделе стоимость). В целом необходимо понимать, что потребуется более 70 000 рублей на всю процедуру.

    Спросить специалистов, сколько будет стоить процедура в вашем конкретном случае.

    Какая сумма потребуется, чтобы признать банкротство?

  2. Финансовый управляющий. Чтобы правильно объявить себя банкротом, необходимо заранее найти хорошего управляющего. В судебной практике встречались прецеденты, когда дело приостанавливали — не было свободных управляющих. Должнику нужно заранее договориться с управляющим о ведении банкротства. О том, где найти финуправляющего, поговорим ниже.
  3. Добросовестность заемщика по обслуживанию долга. Должнику необходимо проверить, подходит ли он под критерии добросовестного банкрота:
    • Проценты по задолженности выплачивались хотя бы несколько месяцев;
    • Заемщик не проводил сделки по отчуждению своего имущества в тот период, когда он уже допускал неплатежи (если заключались, то средства частично отправлялись на погашение долгов);
    • в деле о банкротстве нет явных признаков мошенничества или фиктивности. Подавая заявки на кредиты, человек не обманывал банки и МФО и сообщал им верную информацию о своих доходах.
Читайте также:  Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартирой

Важно! Если Арбитражный суд установит, что человек намеренно загонял себя в обстановку неплатежеспособности, такое банкротство будет признано фиктивным или преднамеренным. Недобросовестность поведения должника является основанием для отказа в списании долгов.

Какие долги списываются при банкротстве физ. лиц?

Процедура освобождает граждан от непосильной кредитной нагрузки, но не все долги суд списывает.

ЧТО СПИШУТ:

  • займы в микрофинансовых организациях;
  • стандартные потребительские кредиты, взятые в банках;
  • залоговые кредиты;
  • ипотечный кредит, но при этом вы лишитесь ипотечной квартиры;
  • пени, штрафы и неустойки, начисленные по займам и кредитам;
  • суммы долга, оформленные в виде расписок;
  • долги, возникшие по договору поручительства;
  • коммунальные задолженности в ЖКХ;
  • налоги;
  • штрафы ГИБДД;
  • долги, возникшие по обязательствам перед компаниями (к примеру, если должник был предпринимателем или заказывал товары, услуги, но не смог их оплатить).

Но человеку НЕ СПИШУТ:

  • компенсации и заработные платы для бывших сотрудников, если человек выступал в качестве работодателя;
  • долги по субсидиарной ответственности (доведение компании до банкротства во время управления);
  • долги по судебным решениям о компенсации вреда третьим лицам, например, в случае дорожно-транспортного проишествия;
  • алименты на содержание детей или других иждивенцев.

Если основная часть задолженности относится к этой категории, заявлять о несостоятельности бессмысленно.

Узнайте, какие долги вы сможете списать в банкротстве

Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

  • единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника.Правда, в апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес определение, в котором разрешил судам изымать и продавать единственное жилье. Сделать это можно, если жилье относится к категории роскошного. А банкрот купил его в период, когда уже имел долги, по которым было открыто исполнительное производство;
  • профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование. А стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей;
  • деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
  • предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
  • земельный участок, если на нем расположен дом должника;
  • сельскохозяйственные постройки, семена;
  • домашний скот.

Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Процедуры в банкротстве физического лица. Что нужно знать человеку при обращении в суд?

При признании несостоятельности могут применяться:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Получить план списания долгов

Реализация имущества. Как происходит процедура?

В 85% случаев в ходе судов выносится решение, что для удовлетворения требований кредиторов необходимо провести реализацию имущества. Процедура предоставляет возможность списать все долги, избавиться от требований кредиторов и начать новую жизнь.

Как стать банкротом физическому лицу, если человек не может выплачивать кредит? Суд принимает решение о реализации, назначается финансовый управляющий для ведения процедуры. Основные мероприятия по поиску и продаже имущества будет проводить именно он.

  1. Управляющий подает публикации в печатное издание «Коммерсантъ» и на сайт Федресурс.
  2. Формируется реестр требований кредиторов, куда вносят данные по долгам потенциального банкрота. Кредиторы вправе в течение двух месяцев после введения процедуры подать заявление о включении их требований в реестр.
  3. Закрываются все счета должника, в том числе зарплатные и иные карты банков, создается специальный счет, доступ к которому есть только у арбитражного управляющего. На него поступают все доходы банкрота, из этих средств оплачиваются текущие расходы и требования кредиторов.
  4. Далее описывается имущество должника, из которого формируется конкурсная масса. Исключается имущество, защищенное положениями ст. 446 ГПК РФ (единственное жилье и другие предметы, которые не могут быть изъяты).
  5. Если есть дорогое имущество, то проведение процедуры банкротства будет включать и организацию торгов. Управляющий определяет стартовую цену имущества (если должник не согласен с оценкой, можно обратиться за услугами независимых оценщиков), проводится продажа.
  6. Далее следуют расчеты с кредиторами из вырученных средств, оплачиваются расходы и проводится финальное судебное заседание. На нем Арбитражный суд заслушивает отчет управляющего. Выносится определение о списании остатка долгов, человек освобождается от кредитных обязательств перед банками и другими лицами.

Перед тем как инициировать банкротство, важно оценить его сроки и свои возможные риски. Процедура обычно занимает 7-8 месяцев, но есть дела, которые длятся до года и больше. Все зависит от сопутствующих обстоятельств: есть ли в деле оспариваемые сделки, какое имущество подходит под требование о реализации и другие нюансы.

Реструктуризация долгов. Как не платить кредит и не потерять имущество?

Примерно в 15% случаев, по которым уже приняты решения арбитражных судов, к истцу применяется реструктуризация долгов. Такие решения суды выносят в том случае, если находят в делах должников источники, из которых истцы смогут выплачивать задолженности. Долги не списываются, их выплата просто отодвигается во времени.

Это реабилитационная процедура, которая не считается признанием банкротства. Она подойдет вам, если:

  • необходимо реструктуризировать долги. Банки тоже предоставляют программы реструктуризации, но исключительно на свои кредитные продукты. То есть если кредитов много, и взяты они в разных банках, то надо добиться рассрочки во всех организациях.
  • Поэтому если займов много, есть смысл обратиться в суд, чтобы централизованно согласовать рассрочку по всем микрозаймам и кредитам;
  • вы обращались в банк за реструктуризацией и получили отказ. Так происходит практически всегда, если у человека много кредиторов. Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской, так как человек получает возможность рассчитаться с долгами в срок до 3-х лет при отсутствии дополнительных комиссий, и роста суммы долга.К тому же суд чаще всего устанавливает по таким задолженностям минимальный процент, на уровне ставки рефинансирования Банка России;
  • у вас есть имущество под залогом. Как проходит банкротство физических лиц в этом случае? Залоговая собственность реализуется чуть ли не в первую очередь. Если у вас ипотека, вы попали в затруднительную ситуацию и не хотите терять жилье, — поможет реструктуризация кредита.Имущество не будут продавать, если человек показывает себя как добросовестный плательщик, который попал в тяжелую жизненную ситуацию — он закрывает долги по утвержденному плану.
Читайте также:  Как получить кредитные каникулы? Условия в сбербанке, ВТБ 24, Тинькофф и других

Как подать на банкротство физическому лицу, чтобы реструктуризировать задолженности? Подготовить Заявление и доказательства своей несостоятельности, направить документы в суд. После назначения финансового управляющего он формирует реестр требований кредиторов. Далее:

  • составляется план-график погашения задолженности. Его могут подать на утверждение суда и комитета кредиторов управляющий, кредиторы или сам должник. План не должен ущемлять интересы участвующих в деле лиц (недопустимо погашение одного кредита на 100%, другого — на 30%). Проект одобряется на собрании кредиторов;

Документы для получения статуса "банкрот"

09.06.2021 1035

Начиная с 2015 г. каждый гражданин РФ может инициировать в отношении себя процедуру банкротства физического лица и подать пакет документов в Арбитражный суд по месту регистрации. До внесения изменений в Закон № 127-ФЗ признать финансово несостоятельным (банкротом) можно было только юридическое лицо.

Новые правила позволяют выбраться из долговой ямы и предоставляют законное право списать долги, избавиться от преследования коллекторов, снять арест с банковских счетов и аннулировать запрет на выезд из страны. Сегодня мы расскажем, какие нужны документы на подачу при банкротстве физических лиц.

Что такое банкротство?

В юридической литературе и законодательных актах понятие банкротство трактуется как неспособность должника расплатиться по всем текущим финансовым обязательствам. Сюда относят:

  • кредиты, ипотеки, частные займы;
  • налоги и взносы;
  • задолженности по оплате коммунальных услуг;

К признакам финансовой несостоятельности относятся:

  • просрочка взносов по текущим платежам более чем на 3 месяца;
  • сумма долга по всем задолженностям более 500 тыс.;
  • у должника нет имущества или его стоимость не покрывает долговых обязательств в полном объёме.

После инициирования процедуры все долги замораживаются: кредиторы или контролирующие органы не могут начислять проценты по кредитным обязательствам, начислять штрафы и пени.

Кто может подать на банкротство

Чтобы подать документы в суд на банкротство физических лиц должник должен соответствовать требованиям, установленным законом. Помимо вышеперечисленных признаков финансовой несостоятельности, есть еще ряд требований:

  • быть совершеннолетним и иметь гражданство РФ;
  • не иметь непогашенных судимостей за экономические преступления;
  • не привлекаться ранее за фиктивное банкротство;
  • не быть объявленным неплатежеспособным в течение предыдущих 5 лет;

В условиях сложившейся экономической нестабильности, многие граждане не в состоянии платить по кредитам и другим текущим финансовым обязательствам. Если человек соответствует всем требованиям, — он имеет право подготовить бумаги согласно перечню документов для банкротства физического лица и подать заявление в Арбитражный суд.

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

Для процедуры нужны документы разного характера: сюда входят личные документы должника, справки о задолженности перед банками, кредитные договоры, судебные акты о взыскании задолженности с физического лица (при наличии) и квитанция об уплате государственной пошлины.

Список документов для банкротства физического лица включает:

  • заверенную копию гражданского паспорта, ИНН, СНИЛС;
  • справку из Пенсионного фонда по счету застрахованного лица;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • при наличии детей и других лиц на иждивении — подтверждающий документ;
  • брачный договор, если заключался;
  • справка о потере трудоспособности, инвалидности, серьезном заболевании, на лечение которого нужны деньги;
  • если у должника есть статус индивидуального предпринимателя, — выписка из ЕГРИП, в противном случае — справка об отсутствии такого статуса;
  • кредитный, ипотечный договор, расписки, по которым гражданин брал деньги в долг;
  • справка о задолженности по коммунальным услугам перед ТСЖ;
  • если есть исполнительные производства в Службе судебных приставов, — предоставить копию постановления о возбуждении исполнительного производства;
  • справки о задолженности перед Федеральной Налоговой Службой (при наличии);
  • справка о доходах за последние 3 года (2НДФЛ);
  • копии договоров купли-продажи, дарения, которые были заключены в течение последних 3 лет.

К этим документам прикладывают заявление и квитанцию об уплате пошлины. Весь пакет подается в канцелярию Арбитражного суда на рассмотрение.

К кому обратиться

Для инициирования процедуры нужно обращаться в Арбитражный суд по месту основной регистрации должника. Перед началом процедуры, нужно выбрать СРО из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий для проведения процедуры банкротства. Банкротство без участия арбитражного управляющего невозможно.

Обращайтесь к юристам ООО «Главбанкрот», они дадут исчерпывающую информацию обо всех нюансах банкротства физических лиц, документах и образцах их заполнения. Первая консультация — бесплатная, звоните и записывайтесь на удобное время.

  • Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
  • Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
  • саморегулируемых организациях

Задайте вопрос в WhatsApp Задайте вопрос в Telegram

Инструкция: как провести бесплатное банкротство физического лица самостоятельно

С 1 сентября 2020 года задолжавшие банкам, в налоговую и другим кредиторам граждане смогут списать свои долги совершенно бесплатно. И все это благодаря принятому в конце июля закону о внесудебном банкротстве, вводящим новую процедуру списания долгов. Теперь гражданам не нужно подавать заявление в суд, платить госпошлину и 50 000 руб. финуправляющему. Но не всем.

Расскажем, как самому оформить банкротство физического лица, кому оно доступно и правда ли поможет списать все долги.

Что такое внесудебное банкротство?

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц было разработано, чтобы упростить стандартную судебную процедуру признания должника неплатежеспособным, ускорить и сделать доступнее:

  1. Без участия суда. Заявление на признание несостоятельности подается в орган МФЦ.
  2. Отсутствие финансового управляющего. Все необходимые процедуры проводятся работниками МФЦ.
  3. Минимальный пакет документов, необходимый для запуска процедуры. Заявителю не придется собирать объемный пакет документов, подтверждающих его доходы, права на имущество.
  4. Признание банкротом за 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства физлиц, срок которого в среднем составляет 8–12 месяцев (но некоторые дела рассматриваются годами), внесудебная бесплатная процедура строго ограничена по времени и длится всего 6 месяцев.
  5. Без реализации или реструктуризации имущества. Это не только упростило всю процедуру, но также положительно повлияло на сроки признания человека банкротом.
  6. Бесплатно. Внесудебная процедура не требует от должника уплаты госпошлины (ее просто нет), публикация сведений в ЕФРСБ также производится бесплатно. Учитывая, что средние затраты на традиционное банкротство находятся в пределах 150–180 тысяч рублей, то возможность обанкротиться бесплатно становится весомым преимуществом упрощенной процедуры.

Бесплатное банкротство имеет ряд недостатков:

  • списывает долги только перед кредиторами, указанными должником в заявлении;
  • прекращается без списания задолженностей в случае существенного улучшения материального положения заявителя;
  • завершается с переводом в стандартный судебный формат по требованию кредиторов или уполномоченного органа при сокрытии должником истинного размера долгов, своего дохода или имущества;
  • имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности гражданина, что резко снижает круг должников, которые могли бы ей воспользоваться;
  • зависит от действий судебных приставов, а повлиять на них гражданин не способен;
  • доступна только должникам без имущества.

Невзирая на ряд недостатков, возможность бесплатно признать свою несостоятельность по упрощенной схеме окажется весьма полезной для огромного числа должников, материальное положение которых не позволяет им погашать долговые обязательства перед одним, несколькими или всеми кредиторами сразу.

Кто может стать банкротом?

Бесплатная процедура банкротства окажется полезной малообеспеченным должникам, доходы которых не позволят им обанкротиться по традиционной, судебной, схеме.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц предъявляет к должникам не так уж и много требований:

  • суммарная величина долгов в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина, даже по платежам, не списываемым в процессе: алиментам, возмещению морального или материального вреда, прочим платежам, непосредственно затрагивающим личность кредиторов;
  • отсутствие ликвидного имущества, которое можно было бы направить в счет погашения задолженностей перед кредиторами путем его реализации или на оплату проведения судебной процедуры признания неплатежеспособности;
  • отсутствие дохода, позволяющего ввести процедуру реструктуризации долгов. Это требование прямо не отражено в законе, однако, если доходы заявителя позволят, кредиторы обязательно обратятся в суд за введением судебной процедуры;
  • исполнительные производства должны быть закрыты судебными приставами-исполнителями по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (за невозможности взыскания в связи с отсутствием у должника имущества).
Читайте также:  Дают ли ипотеку после банкротства физического лица?

Других требований к гражданину-должнику законом не предъявляются. Но это не означает, что не будут вводиться новые ограничения в части анализа заключенных ранее гражданином имущественных сделок и кредитных обязательств.

Кредиторы будут сами разбираться насколько высокой была кредитная нагрузка заемщика при получении им новых займов, и не пытался ли должник скрыть свое имущество, продав или подарив заинтересованным лицам.

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста. Ведь прекращение исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

  1. Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.
  2. В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:
    • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
    • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
  3. При соблюдении всех условий МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пени и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится его уровень дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), то он обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
  5. По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное, четко следовать инструкции.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Предлагаем вам пошаговый алгоритм, как самому оформить банкротство физического лица через МФЦ:

  1. Узнать, если у вас прекращенные по причине невозможности взыскания исполнительные производства. Информацию о них можно получить на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств» или через Госуслуги. Там же есть сведения о ведущем производство судебном приставе.
  2. Определить круг кредиторов и итоговый размер задолженности (он не должен превышать 500 тысяч рублей).

    Внимание: при расчете суммы задолженности учитываются все долговые обязательства! Мы не рекомендуем снижать сумму долгов до установленного порога путем исключения из перечня отдельных кредиторов — это поставит под удар саму возможность списания долгов через внесудебное банкротство.

  3. Собрать пакет документов. Понадобятся:
    • копия удостоверения личности;
    • копии документов, подтверждающие долговые обязательства (квитанции из ФНС или ЖКХ, кредитные договоры, расписки);
    • нотариальная доверенность, если заявление будет подано представителем должника;
    • постановление от судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства (необязательно).
  4. Написать заявление о банкротстве по внесудебной схеме. Заявление составляется с учетом рекомендаций Минэкономразвития. Допускается печатная или рукописная форма, написанная черными, синими или фиолетовыми чернилами.
  5. Подать заявление в МФЦ на внесудебное бесплатное банкротство физлиц. Подает его только сам должник или его представитель, действующий на основании доверенности — кредиторы или госорганы вправе инициировать только судебную процедуру.
  6. В течение полугода воздерживаться от проведения имущественных сделок. Также запрещается оформлять новые кредиты или выступать поручителем.

    Подать на банкротство по упрощенной схеме граждане смогут бесплатно. Но это не означает, что гражданину удастся списать свои долги совсем без затрат. Ведь не исключено, что может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц, к тому же услуги представителя банкроту также придется оплачивать самому.

Запрос документов о состоянии должника 5 000 руб.
Анализ сделок за последние 3 года 7 000 руб.
Подготовка документов 10 000 руб.
Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами 20 000 руб.

Подводные камни внесудебной процедуры

Прежде чем подать на банкротство физического лица без введения арбитражной процедуры, учитывают:

  1. Размер задолженностей. Даже незначительного превышения итогового размера долгов достаточно для отказа в признании банкротом. А умышленное или случайное не включение кредиторов в список с целью подпадания под установленный законом размер долгов чревато тем, что они просто обратятся в суд для запуска арбитражной процедуры банкротства.
  2. Наличие имущества или неучтенных доходов. При внесудебном банкротстве кредиторы будут просто вынуждены списать долги без возможности даже частичного удовлетворения их требований. Логично, что банки будут проводить полноценные расследования для выявления ликвидных активов должника, что позволит им перевести процедуру в судебную плоскость.
  3. Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью должника. Да, во внесудебном процессе финансовый управляющий не участвует — такой должности законом просто не предусмотрено. Однако закон разрешает кредиторам обращаться в официальные органы для выявления имущества должника, зарегистрированного на него.
  4. Необходимость юридической поддержки. Готовьтесь к тому, что кредиторы будут пытаться всеми доступными способами отменить внесудебную процедуру через суд. А защитить ваше право на внесудебное банкротство смогут только опытные юристы.

Ошибка на этапе подготовки документов или в период наблюдения сделает списание долгов и признание неплатежеспособности невозможными. В лучшем случае процедура будет отменена, в худшем — будет инициирована судебная процедура, в ходе которой вашу несостоятельность признают ложной. Вы лишитесь имущества, вас обяжут заплатить штраф, при этом долги списаны не будут.

Помочь выбрать схему признания несостоятельности сможет бесплатная юридическая консультация по банкротству от наших юристов. Мы подскажем, как быстрее и безопаснее списать долги в вашем случае — позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Частые вопросы

  • Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?

    Если статус ИП был закрыт в срок менее 1 года до подачи заявления в МФЦ, по завершении внесудебной процедуры гражданин не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве ИП в течение 5 лет. Так же последствия наступят для предпринимателя, который прошел внесудебное банкротство в статусе предпринимателя.

  • Какие документы нужны для списания долга через МФЦ?

    Необходимо представить перечень кредиторов, составить заявление, в котором указывается количество и объем задолженностей. Также потребуются личные документы: паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Заявление во внесудебном банкротстве составляется непосредственно в МФЦ.

  • Можно ли подать заявление в МФЦ на списание долга, если уже начата процедура судебного банкротства?

    Нет, одно из условий внесудебного порядка банкротства предусматривает, что человек не должен параллельно проходить судебную процедуру банкротства. То есть обратиться в МФЦ можно, но сотрудник после проверки личности заявителя выдаст официальный отказ.

  • Может ли МФЦ отказать в принятии заявления на банкротство?

    Да, МФЦ может отказать в принятии заявления, если человек не соответствует критериям нового закона. У него должен быть долг в сумме до 500 тысяч рублей и закрытые исполнительные листы в связи с отсутствием имущества. Если эти условия не соблюдаются, то сотрудники МФЦ выдают отказ в бесплатном банкротстве.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *