Банкротство физ. лиц при автокредите в 2021

Банкротство физ. лиц при автокредите в 2021

Пандемия захлестнула мир неожиданно и спровоцировала существенное ухудшение финансовой ситуации россиян. Ипотека, кредиты, овердрафты и ссуды — все начало расшатывать нервы. По оценкам ЦБ, задолженность перед банками имеют 36,1 млн жителей страны.

По оценкам экспертов, санитарный кризис в 2021 году может обанкротить каждый десятый бизнес и каждого сотого жителя страны. Так, только в первые месяцы 2021 года количество заявлений о банкротстве среди физических лиц и ИП выросло на 70%. Кстати, свою деятельность в I квартале 2021 года прекратили 371,1 тыс. ИП, и это в 2 раза больше, чем в 2020 году.

То же самое происходит и в Европе. По оценкам британского банка Starling, более 2,5 млн жителей страны испытывают серьезные финансовые трудности с выплатами по кредитным картам, ссудам, овердрафтам.

В 2020 году более половины жителей США столкнулись с серьезными проблемами по кредитным выплатам, а в мае 2021 года в стране было зафиксировано 181 тыс. поданных заявлений о банкротстве.

В США и Европе процедура личного банкротства в связи с неплатежеспособностью существует с XIX века. Вокруг нее, кстати, выстраиваются финансовые институты и отдельные направления банковского маркетинга.

Благодаря активной консультационной поддержке западных банков по вопросам рефинансирования долга, а также юристов и экспертов, входящих в банковской пул, жители Европы и США в меньшей степени испытывают стресс по поводу объявления себя банкротом.

Более того, в момент появления финансовых проблем в их сознании уже есть схема поведения и понимание институтов, которые могут оказать поддержку.

Например, британский Starling Bank предлагает своим клиентам, попавшим в беду, сотрудничество со специализированной группой по финансовым трудностям, а также рекомендует пользоваться онлайн-инструментами: всевозможными калькуляторами и линиями поддержки, как-то: Money Advice Service и Money Navigator. Кстати, также банк рекомендует проверенные консультационные агентства, которые помогут создать финансовый план выхода из долговой ямы.

В России признать себя банкротом, даже несмотря на принятый в 2015 году закон, все еще стыдно. Люди предпочитают страдать в одиночку и идут на отчаянные шаги из-за невозможности осуществлять выплаты по кредитам, по услугам ЖКХ, по налогам и другим обязательствам.

Тем не менее для многих банкротство — это единственный легальный способ списания долгов. Какие регионы были в лидерах по числу банкротств физических лиц в 2020 году: Москва (7 461 заявление), Московская область (6 653 заявления), Краснодарский край (5 574), Санкт-Петербург (5 432), Самарская область (5 068), Свердловская область (5 066).

Зачем нужен юрист?

Если все-таки вам пришлось столкнуться с финансовыми трудностями и банкротство — единственный способ решения проблем, то придется обращаться к юристу. Во-первых, потому что банкротство — это процедура, которая решается в судебном порядке.

Для нее нужно собрать четыре вида документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. Всего их около 60, но в зависимости от ситуации их количество может быть увеличено.

А во-вторых, потому что юрист поможет «разрулить» ситуации с коллекторами и кредиторами.

  • В-третьих, потому что юрист, обладая профессиональной экспертизой в этой области, сможет выполнить функцию психолога.
  • Процедура занимает 6—12 месяцев.
  • А как банкротство отразится на моем резюме?

С какими страхами обращаются люди чаще всего? Мы спросили сотрудников Федерального центра помощи кредитным должникам о наиболее популярных страхах их клиентов. Чаще всего люди приходят с тем, что из-за банкротства у них не будет возможности получить «нормальную работу» и руководящую позицию.

Это абсолютный миф, что после банкротства невозможно найти работу. Среди наших клиентов есть те, кто проходит госслужбу и прошел данную процедуру успешно.

После прохождения процедуры человек в течение трех лет не может занимать должность директора, а также открывать свое ООО и занимать должность главного бухгалтера.

Также в течение пяти лет необходимо уведомлять банки о том, что он прошел эту процедуру, если он планирует брать кредит.

Почему так боятся банкротства?

Боятся по незнанию процедур и законодательства. Действительно, требуется развитие финансовой грамотности в данном направлении и здесь требуется слаженное сотрудничество с банками.

«Человек должен знать свои права. Признание несостоятельности — это 127-й федеральный закон. По нему человек имеет право абсолютно законно списать свои долги», — пояснил генеральный директор Федерального центра помощи кредитным должникам Александр Докукин.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Банкротство при автокредите. Почему нельзя сохранить машину?

Автокредит — это кредит со специальным целевым назначением. Банк выдает деньги на покупку нового или подержанного автомобиля заемщику, либо переводит их напрямую продавцу.

Как и по другим видам обязательств, долги по автокредиту можно списать после банкротства. Вот только оставить себе машину после списания долгов практически нереально, поскольку ее продадут на торгах в счет погашения долга.

О том, как проходит банкротство при автокредите и при каких условиях должнику могут оставить авто, читайте в нашем материале.

Согласно условиям кредитования при выдаче автокредита на машину устанавливается залог в пользу кредитной организации, что является гарантией возврата средств банку, на тот случай, если заемщик не сможет платить кредит. Если клиент не сможет вернуть долг, то банк получит право машину продать.

Можно ли списать автокредит при банкротстве

Специальное целевое назначение автокредита влияет на обязательства заемщика. Например, кроме передачи машины в залог от него потребуют покупку полиса обязательного страхования — ОСАГО, поскольку без этого документа даже выехать из салона, по сути, нельзя. А также банк может требовать оформление страховки КАСКО.

Но вот что касается обязанности своевременно выплачивать деньги банку при автокредите, то она ничем не отличается от обязанности возвращать средства по обычному потребительскомукредиту или по ипотеке. Платить заемщик обязан по любому кредиту — в срок и полностью, в сумме того платежа, который указан в договоре.

Но если платить нечем, то заемщик может подать на банкротство:

  • в арбитраж при сумме долгов от 500 тыс. руб.;
  • в арбитраж при сумме задолженности примерно от 300 тыс. руб, если человек понимает, что платить ему нечем. Но с подтверждением признаков неплатежеспособности;
  • в МФЦ при долгах от 50 до 500 тыс. руб., при условии, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества.

При сумме задолженности свыше 500 тыс. руб. и при просрочке от 3 месяцев на банкротство может подать и сам кредитор. Если указанный долг возник только по автокредиту, то банку не имеет смысла банкротить заемщика. Он может обратить взыскание на предмет залога через суд и приставов. В этом случае не придется делить деньги с другими кредиторами, как это происходит при банкротстве.

При долгах по автокредиту можно пройти банкротство

Сохранить машину, купленную при помощи автокредита, практически невозможно. Ее продадут на торгах, а вырученные средства распределят между банком-залогодержателем и другими кредиторами.

При расчете суммы долгов и определении признаков неплатежеспособности не столь важно, по каким обязательствам клиент допустил просрочку.

Поэтому могут возникать случаи, когда банкротство открывается при отсутствии просрочки по автокредиту, тогда как по другим видам кредитов у гражданина будут огромные долги.

Для таких ситуаций в законе № 127-ФЗ описан порядок реализации заложенного имущества, когда банк-залогодержатель получит преимущества в распределении конкурсной массы.

Подавая на банкротство в суд, можно ли не указать автокредит?

Закажите звонок юриста

При просрочке по автокредиту

Учитывая стоимость новых автомобилей, размер автокредита может составлять сотни тысяч и даже миллионы рублей. Поэтому просрочка по автокредиту может стать основанием для банкротства физ. лица, даже в ситуации, если по остальным обязательствам он платит вовремя.

Подавая заявление в арбитраж, должник должен указать в описи все свое имущество, представить перечень просроченных и текущих обязательств.

Банк, перед которым возникла просрочка по автокредиту, должен заявить о своих требованиях в реестр.

Но и другие кредиторы, перед которыми у должника есть обязательства, смогут подать требования в реестр, чтобы потом участвовать в распределении конкурсной массы.

При отсутствии просрочки по автокредиту

Даже если у должника нет просрочки конкретно по автокредиту, то подавая на банкротство, должник тоже будет обязан указать в заявлении о наличии автокредита.

Требования банка, выдавшего деньги на покупку авто, будут включены в реестр. Также суд и управляющий сразу проверят наличие или отсутствие залога на автомобиль. Это повлияет на порядок реализации имущества.

Но, как правило, при автокредите банк (или МФО) всегда требуют оформления залога автомобиля.

Если я подал на банкротство, то когда у меня отберут автомобиль?

Закажите звонок юриста

По закону у залогодержателя есть преимущество при распределении денег от продажи заложенного имущества. Он получит 80% от вырученных средств, но не более суммы остатка по кредиту и начисленных процентов. Остальные деньги пойдут на выплаты другим кредиторам.

Читайте также:  Взыскание задолженностей с ИП: с закрытого или с действующего

Что будет с машиной при банкротстве

Банкротство с автокредитом может завершиться списанием долгов, вот только сохранить автомобиль будет практически невозможно. Есть отдельные исключения, когда суд может принять решение и оставить машину должнику. Подробнее об этом расскажем ниже.

Можно ли сохранить автомобиль?

Банкрота освобождают от обязательств, если ему нечем платить кредиторам. Также обязательно проверяется имущественное положение должника.

При наличии у него недвижимости, транспортных средств и других активов управляющий проводит реализацию имущества. Недвижимость и автотранспорт всегда реализуют только через торги.

Вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, заявившими о своих требованиях.

Несмотря на наличие залога на машину по автокредиту, ее тоже продадут на торгах. Банк-залогодержатель получит до 80% от вырученных средств. А автомобиль перейдет к покупателю, который его приобретет по итогам торгов.

Вот несколько важных моментов, которые нужно знать должнику:

  • сразу после возбуждения банкротства все полномочия по управлению и распоряжению имуществом перейдут к управляющему — это означает, что должник не сможет сам продать авто, а управлять им можно будет только с разрешения управляющего;
  • должника могут привлечь к ответственности за нарушение порядка пользования и распоряжения имуществом при банкротстве — например, таким основанием может быть умышленное повреждение или уничтожение машины, сокрытие ее от управляющего и кредиторов;
  • оценку имущества для торгов делает управляющий, но залогодержатель вправе привлечь независимого оценщика — от итогов оценки зависит начальная стоимость лота на торгах, а значит и сумма продажи, а в итоге — результат расчета с кредиторами.

Теоретически, если машину никто не купит на торгах, ее могут оставить должнику. Но рассчитывать на это не стоит. Автомобили всегда являются ликвидным имуществом. Поэтому машина наверняка заинтересует одного или нескольких покупателей. Ну только если этот автомобиль — не совсем уж автохлам.

При банкротстве продадут не только машину, заложенную по автокредиту, но и другие транспортные средства должника. В залоге машина или уже нет — этот факт повлияет только на порядок продажи и распределения денег после торгов.

А если я уже выплатил кредит на машину, могу ли я ее

перед банкротством продать?

Можно ли продать автомобиль перед банкротством

Машину в залоге по автокредиту изначально нельзя продать без разрешения банка. Такое разрешение можно получить в исключительных случаях, если деньги от продажи будут зачислены в счет погашения кредита. Также заложенный автомобиль нельзя подарить другим лицам. Такую сделку банк оспорит в судебном порядке, а потом взыщет долг и проценты по автокредиту.

Если по автокредиту не устанавливался залог на машину, или же кредит выплачен, и залоговые обязательства с автомобиля сняты, то авто можно продать или подарить без согласия банка. Однако в ходе банкротства проверяют не только текущее имущественное положение должника, но и его сделки за последние 3 года.

По требованию кредитора или управляющего сделку могут признать недействительной:

  • если средства от продажи автомобиля не пошли на погашение долгов (хотя бы частично), а израсходованы должником на свои нужды;
  • если автомобиль продан по цене, заведомо ниже рыночной стоимости, т.е. должник явно нарушил интересы кредиторов;
  • если машина продана или подарена родственникам, а кредиторы не получили даже часть средств в погашение долга.

Недействительность сделки означает, что ее стороны будут обязаны вернуть все средства, полученные по договору. Следовательно, автомобиль вернут в собственность должника, и потом направят на реализацию. Кроме того, умышленные незаконные действия должника перед банкротством могут повлечь административную или уголовную ответственность.

Отметим, что умышленные противоправные действия с имуществом могут повлечь отказ в списании долгов. Например, если за месяц до подачи заявления в суд должник продал машину, но ни копейки не внес в счет оплаты по кредитам, в его действиях есть злоупотребления. В этом случае машину продадут на торгах, а суд может отказать в списании задолженностей.

При каких условиях суд может отменить продажу автомобиля

перед банкротством?

В некоторых случаях суд может отказать в признании сделки недействительной. Например, если цена продажи соответствовала рыночной стоимости, а большая часть денег пошла на погашение долгов, то интересы кредиторов не будут нарушены.

Но оценить перспективы рассмотрения таких дел сложно, так как суд будет учитывать все нюансы сделки, а также суммы распределения денег после нее.

Рекомендуем действовать при поддержке юриста, если вы хотите продать авто или другое имущество непосредственно перед банкротством.

Когда машину могут оставить должнику

Только в исключительных случаях должнику могут оставить автомобиль и другое имущество после банкротства. Согласно ст. 446 ГПК РФ, нельзя забрать автомобиль, если он приобретен в связи с инвалидностью должника. В этом случае нужно подтвердить, что машина оснащена специальными средствами управления, а должник действительно является инвалидом.

По решению суда могут оставить должнику машину, если это связано с инвалидностью других членов семьи (супруг, дети). По таким вопросам есть положительная и отрицательная судебная практика. Поэтому при защите своих интересов обязательно воспользуйтесь помощью наших юристов.

Еще недавно, буквально до осени 2020 года, в ст.

446 ГПК РФ имелся пункт, позволяющий оставить должнику машину, если она стоила до 100 МРОТ и использовалась для профессиональной деятельности (например, человек работал в такси или занимался грузоперевозками).

Сейчас эту лазейку законодатели устранили. И теперь стоимость указанного имущества не может превышать 10 тыс. руб. Даже старый или неисправный автомобиль всегда стоит дороже.

Оставят ли мне автомобиль, если я живу в таком месте, куда

не ходит общественный транспорт?

Если автомобиль оформлен на супруга

И на этот случай в законе № 127-ФЗ есть разъяснения.

Так как все имущество семьи находится в совместной собственности, то не имеет значения, на кого оформлен автомобиль, купленный при помощи автокредита.

Если машина записано на супруга должника, то ее все равно продадут на торгах. При этом половина вырученных средств будет передана другому супругу, так как у мужа и жены равные права на имущество.

Не могут забрать машину у супруга должника, если она является личной собственностью — приобретена до вступления в брак, получена в дар или по наследству. Доказывать эти факты можно договорами, свидетельством о браке или о вступлении в наследство. В обратной ситуации, если машина являлась личной собственностью именно самого должника, то и супруг не получит половину средств после ее продажи.

Что можно предпринять должнику

При банкротстве должнику практически невозможно сохранить автомобиль. Но в некоторых случаях можно получить дополнительные преимущества:

  • можно сохранить имущество, если добиться утверждения мирового соглашения или плана реструктуризации долгов;
  • можно продать автомобиль перед банкротством и закрыть долги, так как при реализации на торгах стоимость машины наверняка окажется ниже;
  • можно договориться с друзьями или родственниками о покупке авто на торгах, а после завершения банкротства переоформить его на себя.

Последний пункт из этого списка — достаточно рискованный. Во-первых, нет гарантии, что другие участники торгов не предложат более высокую цену.

Во-вторых, кредиторы могут доказать, что деньги на выкуп машины дал сам должник, т.е. фактически он скрыл свои средства от включения в конкурсную массу.

Чтобы избежать рисков в таких случаях, рекомендуем оценить перспективы и законность всех действий с юристом.

Можно ли получить автокредит после банкротства

Банкроту не запрещено брать новые кредиты после списания долгов. Нужно лишь уведомлять банк о пройденном банкротстве при подаче заявок на протяжении 5 следующих лет.

Если форма заявления на кредит не содержит графы о сведениях о банкротстве, например — «были ли вы признаны банкротом» (по аналогии с вопросом, например, о судимости), то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, схитрить и о том, что вы стали года три назад банкротом, промолчать. Но тогда, если обман вскроется, вам грозит обвинении в мошенничестве при попытке получить кредит.

Однако шансы получить новый кредит, даже под залог автомобиля, достаточно маленькие. Одобряя кредит заемщику, прошедшему банкротство, банк несет повышенные риски. Поэтому, скорее всего, будет вынесен отказ по заявке.

Если у вас остались вопросы, связанные с долгами по автокредиту и банкротством физического лица, обратитесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Процедура банкротства физического лица в России стала возможной с 2015 года, со вступления в силу соответствующих изменений в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Читайте также:  Что будет, если не платить микрозайм: какие последствия для должников

Если до 2015 года правом на банкротство обладали только юридические лица, то изменения позволили списывать долги всем гражданам РФ.

Через процедуру банкротства гражданин может списать практически любые долги, исключение здесь составляют лишь алименты, долги, возникшие в результате уголовной ответственности, субсидиарная ответственность и т.д.

Кому подходит процедура банкротства физического лица?

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

  1. Добросовестность.
  2. Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом.

    В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

  3. Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
  4. Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.
  5. На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

  6. Вы не продавали имущество в течении трех лет.
  7. Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Получить бесплатную консультацию

Какие долги можно списать в процедуре банкротства?

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

Участники процедуры банкротства:

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2020

В зависимости от конкретной ситуации процедура банкротства может незначительно изменяться, однако основные шаги, которые должен предпринять гражданин, чтобы списать свои долги, остаются одинаковыми:

  1. Бесплатная консультация с юристом компании «Банкрот-Сервис»
  2. На этом этапе мы анализируем Вашу финансовую ситуацию, определяем можете ли Вы, согласно законодательству, претендовать на списание долгов через банкротство (не все долги можно списать, о чем речь была чуть выше)

  3. Сбор документов
  4. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

  5. Составление заявления
  6. Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.

  7. Подача заявления в суд
  8. С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, иназначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.

    Самое главное, что уже на этом этапе, хоть долги пока еще не списаны, кредиторы и коллекторы уже не должны Вас беспокоить, прекращаются исполнительные производства. Все дальнейшее общение с противной стороной процесса происходит через арбитражного управляющего.

    В дальнейшем процедура банкротства физического лица развивается в зависимости от решения, которое примет суд: это может быть процедура реструктуризации долгов, или процедура реализации имущества.

    • 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
    • 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

    Имеет ли для Вас финансовый смысл банкротиться довольно легко рассчитать и об этом мы обязательно напишем у себя в блоге.

    Каждая из этих процедур длится, обычно, по полгода. Некоторые суды выбирают какой-то один вариант, но бывает, что банкрота переводят из одной процедуры в другую.

  9. Решение о списании долгов.

    После успешного окончания процедур реструктуризации или реализации имущества, происходит последнее заседание суда, на котором выносится решение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого решения Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.

Получить бесплатную консультацию

Юрист в процедуре банкротства физического лица

  • Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
  • Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
  • Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

  • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
  • Сбор документов
  • Грамотное оформление заявления
  • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
  • Подача документов в суд
  • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Получить бесплатную консультацию

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Стоимость банкротства, в первую очередь, зависит от затрат, которые придется понести на саму процедуру:

  • Депозит арбитражного суда, который вносится за каждую процедуру, а из может быть несколько в ходе банкротства
  • Обязательные публикации о ходе процедуры
  • Публикация записей в реестр банкротств
  • Почтовые расходы.

Мы перечислили только основные статьи расходов на процедуру банкротства, в сумме получается от 40 до 80 тысяч рублей, без учета помощи юриста.

Процедура банкротства физического лица – это хорошо отработанная и понятная юридическая процедура, ход которой человеку с опытом довольно легко предсказать.

Если у Вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на все Ваши вопросы по процедуре банкротства и поможем Вам решить все Ваши проблемы с долгами.

Читайте также:  Что нужно для банкротства физ. лица в 2021

Статьи по процедуре банкротства:

Документы для банкротства физического лица в 2021 году — читайте от Финэксперт

Ищете список документов для банкротства? Предлагаем подробный перечень с рекомендациями по оформлению и подаче заявления в МФЦ или суд.

Перечень документов для банкротства

Основной список документов для физлица:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Выписки по лицевым счетам;
  • Справка об отсутствии статуса ИП либо выписка из ЕГРИП.

Кроме того, если у вас есть нижеследующие документы, их тоже нужно представить:

  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Свидетельство о браке/разводе;
  • Брачный договор;
  • Справка о заболеваниях или инвалидности.

Также нужно будет подготовить финансовые документы по следующему списку:

  • Справка о доходах за 3 года (если получаете пенсию, нужна будет и справка о пенсии за тот же период);
  • Выписка по счетам в банках за 3 года;
  • Документы о недвижимости и движимом имуществе, которые находятся у вас в собственности;
  • Доказательства совершения сделок за последние 3 года – договоры купли-продажи и т. д.

И, наконец, требуемые на оформление банкротства документы по кредитам:

  • Договоры займа;
  • Справки о:
    • Полном размере задолженности;
    • Наличии долгов по ЖКХ;
    • Наличии долгов по налогам;
    • Наличии долгов по штрафам.
  • Долговые расписки.

Подготовив все документы по этим спискам, переходите к подготовке заявления.

Как составить заявление и куда его подавать?

Есть два варианта:

  1. Заявление в МФЦ, если вам подходит внесудебное банкротство (долг от 50 до 500 тысяч рублей, приставы закрыли минимум одно исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ). Единой установленной формы документа нет;
  2. Заявление в арбитражный суд. Состоит из четырёх обязательных частей:
    • Шапка, содержащая реквизиты должника, кредиторов и арбитражного суда;
    • Основная часть, где указаны общие сведения о долгах, доходе, семейном положении и сделках должника;
    • Просительная часть, указывающая на то, какую именно процедуру вы хотите начать (реструктуризация долга/реализация имущества) и кого утвердить финансовым управляющим;
    • Перечень приложений: документов, которые вы прикрепляете к заявлению.

Обратите внимание: при наличии ошибок в заявлении – или если подача документов на банкротство будет выполнена не в полном объёме – суд откажет вам в рассмотрении дела.

Такой отказ приведёт к дополнительным тратам времени и сил, а также к начислению лишних пени по задолженностям.

Мы рекомендуем обратиться за помощью в подаче заявления на банкротство к профессиональным юристам: в конечном счёте это обходится дешевле.

Банкротство физических лиц — судебная практика в 2021 году

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 5-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан совсем недавно – буквально в 2019 году.

С ростом числа Арбитражных слушаний по делам о финансовой несостоятельности существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц.

К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве физических лиц, собравшего массу противоречивых отзывов.

Общие положения банкротства физических лиц

Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года.

Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени.

Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным (банкротом) в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам и ипотеке.

Банкротство физлиц может развиваться по следующим сценариям:

  1. Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
  2. Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами при участии финуправляющего и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года. Вариант применяется в том случае, если у гражданина есть денежные средства для погашения долгов на льготных условиях.
  3. Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.

При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет сперва назначена реструктуризация долга. Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный управляющий приступит к формированию и продаже конкурсной массы.

Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела (по закону ему положено оплачивать каждую процедуру отдельно, а в рамках реализации он также получает 7% от суммы, вырученной от продажи собственности банкрота).

Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода. В остальных случаях актуальнее перейти сразу к реализации имущества, о чем рекомендуется заблаговременно ходатайствовать в суд.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Порядок подачи заявления на банкротство в 2021 году

Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.

В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:

  • превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
  • если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.

Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина, то есть его неспособность самостоятельно выплачивать долги перед кредиторами.

Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.

Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:

  • если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
  • при просрочке более 3 месяцев.

Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство физического лица, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.

При подаче заявления на банкротство необходимо также оплатить специальную госпошлину. Действующая редакция закона о банкротстве устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 рублей, что в 20 раз меньше чем было установлено изначально.

Примеры из судебной практики

Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:

  1. Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
  2. При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства физлица суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
  3. Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
  4. Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
  5. Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.

Последствия банкротства физлица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.

По банкротству физлица судебная практика неуклонно пополняется новыми арбитражными решениями, ми Верховного Суда, и вполне вероятно, что в скором будущем эта процедура достаточно «обкатается». Остаётся только не пропускать последние новости о банкротстве физических лиц и быть в курсе событий.

А если у Вас возникла необходимость объявить себя банкротом, смело обращайтесь к нашим юристам – мы поможем быстро списать все задолженности и оформить банкротство физического лица без проблем.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *