Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

Банкротство — крайняя мера при решении вопроса с долгами. Рассказываем, могут ли отнять квартиру должника и как ее можно сохранить

Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

fizkes/shutterstock

При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

Эксперты в этой статье

  • Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD
  • Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб.

, предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д.

При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации.

В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD:

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье.

Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения.

То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14.05.2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы.

«А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище.

Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника», — поясняет Пожарицкий.

Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом.

В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания.

При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д.

, соответствуют уровню нормального существования гражданина.

Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Как банкроту сохранить квартиру

  1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу.

    «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.

  2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях.

    В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.

  3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Банкротство во время пандемии

Во время пандемии коронавирусной инфекции правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Однако это постановление не распространяется на физических лиц.

Как узнать о банкротстве

Узнать о том, что гражданин находится в процедуре банкротства, можно с помощью специального сервиса, разработанного ФНС России.

Полезные статьи про банкротство:

Имущество при банкротстве: что останется, помощь адвоката

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

   Процедура банкротства в условиях отсутствия имущества проходит по сути тем же самым образом, что и при его наличии.

Отличие будет заключаться лишь в том, что фактически будут пропущены этапы оценки и реализации имущества.

В любом случае арбитражный управляющий, реализуя свои полномочия обязан будет проверить наличие или отсутствие такового имущества. Составить соответствующие инвентаризационные описи, а также отчеты для суда и кредиторов.

   По сути данное обстоятельство никак не может повлиять на последствия завершения процедуры банкротства. В нашей практике у большинства доверителей, описи имущества подаются в суд пустыми.

Другой момент если вы решить сокрыть имущество от суда и арбитражного управляющего.

В этом случае к Вам могут не применить процедуры освобождения от исполнения финансовых обязательств при завершении банкротства (читайте подробнее про недобросовестность банкрота и последствия для него по ссылки).

Как производится оценка имущества?

    Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

  1. Для этих целей он нанимает экспертов специалистов.
  2. С учетом данных сведений управляющий формирует положение о реализации имущества. Данное положение утверждает арбитражный суд. Однако, что делать если вы не согласно с стоимостью, определённой арбитражным управляющим.
  3. Законом предусмотрено право гражданина должника, оспаривать действия финансового управляющего. В том числе и действия по оценки имущества. Однако оспаривать оценку, необходимо именно в рамках ходатайства управляющего об утверждении положения о реализации имущества. Для этих целей безусловно в судебное заседание необходимо представить контротчет об оценки, а в случае если потребуется, назначать судебную оценочную экспертизу.

   Из изложенного следует, что оспаривать оценку необходимо на стадии ее утверждения, а не на стадии, когда имущество уже реализовано. На практике многие идут по пути оспаривания торгов с указанием на некорректную оценку. Однако данный путь вероятнее всего будет неверным, а судом торги будут признаны состоявшимися.

   Из общих положений об оценки имущества, следует выделить категорию имущества, процедура оценки которой, отличается. А именно оценка заложенного имущества.

    В частности, законом предусмотрено право залогового кредитора, самостоятельно разрабатывать положение о реализации имущества.

Такое положение не требует утверждения его судом, и с момента поступления данного положения управляющему, он приступает к реализации имущества. Однако предварительно положение подлежит публикации в реестре сведений о банкротствах.

Если же вы не согласны с начальной ценой продажи заложенного имущества, Вам необходимо проделать следующие этапы:

   Проверка обоснованности ваших возражений. А именно вы можете заказать свой независимый отчет об оценке заложенного имущества.

   Если Ваши опасения подтвердились, и сумма, определенная банком является некорректной необходимо обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить заявление об урегулировании разногласий. На основании данного заявления, суд утвердить положение о реализации имущества через торги по банкротству (подробнее о процедуре по ссылке).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

   Многие по-прежнему задаются вопросом, что будет с квартирой или жилым домом, являющемся единственным для должника. В настоящее время положения законодательства подтверждены на практике и суды не обращают взыскание на единственное жильё должника. То есть при любых обстоятельствах, единственное жилое помещение, будет сохранено за Вами.

Процедура реализации имущества при банкротстве граждан

    Как указывалось, выше реализация имущества происходит на основании положения об утверждении порядка и сроков реализации такого имущества. Здесь прописываются все существенные условия такой реализации. В частности, способ реализации – как правило это торги в форме аукциона. Сроки реализации имущества. Последствия отсутствия покупателей при реализации имущества.

   Встречаются ситуации, когда имущество должника не выявляется никакого интереса на торговых площадки. Снижения цены также не дает никакого результаты. В этих условиях торги признаются не состоятельными.

По их завершению, управляющий должен предложить забрать имущества кредиторам в счет исполнения долговых обязательств. Однако и те не всегда принимают такое имущество.

В этом случае, арбитражный управляющий должен будет передать имущество обратно должнику, и оно сохранится у Вас по окончанию процедуры на законном праве.

ПОЛЕЗНО: читайте также пошаговую процедуру банкротсва физических лиц по ссылке

Сроки реализации имущества при банкротстве

   С момента как арбитражным управляющим будет произведена инвентаризация, составлены все необходимые описи и произведена оценка, арбитражный управляющий должен подготовить положение о реализации имущества и представить его суду. На совершение этих действий управляющему отведено месяц. Но месяц начинает исчисляться с момента определения имущества. Конкретные сроки реализации указываются непосредственно в положении.

   Это так называемые шаги снижения при отсутствии интереса покупателей и промежутки дней между ними. В целом конкретные сроки реализации имущества определить нельзя. Все ситуации разные, и в зависимости от количества имущества, реализация может быть проведена в разные сроки.

Сокрытие имущества при банкротстве физического лица

Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

    Однако такие сделки и действия в рамках процедуры, подлежат проверке конкурсным управляющим. Если сделка покажется подозрительной она может быть признана недействительным. Последствиями такого судебного акта, будет являться возвращение имущества в конкурсную массу должника. После чего оно также будет реализовано.

   Однако недобросовестное поведение должника, выразившееся в сокрытии имущества или доходов, может повлечь неблагоприятные последствия. А именно признав Вас банкротом, Вас не освободят от исполнения долговых обязательств. Кредиторы также получат исполнительные листы и вновь обратятся к приставам.

Имущество второго супруга при банкротстве

   В независимости от того, состоите вы в браке в настоящее время либо же брак расторгнут, общее имущество подлежит включению в конкурсную массу супруга-должника. Как уже, наверное, известно всем, общим является то имущество, которое приобретено только в период брака, и только за счет общих денежных средств. Факт регистрации имущества на одного из супругов не имеет правового значения.

   Так в рамках процедуры реализации имущества гражданина должника, будет устанавливаться общее имущество супругов, в том числе и бывших. Закон о банкротстве предусматривает право кредитора или конкурсного управляющего обратится в суд с требованиями о выдели из общего имущества доли должника.

Такое заявление будет рассматривать суд общей юрисдикции, а не суд, в котором находится дело о банкротстве. После выдела доли, такое имущественное право попадет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов.

Вместе с этим не стоит забывать, что у сособственника преимущественно право приобретения спорной доли.

Залоговое имущество в процессе банкротства

   Одной из особенность особенностью, связанной с реализацией общего имущество супругов в деле о банкротстве одного из супругов – это реализация неделимого имущества и имущества, обеспеченного залогом.

    В данных случаях такое имущество будет реализовываться как единый объект, а не как доля, причитающаяся одному из супругов.

При этом второй супруг вправе претендовать на часть средства, а именно половину имущества, полученного в результате реализации данного имущества.

Автоматически в результате реализации общего имущество, залогового, либо неделимого, второй супруг становится стороной дела о банкротстве, в части касающейся такого имущества.

   И вы можете реализовывать права, предусмотренные законом. А именно в случае, например, несогласия с оценкой собственности, либо же с порядком проведения реализации, вы вправе обратится в суд с требованиями об оспаривании тех или иных действий.

Помощь адвоката по банкротству

   Все нюансы того, как вести себя при процедуре банкротства, как сохранить имущество невозможно раскрыть в рамках одной статьи, в связи с чем пишите нам свои вопросы, а также записывайтесь на личную консультацию с адвокатом по банкротства. Мы поможем Вам освободить себя из «долговой ямы».

   От Вас требуется лишь начать действовать по пути освобождения себя от долгов, как это сделала наша Доверительница — героиня ролика «Отзыв о процедуре банкротство граждан».

Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Как проводят оценку имущества при банкротстве в 2021 году

Большинство дел о банкротстве граждан осуществляется через реализацию имущества — процедуру, подразумевающую изъятие собственности должника с целью расчета по долговым обязательствам.

Соответственно, если у банкрота действительно есть имущество — обязательно формируется конкурсная масса, а также проводится оценка имущества должника при банкротстве.

Рассмотрим, какие нюансы необходимо знать банкроту и как подготовиться к оценке своего имущества.

Опись имущества должника

Опись — неотъемлемая часть банкротной документации. В ней перечисляется все имущество должника, принадлежащее ему, находящееся в собственности или в залоге. Нажитое за годы брака также включается в опись. Порядок ее проведения отличается — в зависимости от того, кто был инициатором банкротства.

  • если инициатором банкротства был кредитор. В данном случае опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом.
  • если инициатором банкротства был сам должник. Опись имущества проводит он сам. Должник обязан составить список собственности, которой он владеет (транспортные средства, недвижимость, ценности и так далее) и передать его финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий. Также он обязательно проверяет:

  • есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах; Если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то недобросовестного банкрота могут привлечь к ответственности. Долги в таком случае списаны не будут.
  • есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства; Такие действия подпадают под уголовную ответственность.
  • совершались ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей:

  1. Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.

    Впрочем, летом 2021 года судом был создан прецедент, когда единственное жилье банкрота было реализовано на торгах, а взамен бывшему собственнику приобрели другое, поскромнее. Разница же пошла на оплату требований кредиторов. Закон по-прежнему защищает единственную квартиру или дом, но, как мы видим, в зависимости от обстоятельств возможны отступления.

    Важно! Предмет залога не защищен иммунитетом единственного жилья. Это касается ипотечных договоров, автокредитов и так далее. Такое имущество подлежит включению в конкурсную массу и последующей реализации.

  2. Финуправляющий может оспорить сделки, которые были заключены должником за 3 года, предшествующие банкротству, и которые связаны с отчуждением собственности. Например, если за полгода до процедуры должник подарил квартиру (не являющуюся единственным жильем) родственнику, то сделка может быть признана недействительной, и квартира будет включена в конкурсную массу.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Какая из них тогда считается подозрительной?

  • договор, стоимость объекта которого явно ниже рыночной;
  • договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

В результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием.

Это может быть указание:

  • кадастрового номера;
  • идентификационного кода;
  • изготовителя;
  • марки;
  • плана объекта недвижимости;
  • месторасположения недвижимости;
  • основания возникновения прав собственности;
  • информации о состоянии предмета.

Оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

  • финансовым управляющим;
  • независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, привлекается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов приглашающая сторона.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно. Они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на рыночную стоимость объекта и степень его износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной марки + проводится анализ ее текущего состояния: делался ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, каково состояние КПП/мотора/кузова/салона. На основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также учитывает следующие моменты:

  • рыночную оценку собственности (ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов);
  • затраты, понесенные после приобретения имущества должником; если в доме был сделан ремонт, достроена баня и гараж, облагорожен участок — все эти траты берутся в расчет при формировании конечной цены;
  • потенциальную прибыль (если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам).

После формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий — согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества — ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим 2%, однако, после волны протестов в 2016 году, были внесены изменения. Управляющие попросту отказывались от такой работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Таким образом, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

  • обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
  • 7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию.

Например, когда за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире.

С гораздо большим интересом рассматриваются дела, где у должников есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:

  • сроки торгов;
  • начальную стоимость объектов конкурсной массы;
  • порядок продажи имущества.

На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправлен на последующую доработку, если суд сочтет, что нарушены какие-то законодательные нормы.

Реализация может осуществляться двумя способами:

  1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие относительно недорогие предметы.
  2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на специальных площадках через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий.

  1. Поиск организатора торгов – обычно им выступает компания/организация.
  2. Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
  3. Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
  4. Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
  5. Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

  • судебные расходы;
  • 7% вознаграждения для управляющего;
  • 80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
  • 50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
  • остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц? Предусмотрен следующий порядок:

  1. Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
  2. Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять ему претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом — обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы расскажем о рисках и возможностях, а также поможем обанкротиться с минимальными потерями. Позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Опись имущества при банкротстве физлица

Опись имущества должник, как правило, производит самостоятельно. В случае, если гражданин сам подаёт заявление о банкротстве, это происходит при подаче. А если с таким заявлением в суд обращаются кредиторы, опись имущества должник должен приложить к отзыву на данное заявление.

Опись имущества — форма

Согласно приказу Министерства Экономического Развития РФ «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» от 5 августа 2015 г, опись составляется по определённой установленной форме.

На основании этой описи формируется конкурсная масса — имущество, которое должно быть продано с целью погашения долгов перед кредиторами. В конкурсную массу входит всё имеющееся на дату принятия судом решения о банкротстве гражданина и всё приобретённое после имущество.

Но, в конкурсную массу не может войти:

1. Имущество, на которое не может быть наложено взыскание. Оно описано в ст. 446 ГПК РФ.

  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  •  жилое помещение (его части), если для должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением ипотечной недвижимости);
  •  земельный участок, на котором расположено единственное жильё должника;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

2. Имущество, стоимость которого менее 10 000 руб. и доход от его продажи существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Как правило, оценку имущества должника осуществляет арбитражный управляющий самостоятельно. Но, в случае требования собрания кредиторов, к оценке может быть привлечён профессиональный оценщик.

Результаты оценки имущества, которую осуществил управляющий, либо профессиональный оценщик могут быть оспорены в суде как должником, так и кредиторами.

Опись имущества: чем поживятся ваши кредиторы

Опись — это перечень объектов недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, ценных вещей и других активов должника. Описать свое имущество нужно при подаче документов на банкротство. В исполнительном производстве опись будет делать пристав по адресу должника и в других местах, где хранятся имущественные активы.

По информации из этого документа проводятся проверки имущественного положения должника, формируется конкурсная масса, проводится оценка и реализация активов. О том, как оформляется опись имущества судебными приставами и при банкротстве, и чем отличаются эти документы, расскажем в этой статье.

Что такое опись имущества и зачем она нужна

С термином «опись имущества» знаком каждый должник. Как только пристав возбудит дело по обращению взыскателя, начинается процедура исполнения.

Одним из обязательных этапов этой процедуры в Федеральной службе судебных приставов (ФССП) является арест активов. Все объекты и вещи, принадлежащие неплательщику, будут указаны в акте об аресте.

Второе название указанного документа — опись имущества.

Можно ли должнику слукавить в описи имущества и что-то не указать?

Спросите юриста

Гражданин, не погасивший долг в исполнительном производстве, снова столкнется с описью, если решит подать на банкротство. Ему нужно представить в суд полный и подробный список недвижимости, транспортных средств и иных движимых активов, счетов, ценных бумаг. По этим данным управляющий проведет проверки, сформирует конкурсную массу и приступит к реализации.

Три главных отличия для описи имущества при банкротстве и в исполнительном производстве

  • разное правовое регулирование и порядок заполнения — в банкротстве документ оформляется по закону № 127-ФЗ и приказу МЭР № 530, а приставы используют закон № 229-ФЗ и приказ ФССП № 238;
  • разные последствия для неплательщика — в банкротном деле по описи осуществляются проверки и формируется конкурсная масса, а после продажи имущества проводятся расчеты с кредиторами. После этого долги списываются. А в производстве ФССП вводится арест активов, проводятся торги и тоже выплачиваются средства кредиторам. Если средств не хватает, то такие долги будут висеть на должнике вечно;
  • отличия по полномочиям на оформление описи — в банкротном деле ее заполняет должник, тогда как в производстве ФССП этим занимаются судебные приставы.

Таким образом, опись имущества гражданина всегда связана с его долгами. О том, как заполняется этот документ и что нужно в нем указать, читайте ниже.

Опись имущества оформляется при обращении на банкротство или в ходе исполнительного производства

При банкротстве через арбитраж опись заполняет сам должник. В исполнительном производстве опись составляют приставы при аресте имущества.

Кто обязать делать опись

Описывать имущество будет сам должник или специалист ФССП. Для неплательщика, который уже прошел производство ФССП, опись составляется дважды — сначала приставами-исполнителями, а затем в рамках банкротства.

Нужна помощь в составлении описи имущества? Закажите звонок юриста

В банкротстве

Банкротное дело возбуждается по заявлению должника или его кредиторов.

Это влияет на порядок оформления описи:

  • если на банкротство подает гражданин, он должен сразу представить перечень всех своих активов и счетов;
  • если банкротство инициировано кредиторами, физ. лицо будет описывать свои активы по требованию финансового управляющего.

Не требуется описывать имущество, если банкротство идет по упрощенной процедуре через МФЦ. В этом случае физ. лицо подает сотруднику центра только реестр своих обязательств перед кредиторами. Реализация активов в МФЦ не проводится.

Почти по всем документам, подаваемым при банкротстве, предусмотрены специальные формы, требования к заполнению. Нарушение правил оформления документов может являться основанием для отказа в возбуждении дела. Чтобы устранить такие риски, лучше составлять опись и другие документы при поддержке юриста.

В производстве ФССП

Приставы занимаются исполнением судебных актов, в том числе по взысканию задолженности. Чтобы обеспечить взыскание, они могут арестовать имущественные активы, счета должника. Арест является обеспечительной мерой, чтобы неплательщик не смог распродать имущество, передарить или передать его другим лицам.

Основные правила описи и ареста активов в производстве ФССП:

  • приставы могут наложить арест на любое имущество, даже если оно не подпадает под реализацию;
  • при заполнении акта пристав сразу укажет запреты и ограничения, которые обязан соблюдать неплательщик, уточнит порядок пользования;
  • описав активы, специалист ФССП может оставить их на хранение должнику, либо изъять их.

Составление описи не означает, что арестованное имущество будет обязательно продано на торгах или через специализированную организацию. Если гражданин выплатит всю задолженность взыскателю, арест снимут. Также в статье 446 ГПК РФ есть список активов, которые не подпадают под реализацию. Их можно указать в описи и арестовать, но на торги такое имущество не пойдет.

Опись имущества должника при банкротстве физического лица

При заполнении описи в банкротстве нужно руководствоваться приказом МЭР № 530. Отметим, что управляющий и кредиторы могут впоследствии найти дополнительное имущество у должника. Его включат в конкурсную массу по общим правилам. Если банкрот умышленно не указал в описи какие-либо активы, ему могут отказать в списании долгов, привлечь к ответственности.

Насколько подробно я должен писать свое имущество в описи?

Закажите звонок юриста

Форма документа

Форма, по которой нужно подавать сведения об имуществе банкрота, утверждена приказом № 530. Скачать образец заполнения можно по ссылке. Важно придерживаться этой формы, чтобы суд принял документы и возбудил банкротное дело. Если вам нужно помощь в заполнении документа, обратитесь к нашим юристам.

Правила заполнения

Чтобы правильно заполнить опись, нужно подготовить документы на недвижимость, автотранспорт, движимое имущество, банковские счета, другие активы. Некоторые документы нужно запросить. Например, на каждый объект недвижимости необходимо запросить выписку ЕГРН через Росреестр или МФЦ.

Основные правила заполнения и подачи описи при банкротстве физ. лица:

  • документ может оформить и подать сам должник или его представитель по доверенности (например, вы можете действовать через адвоката или юриста);
  • при заполнении сведений об активах нужно точно воспроизводить записи из правоподтверждающих документов (например, в выписке ЕГРН указываются точные наименования объектов недвижимости, их технические характеристики);
  • при оформлении документа нужно указывать данные обо всех активах, принадлежащих должнику на праве собственности.
  • Учтите, что список активов будет тщательно проверяться управляющим, кредиторами, судом. Не рискуйте возможностью списать долги, не пытайтесь скрыть какие-либо объекты, вещи или предметы от реализации. Есть множество способов проверить, что именно принадлежит должнику, и какое имущество он продал непосредственно перед обращением на банкротство.

Не знаете, стоит ли включать какое-то имущество в опись? Закажите

звонок юриста

Форма описи при банкротстве заполняется по следующим разделам:

  • сведения о гражданине-должнике;
  • недвижимость;
  • движимое имущество;
  • информация о банковских счетах;
  • сведения о наличии акций и других ценных бумаг, долей в уставном капитале;
  • информация о наличных средствах, других ценных активах.

Для каждого из разделов приказом № 530 предусмотрен перечень обязательных сведений. Например, в отношении недвижимости отдельно заполняются данные по видам объектов — земельные участки, жилые дома, квартиры, гаражи, иные объекты.

По каждому объекту нужно указать следующие данные:

  • форма собственности (например, для супруга в браке это может быть совместная, долевая или личная собственность);
  • адрес (заполняется в соответствие с выпиской ЕГРН или по иному правоподтверждающему документу);
  • площадь объекта в квадратных метрах;
  • стоимость и основания приобретения (данные заполняются по реквизитам документов о приобретении);
  • информация о наличии залога, сведения о залогодержателе (например, это нужно указать для квартиры в ипотеке).

Аналогичным образом заполняются данные в других разделах описи. К заявлению на банкротство нужно приложить правоподтверждающие документы, соответствующие описи. Также эти сведения для проверки смогут запросить кредиторы и управляющий.

Какое имущество нужно указать в описи

Описать нужно все имущество, которое принадлежит должнику на момент подачи заявления на банкротство.

Впоследствии в конкурсную массу могут включить другие активы, если их найдет управляющий, кредитор. Также на реализацию могут направить имущество, которое должник приобрел уже после возбуждения банкротного дела. Типичным примером является наследство, полученной после обращения на банкротство.

В описи необходимо отразить даже то имущество, которое не подпадает под реализацию. Когда управляющий будет формировать конкурсную массу, он обязан сам исключить из списка вещи, предметы и объекты, которые нельзя реализовать. Если управляющий не сделает этого, должник может сам подать заявления или жалобы, добиться исключения некоторых видов активов из описи.

Нужно ли указывать в описи имущества бытовую технику?

Спросите юриста

Нужно ли составлять опись, если просто нет никакого имущества

Да, это обязательно, так как опись входит в перечень обязательных документов при банкротстве. Например, банковские счета и карты есть у каждого гражданина. Даже если по счету нулевой остаток, его нужно указать в соответствующем разделе описи.

Обязанность описать имущество сохраняется, если имущества нет, а также — все объекты и вещи не подлежат реализации. Также на этапе формирования конкурсной массы можно исключить вещи со стоимостью до 10 тыс. руб. Для этого необходимо подать ходатайство в арбитражный суд.

Последствия для должника

После оформления описи и подачи документов на банкротство наступают следующие последствия:

  • сведения об имущественном положении и сделках банкрота будут проверять управляющий, кредиторы;
  • на период банкротства запрещается распоряжение активами без разрешения управляющего;
  • в конкурсную массу могут включить не только имущество из описи, но и активы, выявленные в ходе банкротства, полученные после оспаривания сделок должника;
  • имущество, не подлежащее реализации, оставят должнику;
  • если какие-либо активы управляющий не сможет продать на торгах, в том числе повторных, их тоже могут оставить должнику.

Сроки банкротства зависят от нескольких факторов, в том числе от наличия или отсутствия имущества.

Например, если у должника есть только движимое имущество, которое можно реализовать без проведения торгов, процедура пройдет быстрее.

В обратной ситуации, торги по недвижимости и автотранспорту могут не состояться с первого раза. Каждые повторные торги автоматически увеличивают общий срок банкротства.

Хотите подать на банкротство, но вам осталось наследство? Закажите

звонок юриста

Опись судебными приставами

В исполнительном производстве должник не составляет опись. Это делают приставы, чтобы арестовать имущество, определить порядок пользования, направить на торги.

Отметим, что в 2020 году действовал временный мораторий на опись имущества должника и на другие выездные исполнительные действия.

В 2021 году мораторий был отменен, но приставы все равно обязаны учитывать санитарно-эпидемиологические требования Роспотребнадзора.

Форма документа

Форма акта о наложении ареста на имущество утверждена приказом ФССП № 238. Приставы будут заполнять документ по следующим разделам:

  • дата, место составления — выездные мероприятий могут осуществляться судебными приставами по месту прописки или фактического проживания должника, по адресу нахождения имущества;
  • реквизиты производства, сведения о приставе — сотрудники ФССП не вправе описывать активы, пока не возбуждено исполнительное производство;
  • сведения о понятых, присутствовавших при осмотре — это еще одно отличие от правил составления описи, так как в исполнительном производстве обязательно привлекаются понятые;
  • сведения о специалистах, привлеченных приставом к осмотру — например, при аресте и оценке автотранспорта могут привлекаться автоэксперты, оценщики;
  • данные об арестованном имуществе — перечень, наименования, количество (масса), предварительная стоимость, основные характеристики;
  • перечень запретов и ограничений, введенных при аресте — например, пристав может запретить использовать автомобиль как такси, но разрешить ездить на нем на работу;
  • сведения о передаче имущества на ответственное хранение — например, пристав вправе оставить активы должнику, но предупредит его об ответственности за повреждение, уничтожение или сокрытие.

Копию акта вручат должнику. Если в опись включено имущество, принадлежащее другим лицам, они смогут обратиться в ФССП и отменить арест.

За чужие долги описали ваше имущество? Закажите звонок юриста

Какое имущество могут описать

Важная особенность исполнительного производства — приставы могут описать и арестовать любое имущество должника. Например, единственное жилье неплательщика нельзя продать на торгах (кроме ипотечной квартиры). Но арест на такую недвижимость можно наложить без ограничений, так как это является обеспечительной мерой.

В законе № 229-ФЗ указано, что стоимость арестованного имущества должна быть соразмерна задолженности. Если пристав нарушит это правило, можно оспорить акт (опись), исключить из него некоторые вещи и предметы. Например, недопустимо при сумме долга 20-30 тыс. руб. вводить арест на новый автомобиль должника.

Что будет при отсутствии у должника имущества

Если у неплательщика вообще нет имущества, приставы смогут обратить взыскание на его доходы, арестовать счета и начать списание средств. При наличии работы документы направят для удержания с зарплаты.

Могу ли я требовать отмены какого-то пункта в описи, составленной приставами?

Спросите юриста

Отсутствие имущества может являться основанием для окончания производства, возврата документов взыскателю. Должник может получить преимущества при таком варианте закрытия дела. Если пристав окончит производство ввиду отсутствия имущества, должник сможет обратиться на внесудебное банкротство в МФЦ. Для банкротства через арбитраж факт окончания производства в ФССП не имеет значения.

Можно ли оспорить опись

В ходе банкротства опись не оспорить, так как ее оформляет сам должник. Кредиторы могут настаивать на включении в конкурсную массу активов, ранее не указанных заявителем. Но на содержание описи это не влияет.

В исполнительном производстве акт (опись) можно оспорить полностью или по отдельным видам имущества. Жалобу можно подать на имя вышестоящего пристава или в суд. Аннулирование ареста не мешает приставу повторно провести эту процедуру, устранив ранее выявленные нарушения.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *