Обзор судебной практики по банкротству физ. лиц за 2021 год

С 2015 по 2021 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года. Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком. Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». +

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства (кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность! При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев) все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц. Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц. Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы. Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2021 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2021 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них в 2020 году вступил в силу закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве физических лиц без финансового управляющего.

Упрощенным банкротством в 2021 году могут воспользоваться россияне с долгами до 500 тысяч рублей и не имеющие дохода и имущества. Кроме того, обязательным условием для упрощенного банкротства является наличие оконченных исполнительных производств в следствии отсутствия имущества (т.е.

судебные приставы должны поработать по долгам и прийти к выводу о бесперспективности взыскания).

Условия для упрощенного банкротства являются заградительными. Под действие закона попадает лишь малая часть людей с долгами до 500 000 рублей. Именно поэтому в 2020 — 2021 годах мало кому удалось воспользоваться этим законодательным новшеством.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2021

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2021 году продолжает набирать обороты. За 2015-2021 года более 300 тысяч граждан России признаны банкротами и более 150 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2021 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2021 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Обзор судебной практики по банкротству физ. лиц за 2021 год

Нам приятно отметить, что в 2016-2021 году более 99,5% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 1000 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Читайте также:  Срок исковой давности по исполнительному листу в 2021

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2021 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Последствия банкротства в 2021 году — читайте от Финэксперт

Последствия банкротства в 2021 году можно разделить на три категории:

  1. Имеющие место во время процедуры (ограничения, которые накладываются в ходе признания должника несостоятельным);
  2. Наступающие после завершения процесса;
  3. Имеющие отношение к родственникам должника, а не к нему самому.

Подробно рассказываем о каждой из них.

Последствия банкротства в 2021: текущие ограничения

Сразу после того, как будет инициирована процедура банкротства – вами или вашими кредиторами – произойдут следующие положительные изменения:

  • Сумма долга чётко зафиксируется на текущем уровне: пени, штрафы и проценты перестанут начисляться;
  • Производства ФССП будут прекращены;
  • Коллекторы потеряют право контактировать с вами.

Что касается ограничений в ходе процесса признания лица банкротом, они выглядят следующим образом:

  • Запрет на приобретение и продажу имущества без одобрения финансового управляющего – накладывается всег
  • Запрет на пользование своими счетами и картами банков – накладывается всегда: вашими средствами и доходами будет распоряжаться управляющий;
  • Ограничение на выезд за границу. Вводится судом при наличии оснований подозревать должника в недобросовестности.

Все перечисленные ограничения будут сняты сразу же после того, как процесс банкротства закончится.

Итоговые последствия банкротства в 2021

Признание физлица несостоятельным имеет следующие юридические последствия:

  1. Списываются все долги;
  2. На протяжении следующих 3 лет гражданин не имеет право становиться директором юрлиц;
  3. На протяжении 5 лет гражданин:
    • Не может подать на банкротство ещё раз;
    • Обязуется уведомлять потенциальных кредиторов о факте банкротства;
    • Не имеет права занимать руководящие посты в микрофинансовых или страховых компаниях;
    • Не может зарегистрироваться в качестве ИП;
  4. На протяжении 10 лет банкрот не имеет права занимать руководящую должность в банке.

Последствия банкротства в 2021 для родственников должника

Юридических оснований заставить родственников как-либо отвечать по чужим долгам нет, но есть важный нюанс: долевое имущество попадает под процесс банкротства. Например, должник владеет половиной земельного участка, а другая принадлежит его брату. В такой ситуации землю продадут: доля банкрота пойдёт на уплату долгов, а брат получит свою часть в денежном эквиваленте.

Верховный суд выпустил первый Обзор практики за 2021 год

Президиум ВС утвердил первый Обзор судебной практики за 2021 год. 153-страничный документ разъясняет, как действовать в спорных ситуациях. Так, финансовый управляющий может получить из реестра личные данные граждан с санкции суда. Нотариус несет материальную ответственность за правильное удостоверение личности и проверку документов.

А рассмотрение судьей других дел, когда он в совещательной комнате, влечет за собой отмену приговора. Также в подборке – позиции по другим интересным гражданским, экономическим, административным и уголовным делам. Экономические споры

1 Увеличивать цену на НДС нельзя

При заключении договоров компании определяют цену с учетом того, надо ли им платить НДС. Но они могут ошибиться в понимании налогового законодательства. Связанные с этим риски по общему правилу ложатся на налогоплательщика (исполнителя) и не могут автоматически переноситься на его контрагента.

Увеличение цены сделки и дополнительного взыскания НДС с покупателя, если продавец неправильно учел налог, возможно лишь тогда, когда это согласовано в договоре или допускается нормативно-правовыми актами.

Дело № 303-ЭС20-10766, п. 36 Обзора.

2 Спор о вытяжке

Собственники квартир потребовали, чтобы компания – еще один владелец помещений в доме – демонтировала вытяжку, установленную вертикально по стене дома, а также вентиляционное и кондиционерное оборудование вдоль окон квартир.

Фирма возражала, что она является собственником помещений, а значит, имеет право пользоваться общим имуществом дома – его стенами. Верховный суд указал: пользоваться общим имуществом можно, но с согласия всех собственников. Но здесь они против, и их права нарушаются.

Значит, спорное оборудование придется демонтировать.

Дело № 305-ЭС20-17471, п. 26 Обзора.

3 Компенсация за изъятие земель

Если участок в частной собственности изъят для государственных или муниципальных нужд, но власти не соблюдали процедуру изъятия, не приняли в установленном порядке решение и не предоставили возмещения, собственник может требовать убытки, причиненные изъятием.

Дело № 302-ЭС20-6718, п. 25 Обзора.

Гражданские дела 1 Право выбора страховой компании для клиента банка Заемщик, получивший кредит, не обязан заключать договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией, которую указал банк. Клиент вправе выбрать другую компанию – главное, чтобы условия соглашения отвечали требованиям кредитного договора. А банк не имеет права поднимать клиенту ставку за выбор иной страховой.

Дело № 49-КГ20-18-К6, п. 3 Обзора.

2 Повышенная комиссия за сомнительные операции незаконна

Закон не разрешает банкам взимать дополнительную комиссию за совершение подозрительных операций. Банк может приостановить ее, запросить дополнительные документы, отказать – но не может на этом наживаться. Ведь противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма – это действия в публичном интересе согласно закону, а не договору с клиентом.

Дело  № 5-КГ20-54-К2, п. 4 Обзора.

3 Короткий путь к залогу

Чтобы обратить взыскание на заложенное имущество, необязательно сначала взыскивать в суде долг по основному обязательству. Залогодержатель может сразу предъявить иск об обращении взыскания на залог, если не хочет просуживать основное обязательство. В рамках этого иска суд может выяснить, каковы сумма долга и период просрочки, и принять решение в зависимости от этого.

Дело № 4-КГ20-22-К1, п. 5 Обзора.

4 Нотариус в ответе

Нотариус обязан удостоверить личность гражданина и проверить подлинность документа, удостоверяющего личность. Закон не предусматривает исчерпывающие способы удостоверения личности и проверки подлинности документов, но нотариус должен подойти к вопросу добросовестно и внимательно, поскольку он несет профессиональный риск. Такие указания ВС сделал в деле, где несостоявшаяся покупательница квартиры взыскивала с нотариуса и страховой компании убытки. Квартира продавалась по доверенности, которую удостоверил нотариус-ответчик. Но вместо собственницы жилья к ней пришла другая женщина и предъявила поддельный паспорт. Апелляция и ВС признали требования покупательницы правомерными. Нотариус могла и должна была обратить внимание на несоответствие личности клиентки предъявленному паспорту, в частности, ввиду другого возраста.

Дело № 49-КП9-13, п. 7 Обзора.

Банкротство

1 Один долг – это еще не банкротство

Компания не вернула долг своему кредитору, а тот подал заявление о банкротстве своего должника и попросил привлечь директора к субсидиарке. 

Но ВС подчеркнул, что неоплата долга кредитору по конкретному договору еще не свидетельствует об объективном банкротстве должника. Поэтому неоплату нельзя рассматривать как безусловное доказательство, подтверждающее, что руководитель должен был обратиться в суд с заявлением о банкротстве своей компании.

Дело № А40-170315/2015, п. 19 Обзора.

2 Защита для обманутых дольщиков

Нижестоящие инстанции отказали дольщику в истребовании двух квартир в рамках банкротного дела гендиректора, потому что компенсацию за них ему уже присудили по гражданскому иску в деле о мошенничестве.

Но ВС решил: кредитор-дольщик может включиться в реестр, даже если он уже отсудил компенсацию с помощью гражданского иска в уголовном деле.

Дело № А79-14184/2017, п. 20 Обзора.

3 Мораторные проценты

Конкурсный управляющий просил суды установить следующий порядок погашения требований кредиторов за счет полученных от субсидиарки денег: сначала требования кредиторов, потом мораторные проценты, которые начисляются на долги после возбуждения банкротного дела. И лишь после этого – штрафы и пени.

ВС указал: мораторные проценты, если они не были включены в состав требований по субсидиарной ответственности, должны оплачиваться только после удовлетворения всех остальных «зареестровых» требований. Но все же должны, если должнику хватит на это имущества.

Дело № А76-25213/2015, п. 21 Обзора.

4 Место в реестре

В договоре цессии участвовал один человек, а оплачивал сделку другой. Кому возвращать деньги, если сделка признана недействительной? ВС ответил на этот вопрос: тот, кто оплачивал сделку, не был ее самостоятельным участником, а потому у него нет права требования денег после признания сделки недействительной.

Читайте также:  Особенности банкротства отсутствующего должника в 2021

Дело № А40-12417/2016, п. 23 Обзора.

5 Оспорить задаток

Банк хотел уступить права требования по кредитному договору в пользу аффилированной с должником компании. Сделка сорвалась по вине контрагента, и банк оставил себе задаток в размере 150 млн руб. Спустя год эту сделку признали недействительной.

ВС напомнил, что задаток – это не аванс, и сторона вправе оставить его себе без какого-либо встречного предоставления. При этом суд подчеркнул, что оспорить удержание задатка все-таки можно: нужно доказывать, что он был слишком большим, «нерыночным».

Дело № А55-370/2019, п. 24 Обзора.

Уголовные дела

1 Параллельное рассмотрение дел влечет отмену приговора

Судья, рассматривавший уголовное дело, удалился в совещательную комнату для постановления приговора, но оказалось, что во время нахождения в совещательной комнате он успел провести судебные заседания по трем гражданским делам.

Осужденный в кассационной жалобе просил об отмене судебных решений, ссылаясь на нарушение тайны совещательной комнаты. ВС подтвердил: подобные действия судьи ведут к безусловной отмене приговора.

Дело № 19-УД20-27, п. 48 Обзора.

2 Когда приговор оглашен, но наказания не будет

ВС разъяснил, что отбывать наказание не нужно, если срок давности по преступлению истек после оглашения приговора, но до того, как он вступил в законную силу. 

Определение № 32-О20-1, п. 46 Обзора.

3 Мотивы приводить полностью

Президиум Верховного суда указал, что в описательно-мотивировочной части обвинительного приговора должны быть мотивы решения всех вопросов, относящихся к назначению уголовного наказания. Это предусмотрено в п. 4 ст. 307 УПК.

Также надо обосновать то, что заключенный действительно играл особо активную роль в преступлении, и это следует признать отягчающим обстоятельством.

Такой вывод Президиум сделал при пересмотре дела об убийстве оперуполномоченного двумя подозреваемыми в хищении.

Дело № 101-П20, п. 1 Обзора.

Административные дела

1 Дорога должна быть в генплане

Админколлегия ВС объяснила, что при иске о ненадлежащем содержании автомобильной дороги местного значения есть ряд существенных моментов.

В их числе – необходимость установить, что дорога находится в границах муниципального образования, к органам самоуправления которого подан иск. Также дорога должна быть отражена на генплане.

Кроме того, надо установить факты, связанные с техническим состоянием дороги и тем, как ее ремонтировали.

Определение №11-КАД20-4-К6, п. 51 Обзора.

2 Производства нет, оспаривание – возможно

Можно оспорить действия при производстве по делу об административном правонарушении, которые нарушили права гражданина, в порядке гл. 22 КАС даже в том случае, когда производство по делу об административном правонарушении прекращено или не было возбуждено – иск в таком случае рассмотреть обязательно, указал ВС.

Определение 85-КАД20-1-К1, п. 52 Обзора.

Вопросы и ответы

1 О порядке предъявления требований к ликвидируемому НПФ

  • В особой секции Обзора, посвященной разъяснениям ВС не по конкретным делам, а по категориям споров, нашлось место для ответа на вопрос о ликвидации негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
  • ВС напоминает: закон о фондах не содержит положений, которые установили бы порядок рассмотрения разногласий ликвидатора и кредиторов фонда относительно состава, размера и очередности удовлетворения требований, включенных в промежуточный ликвидационный баланс.
  • Но подать все же можно – в арбитражный суд, который принял решение о ликвидации фонда и который затем также утверждает отчет о ликвидации фонда с приложением ликвидационного баланса.

2 Персональные данные для управляющего

Иногда финансовым управляющим для поиска имущества должника могут понадобиться сведения из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния. Но в этих сведениях содержатся персональные данные, поэтому управляющим просто так их не дают.

ВС объясняет: управляющие все же могут их получить, но для этого им нужно получить согласие суда. Именно суд должен указать в решении на истребование данных и выдачу их управляющему на руки.

«При этом финансовый управляющий несет ответственность за разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом», – подчеркивает ВС.

3 Пересмотреть снос из-за поправок в ГК

До октября 2018 года власти могли обязать снести строения, возведенные недалеко от газопроводов. При этом осведомленность владельца об ограничениях не учитывалась.

С 2018 года порядок изменили, и теперь сносить здания, построенные до введения ограничений, нельзя без компенсации для собственника.

ВС объяснил, что решения, принятые до этих поправок, можно пересмотреть по новым обстоятельствам. Это значит, что владельцы снесенных уже зданий могут добиться компенсации.

4 Учесть размер штрафа, которого не было

Статья 288.2 АПК устанавливает, что кассационные жалобы на небольшие административные штрафы – до 100 000 руб. для организаций и до 5000 руб. для предпринимателей – судья окружного суда рассматривает единолично, без вызова сторон. Но как быть, если обжалуется решение об отказе в привлечении к административке?

В таком случае ВС призывает руководствоваться размером ответственности, прописанной в статье. Если предполагаемый штраф больше, чем 100 000 руб. или 5000 руб., то кассационный суд рассмотрит жалобу с участием сторон.

5 Выбрать суд

Ситуация: клиент банка уступил свое право требования к банку, предпринимателю или организации. В каком суде должно рассматриваться такое требование? Если бы клиент сам подал иск, то его рассматривал бы суд общей юрисдикции.

Но после уступки спор рассмотрит арбитражный суд, объяснил ВС, поскольку это будет уже исключительно «предпринимательский» спор.

Источник: Обзор судебной практики Верховного суда № 1 (2021).

  • Максим Вараксин
  • Ирина Кондратьева
  • Евгения Ефименко

Банкротство физических лиц: судебная практика

Брать кредиты давно стало обычным делом для россиян, но иногда обстоятельства оборачиваются так, что выплачивать кредит нечем, и начинается образовываться долговая яма.

Причин много, и у всех они разные: увольнение с работы, болезнь близкого человека, семейный кризис — все это может привести к проблемам с выплатой кредитов.

И порой единственным разумным выходом из ситуации является признание финансовой несостоятельности через суд.

Поскольку в большинстве случаев банкротство осуществляется через реализацию имущества, то основной проблемой становится потеря собственности и денежных средств, которые заберут у должника в пользу кредиторов.

Но далеко не все имущество и деньги могут быть отобраны у должников в процессе банкротства физлица.

Более того, должник может получать зарплату в прежнем виде весь период, пока продлится процедура! Как признать себя банкротом, и какое можно сохранить имущество? Что показала судебная практика, разберемся ниже.

Банкротство физлиц: особенности законодательства

Еще с 1 октября 2015 года благодаря принятию Федерального закона «О банкротстве физлиц» простые граждане получили возможность признавать свою финансовую несостоятельность через арбитражный суд.

В первые годы личное банкротство явно не пользовалось популярностью среди простых людей, поэтому законодатели приняли ряд изменений, которые должны были вызвать интерес к процедуре официального установления финансовой несостоятельности для физлиц, и решить некоторые нюансы. В частности — повысить интерес финуправляющих к процедуре банкротства (путем повышения вознаграждения, но об этом — ниже).

Были внесены следующие изменения в закон о банкротстве физических лиц:

  1. С 1 января 2017 года произошло существенное снижение госпошлины, которую инициатор банкротства вносит, подавая заявление на признание физлица банкротом. Ранее она составляла 6 000 рублей, и для многих должников это была весьма ощутимая сумма, учитывая все расходы на банкротство физлица. Теперь ее величина всего 300 рублей.
  2. В 2016 году было увеличено вознаграждение для управляющих — с 10 000 рублей до 25 000. Таким образом чиновники попытались решить конфликт с арбитражными управляющими, которые попросту отказывались работать за 10 000 рублей.
  3. В 2020 году принят закон, которым предусматривается внесудебное банкротство физлиц. Главной особенностью закона является уменьшение сроков банкротства и его стоимости, а также то, что дело рассматривает не суд — документы подаются в многофункциональный центр. Упрощенное банкротство предусматривает сокращение длительности процедуры до 6 месяцев. Также особенностью «упрощенки» является отсутствие арбитражного управляющего в процедуре. Заявление на списание долга через МФЦ подается бесплатно.

Как осуществляется банкротство физлица через суд?

Личное банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или с пропуском реструктуризации по ходатайству должника):

  1. Через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов. Участие в разработке плана может принимать и сам должник. План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы его не одобряют, суд может утвердить график по своему усмотрению. Такое может произойти, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга. При этом судебная практика показывает, что арбитражи утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры.
  2. Через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно эту процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода, который позволил бы рассчитаться с долгами по новому платежному графику. Реализация собственности проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и его дальнейшую продажу на специальных торгах, которые организует финуправляющий. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации собственности должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.
Читайте также:  Как работает ломбард: суть работы ломбарда

Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании специальных бумаг с теми, кто имеет претензию к должнику, в результате чего судебное дело прекращается.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Судебная практика дел по банкротству физлиц на 2021 год

Закон о банкротстве физлиц работает в нашей стране с 2015 года. За это время признали несостоятельность свыше 320 тысяч человек (согласно статистике Федресурса). Однако граждане не всегда спешат в суд, когда не могут расплатиться по долгам. Причин много, но самая основная — дороговизна процедуры банкротства. Далеко не все, кто имеет долги, способны оплатить процедуру банкротства.

Согласно официальным данным и экспертным мнениям, на банкротство потребуется не менее 45 000 рублей, из которых 25 000 рублей предназначено на вознаграждение финансового управляющего (за одну процедуру). Зачастую финуправляющие попросту отказываются работать за такие деньги, аргументируя это несоразмерностью оплаты и количества работы по делу о банкротстве.

Наши услуги и цены

Однако существует несколько фактов, которые заинтересуют потенциальных банкротов, дав им понять, насколько выгодно признать себя банкротом, и судебная практика по состоянию на 2021 год это подтверждает:

  • никто и ни при каких обстоятельствах не сможет отобрать у Вас единственное жилье (но с одним условием — оно не должно быть заложено по кредитному договору или по ипотеке);
  • любое исполнительное производство в отношении Вашего имущества или финансов прекращается сразу же после первого судебного заседания по признанию банкротства;
  • звонки из банков и от коллекторов прекращаются после начала процедуры по признанию банкротства;
  • любая семейная пара может признать свою финансовую несостоятельность совместно, при этом расходы на судебные издержки сократятся вдвое;

Практика за последние годы показала, что закон практически всегда становится на сторону должников.

Во-первых, они не останутся без средств на проживание, что предусмотрено возможностью исключения из конкурсной массы прожиточного минимума на содержание должника и его иждивенцев.

Во-вторых, они могут признавать свое банкротство даже в самых запущенных случаях (если по кредиту не было сделано ни одного платежа).
В-третьих, они могут признавать банкротство всей семьей, что гораздо выгоднее как с финансовой, так и с морально-этической стороны.

Ну и последнее — должник, сколько бы он ни был должен, не останется без крыши над головой и сможет сохранить единственное жилье.

Исключение из конкурсной массы: какое имущество можно исключить при банкротстве?

Больше всего в процессе банкротства физических лиц людей пугает перспектива остаться не только без собственности, но и без финансов и ежемесячного дохода. Не секрет, что во время судебного процесса управлением денежными поступлениями должника занимается сам финансовый управляющий.

Законодательством установлен прожиточный минимум (в Москве он составляет чуть больше 20 000 рублей), который положен должнику на проживание и который будет вычитаться ежемесячно из конкурсной массы, если банкротство находится на стадии реализации имущества. Кроме того, если у должника есть иждивенцы (например, родственник-инвалид или малолетние дети), то он также сможет исключить из конкурсной массы средства на их содержание.

Итак, финансовым управляющим проводится инвентаризация. Опись материальных ценностей осуществляется одновременно с проверкой той информации, которую предоставил должник, когда подавал заявление в арбитражный суд. Однако финуправляющий также проводит расследование с целью выявить скрытую собственность банкрота.

В состав конкурсной массы могут входить:

  • недвижимость (земельные участки, квартиры, дома);
  • транспорт (автомобили, мотоциклы, яхты, катера, вертолеты и иные ТС);
  • ценные бумаги (доли в юридических лицах, различные акционные пакеты и другое);
  • бытовая техника (телевизоры, ноутбуки и т.д.);
  • деньги на банковских счетах;
  • наличные деньги;
  • предметы роскоши и драгоценности (бриллиантовые колье, личные галереи, оружие и так далее).

Должник в рамках процедуры банкротства всегда может подать ходатайство на исключение из конкурсной массы определенных вещей или предметов. То есть, помимо заработной платы, должник сможет сохранить и другое свое имущество.

В частности, исключение имущества может состояться в отношении:

  • продуктов питания;
  • предметов домашнего обихода;
  • единственного жилья;
  • профессионального оборудования, при помощи которого должник зарабатывает на жизнь;
  • прожиточного минимума (вычитается из доходов должника и выдается ему ежемесячно на весь период, пока длится процедура банкротства);
  • предметов, которыми должник пользуется по медицинским показаниям;
  • медалей, государственных наград и призов.

Стоит отметить, что данные вещи также не могут изыматься в рамках исполнительного производства, поскольку это является серьезным нарушением действующего законодательства. Опасаться стоит исключительно за предметы роскоши (произведения искусства, драгоценности), которые суд сочтет пригодными для продажи и удовлетворения кредиторских требований после реализации имущества.

Типичный пример: должник проживает в частном секторе, к нему пришли судебные приставы-исполнители для наложения ареста на имущество в целях удовлетворения кредиторских требований.

Они не смогут отобрать предметы домашней обстановки и денежные средства, если их размер не превышает прожиточного минимума, положенного на должника и на его иждивенцев (детей). Прожиточный минимум в Московской области составляет около 15 000 рублей.

То есть, если у Вас обнаружили 20 000 рублей, и у Вас есть дети, то эти денежные средства никто не вправе у Вас забрать.

Судебная практика на 2021 год показывает, что уменьшение государственной пошлины в 20 раз (с 6000 до 300 рублей) была верным шагом, поскольку количество подаваемых заявлений о банкротстве физлиц заметно возросло. Если у Вас есть основания для признания своей финансовой несостоятельности и желание списать все долги легально — не стоит затягивать данный процесс.

Помните: чем раньше Вы приступите к активным действиям, тем легче пройдет процедура банкротства. Признание банкротства откроет перед Вами новые возможности, а также позволит законным способом избавиться от имеющихся долгов.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Банкротство физических лиц — судебная практика 2021

Основные направления развития практики заложены в постановлении Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 13.10.2015 № 45 (далее — постановление № 45).

В нем разъяснены следующие моменты:

  • принятие заявления о банкротстве;
  • утверждение судом плана реструктуризации;
  • условия баланса прав кредиторов и должника;
  • применение норм к ранее возникшим отношениям и судебным делам. 

Банкротство физлиц: подсудность и подведомственность 

Поскольку понятие «подведомственности» ушло из АПК РФ, можно сказать что дела о банкротстве физических лиц находятся в компетенции арбитражных судов. Подробности — в статье «Банкротство физических лиц через арбитражный суд».

Исключением являются требования, заявленные к должнику в суде кредиторами или госорганами до вступления в силу закона № 154-ФЗ, которые могут быть рассмотрены вне дела о банкротстве в суде, куда они были поданы с соблюдением правил подведомственности и подсудности (п. 49 постановления № 45).

Что касается подсудности, то она определяется по месту регистрации гражданина-банкрота (см. определение ВС РФ от 20.06.2016 № 309-ЭС16-6342 по делу № А60-276/2016).

В случаях, когда таковое кредиторам неизвестно, суд вправе запросить сведения о регистрации по месту жительства в паспортном столе.

Если же гражданин снят с регистрационного учета, то дело подсудно суду по последнему известному месту жительства гражданина на территории России (п. 5 постановления № 45).  

Подробнее о подсудности при банкротстве граждан читайте в системе КонсультантПлюс, используя бесплатный доступ на 2 дня.

Право на подачу заявления о признании банкротом 

Верховный суд разъяснил, что не стоит путать обязанность объявить себя банкротом с правом на аналогичное действие.

В пп. 10 и 11 постановления № 45 определены следующие условия наступления обязанности банкротства гражданина:

  • размер долгов — не менее 500 000 руб.;
  • выплата по ним приведет к тому, что прочим кредиторам платить будет нечем. 

Право подать заявление о банкротстве самого себя возникает вне зависимости от суммы долгов. Достаточно доказательств невозможности расплатиться по ним при наличии признаков неплатежеспособности (п. 3 ст. 231.6 закона № 127-ФЗ) или недостаточности имущества в смысле ст. 2 закона № 127-ФЗ.

Должнику-заявителю необходимо подтвердить наличие у него средств для покрытия расходов по процедуре банкротства (п. 19 постановления № 45, определение ВС РФ от 21.11.2016 № 310-ЭС16-15085 по делу № А23-817/2016).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *