Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Если вы должны коллекторам, то отстанут они нескоро. Даже банкротство гражданина не всегда избавляет от назойливых взыскателей. Гражданам стоит знать, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве, и уметь с ними взаимодействовать в любых ситуациях, даже находясь в процедуре списания долгов.

Как коллекторы ведут себя при банкротстве

По закону процедура банкротства физических лиц предусматривает полный запрет на взаимодействие кредиторов с должником. Свои претензии кредиторы формулируют в виде требований, которые подаются в суд для включении в реестр кредиторов. Это касается и коллекторов, которые купили долг у банка или МФО.

Коллекторы и банкротство физлица совместимы, только если агентство выкупило требования к должнику у кредитной организации по договору цессии. Если банк просто привлек коллекторов к взысканию задолженности по агентскому договору, то участвовать в деле о банкротстве будет банк.

Более того, если после подачи в суд заявления работники коллекторских служб требуют погасить долг, присылают угрозы и другими способами достают, должник вправе пожаловаться на их действия:

  • финансовому управляющему, поскольку коллекторы ущемляют права других кредиторов;
  • в ФССП как регулятору работы коллекторских служб или сразу в прокуратуру, так как взыскатели одновременно нарушают требования законов 127-ФЗ «О банкротстве» и 230-ФЗ «О микрофинансовых организациях».

Есть точный срок, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве — с момента, когда суд признал обоснованным заявление о признании финансовой несостоятельности физлица.

Когда судья выносит такое определение на заседании, останавливается начисление процентов и штрафов, действие исполнительных производств, а все кредиторы утрачивают право требовать от должника погашения задолженности.

Гражданин не вправе платить долги самостоятельно и даже не имеет такой возможности, поскольку все счета, карты и наличные деньги он передает под контроль финуправляющему. Пока идет процедура, деньги распределяет финуправляющий, он же проводит расчеты, если это возможно, а затем долги списываются.

Хочу списать долги через банкротство — с чего 

начать?

Могут ли коллекторы подать на банкротство должника

Многие слышали истории о том, как ведут себя коллекторы с должниками: грубят, угрожают, применяют физическую силу или портят имущество. Кто-то и сам оказался жертвой таких незаконных действий.

В 2021 так ведут себя только черные взыскатели — фирмы, которые не имеют разрешения на коллекторскую деятельность, но работают с некоторыми МФО или ломбардами. Официальные коллекторы состоят в реестре ФССП, имеют свидетельство и боятся его потерять, а потому придерживаются буквы закона и требуют от своих сотрудников аналогичного поведения.

Первое, что нужно сделать, если звонят коллекторы — это проверить организацию по реестру ФССП. Если компании там нет, или она исключена, то это мошенники, платить им ничего не нужно. Лучше подготовиться, сохранить копии смс, распечатку звонков, сообщений и подать заявление в полицию.

Как жаловаться на коллекторов и нелегальных взыскателей, какие формы и образцы жалоб использовать, мы рассказали в этом материале.

Когда прекращаются звонки от коллекторов:

  • должник подал жалобу или запрет звонков, и коллекторы обратились в суд за судебным взысканием долгов — дальше с вами будут работать уже судебные приставы;
  • подано заявление на признание должника несостоятельным в суд или МФЦ.

На банкротство физлица в суд может подать как сам гражданин, так и его кредиторы. Коллекторские службы вправе начать процедуру признания несостоятельности должника при совокупности следующих факторов:

  • они выкупили долг у кредитной организации по договору цессии;
  • долг гражданина перед ними превышает 500 тысяч рублей (без штрафов и пени);
  • просрочка составила более 3 месяцев.

На практике коллекторы и банкротство не очень-то совместимы. Когда банкротство начал сам должник, они просто включают долг в реестр и ждут расчетов. После завершения процедуры долг аннулирован, больше выбивать из человека деньги нельзя.

На принудительное признание должника несостоятельным кредиторы подают, только если другие способы взыскания не дали результата, хотя известно, что у человека есть или было ценное имущество.

Например, в случае, когда человек переписал недвижимость на родственников, работает неофициально, и деньги получает на счет в украинском банке. Приставу такое имущество не достать, а вот финуправляющий при банкротстве сделает все необходимые запросы и продаст активы должника.

Какое имущество продадут при банкротстве?

Что могут сделать коллекторы в рамках внесудебного банкротства

Признание неплатежеспособности по внесудебной схеме отличается тем, что подать на него в МФЦ может только сам должник. У этой бесплатной процедуры есть ряд нюансов:

  • После банкротства списываются только те долги, которые гражданин указал в приложении к заявлению. Если заявитель забудет о взыскателях, то и задолженности перед ними списаны не будут, если укажет меньшую сумму, то спишется не весь долг.
  • Закон определяет, когда перестанут звонить коллекторы при процедуре банкротства по внесудебной схеме — с момента публикации сведений в ЕФРСБ. В отличие от судебной процедуры, здесь нет четкого механизма контроля, поэтому часто коллекторы звонят во время процедуры. Должнику нужно уведомить их о начатом банкротстве, а если требования не прекратятся, то подать жалобу в ФССП.
  • Учитывая, как коллекторы реагируют на банкротство физ лица через суд, при использовании внесудебной схемы они будут пытаться отменить процедуру, перевести ее в суд, искать подтверждающие недобросовестность должника факты.

Как общаться с представителями коллекторских агентств, зависит от ситуации. Можно при каждом их звонке или встрече напоминать, что идет банкротство, можно записать контакты и передать проблему юристам, а можно сразу обратиться с жалобой к приставам или в прокуратуру на неправомерные действия.

Куда жаловаться на коллекторов в вашем случае?

Продают ли банки долги при банкротстве?

В российском законодательстве нет запретов на цессию, то есть продажу долга в период банкротства должника. Некоторые кредиторы, желая получить большинство в реестре и непосредственно влиять на процедуру, скупают мелкие задолженности гражданина.

Поэтому на вопрос, могут ли продать договор коллекторам при банкротстве, ответ положительный. Могут. Но встречается это редко, поскольку кредит считается безнадежным уже с даты начала процедуры, а коллекторы не заинтересованы в выкупе долгов, которые через полгода будут официально списаны.

Если коллекторы по ошибке выкупили долг во время банкротства, они заменят банк в реестре и будут ждать в общей расчетов в общей очереди. Если выкупили долг после банкротства, то они просто ничего не получат, поскольку есть определение суд об освобождении гражданина от долгов.

Сколько стоит банкротство с юристом под ключ?

Как вести себя с коллекторами при банкротстве и после него

Как общаться должнику с коллекторским агентством во время банкротства через суд?

  • При банкротстве имеют ли право приходить коллекторы? Нет, это незаконно. Закон четко дает ответ, имеют ли право приходить коллекторы к гражданину, в отношении которого введена процедура банкротства. Взаимодействие взыскателей с должником исключается, и платить он им не должен.
  • Что говорить коллекторам, когда подал на банкротство? Так и говорить: «прохожу процедуру банкротства, претензии направляйте в Арбитражный суд». Можно дать контакты своего представителя, если проходите процедуру с юристом.
  • Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве? При внесудебной процедуре — после подачи на них жалобы в контролирующие органы. Если человек банкротится через суд, то сразу же после признания судом заявления должника обоснованным.
  • Что делать, если банк продал долг коллекторам после банкротства? Если и после объявления вас банкротом кредиторы требуют списанные по суду долги, или это делают коллекторские службы, то жалуйтесь на банки и МФО в Центробанк, на коллекторов — в надзорные органы: ФССП и прокуратуру.

Наши юристы подскажут вам, как общаться с коллекторами при процедуре банкротства и защитят от противоправных действий взыскателей.

Для консультации и уточнения условий сотрудничества позвоните нам по телефону или оставьте ваши контактные данные для обратного звонка юриста компании.

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Читайте также:  Как работает ломбард: суть работы ломбарда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране. И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь.

Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями.

Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.

Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.

Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.

На каком основании

Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?»

Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.

Когда банк продает долг

Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

Для чего это делается

Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели. А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.

К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности. Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.

Два способа возврата

У банка есть несколько способов возврата долга:

? агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев;

? договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.

Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется.

Алгоритм действий должника

По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.

Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?

  1. Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
  2. Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.
  3. Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.

Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество. Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.

Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.

Как правильно вести себя с легальным коллекторским агентством

Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п. Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга. Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.

Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки.

На что готовы пойти и что готовы обсуждать коллекторы

В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы. Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:

  1. Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
  2. Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
  3. Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
  4. Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.

Если должник не идет на сотрудничество

Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.

В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.

Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.

Как должнику быстрее вернуть долг

Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости. Как говорится, «берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.

В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»

В-четвертых, дополнительные источники заработка. Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане. Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития. Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».

В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества. Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.

Обращайтесь к специалистам

Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством.

«РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!

Что говорить банкам, мфо и коллекторам, если подано заявление о банкротстве?

Коллектор звонит должнику, который обратился в суд с заявлением о банкротстве и думает, что все от него отстанут. Источник фото: https://clck.ru/RSkBR

Коллектор звонит должнику, который обратился в суд с заявлением о банкротстве и думает, что все от него отстанут. Источник фото: https://clck.ru/RSkBR

Добрый день.

Ко мне все чаще клиенты обращаются с вопросом о том, что говорить банкам, МФО и коллекторам, если собраны все документы и подано заявление о банкротстве в суд либо когда должник уже принял принципиальное решение обратиться с заявлением о банкротстве.

Многие принципиально не хотят говорить кредиторам о планируемом банкротства, так как боятся, что кредитор сам подаст заявление в суд первый и тем самым он предложит кандидатуру арбитражного управляющего. Поэтому, они молчат до последнего, полагая, что «свой» управляющий «закроет» глаза на сделки и нужное должнику имущество, а также не придет домой проводить опись имущества.

При этом, они не знают, что как только должник направляет дело в суд, фиксируется дата обращения заявителя дела о банкротстве (нарочно — ставиться штамп на заявлении, почтой — квитанция, через мой арбитр — приходит на электронную почту уведомление). Именно эта дата определяет то лицо, которая раньше направило в суд заявление о банкротство и которое выбирает СРО арбитражных управляющих. Именно из СРО позже будет направлена кандидатура арбитражного управляющего.

Следует отметить, что после поступления заявления с документами в суд (через почту, нарочно, или «мой арбитр»), то суд сразу присваивает заявлению номер дела. Как правило, данный номер дела уже на второй — третий день «пробивается» на сайте kad.arbitr.ru.

Также не важен и момент того, что заявление о банкротстве могут оставить без движения, так как в определенный судом срок можно донести оставшиеся документы, для рассмотрения дела по существу.

Читайте также:  Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

Законом (АПК РФ ст. 126, 127 АПК РФ) установлено, что должно содержаться в заявлении и какие документы, помимо указанных в п. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», заявитель по делу о банкротстве должен приложить.

Перечень этих документов предусматривает в том числе квитанция с почты и уведомление о вручении заявления о банкротстве кредиторам. Т.е. должник обязан направить копию заявления о банкротстве по почте заказным письмом с уведомлением (ст.

126, 127 АПК РФ).

Следовательно, при подаче заявления о банкротстве в суд должник этими письмами уже уведомил кредиторов о своем банкротстве.

Если кому-то письма такие не направить, то неуведомленный кредитор в будущем может на это ссылаться и ему мало того, что восстановят срок на включение в реестр кредиторов, так и могут его долг просто не списать, признав действия должника недобросовестными. И возражения должника «я не помнил» или «я забыл» суд не примет.

Также, если должник ИП, то за 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд, он обязан сделать публикацию на сайте fedresurs.ru «О намерении обратиться с заявлением о банкротстве».

Таким образом, ответ на вопрос с заголовка следующий

— если заявление о банкротстве только готовиться и документы собираются можно говорить о том, что денег нет, а кредитор может идти с иском в суд.

— если заявление о банкротстве уже в суд направлено, то говорить всем кредиторам о подаче заявления о банкротстве нужно. Более того, необходимо сообщить им номер дела, чтобы они могли вовремя заявить свои требования, на которые должник вправе написать возражения.

Также обращаю внимание, что пока судом заявление о банкротстве не рассмотрено и процедура не введена, в соответствии с ФЗ 230 от 03.07.2016 года, коллекторы, банки, МФО могут звонить и проводить иные способы взаимодействия с должниками. Как только процедуру банкротства ввели, такое право они утрачивают.

Рекомендую к прочтению

Как складывается стоимость банкротства физлиц я написал в статье «Стоимость процедура банкротства под ключ».

Перечень документов изложен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и в моей предыдущей статье «Пошаговая инструкция. Перечень документов».

Как найти арбитражного управляющего я описывал ранее в своей статье «Как найти финансового управляющего?».

Ну и конечно же, прежде чем подавать на банкротство, нужно понимать подходит ли гражданин под критерии. Подробнее о них я расписывал в статье: «Кто может обратиться с заявлением о банкротстве, признаки и критерии банкротства?».

Также хочу обратить внимание, что в условиях пандемии, когда не совсем можно выходить из дома, на банкротство можно подать из дома, в удаленном порядке. Как это сделать? Читайте в статье «Банкротство физ.лиц удаленно».

Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com. Всем здоровья!

Банкротство физических лиц VS коллекторы: как защитить свои права?

Валентина Самойлова

До последнего времени коллекторская деятельность в нашей стране носила какой-то полулегальный характер – с одной стороны, вроде в законодательстве нет прямого регламента деятельности таких контор, с другой стороны – никто не запрещает банкам продавать кредитные договоры (договор переуступки права требования).

Ситуация немного изменилась с принятием № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллекторах. Законодатели ограничили представителей таких контор в своих полномочиях. А также ввели систему штрафов и ответственности за нарушения, которые регулярно допускаются этими особями в отношении простых граждан, которым нечем платить кредит.

Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?

Итак, запомните несколько положений – эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:

  • звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
  • звонить больше чем 2 раза в неделю;
  • применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
  • оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
  • общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
  • отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
  • разглашать вашему окружению информацию о кредите;
  • незаконно входить в ваш дом, без соответствующего разрешения.

Банки прибегают к коллекторам двумя способами:

  1. Заключают договор переуступки права. В таком случае должны смениться реквизиты на оплату. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным деянием со стороны банка.
  2. Обращаются к коллекторам в форме агентского договора об оказании услуг. В таком случае вы вправе требовать этот документ для ознакомления. Если его нет (чаще всего он отсутствует, а коллекторы терроризируют должника незаконно), это, опять же, основание для обращения в суд.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Борьба с коллекторами на уровне законодательства

В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Помните, после того, как вы обратитесь в суд за признанием несостоятельности, коллекторы должны прекратить всяческое общение с вами. Любая попытка стребовать долг после первого заседания будет расцениваться как серьезное правонарушение.

Также после признания банкротства физического лица коллекторы не смогут ничего больше с вас «выбить», потому что вы больше никому ничего не будете должны.

Основной попыткой законодательной борьбы с коллекторами можно назвать принятие законодательства о банкротстве физ. лиц и закона о коллекторах, который несет в себе ряд последствий для таких агентств.

Что делать, если вас терроризируют коллекторы?

Мы ни в коем случае не рекомендуем отвечать коллекторам тем же – грубо выгонять из дому, нападать на них, использовать ненормативную лексику. Если вы действительно хотите защититься – прежде всего, действуйте в рамках правового поля. Любые несанкционированные действия с вашей стороны сыграют потом против вас.

Если в ваш дом пришли или вам начали звонить коллекторы – обратитесь к кредитному юристу. Вам потребуется квалифицированная юридическая консультация. Далее, после рассмотрения всех нюансов дела, специалист посоветует, что делать дальше.

В таких случаях обычно есть 2 варианта развития событий:

  • если у вас есть деньги, вам потребуется погасить задолженность, а далее, зафиксировав факты вымогательства, обратиться в суд, подав иск против коллекторского агентства;
  • если денег нет – вам подойдет процедура банкротства граждан. После подачи заявления и первого судебного заседания вам больше никто не может предъявить долговые требования. Далее финансовый управляющий, назначенный судом, проведет ряд действий – опубликует сведения в Федресурсе, проведет собрание кредиторов и выполнит другие действия в рамках судебного процесса, после чего вас признают банкротом.

Если вас донимают коллекторы, и вы находитесь на грани отчаяния из-за накопившихся долгов – не молчите! Выход есть, благодаря суду вы сможете полностью избавиться от долгов, и жить спокойно. А мы вам в этом поможем: проконсультируем, поможем заполнить документы, проведем ряд действий в рамках юридической поддержки и защиты, обращайтесь!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Берете кредит – помните о коллекторах

Адвокат АП г. Москвы, КА «Юрком», заместитель председателя МОД «Союз пешеходов»

Как не допустить передачи долга коллекторскому агентству и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление?

Российские банки в прошлом году увеличили кредитование населения на 22,8%. К началу 2019 г. общий объем кредитных средств, выданных гражданам, достиг 14,9 трлн руб.1 При этом в случае возникновения задолженности по кредиту, вместо того, чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы, банки часто продают долг коллекторским агентствам.

Читайте также:  Когда обновляется кредитная история в БКИ

Беззаконие коллекторов, бушевавшее до принятия в 2016 г.

Закона о защите прав и интересов граждан при возврате просроченной задолженности, пошло на спад, но проблема противоправности их действий остается актуальной.

Коллекторы используют всевозможные способы «выбивания» долгов, начиная с угрожающих СМС-сообщений и заканчивая причинением ущерба имуществу должника и даже тяжкого вреда его здоровью.

28 января 2019 г. вступил в силу закон2, по которому кредитор, т.е. тот, кто предоставил денежные средства, может передать долг только:

  • кредитным организациям, микрофинансовым организациям, ломбардам;
  • коллекторским агентствам, которые внесены в госреестр;
  • специализированному финансовому обществу (в названии этой организации должно быть именно такое указание – «специализированное финансовое общество»);
  • гражданину, если должник письменно дал такое согласие кредитору после возникновения просрочки.

Кроме того, закон лишает права организации и граждан взыскивать с должника через суд задолженность по потребительскому кредиту, если:

  • первоначальный кредитор, т.е. тот, с кем был заключен договор в первый раз, на момент заключения договора займа (кредита) не являлся банком, МФО или ломбардом (организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов);
  • новый кредитор не являлся гражданином или организацией из списка выше на момент уступки права требования (это когда кредитор без должника заключает договор и передает право требовать с него долг другой организации или гражданину).

Эти изменения должны защитить граждан от недобросовестных кредиторов при выдаче потребительских кредитов (займов), от нелегальных коллекторов и злоупотреблений при взыскании долгов.

Важно помнить, что с января этого года закон дает возможность при получении кредита договориться с кредитором о том, что он не имеет права передавать ваш долг коллекторам. Такой запрет нужно обязательно прописать в договоре. В противном случае долг может быть продан, и ваше согласие на это не потребуется.

С 3 июля 2016 г. начал действовать Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности3. Он устанавливает правила для коллекторов и позволяет следующим образом взаимодействовать с должником:

  • разговаривать по телефону;
  • встречаться лично;

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Многим заемщикам, имеющим просроченную задолженность по кредиту, особый страх внушают коллекторы.

Что это за люди? Коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающиеся взысканием долгов с недобросовестных заемщиков.

В их арсенале множество методов по возврату безнадежных кредитов, например, коллекторы угрожают, приходят к Вам или Вашим родственникам домой, звонят по телефону домой или на работу.

Если Вы оказались в затруднительной финансовой ситуации, а погашением Вашего кредита заинтересовались коллекторы, то Вам будет полезна информация, представленная в этой статье. Мы разработали инструкцию по правильному взаимодействию с сотрудниками коллекторских агентств. С ее помощью Вы сможете держать ситуацию под контролем и не позволите запугать себя их угрозами..

Убедитесь в законности передачи Вашего долга по кредиту коллекторам

Банк может передать Ваш кредит на взыскание третьим лицам только в двух вариантах:

  • Согласно ст. 382 ГК РФ, когда долг полностью переуступается третьему лицу. В этом случае идет смена кредитора. Согласие должника на это не требуется.
  • Между банком и коллекторским агентством заключается соглашение, при котором последний берет на себя функции взыскателя долга. Эта возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях.

Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время.

В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».

Что делать в конкретных ситуациях, связанных с коллекторами

Выбивать долги с заемщиков коллекторы могут различными способами:

  • информировать о задолженности и последствиях невозврата по смс и телефону;
  • рассылать письма;
  • угрожать;
  • назначать встречи

Все эти действия всегда сопровождаются психологическим давлением на должника.

«Защита от коллекторов и кредиторов при банкротстве — это реально?» – Яндекс.Кью

Добрый день. Это реально. Согласно ФЗ № 230 о коллекторской деятельности, Должник и вовсе вправе отказаться от общения с коллекторами.

Это возможно после 4-х месяцев просрочки по кредитам. Обмениваться информацией Вы можете посредствам переписки, тем самым избавите себя от надоедливых звонков.

Зачастую кредиторы/коллекторские агентства выходят за рамки дозволенных законом действий.

  1. Звонят чаще, чем это разрешает закон. В этом случае следует зафиксировать время звонка и по возможности сам разговор.

Вести телефонные переговоры с Должником коллекторы имеют право один раз в сутки с 8:00 до 22:00, в будние дни с 9:00 до 20:00 на выходных по местному времени.

  1. При общении с Должником сотрудник банка/коллекторского агентства использует ненормативную лексику при общении, ведет разговор на повышенных тонах.

Запишите телефонный разговор и в ходе беседы сообщите звонящему, что данная запись будет использована в дальнейшем в суде.

Не поддавайтесь на провокации, зафиксируйте нарушение закона на любой носитель и, если угрозы не закончатся обратитесь с записью в правоохранительные органы. Также важно помнить: соц. сети являются личным пространством и вторжение в него совершенно незаконно.

  1. Сотрудник банка/коллекторского агентства использует насилие по отношению в Должнику.

Такие методы являются не просто неправомерными, а уголовно наказуемыми. Должнику следует сразу же обратиться в полицию и прокуратуру.

  1. Сотрудник банка/коллекторского агентства приходит к Должнику домой под предлогом описать имеющееся имущество.

В такой ситуации следует вызвать полицию и найти пару свидетелей, чтобы зафиксировать факт правонарушения. Согласно положениям закона о коллекторах, лично встречаться с Должником разрешается не чаще одного раза в неделю. На опись имущества у коллекторов недостаточно полномочий.

  1. Сотрудник банка/коллекторского агентства звонит Вашим родственникам, соседям, друзьям и на работу.

Вести телефонные переговоры с Вашими родственниками, соседями или друзьями коллекторы имеют право лишь в том случае, если Вы указали их номер телефона в кредитном договоре.

В остальных случаях – это разглашение персональной информации, соответственно нарушение закона. Вам следует обратиться в Роскомнадзор и прокуратуру.

  1. Сотрудник банка/коллекторского агентства рассказывает о Ваших долгах третьим лицам.

Без согласия заемщика – это совершенно недопустимо. Если такое произошло следует обратиться в Центробанк и Роскомнадзор.

Все коллекторские агентства обязаны подчиняться правилам, которые установлены в Законе №230-ФЗ, регулирующем деятельность МФО и взыскателей долгов.

  • За нарушение законодательства должностному лицу грозит штраф до миллиона рублей, а юридическому до двух миллионов.
  • В случае оказания физического давления и вовсе привлекут к уголовной ответственности.
  • Написать жалобу на действия сотрудника банка/коллекторского агентства можно в несколько организаций:
  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
  • Федеральная служба судебных приставов;
  • Прокуратура; Полиция;
  • Центробанк;
  • Суд.

При обращении в юридическую компанию, все жалобы и заявления на действия сотрудника банка/коллекторского агентства за Вас подготовят и направят в соответствующие инстанции юристы.

Только будьте внимательны: эти услуги должны входить в перечень оказываемых юридической компании услуг, которые фиксируются непосредственно в самом договоре.

При обращении в компанию «Да!Банкрот» переговоры с коллектарами, а также подготовку заявлений и жалоб в правоохранительные органы и иные и организации, специалисты возьмут на себя.

Остались вопросы? Звоните 88002222015 будем рады Вам помочь.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *