Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021

Сегодня мы с Вами поговорим о «подводных камнях» процедур банкротства физического лица – о тех ситуациях, когда банкротство не приводит к освобождению гражданина от обязательств, то есть к списанию долгов.

Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021

Во-первых, надо помнить о том, что обращение в суд по поводу банкротства гражданина не всегда приводит к списанию долгов. Суд может выбрать другие процедуры в рамках банкротства: реструктуризацию долга или мировое соглашение. Только процедура реализации имущества должника, введенная судом, приведет в итоге к освобождению от долговых обязательств.

Подробнее об этом читайте здесь >>>

Во-вторых, даже в том случае, если гражданин будет признан банкротом и в отношении него будет введена процедура реализации имущества должника, дело не всегда закончится списанием ВСЕХ долгов гражданина.

Дело в том, что в законе о банкротстве есть перечень долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. И даже после прохождения процедур банкротства они будут взыскиваться с человека.

Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021 Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021

Чтобы ответить на вопрос, КАКИЕ именно долги не будут списаны, сначала нужно понять, КОГДА (в каких случаях) в рамках процедуры банкротства долги не списываются. Все имеющиеся в законе о банкротстве варианты и исключения можно объединить в 3 группы:

  • Случаи недобросовестного поведения должника;
  • «Несгораемые» долги (исключения из правила списания долгов, прямо предусмотренные законом);
  • Долги по требованиям, о которых кредиторы не знали к моменту окончания процедуры банкротства должника.

В соответствии с ч. 4 ст. 213.28. освобождение должника от обязательств не допускается в следующих случаях:

Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021 Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021

В таких случаях суд выносит определение, в котором указывает, что в отношении данного должника правило об освобождении от исполнения обязательств не применяется.

Описанные ситуации – худший сценарий развития банкротства, при котором лицо может пройти процедуру реализации имущества, получить все негативные последствия банкротства, но при этом останется с долгами, а еще может быть привлечено к административной или уголовной ответственности.

Наличие в законе таких ограничений на списание долгов доказывает, как важно сотрудничать и быть абсолютно честным с финансовым управляющим и своим юристом по банкротству. Подробнее об этом Вы можете прочесть здесь >>>

Получите консультацию юриста по банкротству! Это позволит Вам избежать ошибок и неприятных последствий банкротства Позвонить юристу

«Несгораемые» долги – это исключения из правила об освобождении гражданина от обязательств после завершении процедуры реализации имущества. Они представляют собой требования кредиторов, которые придется оплачивать и после банкротства. По таким требованиям суд выдает исполнительные листы после завершения процедуры реализации имущества должника.

Эти исключения предусмотрены пунктами 5 и 6 статьи 213.28 закона о банкротстве.

Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021 Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021 Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021 Какие долги нельзя списать по банкротству в 2021

Названные требования-исключения сохраняют силу после окончания производства по делу о банкротстве и могут быть предъявлены к взысканию в непогашенной части.

Все указанные случаи связаны с вынесением судебных решений в отношении гражданина-должника.

Долги в указанных случаях-исключениях можно взыскивать с гражданина-банкрота независимо от того, заявляли ли заинтересованные лица эти требования в ходе банкротства или нет.

Вопрос о долгах, не подлежащих списанию – один из самых сложных в банкротстве. Обратитесь к профессионалу – получите толкование закона в Вашей ситуации от юриста-практика. Оставить заявку

В законе об этом говорится так:

Такая фраза использована в законе «на всякий случай», чтобы охватить все возможные случаи – ведь невозможно при создании закона предусмотреть все варианты развития событий в реальной жизни. По этому пункту нет официальных разъяснений и четких правил, все будет решаться судом индивидуально, с учетом особенностей ситуации.

Давайте для примера представим себе такую ситуацию: гражданин А возвращает долг гражданину Б путем онлайн-перевода через мобильное приложение. При этом гражданин А случайно допускает ошибку в одной цифре и средства уходят на счет гражданина С. В результате у гражданина С автоматически возникают обязательства из неосновательного обогащения.

Но гражданин А об этом не знает и не предпринимает никаких мер по истребованию денежных средств. Гражданин С проходит процедуру банкротства и получает освобождение от долговых обязательств. А через несколько месяцев гражданин А узнает от гражданина Б, что деньги не были получены.

Он начинает разбираться в ситуации, узнает об ошибочном переводе и о том, что все обязательства гражданина С списаны по процедуре банкротства. В таком случае гражданин А может обратиться в суд с иском к гражданину С о неосновательном обогащении.

Отказать в таком иске, ссылаясь на списание долгов гражданина С за период, в котором возникли обязательства, нельзя: ведь гражданин А на момент возникновения обязательства у гражданина С не знал и не мог знать об этом.

Пример условный, а то, можно ли применить описываемую оговорку закона в конкретном случае, будет решать суд при возникновении конкретных дел.

В заключение хотим напомнить, что закон всегда нуждается в профессиональном толковании. Принимая решение о банкротстве, Вы должны учесть все нюансы Вашей жизненной ситуации и определить, выгодно ли банкротство именно Вам. Чтобы сделать это, лучше обратиться к профессионалам. Это сэкономит Вам время и позволит избежать ошибок.

Узнайте, подходит ли Вампроцедура банкротства Оставить заявку

«Списанию не подлежит»: какие долги не спишут в банкротстве физлиц?

Процедура банкротства — это единственная законная возможность списать непосильные долговые обязательства. Люди вынуждены обращаться в суд, когда не справляются с оплатой кредитов и других типов задолженностей.

Причем «вынуждены» по закону: если у человека долг превысил 500 тыс. рублей, а просрочка идет дольше трех месяцев, он не вправе больше игнорировать проблему и обязан немедленно подавать в арбитраж заявление о банкротстве.

Но тут сюрприз: списаны будут не все обязательства! Давайте выясним, какие долги не списываются при банкротстве физических лиц.

Какие долги не подлежат списанию при банкротстве?

По общему правилу, финансовые обязательства можно условно разделить на личные и те, которые должник может списать (что хорошо для задолжавшего) и передать своим детям вместе с наследством (что, соответственно, уже не так хорошо). К категории долгов, не подлежащих списанию в рамках банкротства, как раз относятся те задолженности, которые неразрывно связаны с личностью банкрота.

Алименты

Если должник обязан содержать ребенка, но не делает этого, такую задолженность не спишут. Также не подлежат списанию алименты на содержание пожилых родителей, нетрудоспособных родственников, супруги в декрете.

Здесь существует тонкий момент: от алиментов через некоторое время можно избавиться. Согласно положениям № 229-ФЗ, к алиментам применяется срок давности. В данном случае он наступает по достижении ребенком 18 лет плюс еще 3 года.

Но не забывайте: в банкротстве от алиментов вас не избавит ни один суд.

Текущие платежи

Речь идет об обязательствах, которые возникают уже после запуска процедуры банкротства. Например, обязанности по выплате коммунальных платежей, по оплате аренды, другие расходы.

Если вы вступаете в банкротство с правовой поддержкой, вы обязательно получите помощь специалиста. Она позволит избежать накопления задолженности.

Так, сопровождение грамотного юриста позволит Вам добиться сохранения следующих средств:

  • прожиточного минимума;
    Каждый человек в банкротстве вправе рассчитывать на выделение из конкурсной массы прожиточного минимума.
    Например, если ваша зарплата (которая обязательно поступает в конкурсную массу) составляет 40 тыс. рублей, то вам будут из нее выделяться средства в размере этого минимума (порядка 15-20 тыс. рублей).
  • на содержание семьи.
    У человека есть право выделить из зарплаты суммы, необходимые для содержания иждивенцев (как правило, речь идет о детях) и на покрытие необходимых расходов (аренда жилья, лечение, коммунальные платежи).

Юрист пишет ходатайство о выделении этих финансов и добивается, чтобы вы получали не только прожиточный минимум, но и дополнительные средства.

Таким образом можно избавиться от задолженности по текущим платежам.

Оспоренные сделки

Сделки, признанные недействительными, являются причиной дополнительных задолженностей. Если должник в течение трех лет до процедуры банкротства заключал сомнительные сделки с явным нарушением интересов кредиторов, то они будут оспариваться финуправляющим.

Например, за год до банкротства Вы продали автомобиль. Рыночная стоимость — 1,5 млн. рублей, но по договору купли-продажи машина стоила 500 тыс. рублей. Несмотря на просрочки по кредитам, банкам Вы так и не перечислили оплату, долг не погашался.

В банкротстве подобные сделки оспариваются, и имущество возвращается в конкурсную массу. Условный автомобиль будет оценен и выставлен на торги, а деньги от продажи пойдут кредиторам.

Человек, который по неосторожности купил машину, не получает ничего. У него лишь остается право требования к Вам. И это право суд не списывает — то есть после процедуры неудачливый покупатель вправе инициировать исполнительное производство и проводить взыскание.

Компенсации

Компенсации по причинению вреда моральному или физическому здоровью, жизни третьих лиц, в результате порчи имущества третьих лиц относятся к категории долгов, которые неразрывно связаны с личностью должника.

Такие взыскатели включаются в реестр кредиторов первой очереди. То есть в случае продажи имущества должника их требования погашаются в приоритете перед остальными кредиторами. Если после расчетов с ними денег не остается, то требования других кредиторов списываются.

Субсидиарная ответственность

Долги компании, перешедшие на физических лиц, не подлежат списанию. Отметим, что к субсидиарке активно начали привлекать только в 2017 году, но с каждым годом количество таких дел растет. Привлечение к ответственности обычно происходит в рамках судебной ликвидации юрлица и применяется в отношении:

  • директоров;
  • главных бухгалтеров;
  • соучредителей;
  • родственников контролирующих должника лиц — например, при наличии оснований, долги компании переходят на супругу владельца разоренной фирмы.

Выплаты работникам

Невыплаченные компенсации, выходные пособия бывшим работникам обычно возникают у индивидуальных предпринимателей. Экс-сотрудники сначала обращаются в суд и просуживают задолженность, а потом включаются в реестр кредиторов должника. Они входят во вторую очередь взыскателей.

Даже если процедура банкротства физ. лица будет завершена без удовлетворения требований, работники инициируют исполнительное производство и в дальнейшем возвращают свои компенсации.

Списываются ли долги по кредитам, налогам и ЖКХ?

По общим правилам, списанию в банкротстве подлежат:

  • кредиты;
  • микрозаймы;
  • начисленные пени за просрочку, проценты;
  • долги, доставшиеся по наследству;
  • обязательства поручителя;
  • задолженности, которые принудительно взыскиваются через исполнительное производство;
  • налоги;
  • штрафы;
  • задолженности по ЖКХ;
  • долговые обязательства перед юрлицами и физлицами, если они не входят в категорию несписываемых долгов.
Читайте также:  Обзор судебной практики по банкротству физ. лиц за 2021 год

Человека избавят от представленных категорий задолженностей, если у него не обнаружат признаков недобросовестности, преднамеренности или фиктивности банкротства.

Что можно отнести к подобным нарушениям?

  1. Попытки вывести имущество из конкурсной массы. Заключение подозрительных сделок накануне банкротства тоже считается подобной попыткой. Например, вы продали квартиру близкому родственнику по сниженной цене. Если это не единственное жилье — финансовый управляющий сочтет такую сделку причинением вреда имущественным интересам кредиторов и попытается ее оспорить.

    В дальнейшем квартиру включат в конкурсную массу, оценят и продадут в торгах; а суд может отказать в списании долговых обязательств, сославшись на недобросовестные действия должника.

  2. Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим, игнорирование его запросов. Дело в целом ведется управляющим, и игнорировать его требования недопустимо. Если вы не отвечаете на звонки, не предоставляете нужные документы, вам могут отказать в списании задолженностей.
  3. Попытки обмана кредиторов. Например, при оформлении заявки на кредит вы указали завышенную заработную плату, неправильное место работы, дали подложные номера телефонов. Это обман, и если он раскрывается в банкротстве, то кредиты суд списывать не будет, хотя для Вас наступят последствия при банкротстве.
  4. Попытки вывести имущество за границу. Если в ходе проверки окажется, что счета и имущество должника были переведены за границу — подобные действия будут свидетельствовать о фиктивности банкротства. Иными словами, гражданин может рассчитаться с кредиторами, но не собирается, надеясь избавиться от притязаний через банкротство.
  5. Оформление кредитов без возврата. Речь идет о ситуациях, когда человек набирает на себя заведомо непосильные обязательства. Он даже не планирует рассчитываться, а тратит эти деньги на сиюминутные развлечения, планируя избавиться от кредитных просрочек через банкротство. Это преднамеренное банкротство, при котором списание тоже не производится.

Судебная система старается рассматривать кандидатуры должников согласно принципам добросовестности. Суть в том, что добропорядочному человеку, который по воле случая попал в затруднительные обстоятельства, можно простить просроченные кредиты, налоги и другие проблемные обязательства.

Но если должник был уличен в обмане, в подлоге, в игнорировании законодательных требований — списание не проводится. Банкрота привлекают к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП и отказывают ему в списании.

Отметим, что в тяжелых случаях, когда действия должника привели к огромным потерям для кредиторов, применяется уголовная ответственность по ст. 195-197 УК РФ.

На заре судебной практики суды часто не хотели списывать долговые обязательства людям, у которых не было имущества или доходов, чтобы сформировать конкурсную массу. Одно дело даже дошло до Верховного суда, который полностью занял позицию должников без имущества (определение ВС от 2017 года №А70-14095/2015). В результате решения нижестоящих судов были отменены, а дело вернули на пересмотр.

Вас интересует подробная информация о том, какие долги нельзя списать? Вы задумываетесь о банкротстве? Обратитесь за консультацией к нашим квалифицированным юристам. Мы предоставим полную правовую поддержку в банкротных процедурах.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Откажут ли в списании задолженностей, если у должника два просроченных кредита и невыплаченные алименты?

Частично. Суд откажется списывать алиментные обязательства, но спишет кредиты. В подобных обстоятельства часть задолженностей подлежит списанию, а другая остается за должником.

Признают ли недействительной сделку по продаже квартиры полтора года назад, когда еще не было долга?

Если сделка не обладает признаками подозрительности, то ее не признают недействительной. Проверка, несомненно, будет осуществляться, но все зависит от обстоятельств сделки. Отдельное значение имеет наличие задолженности на момент заключения договора купли-продажи.

Оспорят ли продажу квартиры, находящейся в собственности супруги банкрота, если жилье было получено супругой в наследство?

Нет, при банкротстве учитывается имущество супругов, которое было нажито за годы брака. Квартиры, которые достаются второму супругу в наследство или по договору дарения, не относятся к совместно нажитому имуществу.

Что делать, если после банкротства ИП имеется невыплаченная просуженная заработная плата?

В таком случае нужно обратиться в арбитражный суд, который занимается банкротством данного ИП, и подать заявление на включение себя в реестр кредиторов. Рекомендуем проконсультироваться у юристов, они помогут составить и подготовить документы.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Какие долги НЕЛЬЗЯ списать при банкротстве физического лица

С 01 сентября у граждан появляется возможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства физических лиц. С сегодняшнего дня начинают действовать изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяющие гражданам воспользоваться упрощенной процедурой банкротства.

Подробно о том, как проходит внесудебная процедура банкротства в статье — Внесудебная процедура банкротства граждан. Кто из должников сможет воспользоваться! Плюсы и минусы упрощенной процедуры.

Pixabay

Pixabay

✅ Напомню, что подать документы на банкротство по упрощенной схеме смогут должники сумма долга которых, составляет от 50 тыс. до 500 тысяч рублей и в отношении которых окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества. Процедурой банкротства занимаются теперь центры предоставления государственных или муниципальных услуг (МФЦ).

Граждане, которые не попадают под условия упрощенного банкротства могут инициировать процедуру банкротства в судебном порядке, как и раньше.

Существует мнение, что банкротство позволяет избавиться от ВСЕХ долгов. Рекламные лозунги «Законно избавим от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь без долгов» и подобные, только укрепляют уверенность граждан, что банкротство — это просто и легко и чуть ли не самое счастливое событие в жизни. Но это не совсем так!

❗ После окончания процедуры банкротства не списываются следующие долги (п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ):

  • · Требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли в ходе процедуры банкротства;
  • · Требованиям по возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда;
  • · По алиментным обязательствам;
  • · Требования по выплате заработной платы и выходного пособия;
  • · Иные требования неразрывно связанные с личностью кредитора, и требования, которые не были заявлены при введении процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества.

Хочу обратить ваше внимание, что процедура банкротства – это прежде всего судебный процесс (за исключением упрощенной процедуры). По результатам процедуры банкротства именно СУД принимает решение освобождать должника от долгов или нет!!!

  1. ❗ ❗ ❗В Законе «О несостоятельности (банкротстве)» изложены основания и причины, по которым суд может не освободить от долгов при признании физического лица банкротом.
  2. Такие судебные решения встречаются довольно часто, когда суд выносит решение не применять в отношении должника правило освобождения от долговых обязательств.
  3. В КАКИХ СЛУЧАЯХ СУД МОЖЕТ ОСТАВИТЬ С ДОЛГАМИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Я обязательно расскажу об этом в ближайшее время. Оставайтесь на связи и не переключайте канал.

Поставьте лайк, если полезная информация для вас, и подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе новостей и важных изменений в законах.

Внесудебная процедура банкротства граждан. Кто из должников сможет воспользоваться! Плюсы и минусы упрощенной процедуры.

Банкрот с долгами. При банкротстве физического лица долги списывают не всегда.

В россии заработал механизм списания личных долгов без суда :: финансы :: рбк

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс.

до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты.

Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова.

Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Читайте также:  Срок исковой давности по исполнительному листу в 2021

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова.

«Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.

Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Если по кредитам стало невозможно платить, как законно списать все долги? — читайте от Финэксперт

Как законно списать долги по кредитам в России? Разбираемся с тем, что будет, если перестать платить кредит – и с тем, как сделать это без проблем с законом.

Можно ли просто перестать платить?

Здесь и далее мы говорим о физических лицах: обычных людях, взявших кредит.

Ситуация сейчас нестабильная: бывает так, что на момент оформления кредита с оплатой нет никаких проблем, а потом ситуация меняется, дохода перестаёт хватать, возникают просрочки. В этом случае банки начинают защищать свои права:

  • Передают кредитный договор в подразделение по работе с должниками: вам начинают звонить сотрудники банка, спрашивая, когда будет платёж. Одновременно с этим на сумму просроченной задолженности начинают начислять пени, долг растёт;
  • Сообщают в БКИ о просрочке, ваш средний балл снижается, а с ним уменьшается и шанс получить другой кредит;
  • Через некоторое время, если вы всё ещё не платите, банк передаёт договор коллекторам;
  • Если и это не помогает, организация – банк или коллекторы – обращается в суд. Суд выдаёт постановление о взыскании долга, делом начинают заниматься приставы: накладывают аресты на счета и имущество, реализуют его.

То есть, если просто не платить по кредиту, ситуация только ухудшится: долг вырастет, решить проблему станет сложнее.

Реально ли списать долги по кредитам официально?

Теперь поговорим о том, как списать долги по кредитам физических лиц. Основной способ – в том случае, когда у вас действительно нет возможности платить по договору – это оформление банкротства:

  • Можно списать долги по кредитам через МФЦ, это внесудебное банкротство. Сумма долга должна быть в пределах 50-500 тысяч рублей, а приставы должны закрыть в вашем отношении исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать). Просто подаёте заявление в МФЦ, ждёте полгода и всё, долгов у вас нет;
  • Если сумма долга больше полумиллиона, реально списать его в судебном порядке, по 127-ФЗ. С этим лучше поторопиться: сейчас расходы на арбитражного управляющего составляют 25 000 рублей, но в скором времени они увеличатся до 100 000. Такое банкротство физических лиц занимает больше времени и сил, но всё ещё остаётся реальным способом списать долги.

После признания вас банкротом вы три года не сможете быть руководителем организации, пять лет не сможете управлять МФО или НПФ, десять лет банками.

Кроме того, в следующие 5 лет вы будете обязаны при взятии кредита упоминать о банкротстве и не сможете оформить банкротство ещё раз (подробнее про последствия банкротства).

Однако никаких долгов у вас не будет, причём в полном соответствии с законом.

Какие долги не спишут в банкротстве физического лица — Право на vc.ru

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

В подтверждение — наш Гид по субсидиарной ответственности собственников и руководителей бизнеса. Точно также и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов.

В том числе, и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом,
освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. ​
(п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным

Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного

  • в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);
  • во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют.

  • (А) Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
  • (Б) Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
  • (В) Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
  • (Г) Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  • (Д) Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  • (Е) Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • (Ж) Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

О последних двух пунктах — подробнее.

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве).

Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.

28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.

В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

Читайте также:  Потерял кредитный договор: что делать и можно ли восстановить

Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.

В одном из дел новый конкурсный управляющий компании-банкрота обратился с иском к бывшему конкурсному управляющему (КУ) о взыскании убытков в сумме 2 млн. руб., причиненных обществу его действиями.

На тот момент бывший КУ уже был признан банкротом как физическое лицо, проведена процедура реструктуризации его долгов, дело о банкротстве гражданина завершено. В качестве убытка заявитель посчитал необоснованно выплаченную премию работникам, которых бывшему конкурсному управляющему следовало уволить.

Суд указал, что поскольку на КУ были возложены полномочия руководителя должника, то на него распространяются все требования к руководителям. Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн.

руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.

Учитывая рост случаев и объем ответственности граждан за их компании, возникает закономерный вопрос: может быть проще вести деятельность в статусе индивидуального предпринимателя? Ведь у ИП не может быть субсидиарной ответственности за самого себя…

В каких-то случаях может быть и проще, и выгоднее. Тем более, что в соответствии со ст. 59 НК РФ признание гражданина банкротом и непогашение налоговых долгов по итогам реализации его имущества является основанием для признания оставшихся сумм безнадежными ко взысканию.

Однако, агрессивная налоговая оптимизация, вывод активов, недобросовестное поведение в отношении кредиторов не позволят«списать» оставшуюся задолженность и у гражданина.

Поэтому при недобросовестном поведении разницы между ООО и ИП может и не быть вовсе. Рассчитывать на списание долгов в банкротстве не стоит.

О чем действительно нужно подумать заранее, так о создании сбалансированной модели бизнеса, снижающей риски личной ответственности.

Какие долги не списываются при банкротстве физически лиц

Если вы решили, насмотревшись рекламы в интернете и начитавшись постов в социальных сетях, что можно понабрать долгов, а после «всем все простить», то спешим вас разочаровать. Потому что нельзя безнаказанно как пес Шарик из Простоквашино нарисовать должникам индейскую национальную народную избу под названием «ФигВам»!

Или «камень с души упадет», если вам должны «туеву хучу» денег, а должник скрывается от вас и отказывается выходить на связь. Как же правильно списать долги. И есть ли такие долги, которые при банкротстве физлиц не списываются?

Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрен ряд ограничений по списанию долгов во время проведения процедуры банкротства.

Эти ограничения можно условно разделить на две большие группы:

  1. Частичное сохранение задолженности — существует перечень обязательств, которые по закону не могут быть списаны, даже нашим — самым гуманным судом в мире;
  2. Полное сохранение задолженности после завершения процедуры банкротства.

Частичное сохранение задолженности

Давайте рассмотрим основные примеры «несгораемых» долгов, которые никак нельзя списать или, как сейчас модно говорить «обнулить», при процедуре банкротства.

Вот перечень таких долгов:

  1. Текущие платежи или денежные обязательства, возникшие после принятия арбитражным судом заявления о вашем банкротстве:
    • судебные расходы по делу о банкротстве: вознаграждение финансового управляющего и лиц, привлеченных им для участия в данной процедуре, например, для оценки имущества;
    • коммунальные платежи, налоги и сборы, а также прочие обязательные платежи;

    Но Вы же не думали, что процедура банкротства освободит вас от долгов, в том числе по тем, которые вы еще успеете понабрать, до конца жизни?

    Нечем платить управляющему, а обанкротиться надо? Закажите звонок юриста

  2. Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью человека, например вред, причиненный третьему лицу в результате дорожно-транспортного происшествия, виновником которого вы стали;
  3. Выплата заработной платы или выходного пособия (выплаты при увольнении), в случае если у вас были наемные работники, например — личный повар, парикмахер или персональный водитель, а может быть, даже дворецкий или камердинер. Или если у вас был статус ИП и небольшой магазин, в котором работали, например, продавцы и грузчики;
  4. Возмещение морального вреда (мало ли кого-либо вы там обматерили «с ног до головы» или наступили на ногу, нанеся ему тем самым «моральный вред и нравственные страдания», а теперь хотите его еще и без денег оставить?);
  5. Выплата алиментов (ну тут все просто, если вы обязаны содержать несовершеннолетних детей или престарелых родителей, даже суд не сможет вас освободить от этого);
  6. Погашение задолженности юридического лица, в случае если вы были ранее по решению суда привлечены в качестве соответчика по долгам компании. Этот пример касается тех лиц, кто являлся генеральным директором, собственником или «серым кардиналом» в компании, и чьи действия привели к образованию долгов и как, следствия этого, банкротства компании;
  7. Возмещение убытков, причиненных организации, если вы являлись генеральным директором или собственником данного юридического лица;
  8. Возмещение вреда, причиненного имуществу третьего лица умышленно или по грубой неосторожности, как в случае с дорожно-транспортным происшествием, виновником которого вы стали, если вдруг суммы страховой выплаты по ОСАГО не хватило для компенсации такого ущерба;
  9. Возмещение задолженности, возникшей в результате оспаривания финансовым управляющим в ходе проведения процедуры банкротства сомнительных сделок, направленных на причинение вреда кредиторам, например передача имущества в дар близким родственникам перед процедурой банкротства;

    Или вы вдруг забудете (намеренно или случайно) внести какую-либо задолженность в заявление о банкротстве при осуществлении данной процедуры во внесудебном порядке, то есть через подачу соответствующего заявления в многофункциональный центр «Мои документы».

    Тогда и списать с вас данную задолженность перед взыскателями также «забудут» (но уже точно намеренно).

Некий эксперт посоветовал вам «забыть» при подаче заявления в МФЦ ипотеку, мол, не заметят

и обойдется?

Полное сохранение задолженности после завершения процедуры банкротства

А теперь давайте рассмотрим ситуации, когда арбитражный суд откажется списывать вашу задолженность в полном объеме:

  1. Вас привлекли к ответственности (административной или уголовной) за неправомерные действия во время проведения процедуры банкротства. Например, сокрытие, отчуждение или уничтожение имущества должника является административным правонарушением, а при сумме ущерба более 2,25 млн рублей — преступлением.
  2. Если требования кредиторов (долги) к вам возникли в результате ваших же противоправных действий или бездействий:
    • При злостном уклонении от погашения задолженности или уплаты налогов.
      По мнению Верховного суда Российской Федерации, злостным уклонением является стойкое нежелание должника платить по счетам, при наличии у него такой возможности.

      Так и хочется произнести тост и выпить, как в фильме «Кавказская пленница», за то чтобы наши желания всегда совпадали с нашими возможностями.

    • Получение кредита, путем предоставления заведомо подложных сведений или документов, например об уровне вашего дохода, месте жительства, поручителях и т.д.
    • При совершении мошеннических действий, той есть, если ваша задолженность образовалась в результате совершения вами преступления, ответственность за которое предусмотрена Уголовным кодексом Российской Федерации, например, если будет доказано (вступившим в законную силу приговором), что вы получили кредит в банке и не собирались его возвращать; Что делать, если справку 2 НДФЛ вы купили у брокера, а банк ее проверил? Закажите звонок юриста
    • При совершении преднамеренного или фиктивного банкротства, например, если вы умышленно взяли на себя заведомо неисполнимое обязательство, которое привело вас к неплатежеспособности.
      Например, вам «впарили» несколько кредитных карт разных банков, и в какой-то момент сумма обязательных платежей по этим картам превысила сумму вашего ежемесячного дохода.
      Суд может прийти к выводу, что вы действовали недобросовестно и приняли на себя заведомо неисполнимые обязательства, и отказать вам в списании такой задолженности.

  3. При отказе в предоставлении финуправляющему или суду сведений, необходимых для проведения банкротства: документов и сведений о наличии дохода, описи имущества (движимого и недвижимого), а также денежных средств должника. Или же предоставление указанным лицам заведомо ложной информации с целью сокрытия своего имущества.

Процедура банкротства — это законный способ лишь ослабить долговую нагрузку

Но эта процедура не дает стопроцентного списания всех-всех долгов. Если же вы попали в «долговую яму» в результате своих же недобросовестных или противоправных действий, можете не рассчитывать на то, что после завершения процедуры банкротства арбитражный суд спишет вам такие долги.

  • При противоправных действиях должника, предшествующих процедуре банкротства или совершенных им непосредственно во время проведения данной процедуры, банкротство может быть завершено с сохранением всех долгов перед кредиторами.
  • Кроме того должник может получить в подарок от родного государства в лице его правоохранительных органов бонусом к долгам еще и «статью» (Как говорится: был бы человек, а статья найдется).

Честным быть выгодно

Некоторое время назад крутили несколько забавных рекламных роликов одного крупного российского банка, главным слоганом которых была фраза «Честным быть выгодно». Это правило также можно отнести и к процедуре банкротства и неважно кого — гражданина, индивидуального предпринимателя или юридического лица.

При «честном» банкротстве вам нечего боятся. Даже если у вас в силу различных жизненных обстоятельств (потеря работы, трудоспособности или коммерческих рисков) нет ничего за душой, кроме долгов, головной боли и имущества, на которое не может быть обращено взыскания в силу закона. Данная процедура была предусмотрена государством именно на этот случай.

Если вы «задыхаетесь» от вашей задолженности перед государством, банками и прочими кредиторами. Если вам, несмотря на установленные законом ограничения, не дают покоя коллекторы. Если вы боитесь, что суд по какой-то причине откажется списать вашу задолженность. То обращайтесь за квалифицированной юридической помощью в нашу компанию!

Наши специалисты помогут вам в разрешении, казалось бы, безвыходных юридических вопросов с максимально положительным результатом для вас.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *