Банкротство фи. лиц, если нет имущества в собственности для реализации

Современная рыночная ситуация создала для граждан сложные условия жизни: безработица, непосильные затраты на образование, лечение, питание.

Физическое лицо может оказаться в крайне затруднительном финансовом положении, утратить платежную функцию, и накопить значительные долги. Если нет иного выхода из ситуации, инициируется банкротство.

Исполнение имеющихся обязательств происходит за счет продажи имущества ответчика, но и оно есть не всегда. Порядок банкротства граждан без имущества несколько иной и имеет свои особенности.

Характерные черты банкротства граждан без имущества

Присвоение физлицу статуса банкрота – процесс, предполагающий освобождение лица от долговых обязательств перед кредиторами. Возможность получения этого статуса появилась у граждан два года назад. Изменение законодательства позволило должникам избавиться от гнета коллекторских агентств.

Признание физического лица, у которого нет имущества, банкротом происходит исключительно по решению арбитражного суда. Инициировать процедуру может непосредственно должник, кредитор, государственный орган.

Если в ситуации неплательщика недопустимо применение реструктуризации долга, арбитраж выносит определение о начале конкурсного производства и реализации имущества. При этом физлицо не имеет никаких прав распоряжаться объектами собственности.

Процедура допустима только для граждан, не привлекаемых ранее в суде к ответственности за правонарушения, а также не причастных к фиктивному банкротству.

Нормативно-правовая база

Судебные разбирательства по признанию граждан неплатежеспособными регламентируются главой десять закона №127-ФЗ от 26.10.2002 г. Дополнительно мероприятия по банкротству координируются гражданским, уголовным, административным кодексами и иными действующими нормативно-правовыми актами.

Факторы инициации банкротства

Для возбуждения судебного разбирательства необходимо наличие суммарной задолженности более полумиллиона рублей со сроком непогашения свыше квартала. На положительное решение суда повлияет документальное подтверждение ответчиком отсутствия финансов, источников получения дохода и объектов собственности для погашения сформировавшейся задолженности.

Дополнительными критериями несостоятельности граждан являются:

  • отсутствие исполнения денежных обязательств, срок которых наступил;
  • просрочка платежа сроком свыше месяца на десять и более процентов от суммы долга;
  • сумма долгов перекрывает имущественное состояние лица;
  • службой судебных приставов вынесено решение о невозможности взыскания долга за счет собственности заемщика.

Банкротство фи. лиц, если нет имущества в собственности для реализации

Наличие крупных задолженностей и длительных задержек по выплатам может стать поводом для проведения процедуры банкротства

Результат банкротства граждан

Среди последствий неплатежеспособности можно выделить положительные моменты для должника:

  • на момент вынесения определения судом прекращаются начисления по штрафным санкциям, а размер задолженности становится фиксированным;
  • снимаются все обременения, наложенные приставами на имущество;
  • появляется возможность избежать давления коллекторов;
  • применяется лояльная программа погашения долгов;
  • при отсутствии имущества сумма задолженности погашается автоматически;
  • реструктуризация может дать гражданину шанс сохранить объекты собственности;
  • защита прав получателей наследства: после смерти должника обременения не переходят к иным гражданам.

Несомненно, наряду с положительными моментами, существует комплекс негативных сторон банкротства:

  • сведения о неплатежеспособности становятся неотъемлемой частью кредитной истории;
  • право распоряжения имуществом по банкротству переходит к финансовому управляющему;
  • могут быть наложены ограничения на территориальное перемещение гражданина за пределы РФ;
  • действует запрет повторного банкротства в течение ближайших пяти лет;
  • физлицо получает запрет на получение должности руководителя на три года;
  • проходит принудительное выделение части недвижимости при долевом участии супругов, родственников по месту прописки физлица;
  • все сопутствующие судебной процедуре расходы возлагаются на гражданина;
  • не все виды долгов подлежат погашению;
  • с 2018 г. сведения о банкротстве подлежать публичному освещению;
  • уголовная ответственность за преднамеренное доведение до банкротства.

Банкротство фи. лиц, если нет имущества в собственности для реализации

После признания физлица без имущества должником, все его долги могут быть списаны

Процедура банкротства

Судебный процесс состоит из следующих этапов:

  1. Инициация процедуры путем подачи заявления в арбитражный суд. Обращение подается в арбитраж непосредственно потенциальным банкротом при условии возникновения предельной суммы непогашенных долгов и отсутствии возможности в дальнейшем уменьшить долги. Порядок подачи заявления определен ст.213.4 ФЗ №127.

На основании решения суда заявить о банкротстве гражданина уполномочены также кредиторы и компетентные государственные органы.

  1. Собрание кредиторов. Назначенный судом финансовый управитель устраивает общее собрание конкурсных кредиторов с целью формирования реестра исковых требований и назначения порядка действий по отношению к ответчику.
  2. Реструктуризация долгов. Мероприятие предполагает создание благоприятных условий погашения задолженности по отношению к должнику. Такая процедура предоставляет гражданину шанс в добровольном порядке погасить обязательства перед кредиторами и максимально сохранить имеющиеся объекты собственности.
  3. Реализация имущества. Когда коллегия кредиторов исключает возможность применения пересмотра порядка погашения долгов, наступает этап продажи при наличии имущества у должника для исполнения обязательств по банкротству. При недостаточности имущества для удовлетворения всех требований, долги гасятся в порядке очередности, определенной ФЗ №127. Если у физического лица нет ничего в собственности, процедура банкротства завершается прекращением обязательств путем списания.
  4. Завершающий этап. Финальной стадией банкротства является погашение всех требований перед должником.

На вопрос, сколько может длиться процедура банкротства физического лица, если нет денег и имущества, ответим – до полутора лет.

Отрицательные моменты по реструктуризации

После введения данной процедуры банкротства гражданин лишается права распоряжаться собственностью, заключать контракты без согласия финансового управителя. Главным негативным моментом реструктуризации для физических лиц, инициировавших банкротство, становится неизбежная необходимость исполнения обязательств и удовлетворения требований истцов, несмотря на лояльные условия.

Вывод

Если у физических лиц нет имущества и работы, банкротство является выходом из ситуации. Процедура на практике длительная, сложная, потребуется предоставление основательной доказательной базы, но есть шанс полностью освободиться от обременений, и гражданин сможет начать работать и восстанавливать свое финансовое положение.

О банкротстве физлица без имущества будет рассказано в видео:



Банкротство физических лиц без имущества: как проходит, сколько длится, процедура реализации

Последние изменения: Январь 2021

Завершающим этапом признания несостоятельности гражданина считается распродажа имущественных ценностей в счёт погашения требований кредиторов. Банкротство физического лица, если нет имущества, вызывает ряд вопросов вследствие невозможности реализации того, чего не существует.

Следовательно, не накладывает ли факт отсутствия допустимых для продажи активов запрет на процедуру? Окончательный ответ на этот вопрос дала в 2017 году высшая судебная инстанция страны чётким определением – отсутствие имущества и дохода не являются препятствиями для присвоения статуса банкрота.

Основные условия для банкротства физических лиц

Несостоятельность физического лица признаётся решением арбитражного суда по месту жительства на основании заявления о банкротстве при соблюдении условий:

  • превышение общей суммы задолженности по заёмным средствам, включая начисленные финансовые санкции над стоимостью принадлежащих материальных активов, которые допускаются к реализации;
  • отсутствие или низкий уровень дохода, не позволяющий вносить ежемесячный платёж в размере 10 % от начисляемой суммы;
  • наличие просрочек на протяжении месяца, обусловленных отсутствием денежных поступлений.

Вышеперечисленные условия позволяют инициировать процедуру банкротства по желанию должника. Однако при превышении долгов перед всеми кредиторами отметки 500000 рублей и просрочек по времени трёхмесячного интервала право гражданина переходит в обязанность.

Проведение процедуры банкротства физических лиц предусматривает три возможных промежуточных решения, не обязательно следующих друг за другом:

  1. Мировое соглашение, базирующееся на предоставлении отсрочек по долговым обязательствам и пересмотре договорных условий кредиторами.
  2. Реструктуризация долгов, предоставляемая на три года без начисления финансовых санкций в целях покрытия задолженности хотя бы на 50 %. Миновать процедуру можно при наличии одного из следующих обстоятельств (п.8 ст.213.6 закона № 127-ФЗ в редакции от 01.10.2015 года):
    • абсолютный ноль денежных поступлений ввиду отсутствия источника дохода (при рассмотрении дел суды часто руководствуются региональным минимумом на одного члена семьи);
    • наличие судимости за совершение экономического преступления;
    • осуществление реструктуризации долгов в течение восьми лет, предшествующих обращению.
  1. Реализация имущества, проводящаяся под руководством финансового управляющего. Вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами, а при недостаточности долговые обязательства списываются. Не подлежат продаже:
    • единственное жильё или доля за исключением нахождения в залоге по ипотеке;
    • предметы первой необходимости;
    • оборотные и необоротные активы, используемые в качестве средств производства для получения заработка.

Действительный банкрот зачастую не располагает ценностями помимо запрещённых для продажи и не имеет дохода, что освобождает и от реализации и от реструктуризации по букве закона.

Значит, процесс нельзя запустить, поскольку ни одно из звеньев невозможно выполнить? Замкнутый круг существовал до определения Верховного Суда по делу о банкротстве № А70-14095/2015 от 23.01.

2017 года, указавшего на то, что факт отсутствия имущества и источника дохода не препятствуют банкротству.

Если у должника нет имущества, но есть стабильный заработок, то судом назначается реструктуризация. Управляющий контролирует финансовые потоки и направляет определённую сумму на погашение долгов.

Порядок процедуры для должника без имущества

Путь к «финансовой свободе» для лиц без имущества и без дохода, не совершавших имущественные сделки за предшествующие три года значительно короче, чем для остальных кандидатов.

Признание банкротом будет происходить по упрощённой схеме ввиду невыполнимости этапов процесса.

Данный вариант позволит сократить затраты времени и денег, однако пройти процедуру без вложения средств не получится.

Независимо от наличия или отсутствия заработка и активов банкротство физических лиц устанавливается в стандартном порядке. Гражданин обязан подать заявление с указанием:

  • объективных причин несостоятельности (потеря заработка не по инициативе должника, тяжёлое заболевание, обстоятельства непреодолимой силы);
  • размера задолженности и периода, на протяжении которого не исполнялись взятые обязательства;
  • информации об имущественных активах, включая банковские вклады;
  • СРО для утверждения финансового управляющего.

К заявлению прилагаются документальные приложения, подтверждающие личные данные, факты возникновения долгов и оплаты судебных издержек.

Суд назначает рассмотрение в период 15-90 дней при отсутствии претензий к документам. Арбитраж может отказать в рассмотрении заявления о банкротстве при непредставлении доказательств о наличии средств для финансирования процедуры. Документальным подтверждением может выступать:

  • квитанция о внесения аванса на депозит;
  • справка 2-НДФЛ о заработной плате;
  • гарантийное письмо физлица, обязующегося оплатить судебные издержки.

Если гражданин не имеет ни дохода, ни имущества, то суды требуют аванс в размере 15-20 тысяч рублей для запуска процесса.

Читайте также:  Закон об МФО: изменения закона в 2021 году

Процесс значительно ускорится, если в суд предоставлено ходатайство для обхода этапа реструктуризации долга. Это возможно при неполучении дохода на протяжении длительного периода. Тогда судебная инстанция исключит этапы мирового соглашения и реструктуризации.

Ввиду отсутствия имущественных ценностей, допустимых для продажи, процедуру реализации имущества вводить бессмысленно, что фиксируется управляющим. Долги списываются, а гражданин получает возможность начать жить «с чистого листа» без отягчающих долговых обязательств.

Вынесению вердикта о присвоении статуса банкрота предшествует проверка финансового и имущественного положения должника назначенным управляющим, который анализирует данные и представляет отчёт суду.

Отсутствие прописки, наличие открытого предпринимательства без доходов не имеют значения для процедуры банкротства.

Чем грозит должнику отсутствие имущества

Если у должника действительно нет имущества, то банкротство является «спасательным кругом», позволяющим обнулить непосильное долговое бремя. Однако помимо стандартных последствий, касающихся ограничений на профессиональную деятельность, получения новых кредитов и выезд за пределы страны, для лиц без имущества возможно:

  • обращение вспять сделок с недвижимостью, по которым не прошло три года;
  • отмена судебного решения при обнаружении имущественных ценностей, сокрытых должником.

В случае признания банкротства фиктивным, гражданин привлекается к административной и уголовной ответственности.

Получение статуса банкрота не связано с наличием материальных активов, источником стабильного дохода и прописки. Заманчивое желание списать задолженность обманным путём толкает граждан на увольнение с работы «по трудовой книжке», передачу права собственности на подставных лиц и подобные противоправные действия.

Судебная практика подтверждает наказуемость непорядочности и недобросовестности, а списанная кредиторская задолженность выявляется и восстанавливается даже после получения статуса банкрота и завершения судебного процесса.

Для прохождения процедуры с минимальными потерями целесообразно обращение за квалифицированной юридической помощью. Специалисты оценят, существуют ли шансы на списание без мирового соглашения и реструктуризации, окажут правовую помощь в сопровождении процесса и перевода в ускоренный режим в целях экономии временных и финансовых ресурсов.

© 2021 zakon-dostupno.ru

Если нет имущества, как признать банкротство физ лица?

Как списать долги через банкротство физического лица, если нет денег и имущества? В 2021 у граждан есть два варианта: судебное или внесудебное банкротство. Рассказываем, как проходит процедура списания долгов в суде и в МФЦ.

Возможно ли банкротство, если нет имущества и дохода?

Варианты списания долгов по закону

Если у физического лица нет имущества, списание долгов через банкротство — это законный выход. В ст. 213.6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно.

Если у гражданина нет имущества, он может подать:

  • на внесудебное банкротство, когда суммарно долги меньше 500 тыс. рублей, и хотя бы один долг проверен приставами. Если исполнительное производство закрыто по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ№229, и новых дел у приставов не открыто, гражданин может списать долги бесплатно в МФЦ. Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этой статье.
  • на судебное банкротство, если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство.

В судебной практике отсутствие имущества у должника, который подает на банкротство, — явление распространенное: в 75% дел управляющий по итогам инвентаризации докладывает суду, что у человека нет ничего для продажи.

Почему так? Большинство заемщиков с целью погашения долгов уже распродали все, что было можно. Часть изъяли приставы в ходе исполнительного производства.

Дорогая техника, золотые украшения — эти активы либо давно заложены в ломбард, либо предусмотрительно отправлены к родственникам.

Финуправляющий не будет описывать и продавать ювелирку или телевизор, но во избежание проблем при описи они фигурировать не должны.

Когда за банкротством обращаются граждане, не владеющие имуществом, долги списывают без торгов. Это уменьшает стоимость и сроки банкротства, но не стоит распродавать собственность перед обращением в суд. Все ценное имущество должно продаваться в процедуре с торгов, а обычные бытовые вещи у граждан забирать не будут.

Что значит нет имущества? Под имуществом понимается собственность, которую можно продать для расчетов с банками. Есть довольно обширный список имущества, которое не забирают у физ лиц за долги. По закону не входит в конкурсную массу и не подлежит продаже при банкротстве:

  • Квартира или дом, которые являются для должника единственными. Например, человек живет с семьей в городской квартире. Другой недвижимости нет. Соответственно, квартира будет считаться единственным жильем, и не может изыматься для проведения расчетов с кредиторами.
  • Бытовые предметы в квартире: мебель, техника. То есть из квартиры никто не будет выносить все, чтобы продать для погашения требований кредиторов.
  • Предметы сельского хозяйства, домашний скот. Не вправе изъять хозяйственные постройки, сараи, семена для посева, инструменты для обработки земли и так далее. Это важно знать должникам, которые живут в сельской местности.
  • Личные вещи, украшения, инструменты для трудовой деятельности, стоимостью до 10 тыс. рублей каждая вещь.
  • Если вы владеете перечисленными выше предметами, и никакого иного имущества нет — это будет считаться банкротством без имущества.
  • Человек вправе обратиться в Арбитражный суд или в МФЦ, вне зависимости от социального или трудового статуса: студент, работающий, самозанятый, инвалид, безработный, уволенный по собственному желанию или по сокращению, пенсионер вправе списать долги по закону № 127-ФЗ.
  • Консультация юриста перед банкротством

Как проверить право собственности на имущество

Наличие имущества подтверждается документами: договоры дарения, купли-продажи, долевого участия в строительстве, наследования и другие.

Право собственности на недвижимость — например, на квартиру, комнату долю в жилом помещении — удостоверяется свидетельством о регистрации права собственности или выпиской из государственного реестра недвижимости — ЕГРН.

Если вы не можете точно сказать, являетесь ли вы собственником недвижимого имущества, проверьте на официальном сайте Росреестра.

Также можно запросить на себя Выписку о правах отдельного лица на объекты недвижимости — через Госуслуги или в МФЦ.

Там представлена полная информация о принадлежащих и ранее принадлежавших вам единолично и на праве долевой собственности квартирах, домах, земельных участках, жилых и нежилых помещениях и др.

Право на движимое имущество — к примеру, мотоцикл, автомобиль, спецтехника, воздушный и водный транспорт — подтверждается свидетельством о регистрации и паспортом транспортного средства, договором купли-продажи.

Следует обращать внимание на то имущество, собственником которого записан ваш супруг. Все, что приобретено, построено, проинвестировано в браке — это общая собственность, мужу и жене принадлежит по 50%.

Не забывайте про долевую собственность.

Если вы получили наследство вместе с братом/сестрой — это долевое имущество, и ваша доля пойдет на торги в случае банкротства. Брат или сестра свою долю сохранят, и еще смогут выгодно выкупить вашу часть с торгов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

При отсутствии брачных договоров второй супруг имеет ½ доли всего, что нажито (куплено, построено, заработано или создано) после свадьбы.

Статья 34 СК РФ содержит подробный перечень общего имущества и указывает, что супруг, который ухаживал за детьми или занимался домашним хозяйством, не лишается права на половину совместно нажитой собственности.

Факт оформления объекта только на одного супруга не имеет юридического значения.

Зачем проверять собственность?

Если есть имущество, при банкротстве его продадут. Если вы хотите сохранить собственность или продать выгоднее, это нужно учитывать на этапе подготовки к процессу.

При судебной процедуре имущество в процедуре банкротства будет включено в конкурсную массу и реализовано. Популярный вопрос — что будет с квартирой при банкротстве? Единственную квартиру не продадут (это тот жилой объект, где вы зарегистрированы и проживаете постоянно).

Но когда есть другие квартиры, доли в них, не факт, что суд оставит вам в качестве единственного самое дорогое жилье. В судебной практике были дела, когда единственной признавалась доля ⅛ в квартире родителей в провинции, а дорогая столичная недвижимость уходила с торгов.

Важно оценить свое имущество при бесплатном банкротстве. Речь о таких ситуациях: человек подал на внесудебное банкротство в МФЦ, а банк выяснил, что человек владеет, например, дачей. Совместная собственность записана на супругу, поэтому пристав эту недвижимость не увидел и закрыл дело.

Банк обратится в Арбитражный суд с возражениями относительно внесудебного банкротства. Суд внесудебное дело прекратит и введет процедуру реструктуризации. В итоге дачу продадут, жене выплатят половину выручки, а вторую половину выплатят кредиторам.

Так из-за нескольких кредитов можно лишиться недвижимости, если не проверить свои активы. При подготовке к банкротству важно проанализировать ситуацию, выделить общую и личную собственность заемщика.

Банкротство физлица при невозможности погасить кредиты — распространенная причина обращений. Банкротство физлиц называют потребительским, ведь люди избавляются от потребительских кредитов и займов, которые набрали, но не смогли выплатить.

Стоимость банкротства физического лица

Напомним, что если вы решили самостоятельно проходить процедуру банкротства, то стоимость банкротства складывается только из обязательных платежей:

  • госпошлина 300 рублей;
  • услуги финансового управляющего — 25 000 рублей;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ — 430 р. 17 коп. за каждую, всего не меньше 10;
  • объявление в газете Коммерсантъ — от 10 000 (зависит от длины текста), минимум 2 объявления.

Мы подробно рассказали о расходах здесь. Цена банкротства без имущества в Москве начинается от 80 000 рублей, но юрист все равно понадобится. Это сложный арбитражный процесс, и экономия может обернуться отказом в списании долгов.

Как обанкротиться, если нет денег? Занять или попросить родственников заплатить. Фирмы по банкротству предлагают довольно гибкие условия: рассрочка на год, скидки пенсионерам и безработным.

Внесудебное банкротство признается бесплатно в МФЦ, если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей.

Рассчитать цену вашего банкротства

Сроки банкротства без имущества

Распространенный вопрос — сколько длится банкротство физического лица без имущества? Внесудебное банкротство через МФЦ всегда длится полгода. Судебное банкротство зависит не только от имущества и торгов, но и от количества кредиторов и добросовестности банкрота.

Читайте также:  Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Минимальный срок, за который можно списать кредиты в Арбитражном суде — 6 месяцев. В среднем, долги списываются за 7-9 месяцев.

Хорошая новость в том, что банки, МФО, коллекторы и приставы не могут требовать долг уже с начала процедуры. Они обязаны оставить гражданина в покое и заявлять свои требования и претензии в суд. Звонить, писать, требовать с вас долг больше никто не будет.

Что увеличит срок рассмотрения дела?

  • Региональный фактор — на срок влияет загруженность суда. Например, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге арбитражи перегружены, и простое дело физ.лица о банкротстве без имущества займет 7-10 месяцев.
  • Много кредиторов. Много — понятие относительное, но если банков, МФО и коллекторов суммарно больше 10, дело продлится на 2-3 месяца дольше. Суд рассматривает заявление каждого кредитора о включении в реестр в отдельном заседании. С учетом работы почты, уведомлений, явки представителей и других процессуальных моментов заседания иногда приходится откладывать, в итоге формирование реестра и движение дела идет медленнее.
  • Оспоримые сделки. Если в пределах 3 лет до подачи заявления о несостоятельности гражданин продавал, дарил, обменивал ценное имущество (недвижимость, автомобили, иные транспортные средства, доли в ООО, акции), финансовый управляющий или кредиторы вправе подать в суд заявление о признании вывода активов недействительным. Здесь есть два важных критерия.

    • В момент заключения договоров у человека уже были долги, которые он не мог бы покрыть за счет другого имущества.
    • Сделка была невыгодной — цена занижена, имущество передано безвозмездно, либо деньги не получены.

    Если в банкротстве физ.лица оспариваются сделки, процесс длится от года до полутора лет. Если сделок несколько — то дольше.

  • Есть лично обиженные кредиторы. Это реальный риск затянуть дело до года. Например, должник занял миллион рублей у коллеги и пошел банкротиться, чтобы списать долг по расписке вместе с кредитами. Для банковских юристов банкротство физ.лиц — законная возможность списать безнадежные кредиты. Банкам важнее отчитаться перед ЦБ за чистоту активов, чем тратить ресурсы на месть физ. лицам.

    А вот для коллеги безвозмездная потеря миллиона рублей — это личное предательство, и такие граждане будут оспаривать буквально каждую сделку по реальным и формальным поводам, чтобы усложнить банкротство и доказать суду, что должник не добросовестен. Такие дела доходят до Верховного суда, и из-за бесконечных обжалований длятся полтора-два года и более.

  1. В последних двух случаях, если гражданин вел себя недобросовестно: продал имущество родственникам, чтобы оно не досталось банкам, или взял в долг, зная, что спишет обязательства через банкротство, есть реальный риск, что суд откажет в освобождении от долгов.
  2. Обязательно сообщите юристу всю информацию, чтобы заранее подготовить позицию, собрать документы и правильно представить дело суду во избежание негативных последствий и затягивания дела.
  3. Узнайте точно, через сколько вам спишут долги

Как проходит банкротство, если нет имущества, но есть работа?

Внесудебное банкротство при наличии работы признать не получится, поэтому рассказываем о банкротстве через Арбитражный суд.

В судебной процедуре деньги должника контролирует финансовый управляющий. Исключением не является и заработная плата.

После начала процедуры реализации должник передает финуправляющему пароли и пин коды от своих счетов, и все деньги, которые лежат на счетах и поступают до окончания процедуры, управляющий перечисляет на специальный счет.

С этого спецсчета он оплатит текущие расходы за процедуру и будет рассчитываться с кредиторами по окончании дела.

Нет отличий между банкротством, где у должника нет доходов, и тем, где он получает зарплату или пенсию. Вводятся те же процедуры, проверки, анализ, инвентаризация. Но есть нюанс — должник может ходатайствовать о выделении прожиточного минимума из своих доходов на содержание себя и иждивенцев (например, несовершеннолетних детей).

Для этого банкрот подает в суд и управляющему ходатайство о назначении ежемесячной выплаты на проживание.

В Москве в 2021 прожиточный минимум на 1 взрослого человека составляет порядка 18 000 рублей, на ребенка — 12 000 рублей. Таким образом, должник может получать ежемесячно 30 000 рублей, пока длится процедура банкротства.

Пенсию по закону могут ограничить региональным прожиточным минимумом для пенсионера, но на практике финуправляющие выплачивают всю сумму. Конечно, если управляющего нанял банк, все копейки будут под отчет, а если его выбрал ваш юрист — проблем и вопросов не будет.

Важно! Есть ряд выплат, на которые взыскание не обращается. Сюда относятся пособия по безработице, алиментные платы, социальные выплаты (например, по инвалидности). Они не включаются в конкурсную массу, во время банкротства должник по-прежнему будет их получать и использовать.

Найти финансового управляющего и юриста

Банкротство, если нет имущества у заемщика, но есть у мужа или жены?

Согласно положениям Семейного кодекса РФ, в браке действует режим совместной собственности. Имущество, приобретенное за годы брака, принадлежит обоим супругам в равных долях. При банкротстве производится раздел имущества, и доля супруга-должника продается.

Например, если в браке приобретены автомобиль и дачный участок, оформленные на супругу должника, то в банкротстве они включаются в конкурсную массу.

Не имеет значения, на кого записано совместное имущество — при банкротстве половина банкрота попадет под реализацию. Продать половину дачи на торгах сложно, поэтому есть шанс выкупить ее дешево через родственников. Автомобиль будет продан целиком, и супруге выплатят половину выручки (сообразно ее доле в проданном авто).

Кредиторы не могут забрать личную собственность мужа или жены должника. Это имущество, которое досталось супругу банкрота по наследству или в результате дарения. Это не общее имущество, у банкрота на него прав нет, а значит, вещи не включаются в конкурсную массу.

Дополнительно поясним, что дети и родители не отвечают друг за друга финансово, поэтому если должник зарегистрирован в квартире родителей — их жилью ничего не угрожает. Материнский капитал, детские пособия, дополнительные целевые выплаты, алименты и дорогие игрушки не забирают при банкротстве отца или матери.

Бесплатная консультация юриста

Как пройти банкротство быстро и с минимальными последствиями?

Банкротство можно пройти:

  • с юридической поддержкой;
  • самостоятельно.

Даже если у вас нет и не было имущества для продажи, подумайте, хорошо ли вы разбираетесь в арбитражном и банкротном процессе. Со стороны банков и МФО будут выступать профессиональные юристы, которые воспользуются ошибками и недочетами.

При банкротстве значение имеет добросовестность заемщика. Если у суда возникнут подозрения, что банкротство носит фиктивный, преднамеренный характер — дело затянется. Важно, чтобы должник:

  • правильно составил заявление, с указанием полного перечня собственности;
  • не имел скрытого имущества;
  • представил данные обо всех сделках за последние 3 года.

Подведем итог:

Банкротство физических лиц возможно, если нет имущества и доходов. С долгом до 500 тысяч долги бесплатно спишет МФЦ, если должника проверили приставы. Судебное банкротство признают с долгами от 300 тыс. руб. Судебный процесс требует расходов, но это более надежно, поскольку делом займется ваш финуправляющий и юрист.

Если вы сомневаетесь в составе своего имущества, или нужна помощь в подготовке к банкротству, сборе документов и справок — позвоните нам или напишите онлайн!

Мы бесплатно подскажем, что делать!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Как осуществляется банкротство физического лица, если нет имущества: факты, практика и рекомендации | БФ

Человек вправе объявить о своей несостоятельности, когда он понимает, что не может погасить долги. Но проводят ли банкротство физического лица, если у человека нет имущества и официального заработка? Да, и долги списывают. В ФЗ «О банкротстве» нет запрета на признание некредитоспособными граждан, если у тех нет вообще никакой собственности.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Процедура банкротства гражданина производится по определенной в законе схеме. Если у должника нет имущества, возможны 2 варианта:

  1. Бесплатное внесудебное банкротство в МФЦ без суда и финуправляющего, под контролем банков и кредиторов.
  2. Платное судебное банкротство с финансовым управляющим и списанием всех долгов.

Рассмотрим подробнее.

Внесудебное банкротство

Какие требования к должнику?

  1. Суммарно долг от 50 000 до 500 000 рублей. Включаются пени, неустойки, штрафы и поручительство, алименты, недоимки по ЖКХ и налогам.
  2. Приставы закрыли исполнительные производства за неимением имущества по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229. Листы вернули взыскателям, и новых производств нет.

Что нужно делать?

  1. Составить список кредиторов, проверить, что сумма долгов меньше 500 тыс. руб. Подготовить заявление.
  2. Подать заявление и список в МФЦ лично (может представитель по доверенности). Далее гражданин просто ждет полгода.
  3. МФЦ проверяет факт закрытия исполнительных производств, в течение 3 дней делает публикацию о начале внесудебного банкротства, а также письменно уведомляет всех перечисленных в заявлении кредиторов и коллекторов, банк, суды и приставов.
  4. Полгода на проверки и возражения. Банки, МФО, налоговая, физлица, которым вы должны, могут проверить:
    • указаны ли они в списке кредиторов;
    • правильно ли указана сумма долга и пени;
    • наличие имущества должника, в том числе долевую или совместную собственность с супругом, деньги на электронных кошельках, счета в банках;
    • сделки за три года. При внесудебном банкротстве кредиторы проверят, какое имущество имелось у должника при получении кредита, кому оно перешло, и куда потрачены деньги. Если сделка нарушает интересы кредиторов, суд признает ее недействительной, имущество вернут должнику и продадут для оплаты долгов.Когда сделку могут оспорить, мы рассказали в отдельной статье. Коротко: сделка безвозмездная или цена слишком низкая, и с выручки вы не заплатили по долгам. Брачные договоры, соглашения о разделе имущества при разводе тоже считаются сделками, и банки могут их оспорить.

    Проверить имущество и сделки для банкротства

    Если должник указал не все долги, либо нашлось скрытое имущество или доходы, кредитор вправе подать возражения в Арбитражный суд. Если суд признает возражения обоснованными — внесудебное списание прекращается, суд вводит процедуру реструктуризации.

    Здесь таится Риск № 1: когда внесудебное банкротство переходит в судебное, финансового управляющего выбирает кредитор. Банковский управляющий будет давить на недобросовестность и убеждать суд, что списывать кредиты такому злостному лицу не стоит.

  5. Если за полгода Арбитражный суд не прекратил процедуру, человек признается банкротом и освобождается от уплаты долгов, которые он указал в заявлении. Это условие выгодно, если у банкрота ипотека. Можно списать потребительские кредиты, ЖКХ, микрозаймы и продолжить платить ипотеку, квартиру не продадут.

    Но такая схема «прокатит» только в том случае, если банк, выдавший человеку ипотеку, не заметит его фамилию в списке потенциальных банкротов. В принципе, такое бывает, если перед тем банком, который выдал ипотечный кредит, у человека долгов нет.

    Но на практике такое везение случается редко. Дело в том, что ипотечный счет — это тоже счет в банке, и если дело о неуплате долгов уже просужено другими банками или МФО, то этот счет в поисках имущества не может не увидеть пристав.

    Стало быть, он наложит на него свое вето — и будет списывать поступающие на этот счет платежи в счет уплаты ипотечного долга. Чему, естественно, вряд ли будет рад банк, выдавший ипотеку.

    И тут-то и начинается самое веселое. Неуказанный долг по ипотеке однозначно будет поводом для того, чтобы банкротство через МФЦ было остановлено. В итоге долги человеку не спишут. Да и ипотечного жилья он в итоге может лишиться.

    Но когда много мелких займов, возникает Риск №2: если кредитора не указали в заявлении, то задолженность перед ним останется после внесудебного банкротства. И даже проценты за полгода начислят.

Читайте также:  Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

При подготовке к внесудебному банкротству нужно выяснить остаток долга и процентов. Возьмите справки о состоянии расчетов у своих кредиторов — в ЖКУ, банках, МФО, у коллекторов. Закажите кредитную историю, чтобы не забыть какой-нибудь онлайн-займ или овердрафт и проверить, не продан ли долг коллекторам.

Когда сумма долгов больше 350 тысяч, и вы должны множеству мелких МФО, банков, часть долгов продана коллекторам, разумнее подавать на судебное банкротство.

Это платное мероприятие, но в результате Арбитражный суд списывает все кредиты. При внесудебном банкротстве есть реальный риск не списать долг перед коллекторами или МФО, и остаться с долгами после процедуры.

Банкротство через Арбитражный суд

  • Как пройдет судебное банкротство физ лица, не обладающего ценностями для формирования конкурсной массы?
  • Итак, если долги больше 500 тысяч, факт наличия или отсутствия постановления от приставов об окончании производства значения не имеет, граждане имеют право подать на банкротство в Арбитражный Суд.
  • Последовательность банкротства такова:
  1. Должник/кредитор собирает необходимые документы, составляет заявление. Оплачивает госпошлину в размере 300 рублей и вносит на депозит арбитражного суда сумму в размере 25 тысяч рублей — это минимальная сумма оплаты услуг финансового управляющего.

    Подает комплект документов в Арбитражный суд.

  2. После рассмотрения заявления и приложений суд назначает дату первого судебного заседания.
  3. На заседании рассматривается вопрос о правомерности требований заявителя, назначается финуправляющий, выбирается одна из процедур банкротства — реструктуризация долгов или реализация имущества.

  4. Управляющий проводит процедуру. Он описывает собственность, исключает единственное жилье и делает заключение об имуществе для торгов. Если имущества нет, то торги не проводятся. Затем подает отчет в суд, процедуру реализации завершают. Долги списываются.

При банкротстве физического лица, если нет имущества, не проводятся торги и расчеты. Банкротство без имущества проходит быстрее и дешевле.

Подавая заявление на банкротство, необходимо учитывать ряд нюансов:

  • Первоначально может быть введена процедура реструктуризации долга, которая подразумевает составление графика погашения задолженностей перед кредиторами. Срок реструктуризации не может превышать 36 месяцев. Это вариант, когда нет имущества, но есть работа, и доходы позволяют выполнять план расчётов с кредиторами. За 3 года человек должен вернуть 75% своих долгов.
  • Часть долгов в ходе процедуры реструктуризации можно погасить за счет продажи имущества — его использование резко повышает шансы должника на утверждение плана.

  • Если официальный доход отсутствует, либо его размер не позволяет расплатиться за 3 года, то должнику стоит заранее отказаться от процедуры, подав соответствующее ходатайство при первом судебном заседании. В 90% случаев должники сразу просят о переходе к процедуре реализации имущества;
  • Признать банкротство можно, даже если нет имущества и дохода — главное, найти средства на оплату госпошлины и вознаграждения финансового управляющего. А где вы их нашли (накопили, заняли у родственников или выиграли в лотерею) — значения не имеет. Да, процедура называется «реализация имущества», но проводится, даже если нет никакого имущества.
  • В течение 10 дней после первого судебного заседания банкрот обязан предоставить финуправляющему доступ ко всем своим счетам: на время процедуры банкротства права управления переходят к нему.А именно: финуправляющий формирует конкурсную массу из лежащих на счетах и поступающих впоследствии денег. Должник получает средства в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев (несовершеннолетние дети).
  • Если нет имущества, но оно есть у мужа (жены), то имущественные ценности, относящиеся к совместно нажитым, будут реализованы. Супругу возмещается стоимость согласно размеру доли (50%, если брачным договором не предусмотрено иное).
  • Финуправляющий проверит имущество должника и сделки. Если вы решили через банкротство избавиться от долгов, убедив суд, что нет никакого имущества, то помните, ложное банкротство чревато отказом в списании долгов. И в судебной, и во внесудебной процедуре.
  • Также отличие в том, сколько длится банкротство, если нет имущества. Поскольку отсутствует необходимость в оценке и продаже собственности, срок признания несостоятельности составит 4–7 месяцев.

Как стать банкротом, если нет имущества? С 01 сентября 2020 есть 2 варианта. Банкротиться во внесудебном порядке бесплатно через МФЦ, если приставы вас уже проверили. Либо минимум за 80 тысяч в Арбитражном суде — если хотите, чтобы долги списали полностью, ситуацию контролировал ваш финуправляющий, а вас защищал профессиональный юрист.

Какое банкротство вам подходит?

Банкротами признают даже тех, кто не имеет никакого имущества

Правда, тут тоже существует определенная сложность — если вы пойдете банкротиться через суд, то вам будет довольно сложно найти финансового управляющего. Ведь не секрет, что управляющий получает процент от стоимости реализованного имущества. Поэтому работать «за голые 25 тыс» далеко не все хотят.

Как проходит банкротство ИП, если нет имущества?

Существенных отличий между обычным банкротством физического лица и тем, как пройдет банкротство индивидуального предпринимателя, нет. Нужно учесть ряд нюансов:

  • за 15 рабочих дней до объявления себя банкротом с подачей документов в суд ИП должен предупредить об этом своих контрагентов, опубликовав сообщение о намерении стать банкротом на сервисе Федресурс;
  • после признания банкротства гражданину придется прекратить регистрацию в качестве ИП, занимать должность руководителя ООО/АО он также не вправе в течение 3 лет после банкротства;
  • в ходе банкротства не будут списаны задолженности по заработной плате наемным работникам и иным социальным выплатам.

Никогда не обнуляются обязательства, связанные с личностью должника — алименты, возмещение вреда здоровью и субсидиарная ответственность.

После признания несостоятельности бывший предприниматель не вправе открывать ИП в течение 5 лет. Но согласно разъяснениям Минфина, банкрот может работать как самозанятый, а также зарегистрировать ИП или ООО на супругу.

Важно помнить, что, признавая несостоятельность как ИП, вы одновременно банкротитесь и по личным долгам — потребительским кредитам, займам на автомобиль, долгам по ЖКХ и т.д.

Чтобы не запутаться и провести процедуру с гарантией результата, обратитесь за помощью к опытному кредитному юристу, специализирующемуся на вопросах банкротства физических лиц и ИП.

Как подготовиться к банкротству?

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Последствия для банкротов не зависят от наличия собственности или доходов —дополнительных ограничений для неимущих не предусмотрено.

Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ определяет следующие последствия:

  • Запрет на повторное признание себя банкротом: после судебной процедуры 5 лет, после внесудебной — 10 лет.
  • Обязанность на протяжении 5 лет сообщать о банкротстве кредитным организациям при оформлении займов. Получить кредит после банкротства возможно. Опыт тех, кто обанкротился, показывает, что через 3 года праведной финансовой жизни реально получить ипотеку.
  • 3 года запрещено занятие управленческих должностей в организациях. Для банковского сектора этот период увеличен до 10 лет, для сферы страхования, деятельности ПИФ и МФО — до 5 лет.

Других ограничений на банкрота не накладывается, вне зависимости от того, владел ли он имуществом до банкротства или нет.

Узнайте больше о том, как обанкротиться и списать долги, если нет денег.

Получить консультацию юристов и уточнить стоимость сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив 8 (800) 551-75-19 или с помощью формы обратной связи. Мы на связи бесплатно и круглосуточно!

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(8

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *