Антиколлекторы – услуги помощи должникам в 2021 году

Время чтения 4 минуты Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Кто такой антиколлектор и сколько стоят его услуги? Этот вопрос волнует многих людей, у которых имеются долги в банках и других финансовых организациях. Антиколлекторские агентства предоставляют юридическую защиту должникам. Кроме того, они помогают населению выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.

В чем заключается суть деятельности антиколлекторов?

Антиколлекторы – услуги помощи должникам в 2021 году

Антиколлекторов по-другому еще называют адвокатами по кредитам, поскольку они, действуя в рамках настоящего законодательства, помогают должникам улучшить жизнь и справиться с серьезной проблемой. Такие юристы всегда найдут выход даже из самой сложной ситуации.

Большинство людей могут ошибочно предполагать, что деятельность антиколлекторов состоит в полном списании долгов заемщика.

Однако в действительности их работа построена совершенно иначе. Во-первых, они избавляют своих клиентов от преследований коллекторов и их негативного влияния.

Во-вторых, разрабатывают специальную схему выплаты возникшей задолженности, а в некоторых случаях даже добиваются уменьшения суммы долга. Действуют юристы на основании закона.

Это позволяет заемщику быстрее расплатиться с кредитором, и забыть о долге, как о страшном сне.

В каких случаях стоит прибегнуть к услугам антиколлекторов?

Антиколлекторы – услуги помощи должникам в 2021 году

Обратитесь к юристам, если коллекторы вам постоянно звонят по телефону и угрожают, приходят к вам домой и на работу, распространяют информацию о вас, как о должнике в соцсетях и другими способами. Все это незаконно.

Антиколлекторы помогут решить эту проблему и усмирят негативно настроенных кредиторов.

Если коллекторы грозятся подать на вас в суд, то этого не стоит бояться. Антиколлекторы также помогут вам в этом вопросе.

Они с легкостью оспорят все незаконные действия кредиторов, взыщут с них компенсацию за причинение материального ущерба и морального вреда.

Кроме того, адвокаты смогут затормозить судебный процесс, подать возражение на требование кредиторов о выплате задолженности со всеми штрафами и пенями, если она явно несоизмерима с суммой основного долга.

Но до этого лучше не дотягивать. Не ждите, пока коллекторы начнут вредить вам и вашим близким. Обратитесь за помощью в антиколлекторское агентство как можно раньше, желательно уже при первых финансовых трудностях, ведь по истечению некоторого времени сумма вашего долга заметно увеличиться из-за начисления штрафных санкций, неустоек и пеней, и коллекторы начнут вас донимать все чаще. 

Современные антиколлекторы имеют достаточное количество полномочий, благодаря которым смогут гарантировано уменьшить размер вашего долга.

Помимо этого, они составят план действий по его выплате, проведут все необходимые переговоры с кредиторами и решат вопрос в вашу пользу.

Сколько вам придется заплатить за услуги антиколлекторов?

Антиколлекторы – услуги помощи должникам в 2021 году

Юристы также представляют интересы должника в суде на основании договора, где цена прописывается в процентном соотношении. Это значит, что адвокату вам придется заплатить определенный процент от суммы, которую вы предполагаете отсудить у кредитора.

Кроме этого всего, на стоимость услуг антиколлекторов влияет сложность работы и сумма долга.

Если задолженность одному кредитору не превышает 600 тысяч рублей, то должнику будет необходимо внести на счет юриста около 6 тысяч рублей. Но такие варианты происходят довольно редко.

Чаще всего антиколлекторам приходится работать одновременно с несколькими кредиторами на протяжении длительного времени. В таком случае стоимость их услуг может быть определена, как ежемесячное жалование, поскольку процесс разбирательства может затянуться на полгода и дольше.

И напоследок

Обратившись к профессиональному антиколлекторскому агентству, которое имеет большой опыт в работе с должниками, вы можете рассчитывать на то, что ваша проблема будет решена с наименьшими потерями. Естественно, долги вам никто не спишет, но зато вы точно избавитесь от назойливых коллекторов и сможете выплатить задолженность по комфортному вам графику.

Как действуют антиколлекторы, и чего от них ждать

В прошлой статье упоминалось об антиколлекторах, или раздолжнителях, которые еще называют себя кредитными юристами. Они предлагают услуги по избавлению от кредитов и задолженностей, обещают взять на себя ваши обязательства и полностью погасить заем.

На рекламу антиколлекторов легко наткнуться в Сети, особенно если искать материалы по теме кредитов и финансовой нагрузки. Их деятельность сопровождается большим количеством фейковых положительных отзывов. Напуганные и растерянные люди, чей страх только усиливается из-за попыток кредитора с ним связаться, верят объявлениям.

Но в действительности все, к сожалению, оказывается совсем иначе.

Антиколлекторы – услуги помощи должникам в 2021 году

Содержание статьи

Что предлагают раздолжнители

При реальном обращении все выглядит так: первая консультация обычно бесплатная, а вот за последующие антиколлекторы требуют оплату.

Разовый платеж — 5 тысяч рублей и выше, а различные процессуальные действия оплачиваются отдельно. Выходит недешево, но людям кажется, будто заплатить антиколлектору будет выгоднее, чем возвращать кредит.

Поэтому давайте разберемся, каким оказывается результат на практике.

В основном раздолжнители работают по стандартным алгоритмам.

Прекратить звонки от коллекторского агентства.

Что предлагают: за определенную плату раздолжнители предлагают написать доверенность, чтобы они могли представлять интересы заемщика перед кредитором для «положительного решения вопроса с долгом». Действительно, по закону заемщик вправе передать такое право своему представителю, после чего кредитор уже не может взаимодействовать с ним самим.

Что выходит: звонки и письма прекращаются, человек думает, что проблема решена. После этого представитель интересов должника, как правило, перестает выходить на связь с банком или с коллектором, не отвечает на звонки и письма.

Банк подает на заемщика в суд, решив, что тот уклоняется от выплаты обязательств. По судебному решению придется выплатить издержки и накопленные проценты, сумма которых могла вырасти, пока человек не выходил на связь.

Средства, отданные антиколлектору, к сожалению, окажутся потрачены впустую.

Антиколлекторы – услуги помощи должникам в 2021 году

Избавиться от долга с дисконтом, или так называемая вексельная схема.

Что предлагают: за 10–50 % от суммы задолженности раздолжнители обещают списание оставшейся части. Иногда предлагают купить вексель за определенный процент — от 20 до 40 % — в счет погашения займа.

Что выходит: как правило, частью полученной от заемщика суммы антиколлекторы оплачивают несколько платежей по кредиту. Оставшуюся сумму удерживают у себя и имитируют процесс списания займа.

Через некоторое время с заемщиком вновь связываются банк или коллекторское агентство с просьбой оплатить задолженность. На самом деле ее не списывали, а действия раздолжнителей были мошенничеством.

Инвестиционная схема. С реальными инвестициями эта стратегия имеет мало общего и скорее представляет собой замаскированную финансовую пирамиду.

Что предлагают: вложиться в сверхприбыльный проект, например, на фондовом рынке, и погасить долг за счет будущей прибыли.

Что выходит: в действительности никакого прибыльного проекта нет, а предложение антиколлекторов сводится к участию в финансовой пирамиде, которые, как известно, через короткое время лопаются. Заемщик теряет вложенные средства, а раздолжнители перестают выходить на связь.

Другие алгоритмы. Помимо вышеописанных случаев, антиколлекторы предлагают:

  • рефинансирование за счет оформления нового кредита с помощью раздолжнителей. Это чревато высоким риском остаться с двумя займами: мошенническая компания просто присвоит сумму нового кредита, а не оплатит ею предыдущий. Рефинансирование — распространенная практика, принятая банками и коллекторскими агентствами. Его можно провести безопасно, если обратиться напрямую к кредитору;
  • судебное разбирательство. Дело выиграть не получится: закон такого не предусматривает. Антиколлекторы объяснят проигрыш несуществующим форс-мажором;
  • переоформление имущества на других людей. Без согласия кредитора это, как правило, незаконно, если имущество находится в залоге. Кроме того, антиколлекторы могут намеренно провести переоформление неправильно. Они же могут предложить переписать имущество не на родственника, а на их компанию, а потом скрыться.

Признание банкротом. Отдельно необходимо выделить услуги по проведению процедуры банкротства. Сегодня закон предусматривает два вида процедуры: классическая и упрощенная, бесплатная. Она начала действовать с 1 сентября 2020 года. И классический, и упрощенный механизмы регулируются соответствующими поправками к закону «О несостоятельности (банкротстве)».

Все предусмотренные законом процедуры личного банкротства абсолютно легальны, предусмотрены законодательством. Однако для их реализации надо соответствовать четким критериям, под которые попадают далеко не все заемщики. Также нужно знать и хорошо осознавать последствия, которые повлечет успешное банкротство. Эти последствия — ряд серьезных жизненных ограничений.

Антиколлекторы – услуги помощи должникам в 2021 году

Ограничения во время рассмотрения дела о банкротстве

  • Нельзя распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.
  • Нельзя самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу.
  • Можно лишиться возможности выезжать за границу по усмотрению суда.
  • Нельзя свободно заключать сделки по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др.

Ограничения после завершения процедуры банкротства

  • В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин не может скрывать этот факт при обращении за кредитом или займом, а также при покупке чего-либо с рассрочкой или отсрочкой платежа.
  • В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать управляющие должности и иным образом участвовать в управлении юрлицом.
Читайте также:  Кредитная амнистия для физических лиц в 2021 году

Подумайте, стоит ли процедура таких серьезных ограничений и репутационных потерь.

Если вы получили рекламное предложение о банкротстве, особенно упрощенном, оцените добросовестность рекламодателя. Посмотрите, честно ли он информирует клиента о положениях закона «О несостоятельности (банкротстве)», сообщает ли о рисках, последствиях и подводных камнях этой процедуры.

Если юрист этого не делает, стоит тщательно подумать, прежде чем идти на банкротство с помощью такого посредника. К тому же помощь обычно стоит немалых денег: от 100 тысяч рублей за услуги предоставленного арбитражного управляющего при общей сумме задолженности более 500 тыс.

Если используется бесплатная процедура, а сумма — от 50 до 500 тысяч рублей, услуга будет стоить до 100 тыс. Банкротство, за которое нужно столько платить, сложно назвать бесплатным.

Как избавиться от задолженности в рамках закона и без лишних потерь

Что делать при наличии задолженности

Описанные выше методы работы — неполный список возможных действий антиколлекторов. Но мы постарались описать наиболее популярные из них.

Что же остается делать человеку, попавшему в ситуацию, которая выглядит безвыходной? На руках просроченные задолженности, общение с коллекторским агентством откровенно пугает, во многом из-за стереотипов и общественного мнения, а раздолжнители оказались совсем не теми, за кого себя выдают.

Что делать? Ответ есть — идти на контакт с кредиторами, коллекторскими агентствами, честно рассказывать о своих проблемах. Все еще может наладиться: коллекторы сегодня заинтересованы в том, чтобы заемщик поправил свое финансовое положение и вернулся к жизни без просроченных кредитов.

230-ФЗ — новый закон о коллекторах в 2021 году, что разрешено и запрещено

Время чтения: 8 минут(ы) Основные положения Права коллекторов Права должников Образцы жалоб

До 2016 года в России достаточно остро стояла проблема отсутствия правового регулирования деятельности компаний, занимающихся взысканием просроченных долгов.

Однако все изменилось, начиная с 3 июля 2016 года, когда Президент РФ подписал ФЗ-230, известный как Закон о коллекторах или Закон о коллекторской деятельности.

В настоящей статье приведен подробный обзор данного нормативного акта, а также описаны принципы деятельности коллекторских организаций на территории РФ.

Антиколлекторы – услуги помощи должникам в 2021 году

Федеральный закон 230-ФЗ: особенности применения

Федеральный закон 230-ФЗ о коллекторских агентствах, регулирующий деятельность коллекторских организаций, был принят Государственной думой РФ 21 июня 2016 года. При этом данный нормативный акт вступил в силу, начиная с 3 июля 2016 года.

С момента вступления в законную силу ФЗ № 230 неоднократно претерпевал различные изменения. При этом последнее дополнение было внесено Законом РФ от 8 декабря 2020 года № 429-ФЗ.

Статья 3 (правовое регулирование деятельности по возврату долгов) ФЗ № 230 была дополнена пунктом 4. В рамках этой нормы прописано, что решения межгосударственных органов, противоречащие положениям Конституции РФ, не могут исполняться на территории России. Данные противоречия должны устраняться в установленном законом порядке.

Кто такие коллекторы и требования к коллекторским компаниям

Текст Закона РФ № 230-ФЗ не содержит трактовку понятия «коллекторы». Это слово здесь не встречается. Однако вместо него используется следующая формулировка: «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долго».

СПРАВКА. Несмотря на то, что в законе официально не используется слово «коллекторы», граждане и организации преимущество используют именно этот термин.

О чем этот закон — основные положения закона о коллекторах

Основная цель разработки закона № 230-ФЗ – ограничение и прописывание четкого алгоритма реализации действий взыскателя, которые несут в себе потенциальную угрозу для должников.

В рамках этого нормативного акта расписаны следующие базовые положения:

  • разрешенные способы взаимодействия с должником,
  • методы взыскания, находящиеся под запретом,
  • перечень требований, которые предъявляются к коллекторам,
  • условия для ограничения или прекращения взаимодействия с лицом, имеющим долги,
  • порядок направления ответов на обращения должников,
  • условия, которые должны соблюдаться организациями, занимающимися взыскательной деятельностью,
  • иные вопросы, затрагивающие права и интересы должников.

Государственная регистрация всех коллекторов и контроль за их деятельностью

В соответствии с п. 1 ст. 12 ФЗ РФ № 230 организация приобретает законные права взыскателя просроченной задолженности только после прохождения государственной регистрации.

Это обязательная процедура, по итогу которой сведения о коллекторском агентстве вносятся в соответствующий реестр.

При этом заявителю выдается соответствующее свидетельство (Приложение № 2 к Приказу ФССП РФ от 28.12.2016 года № 823).

Как работают антиколлекторы в 2021?

  • Выбираем антиколлекторское агентство
  • Осторожно: мошенники!
  • Банкротство физических лиц — легальный выход из «долговой ямы»
  • Сложная экономическая обстановка в стране вызвала всплеск задолженностей.

    Банки и МФО передают на аутсорс или продают проблемные долги коллекторам для взыскания просрочек по кредитам. Заемщики же вправе обратиться к антиколлекторам, помогающим урегулировать конфликтные ситуации на почве невозврата займов и кредитов.

    Что это за услуга, кому и в каких случаях стоит ею воспользоваться, и есть ли реальная польза — разберем в статье.

    Откуда взялись антиколлекторы в России

    На рубеже 1990-2000 годов возник бизнес, связанный с требованием выплаты долгов. Поначалу взыскатели работали без регистрации и действовали не самыми щадящими методами вплоть до угроз и физического воздействия. Это явление в финансовой жизни россиян породило множество анекдотов и еще больше страшилок.

    • Материал по теме
    • Закон о коллекторах в 2021 году: ограничения и запреты на выбивание долгов
    • По данным НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств)…

    С 2004 года государство стало официально регистрировать коллекторские агентства (первопроходцем оказалось ЗАО «ФАСП»). Деятельность новых фирм, не регламентированная правовыми нормами, привела к «нормальной» практике нарушения гражданских прав проштрафившихся заемщиков. Для противовеса стали возникать фирмы-помощники должников — так называемые антиколлекторы.

    https://www.youtube.com/watch?v=eiDz1wVG54M

    В 2021 году приняли закон №230-ФЗ, регулирующий полномочия коллекторов

    . К слову, таких юридических терминов, как «коллекторы» и «антиколлекторы» не существует. Однако этими понятиями активно пользуются даже официальные лица, чтобы не использовать громоздкое «организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности».

    Благодаря положениям № 230-ФЗ сегодня навязчиво вторгаться в частную жизнь должника не так просто, как раньше. За нарушениями зорко следят ФССП

    и НАПКАНациональная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. К тому же должник вправе обратиться в прокуратуру и другие надзорные органы с обоснованной жалобой на коллекторов. Однако многие до сих пор боятся взыскателей и предпочитают прибегать к .

    История создания данных услуг

    Оказание антиколлекторами помощи должникам явилось зеркальным противодействием получившему развитие в начале 2000-х годов бизнесу по сбору долгов. Изначально он был связан со специализированными структурами, выступавшими посредниками между заемщиком и кредитором при урегулировании споров по задержкам с выплатой кредита (займа).

    В дальнейшем государство стало регистрировать (с 2004 года) коллекторские агентства, которые не просто предоставляли посреднические услуги, но самостоятельно выкупали у банков просроченную задолженность клиентов и после заключения договора цессии, сами становились кредиторами.

    Для такого рода деятельности было позаимствовано англоязычное название – коллекторы.

    Возможность скупать долги коллекторскими агентствами резко осложнила положение заемщиков. Это было связано с тем, что подобная деятельность предусматривала внесудебные методы истребования задолженности.

    Коллекторы начали устанавливать проценты по просроченным кредитам, не предусмотренные первоначальным кредитным договором и применять меры воздействия, выходящие за рамки общепринятых в финансовой сфере.

    Появилось большое число граждан, чьи права грубо нарушались действиями коллекторов. Этим не преминули воспользоваться юристы (начиная от частнопрактикующих ИП, заканчивая крупными юридическими компаниями), быстро сориентировавшимися в востребованности подобной услуги.

    Пик предложений по оказанию антиколлекторских услуг пришелся на 2010–2015 годы, Пока не был принят новый закон №230-ФЗ, урегулировавший произвол агентств в выборе средств взаимодействия с должниками и резко ограничившего их права на вмешательство в частную жизнь должника. В настоящее время не столь востребована, поскольку права коллекторов ограничены настолько, что любой должник самостоятельно может противодействовать им законными и эффективными методами – путем обращения в надзорные органы:

    • ФССП – основной регулятор и контролер за деятельностью коллекторских агентств;
    • полицию;
    • прокуратуру;
    • или подать иск в суд.

    Чем занимаются антиколлекторские агентства

    Название говорит само за себя. Это кредитные юристы, защищающие граждан от коллекторов. Они не всегда работают именно в специализированных антиколлекторских агентствах — помощь должникам оказывают многие юридические компании.

    Защитники заемщиков осуществляют деятельность в следующих направлениях:

    • консультируют и подсказывают, как вести диалоги с коллекторами и кредиторами;
    • сами проводят переговоры с взыскателями, добиваются скидок, рассрочек, списания части долга;
    • изучают кредитные договоры, выявляют нарушения, предлагают возможные варианты урегулирования;
    • готовят документацию в суд, жалобы в правоохранительные органы, ходатайства в инстанции;
    • сопровождают клиента при обращении в надзорные и правоохранительные органы;
    • ведут досудебное урегулирование либо сопровождают в суде, добиваясь снижения пеней, процентов и штрафов.
    Читайте также:  Банкротство фи. лиц, если нет имущества в собственности для реализации

    Фактически антиколлекторы — это юристы, поле деятельности которых связано с проблемными задолженностями. Зачастую они берут на себя и сопровождение банкротства физических лиц.

    Однако здесь следует помнить, что признание несостоятельности – это сложный юридический процесс, в котором важно учитывать множество нюансов и знать особенности процедуры — ведь на кону как репутация должника, так и его имущество. Банкротство следует доверять профильным компаниям, чьи специалисты обладают не только теоретическими знаниями, но и на практике регулярно помогают гражданам в списании долгов.

    Отдельного закона, регулирующего работу антиколлекторов, нет. Но использование противоправных действий (обмана должников, угроз коллекторам, подделки документов) недопустимо. Все эти деяния наказуемы согласно федеральным нормативно-правовым актам.

    Антиколлекторы: что это?

    Если работают коллекторы, значит, должны быть и антиколлекторы. Логика здесь хоть и немного кривая, но верная. Антиколлекторское агентство — это организация, которая занимается профессиональной защитой граждан, страдающих от действий коллекторов.

    По факту антиколлектор — это сотрудник юридической компании, с юридическим же образованием, иногда с опытом работы в государственных организациях. Его задача — профессионально заниматься ведением переговоров с коллекторским агентством, защитой и представительством интересов клиента.

    Что делают антиколлекторы России? Вот примерная сфере их обязанностей:

    1. Работают над юридической защитой клиента и представительством интересов.
    2. Изучают кредитный договор, по которому проводится взыскание, предлагают действенные варианты.
    3. Предоставляют консультации для клиентов, дают подробные инструкции по взаимодействию с кредиторами и взыскателями.
    4. Избавляют человека от необходимости общения с коллекторами законными способами.
    5. Проводят переговоры с коллекторским агентством, помогают добиться нужных скидок, рассрочки или списания части задолженности.
    6. При необходимости готовят нужные документы в ходе защиты: для суда, для правоохранительных органов, для других инстанций.
    7. Помогают должникам обратиться за защитой в прокуратуру, полицию и в другие правозащитные органы.

    Антиколлекторы действуют в рамках закона. Они знают границы полномочий коллекторов, область работы и те права, которые даны взыскателям по № 230-ФЗ. Как правило, в роли антиколлекторов выступают юридические компании, которые уже имеют опыт труда в кредитной сфере и предоставляют комплексную помощь должникам. В услуги таких организаций входит:

    • переговоры с кредиторами: с банками, МФО и коллекторами;
    • ведение споров между сторонами в досудебном порядке;
    • обращение в суд от имени клиента с целью снизить платежи, получить отсрочку, списать часть задолженности;
    • ведение банкротства физического лица в Арбитражном суде с целью полного избавления клиента от просроченных долгов.

    Таким образом, защита клиентов от прессинга коллекторов для таких компаний — это часть комплексной программы помощи в избавлении физического лица от долгового бремени.

    Основные методы помощи должникам

    Антиколлекторы работают по договору. На первой консультации специалисты оценивают положение клиента и выбирают эффективные способы взаимодействия с коллекторами и защиты должников от них. Рассмотрим все по порядку.

    Переадресация вызовов

    Должнику предлагают скачать на телефон программу, которая переводит звонки коллекторов на номер, оформленный на антиколлекторов. С этого момента переговоры с взыскателями ведут юристы: объясняют ситуацию, разрешают конфликты, договариваются об обоюдовыгодных сделках.

    Брать на себя коммуникацию со взыскателем от лица должника вправе только адвокат (член адвокатской коллегии).

    Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

    1. Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.
    2. В качестве представителя должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, может выступать только адвокат.
    3. Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

    Читать полностью

    Источник

    Для коллекторов переадресация — «неприятный» сюрприз, после которого они могут решить навестить должника лично. И к этому надо быть готовым. Если задолжавший гражданин решил прибегнуть к услугам антиколлекторской компании, ему необходимо обязательно проконсультироваться, как себя вести в подобной ситуации.

    Отказ от взаимодействия

    Любой заемщик вправе через 4 месяца (согласно п. 6 ст. 8 230-ФЗ) от первой просрочки прекратить общение с банками, МФО или коллекторскими агентствами. Антиколлекторы помогают корректно оформить заявление о запрете обработки персональных данных и отправить его кредиторам. Отказ можно заполнить, воспользовавшись готовым бланком:

    Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (23 кб.)

    Контроль соблюдения закона

    Антиколлекторы защищают должника от произвола взыскателей и их провокаций, помогают выстроить диалог с кредиторами. Например, подскажут, что не нужно обещать вернуть долг, если не собираетесь и не сможете это сделать, поскольку в этом случае давление только усилится. К тому же коллекторы ведут запись всех встреч и разговоров и могут использовать ложные сведения против заемщика.

      Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг

    Кредитные юристы помогут распознать незаконные методы

    работы сборщиков долга и составят жалобу:

    • в ФССП;
    • в НАПКА;
    • в Роспотребнадзор;
    • в прокуратуру и т.д.

    Защита имущества

    Иногда коллекторы угрожают, что заберут последнее жилье в счет оплаты долга. Разумеется, это блеф. Без решения суда никто не вправе отнять единственную жилплощадь

    — даже при огромных задолженностях. Исключение: когда недвижимость находится в ипотеке или в залоге.

    Но и тогда полномочия для изъятия и реализации есть только у судебного пристава. Второй вариант — залоговая собственность реализуется в процессе банкротства физлиц финансовым управляющим.

    Антиколлекторы консультируют клиентов и по этим вопросам, устанавливая, за какое имущество можно не переживать.

    Уменьшение долга

    Коллекторы выкупают долги у кредиторов, что называется, «за копейки» (2-25% от суммы задолженности). И если вы внесете даже 40% долга, взыскатель по договору цессии все равно останется в плюсе. Антиколлекторы оценят такую возможность и помогут договориться с кредитором. Конечно, на этот шаг стоит идти, если у вас хватит дохода для выплаты хотя бы части долга.

    Какую помощь оказывают антиколлекторы?

    Рассмотрим, какую помощь должникам по кредитам оказывают юристы-антиколлекторы. Вот наиболее распространенные вопросы, которые они помогают решить:

    • Переговоры с банком о реструктуризации кредита, убеждение банка в необходимости проведения реструктуризации, подача необходимых документов;
    • Реальное улучшение условий для заемщика при проведении реструктуризации (например, списание начисленных штрафных санкций);
    • Решение вопроса с кредитором о предоставлении т.н. кредитных каникул — отсрочки в погашении задолженности;
    • Подача иска на кредитора или коллекторов в суд, если не получается договориться путем переговоров и защита интересов должника в суде;
    • Защита должника в суде, если иск подал кредитор или коллекторы;
    • Защита заемщика от незаконных действий коллекторов (составление жалоб в вышестоящие инстанции с целью заставить их соблюдать антиколлекторский закон);
    • Защита заемщика от действий судебных приставов по описи и реализации имущества, если должник уже проиграл суд, и т.д.

    При обращении в антиколлекторское агентство должник, как правило, оформляет доверенность по представлению своих интересов на юриста компании, после чего тот выполняет взятые на себя обязательства.

    Выбираем антиколлекторское агентство

    Действительно, предложений на рынке немало. Как остановиться на лучшем варианте и избежать мошенников, которых тоже предостаточно?

    Обращайте внимание на следующие критерии:

    • срок деятельности с момента регистрации;Сразу запросите информацию на первой консультации. Обычно такие сведения размещают в офисах на стенде или публикуют на сайтах в разделах «О нашей компании». Если фирма едва зарегистрировалась, это должно вызвать подозрения: у компании может быть как минимум недостаточно опыта.
    • специализация и основные сферы работы;Это может быть как узконаправленное антиколлекторское агентство, так и полновесная юридическая фирма, в компетенции которой входит в том числе и помощь должникам. Обратите внимание на наличие в агентстве квалифицированных юристов. Не всегда антиколлекторы — это специалисты в области права, поскольку их ключевая роль — работа с должниками и кредиторами, а не юридическая защита.
    • количество дел с положительным решением;Специалисты не должны уклоняться от того, чтобы показать портфолио. Если опыт компании успешен и положителен, стоит к ней присмотреться.
    • отзывы клиентов;А это уже взгляд на надежность с другого берега. Не ограничивайтесь чтением комментариев на официальном сайте агентства — поищите отзывы в разных социальных сетях и на специализированных платформах типа «Отзовик».
    • условия оплаты;Здесь надо быть осторожным. Антиколлекторы должны гарантировать результат, а не требовать большой задаток, чтобы быстро раствориться с ним в закате.
    Читайте также:  Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2021?

    Решая для себя вопрос, сотрудничать ли с антиколлекторами, необходимо взвесить все факторы. Ошибка может привести к тому, что вы свяжетесь в лучшем случае с некомпетентными людьми, и в худшем — с аферистами.

    Необходимость такого взаимодействия всегда продиктована наличием посроченных задолженностей и отсутствием средств, достаточных для «безболезненного» погашения долга.

    Потерять последние деньги, отдав их в руки проходимцев — сомнительное удовольствие.

    Антиколлекторские агентства и участники Ассоциации Антиколлекторов России: контакты и отзывы

    Антиколлекторские услуги — Юридическая защита от коллекторов МПЦ Вектор

    Антиколлекторы – это специалисты, которые помогают должникам снизить размер обязательств, а также давление со стороны взыскателей долга. Действуют антиколлекторы законными методами и по сути оказывают спектр юридических услуг, направленных на решение проблем, связанных с просроченной задолженностью.

    При возникновении угрозы банкротства, изъятия имущества или при нарушении ваших прав, звоните по указанному номеру телефона или пишите нам в специально предусмотренной онлайн-форме. Мы будет рады помочь вам избавиться от долгов и давления кредиторов на законных основаниях.

    Когда нужны услуги антиколлекторов

    Необходимость обращения за квалифицированной помощью зависит от конкретной ситуации.

    Ряд причин, по которым стоит воспользоваться услугами специалиста:

    1. Сумма долга выше финансовых возможностей физлица.
    2. Есть риск потери имущества (возможно даже единственного, если оно находится в залоге).

    3. Гражданин получил повестку в суд или банк выдвинул ему предупреждение о намерении начать разбирательство и подать заявление в суд.
    4. Банк-кредитор отказывается идти навстречу, а денег на ежемесячный платеж не хватает.

    5. Гражданин предпринимал попытки самостоятельного решения проблемы, но не смог достичь с кредитором компромисса.

    Часто к помощи антиколлекторов прибегают люди, которые получали займы в микрофинансовых организациях.

    Так как процент по предложениям таких кредиторов чрезвычайно высокий, многие люди попадают в долговую яму. В итоге долг растет, как снежный ком, а выбраться самостоятельно из такой ситуации не представляется возможным.

    Люди бояться вступать в дискуссии с представителями кредиторов, так как не знают свои права, обязанности и законодательные нормы. При поддержке юриста общение упрощается, так как специалист берет переговоры на себя.

    Важно понимать, что ни один юрист не сможет гарантировать положительный результат в этих вопросах. Специалист оценивает ситуацию с разных сторон и не исключает возникновения непредвиденных обстоятельств. Прежде чем давать согласие на работу, юрист проанализирует все материалы дела и предоставит план действий и вероятные исходы мероприятия.

    Для получения консультации позвоните нам или свяжитесь с экспертом в специальной онлайн-форме. Юрист ответит на ваши вопросы и расскажет о перспективах вашего дела. Первичная консультация проводится на безвозмездной основе.

    Чем поможет услуга Антиколлектор

    Есть три способа защиты от нежелательного общения с коллекторами и натиска кредиторов. Рассмотрим каждый из них подробно.

    Защита от звонков

    Должнику предлагается установить на номера кредиторов и коллекторов переадресацию. При звонке на номер телефона физического лица коллекторы будут попадать на антиколлекторов. Затем специалист объяснит, что отныне все вопросы касательно задолженности будет решать он и попросит звонить на другой номер телефона.

    Разумеется, обычная просьба не станет препятствием. На практике коллекторы удваивают натиск и начинают слать множество сообщений и звонить с удвоенным энтузиазмом.

    Если при этом должник разъяснил ситуацию и свою позицию, а также призвал обратиться в суд, но коллекторское агентство или отдел взыскания не отреагировали, гражданин вправе официально отказаться от общения с кредиторами и их представителями. Это можно сделать, если срок просрочки составил более четырех месяцев.

    Для отказа от взаимодействия заполняется специальное заявление. Оно распечатывается и направляется кредитору заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении адресату.

    Если после этого звонки и сообщения не прекращаются, вопрос можно решить иначе. Потребуется обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Это ведомство – официальные «антиколлекторы».

    Если коллекторы угрожают вам или вашим близким, фиксируйте такие звонки и обращайтесь в суд. Подобные действия незаконны.

    Чтобы добиться прекращения звонков, обращайтесь в нашу юридическую компанию. Мы сделаем все возможное в рамках закона, чтобы вам помочь.

    Защита от визитов коллекторов

    Несмотря на то, что визиты коллекторов без предварительной договоренности с должником не законны, некоторые сотрудники агентств пренебрегают требованиями законодательства. Если к вам пришли коллекторы и требуют открыть дверь или как-то иначе пытаются оказать на вас давление, вызывайте полицию.

    Любые угрозы, запугивания, физическое воздействие противозаконны. Антколлекторы тут не помогут, решение подобных вопросов находится в ведении полицейских.

    Банкротство

    В соответствии с законодательными нормами коллекторы и кредиторы не вправе беспокоить должника, если он проходит процедуру банкротства. В рамках процедуры появляется законный представитель – финансовый управляющий.

    Он занимается всеми финансовыми вопросами должника и распоряжается его имуществом до окончания процедуры. Должник не вправе совершать какие-либо сделки или передавать кому-либо средства без ведома финансового управляющего.

    Кроме того, в процессе банкротства прекращается начисление процентов, пеней и неустоек в связи с неисполнением условий договора с кредитором. Благодаря этому, долг перестает расти, а значит появляется возможность его выплаты.

    Банкротство дает возможность полного списания долга. Однако важно учитывать, что этому предшествует стадия реализации имущества на торгах. Вырученные средства переходят в счет уплаты по обязательствам перед кредиторами. Если их будет недостаточно, оставшаяся сумма задолженности списывается, а дело о банкротстве закрывается.

    Как правило, звонки коллекторов прекращаются сразу же после уведомления о начале процедуры по признанию физического лица несостоятельным. Только около 10 % агентств продолжают звонить.

    Подача заявления на банкротство в арбитражный суд – это непростое дело, требующее юридической подкованности и практического опыта. Начнем с того, что не каждый гражданин может объявить себя банкротом по закону. Чтобы выяснить все нюансы и проконсультироваться, звоните в нашу юридическую компанию.

    Стоимость услуг антиколлекторов

    Услуги антиколлекторов подразумевают ряд юридических действий, направленных на устранение давления со стороны коллекторов и кредиторов или на списание долговых обязательств. Цена на подобные услуги зависит от того, что конкретно придется делать специалисту. Влияние на конечную стоимость иногда оказывает и сумма задолженности.

    Услуги юристов и адвокатовЦена
    Первичная бесплатная консультация (до 30 минут) БЕСПЛАТНО
    Консультация в письменной форме от 2000 руб
    Составление заявления о выдаче судебного приказа  от 1000 руб
    Составление необходимых документов: исков, жалоб, запросов от 3000 руб
    Представительство в суде от 5000 руб
    Судебная защита под ключ: от иска до победы от 15 000 руб
    Апелляционное обжалование, защита в вышестоящей инстанции от 3000 руб
    Помощь в исполнении решения суда от 3000 руб

    Часто антиколлекторы взаимодействуют одновременно с несколькими кредиторами довольно длительное время. В такой ситуации порядок оплаты услуг может быть определен как ежемесячные выплаты.

    Конечно, при обращении к антиколлекторам и получении юридической помощи по долгам снижается риск потери имущества и дополнительных средств. В подобных вопросах необходимы определенные знания, так как долговые обязательства регулируются несколькими отраслями права.

    Задать вопрос или оставить заявку на получение услуги можно по указанному номеру телефона. Вы также можете написать нам в специально предусмотренной онлайн-форме. Будем рады оказать вам юридическую помощь.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *